Cara Mendapatkan Asuransi Badai untuk Melindungi Rumah Anda

Foto: Istock.com

Badai adalah salah satu kekuatan paling destruktif yang bisa dihadapi rumah. Pada tahun 2021, musim badai Atlantik saja diperkirakan akan melebihi $ 70 miliar dalam biaya kerusakan. Bagi pemilik rumah yang tinggal di daerah yang berisiko terkena badai, itu ide yang cerdas untuk melihat bagaimana mendapatkan asuransi badai. Asuransi badai dapat membantu memastikan bahwa rumah dan harta miliknya ditanggung jika ada badai yang menghantam. Baca terus untuk mempelajari cara menemukan asuransi badai, waktu terbaik untuk mencari pertanggungan, dan cara mendapatkan jenis pertanggungan yang tepat.

Sebelum kamu memulai…

Ketentuan "asuransi badai" atau "asuransi badai" sering digunakan, tetapi penting untuk mengetahui proses asuransi badai sebenarnya bukan jenis asuransi yang berdiri sendiri. Banyak perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik menawarkan pertanggungan terhadap jenis kerusakan yang dapat ditimbulkan oleh badai. Misalnya, banyak polis asuransi pemilik rumah standar mencakup kerusakan akibat badai angin atau hujan es, yang keduanya dapat disebabkan oleh badai. Dengan demikian, beberapa kebijakan pemilik rumah standar beroperasi sebagai asuransi angin dan hujan es. Namun, polis asuransi pemilik rumah standar tidak menutupi banjir yang disebabkan oleh badai. Untuk melindungi dari ini, pemilik rumah akan membutuhkan asuransi banjir, yang merupakan produk yang berdiri sendiri yang mencakup bangunan dan isi dari kerusakan banjir. Pemilik rumah mungkin dapat menemukan pemilik rumah dan polis asuransi banjir melalui satu penyedia, atau mereka mungkin harus membeli polis yang berbeda melalui perusahaan yang terpisah. Misalnya, satu perusahaan mungkin menawarkan kepada pemilik rumah kebijakan yang mencakup perlindungan asuransi windstorm, dan perusahaan lain mungkin memiliki opsi asuransi banjir yang tepat.

Penting juga untuk membaca polis asuransi pemilik rumah standar karena tidak semuanya menutupi kerusakan yang disebabkan oleh badai. Beberapa kebijakan mungkin termasuk kerusakan badai angin, dan beberapa bahkan mungkin secara khusus mengecualikan kerusakan badai.

Langkah 1: Rencanakan ke depan sebelum musim badai datang.

Musim badai secara resmi berlangsung dari 1 Juni hingga 30 November setiap tahun. Namun, mungkin juga ada badai di luar musim, yang lebih mungkin terjadi pada bulan Mei atau Desember. Secara umum, pemilik rumah harus mempertimbangkan untuk mencari asuransi badai jauh sebelum musim dimulai untuk memastikan mereka memiliki pertanggungan jika daerah mereka dilanda badai.

Karena beberapa penyedia asuransi juga memiliki masa tunggu sebelum pertanggungan berlaku, ini membuatnya lebih penting untuk menemukan asuransi badai jauh sebelum musim badai dimulai. Masa tunggu asuransi pemilik rumah biasanya dapat berjalan di mana saja dari 30 hingga 90 hari, sehingga pemilik rumah akan ingin mulai mencari pertanggungan yang tepat sesegera mungkin untuk memastikan mereka memiliki perlindungan badai.

Langkah 2: Ambil inventarisasi barang -barang pribadi Anda dan biaya untuk mengganti rumah dan harta benda Anda.

Pemilik rumah perlu tahu berapa nilai rumah dan harta mereka. Ini akan memungkinkan mereka untuk menentukan berapa banyak asuransi pemilik rumah yang mereka butuhkan sehingga mereka dapat membeli jumlah pertanggungan yang memadai. Untuk memulai, pemilik rumah akan ingin mengetahui berapa nilai rumah mereka di pasar saat ini. Untuk mendapatkan penilaian yang paling akurat, pemilik rumah membayar penilaian, yang paling akurat, atau mendapatkan analisis pasar komparatif dari agen real estat, yang biasanya gratis. Mereka juga dapat memeriksa kalkulator online, seperti kalkulator indeks harga rumah FHFA. Juga bermanfaat untuk mengetahui berapa biaya untuk membangun kembali rumah; Ini mungkin melibatkan konsultasi kontraktor.

Pemilik rumah juga dapat melihat berapa nilai barang mereka. Untuk menyelesaikan langkah ini, banyak orang mengisi daftar inventaris rumah. Daftar ini mencakup semua item di rumah, berapa nilainya, setiap tanda terima yang tersedia menunjukkan bukti pembelian, dan berpotensi bahkan foto atau video dari setiap kamar. Memiliki daftar inventaris rumah juga dapat membantu membuat klaim pengarsipan lebih mudah.

Foto: Istock.com

Langkah 3: Identifikasi semua cara berbeda bahwa badai dapat merusak properti Anda.

Pemilik rumah mungkin ingin melakukan riset untuk menentukan dengan tepat kerusakan seperti apa yang bisa dilakukan badai ke rumah mereka. Ada jenis kerusakan yang lebih dikenal, seperti kerusakan angin pada atap, pohon -pohon yang ditebang, atau banjir. Namun, ada juga jenis kerusakan yang kurang diketahui yang dapat disebabkan oleh badai, seperti cadangan selokan, yang dapat terjadi ketika banjir berat dan badai menghantam daerah.

Pemilik rumah dapat berbicara dengan agen asuransi mereka untuk mengidentifikasi produk mana yang dapat memberi mereka pertanggungan yang memadai untuk kerusakan badai. Agen dapat menyarankan menggabungkan produk asuransi yang berbeda atau menambahkan dukungan untuk memastikan rumah sudah cukup tertutup. Misalnya, kebijakan pemilik rumah standar kemungkinan akan menyediakan asuransi angin untuk menutupi kebocoran atap atau pohon tumbang, tetapi tidak akan menutupi banjir. Seorang pemilik rumah perlu membeli asuransi banjir untuk menutupi lonjakan badai. Jika polis asuransi pemilik rumah tidak mencakup badai angin, pemilik rumah mungkin perlu menambahkan dukungan badai angin yang akan menutupi kerusakan akibat angin kencang yang menyertai badai.

Foto: Istock.com

Langkah 4: Tentukan berapa banyak pertanggungan yang Anda butuhkan dari polis asuransi badai.

Begitu pemilik rumah tahu berapa nilai rumah dan barang -barang mereka dan jenis pertanggungan apa yang mereka butuhkan, saatnya untuk melihat batas cakupan. Polis asuransi menawarkan pertanggungan hingga batas tertentu. Batas pertanggungan untuk properti pribadi biasanya 50 hingga 70 persen dari batas cakupan hunian. Oleh karena itu, rumah yang memiliki $ 300.000 dalam cakupan tempat tinggal kemungkinan akan memiliki cakupan properti pribadi antara $ 150.000 dan $ 210.000. Pemilik rumah akan ingin mencocokkan batas pertanggungan mereka dengan nilai rumah atau biaya pembangunan kembali, serta berapa banyak nilai properti pribadi mereka.

Pemilik rumah juga ingin memeriksa apakah polis asuransi pemilik rumah mereka mencakup biaya hidup tambahan. Cakupan ini dirancang untuk membantu membayar biaya tambahan yang dikeluarkan pemilik rumah jika mereka perlu pindah saat rumah mereka sedang dibangun kembali atau diperbaiki, dan menawarkan penggantian untuk biaya yang melebihi biaya hidup yang biasa pemilik rumah adalah pemilik rumah yang biasa pemilik rumah adalah pemilik rumah yang biasanya pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah. Jenis pertanggungan ini dapat mengganti biaya seperti hotel atau biaya sewa jangka pendek, makanan restoran, atau biaya perjalanan.

Langkah 5: Periksa apa yang sudah ada di rumah pemilik rumah atau penyewa yang sudah ada.

Untuk mendapatkan perlindungan asuransi badai, pemilik rumah mungkin tidak perlu merombak seluruh polis mereka atau menemukan perusahaan asuransi baru. Sebelum membuat perubahan, mereka ingin melihat apa yang dicakup oleh kebijakan yang ada. Pemilik rumah dapat membaca kebijakan mereka dengan cermat untuk memahami apa yang dibahas dan apa yang dikecualikan. Banyak kebijakan pemilik rumah mencantumkan kerusakan badai angin sebagai bahaya tertutup, dan beberapa bahkan mencantumkan badai. Beberapa kebijakan menyediakan cakupan untuk apa pun yang tidak secara khusus terdaftar sebagai dikecualikan. Pemilik rumah mungkin menemukan bahwa kebijakan mereka saat ini menawarkan hampir semua perlindungan yang mereka butuhkan terhadap badai, dan mereka mungkin hanya perlu membeli asuransi banjir jika mereka belum memiliki pertanggungan ini. Jika kata -kata dalam polis tidak jelas, pemilik rumah dapat bekerja dengan agen asuransi mereka untuk memahami apa yang mungkin sudah dimasukkan dalam polis sehubungan dengan badai.

Foto: Istock.com

Langkah 6: Tanyakan kepada penyedia asuransi Anda apakah Anda dapat menambahkan pertanggungan untuk kerusakan terkait badai.

Saat meninjau kebijakan mereka, pemilik rumah mungkin melihat kesenjangan dalam cakupan terkait badai mereka. Seperti disebutkan di atas, polis asuransi pemilik rumah standar tidak mencakup banjir, yang merupakan kejadian umum selama badai. Beberapa perusahaan asuransi mungkin hanya menutupi kerusakan badai angin di bawah dukungan. Penting bagi pemilik rumah untuk bekerja sama dengan agen asuransi mereka untuk mencari tahu produk atau kombinasi produk mana yang akan menawarkan perlindungan terbanyak jika terjadi badai. Agen dapat membantu pemilik rumah memahami apakah mereka dapat dengan mudah memodifikasi kebijakan mereka yang ada dengan dukungan atau pengendara, atau apakah mereka membutuhkan kebijakan yang sama sekali berbeda. Saat bertindak sebagai semacam "penasihat badai" dalam kapasitas ini, agen asuransi dapat memberikan kepastian bahwa pemilik rumah memilih polis yang akan menawarkan perlindungan terbaik.

Langkah 7: Berbelanja dan kumpulkan beberapa kutipan asuransi badai.

Bahkan jika kebijakan pemilik rumah saat ini menawarkan pertanggungan terhadap kerusakan badai, pemilik rumah juga bisa proaktif dan melihat perusahaan asuransi lainnya juga. Ini dapat membantu pemilik rumah memahami apakah mereka mendapatkan cakupan paling komprehensif untuk premi terendah.

Pemilik rumah dapat berbelanja dengan mengumpulkan daftar penyedia asuransi pemilik rumah utama dan mencantumkan apa yang mereka tawarkan untuk pertanggungan badai. Beberapa situs web juga membandingkan kutipan asuransi berdampingan, yang dapat membantu pemilik rumah yang mencari kutipan asuransi badai terbaik atau banyak kutipan asuransi pemilik rumah. Pemilik rumah akan ingin memeriksa bahwa masing -masing perusahaan memiliki reputasi baik dengan melihat metrik seperti peringkat biro bisnis yang lebih baik, j.D. Skor daya, skor trustpilot, indeks keluhan NAIC (Asosiasi Nasional Asuransi), dan peringkat terbaik AM. Mungkin juga membantu membaca ulasan perusahaan asuransi pemilik rumah dari pelanggan. Namun, pembeli akan ingin mengingat bahwa beberapa ulasan negatif diharapkan; Pengalaman mereka tidak perlu mencerminkan orang -orang dari pelanggan yang menulis ulasan online. Oleh karena itu, perusahaan dengan ulasan pelanggan negatif tidak perlu harus dicoret dari daftar jika memiliki skor yang baik di industri dan menawarkan cakupan yang dibutuhkan pemilik rumah.

Langkah 8: Pertimbangkan biaya tambahan yang mungkin datang dengan cakupan badai.

Cakupan badai juga bisa datang dengan biaya tambahan. Memahami biaya ini dapat membantu pemilik rumah menentukan bagaimana menyesuaikannya dengan anggaran mereka. Misalnya, mereka mungkin menemukan deductible tertentu, seperti deductible badai dan deductible badai angin, untuk badai bernama bernama. Deductible ini terpisah dari pengurangan rutin pada kebijakan dan mungkin lebih tinggi. Deductible adalah jumlah yang harus dibayar oleh pemegang polis sebelum pertanggungan asuransi.

Pemilik rumah yang berada di daerah berisiko tinggi untuk badai mungkin juga menghadapi premi yang lebih tinggi. Premi yang lebih tinggi ini membantu melindungi perusahaan asuransi secara finansial, karena lebih banyak uang dibayarkan dalam klaim ke daerah -daerah yang memiliki badai yang lebih sering. Dalam kasus ini, dapat membayar pemilik rumah untuk berbelanja untuk memastikan mereka mendapatkan harga terbaik pada kebijakan yang menawarkan cakupan yang mereka butuhkan.

Foto: Istock.com

Langkah 9: Periksa diskon yang dapat mengurangi biaya cakupan badai.

Hanya karena asuransi badai dapat datang dengan lebih banyak biaya tidak berarti perlu terlalu banyak menekankan anggaran pemilik rumah. Beberapa perusahaan asuransi menawarkan diskon yang dapat membantu meringankan biaya pertanggungan badai. Banyak dari diskon ini berkaitan dengan membuat rumah lebih rentan terhadap kerusakan selama angin kencang. Misalnya, pemilik rumah yang dapat membuktikan bahwa mereka telah menambahkan daun badai atau panel jendela yang tahan benturan mungkin memenuhi syarat untuk mendapatkan diskon dengan beberapa perusahaan asuransi untuk perlindungan angin tambahan ini. Mereka mungkin juga memenuhi syarat untuk diskon jika rumah mereka dirancang khusus untuk menahan badai yang lebih baik. Pemilik rumah dapat bertanya kepada perusahaan asuransi mereka jika menawarkan diskon terkait dengan pertanggungan badai. Diskon bisa sangat membantu di daerah berisiko tinggi yang menghadapi premi yang lebih tinggi.

Langkah 10: Tinjau rencana adil negara Anda atau rencana pantai dan badai angin jika Anda tidak bisa mendapatkan cakupan badai angin.

Terkadang pemilik rumah yang tinggal di daerah kejahatan tinggi atau area cuaca buruk berisiko tinggi mengalami kesulitan menemukan asuransi. Penyedia asuransi juga dapat menyangkal pertanggungan jika rumah memiliki sistem rumah yang berbahaya dan ketinggalan zaman, seperti pipa ledeng, pemanas, atau sistem listrik lama. Dalam hal ini, banyak negara bagian menawarkan program yang disebut rencana akses wajar ke persyaratan asuransi (wajar). Seorang pemilik rumah dapat memulai proses dengan mencari rencana yang adil di negara bagian mereka. Di tujuh negara bagian yang berbatasan dengan Samudra Atlantik atau Teluk Meksiko, ada juga opsi yang disebut Rencana Pantai dan Badai Windstaf, yang secara khusus dirancang untuk memberikan liputan kepada penduduk dan bisnis terhadap badai atau badai tropis. Rencana pantai dan badai adalah mitra untuk rencana yang adil, dan cakupan yang mereka tawarkan dapat bervariasi berdasarkan negara bagian.

Langkah 11. Periksa dengan Program Asuransi Banjir Nasional jika penyedia asuransi tidak akan menutupi kerusakan banjir.

Pemilik rumah mungkin bertanya -tanya apakah mereka membutuhkan asuransi banjir. Umumnya, pemilik rumah di daerah yang rentan badai harus memiliki asuransi banjir, tetapi mereka mungkin berjuang untuk menemukan penyedia. Di situlah program asuransi banjir nasional dapat membantu. Program ini ditawarkan di tingkat federal dan menangani cakupan bangunan dan cakupan konten. Namun, jenis asuransi ini mendefinisikan banjir sebagai “kelebihan air di tanah yang biasanya kering, mempengaruhi dua atau lebih tanah atau dua properti atau lebih.“Ini dapat menutupi cadangan saluran pembuangan yang disebabkan oleh banjir, tetapi bukan cadangan selokan yang tidak berbunga. Seperti semua kebijakan, penting untuk meninjau kata -kata kebijakan itu sendiri sebelum mendaftar.

Foto: Istock.com

Langkah 12. Lihatlah cakupan badai yang terpisah untuk mobil dan kendaraan lain jika perlu.

Poin penting yang perlu diingat tentang asuransi pemilik rumah adalah tidak mencakup kerusakan pada kendaraan. Bahkan jika kendaraan diparkir di tempat itu dan di garasi ketika badai menabrak, kendaraan tidak akan ditanggung oleh asuransi pemilik rumah dan sebaliknya akan jatuh di bawah lingkup asuransi mobil. Karena itu, penting untuk memeriksa kebijakan mobil untuk memastikan mobil sepenuhnya dilindungi dari kerusakan badai. Jika mobil memiliki cakupan penuh (komprehensif dan tabrakan), itu akan memiliki cakupan jika badai membaliknya atau jika puing -puing jatuh untuk merusaknya. Jika mobil itu dikendarai pada saat badai dan bertabrakan dengan kendaraan lain, bagian tabrakan dari kebijakan tersebut akan memberikan cakupan untuk kerusakan yang dihasilkan.

Langkah 13. Pilih kebijakan yang tepat untuk kebutuhan Anda-jika itu berarti menggunakan lebih dari satu penyedia.

Pemilik rumah yang tinggal di daerah yang rentan terhadap badai ingin memastikan mereka memiliki perlindungan yang memadai terhadap kerusakan badai. Itu mungkin berarti mendapatkan kebijakan dari beberapa penyedia untuk berbagai jenis pertanggungan (seperti asuransi pemilik rumah dan asuransi banjir) dan menyatukan jumlah pertanggungan yang tepat. Karena penyedia dapat bervariasi dalam batas cakupan dan premi mereka, menggabungkan cakupan dari beberapa penyedia mungkin paling masuk akal bagi beberapa pemilik rumah.

Dengan mengikuti langkah -langkah di atas, pemilik rumah dapat memastikan asuransi yang mereka beli sepenuhnya menutupi mereka jika terjadi badai. Mungkin perlu melihat berbagai perusahaan atau bahkan lembaga pemerintah, tetapi cakupannya kemungkinan tersedia untuk siapa saja yang membutuhkannya. Langkah -langkah ini dapat membantu pemilik rumah menemukan cakupan paling komprehensif dengan premi terbaik untuk anggaran mereka.