Cara mendapatkan pinjaman VA untuk rumah baru dalam 14 langkah

Foto: Istockphoto.com

Dengan biaya jangka panjang kepemilikan rumah, peminjam perlu menemukan pinjaman rumah yang tepat. Untuk veteran dan anggota layanan aktif, program pinjaman VA dari U.S. Departemen Urusan Veteran Seringkali merupakan pilihan utama untuk membiayai rumah baru. Pinjaman VA adalah jenis pinjaman rumah yang menawarkan fitur khusus yang dapat membuat pembelian rumah lebih terjangkau untuk veteran dan anggota layanan aktif.

Anggota militer dan veteran mencari rumah mereka berikutnya mungkin mendapati diri mereka bertanya -tanya, “Bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman rumah VA?Prosesnya biasanya membutuhkan beberapa langkah tambahan-tetapi potensi penghematan biaya bisa sepadan. Panduan ini akan berjalan di rumah pembeli melalui proses cara mendapatkan pinjaman VA.

Sebelum kamu memulai…

Penting untuk dicatat bahwa pinjaman VA berasal dari pemberi pinjaman hipotek swasta, seperti bank, serikat kredit, atau perusahaan hipotek. Banyak orang secara keliru berpikir pemerintah menawarkan pinjaman rumah langsung kepada peminjam, tetapi ini bukan masalahnya. Pinjaman VA adalah jenis program hipotek yang didukung pemerintah, bukan pinjaman aktual dari VA, dan Departemen Urusan Veteran menjamin sebagian dari pinjaman. Jika peminjam tidak dapat melakukan pembayaran dan pinjaman masuk ke penyitaan, VA membayar pemberi pinjaman bagian yang dijamin dari pinjaman.

Jaminan ini sering membuat pinjaman menjadi opsi yang lebih aman untuk pemberi pinjaman. Pada gilirannya, mereka sering menawarkan persyaratan pinjaman yang lebih baik kepada peminjam VA. Ini biasanya tidak mencakup persyaratan uang muka, suku bunga yang lebih rendah, dan tidak ada asuransi hipotek untuk peminjam. Peminjam yang memenuhi syarat bertanya -tanya bagaimana cara melamar Program Pinjaman Rumah VA dapat mengikuti serangkaian langkah untuk membantu mereka memulai.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 1: Perhatikan situasi keuangan Anda saat ini, kualifikasi peminjam, dan kemampuan untuk membayar hipotek.

Pikiran pertama bagi banyak veteran yang belajar tentang program VA adalah “Bagaimana saya bisa mendapatkan pinjaman VA?“Sedangkan untuk hipotek apa pun, peminjam pertama -tama ingin mempertimbangkan situasi keuangan mereka. Bahkan dengan jaminan VA, peminjam perlu memenuhi persyaratan kelayakan pemberi pinjaman untuk produk hipotek. Persyaratan dari pemberi pinjaman cenderung mencakup skor kredit dan minimum pendapatan. VA tidak memiliki persyaratan kredit khusus untuk program (meskipun pemberi pinjaman individu umumnya), yang dapat membantu veteran yang mungkin perlu menentukan cara mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk.

Tempat yang baik untuk peminjam potensial untuk memulai adalah memeriksa skor kredit mereka. Semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin besar kemungkinan mereka akan memenuhi syarat untuk tingkat pinjaman yang lebih baik. Peminjam mungkin juga ingin membuat anggaran bulanan untuk membantu menentukan berapa banyak rumah yang mereka mampu. Ini dapat dicapai dengan menambahkan pendapatan bulanan dan mengurangi biaya bulanan, seperti asuransi mobil, premi perawatan kesehatan, dan bahan makanan. Jumlah sisa memberi peminjam gambaran tentang berapa banyak yang mampu mereka belanjakan per bulan untuk pembayaran hipotek.

Langkah 2: Verifikasi kelayakan pinjaman VA Anda.

Pinjaman VA hanya untuk veteran yang memenuhi syarat, anggota layanan tugas aktif, dan pasangan yang masih hidup. Peminjam yang bertanya, “Bagaimana Anda mendapatkan pinjaman VA?”Mungkin ingin memulai dengan memeriksa kelayakan mereka untuk program sebelum memulai proses pemburu rumah dan mengajukan pinjaman VA. Ini dapat membantu mereka menemukan dan memperbaiki kesalahan apa pun sebelumnya untuk mencegah keterlambatan dalam proses pinjaman.

Untuk memenuhi syarat untuk program Pinjaman VA, anggota layanan tugas aktif harus memiliki setidaknya 90 hari layanan berkelanjutan. Kelayakan veteran, di sisi lain, tergantung pada kapan peminjam potensial dilayani. Mereka yang bertugas di masa perang biasanya memiliki persyaratan waktu pelayanan yang lebih rendah daripada mereka yang bertugas di masa damai. Selain itu, dalam beberapa kasus, pasangan veteran mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman VA. Secara umum, hanya pasangan veteran yang selamat yang meninggal dalam pelayanan atau karena cedera terkait layanan yang dapat menerima manfaat pinjaman VA, dan pasangan yang masih hidup tidak boleh menikah lagi setelah kematian veteran itu.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 3: Tentukan jenis pinjaman VA, jumlah, tarif, dan persyaratan yang Anda inginkan.

Setelah menentukan kelayakan, veteran dapat mulai membandingkan persyaratan pinjaman yang melengkapi situasi keuangan mereka. Tiga jenis utama pinjaman VA adalah:

• Pinjaman Pembelian VA: Beli Pinjaman Biarkan peminjam menggunakan dana pinjaman untuk membeli rumah baru mereka.
• Pinjaman Pengurangan Suku Bunga VA (IRRRL): Program IRRRL membantu para veteran dengan pinjaman yang didukung VA yang ada mengurangi suku bunga mereka dan menurunkan pembayaran bulanan mereka.
• VA Cash-Out Refinance: Pembiayaan kembali uang tunai memungkinkan peminjam mengambil bagian dari ekuitas rumah mereka untuk digunakan sebagai uang dengan refinancing ke pinjaman baru.

Selain jenis pinjaman, peminjam mungkin ingin memikirkan jumlah yang mereka rencanakan untuk meminjam. Peminjam akan ingin mempertimbangkan anggaran mereka saat menentukan berapa banyak pinjaman rumah yang mereka mampu. Hal -hal lain yang ingin dipertimbangkan oleh peminjam saat membandingkan pinjaman VA adalah tingkat bunga dan jangka waktu untuk setiap pinjaman.

Langkah 4: Berbelanja di sekitar dengan pemberi pinjaman hipotek yang berbeda.

Sekarang peminjam memiliki gagasan tentang jenis pinjaman yang mereka inginkan, mereka dapat mulai berbelanja di pemberi pinjaman hipotek terbaik. Tidak semua pemberi pinjaman hipotek disetujui VA, jadi peminjam akan ingin bertanya kepada masing -masing pemberi pinjaman apakah mereka menawarkan pinjaman VA. Beberapa pemberi pinjaman hipotek bahkan hanya fokus pada pinjaman VA.

Setelah peminjam memiliki daftar pemberi pinjaman yang disetujui VA, mereka dapat melihat melalui penawaran pinjaman VA untuk setiap perusahaan. Bahkan dalam program pinjaman VA, pemberi pinjaman yang berbeda akan menawarkan suku bunga yang berbeda, persyaratan pinjaman, dan produk pinjaman. Misalnya, satu pemberi pinjaman hanya dapat menawarkan pinjaman pembelian, sementara yang lain menawarkan opsi pinjaman pembelian dan pembiayaan kembali uang tunai. Bagian penting dari proses untuk mendapatkan pinjaman VA adalah menemukan pemberi pinjaman yang menawarkan tarif dan persyaratan terbaik untuk peminjam.

Langkah 5: Pilih pemberi pinjaman yang disetujui VA dengan persyaratan pembiayaan yang cocok untuk Anda.

Langkah selanjutnya adalah memilih pemberi pinjaman, tetapi beberapa peminjam mungkin bertanya -tanya bagaimana memilih pemberi pinjaman hipotek yang terbaik untuk mereka. Banyak peminjam membuat daftar pendek pemberi pinjaman hipotek VA terbaik untuk membantu mereka memilah -milah pilihan mereka. Ini mungkin termasuk menggunakan spreadsheet untuk membantu mengatur pemberi pinjaman dan penawaran mereka. Peminjam kemudian dapat dengan mudah melihat daftar mereka dan membandingkan pemberi pinjaman untuk melihat mana yang menawarkan persyaratan terbaik untuk jenis pinjaman yang mereka inginkan.

Biasanya merupakan ide yang baik bagi peminjam yang memenuhi syarat VA-Loan untuk memverifikasi persyaratan pinjaman dan persyaratan kelayakan setelah mereka menemukan pemberi pinjaman yang ingin mereka ajak bekerja sama. Ini mudah dilakukan dengan menjangkau spesialis pinjaman atau petugas pinjaman VA. Petugas pinjaman harus dapat memberi tahu peminjam suku bunga saat ini dan persyaratan apa pun untuk pinjaman tertentu, seperti skor kredit minimum yang diijinkan.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 6: Minta sertifikat kelayakan (COE) dari VA.

Peminjam bertanya -tanya “Bagaimana cara mendapatkan pinjaman VA jika saya seorang veteran yang memenuhi syarat?”Dapat membuktikan status veteran mereka dengan meminta sertifikat kelayakan (COE). Dokumen ini berasal dari VA dan menunjukkan bahwa peminjam memenuhi syarat untuk program ini. Peminjam perlu menunjukkan bukti layanan untuk mendapatkan coe mereka, seperti salinan kertas pelepasan atau pemisahan mereka. Beberapa pemberi pinjaman mungkin dapat menggunakan sistem online untuk mendapatkan coe peminjam. Jika pemberi pinjaman tidak memiliki opsi ini, veteran dapat mengisi formulir VA untuk meminta CoE dan mengirimkannya ke pusat pinjaman regional mereka di alamat yang ditemukan di halaman terakhir dari formulir permintaan.COE juga memberi pemberi pinjaman informasi tentang hak peminjam. Hak adalah berapa banyak uang yang akan dibayarkan pemerintah jika pemberi pinjaman jika peminjam default atas pinjaman. Peminjam yang memenuhi syarat tanpa pinjaman VA saat ini sering memiliki hak penuh. Dengan hak penuh, pembeli dapat meminjam uang sebanyak mereka yang memenuhi syarat untuk meminjam tanpa melakukan uang muka.

Langkah 7: Dapatkan pra -disetor untuk pinjaman VA.

Dengan cara yang sama bahwa peminjam mendapatkan pra -disetor untuk hipotek konvensional, mereka yang memenuhi syarat untuk pinjaman VA mungkin juga ingin mencari pra -pemasukan dari pemberi pinjaman VA. Pra -preapproval berarti bahwa pemberi pinjaman telah melihat informasi keuangan peminjam dan telah menyetujui jumlah pinjaman dan pinjaman tertentu, menunggu pengajuan aplikasi resmi. Langkah pertama untuk peminjam adalah bertanya kepada pemberi pinjaman mereka bagaimana mengajukan pra -pemeliharaan pinjaman rumah VA. Proses ini biasanya termasuk mengisi aplikasi hipotek. Pemberi Pinjaman VA memeriksa kredit peminjam dan memverifikasi informasi pendapatan mereka. Jika peminjam memenuhi persyaratan kelayakan, pemberi pinjaman menciptakan surat pra -pemeliharaan pinjaman VA untuk peminjam untuk ditampilkan kepada penjual rumah yang ingin mereka beli.

Surat pra -presproval ini dapat menempatkan peminjam dalam posisi yang lebih kuat untuk mengamankan rumah karena penjual akan memiliki jaminan bahwa pembiayaan akan melalui jika mereka menerima tawaran peminjam. Penjual tidak perlu bertanya -tanya apakah pembiayaan pembeli akan melalui jika penjual menerima tawaran mereka.

Mencari tahu cara mendapatkan pra-pemeliharaan pinjaman VA mungkin tampak menakutkan bagi peminjam pertama kali, tetapi ini adalah langkah yang berharga bagi pembeli untuk mengambil sebelum secara resmi memulai pencarian rumah baru mereka.

Langkah 8: Pergi berburu rumah dan temukan rumah yang tepat untuk Anda.

Langkah selanjutnya seringkali merupakan bagian yang paling menarik dari pemburu proses hipotek. Peminjam dapat pergi ke open house atau rumah tur secara pribadi untuk dijual. Mereka dapat memilih untuk berbelanja sendiri jika mereka mau; Namun, banyak pembeli (terutama yang pertama kali) memilih untuk bekerja dengan agen real estat untuk membantu mereka melalui proses.

Meskipun berbelanja di rumah seringkali merupakan pengalaman yang menyenangkan dan menyenangkan, ada banyak hal yang perlu dipertimbangkan, seperti:

• Dimana rumah berada?
• Apakah rumah memiliki fasilitas yang dicari peminjam, seperti mesin pencuci piring atau halaman belakang berpagar?
• Apakah ada orang lain yang tertarik dengan rumah?
• Melakukan renovasi atau perbaikan besar yang perlu dilakukan sebelum mereka bisa pindah?

Jika rumah mencentang semua kotak, pembeli akan siap untuk mengajukan penawaran bersama untuk disajikan kepada penjual.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 9: Buat penawaran di rumah dan setuju untuk membeli persyaratan dengan penjual.

Seorang penjual mungkin lebih cenderung menerima tawaran dari pembeli dengan surat pra -pemasukan daripada yang tanpa. Dengan surat pra -kesetiaan di tangan, pembeli dapat membuat penawaran yang didukung oleh perusahaan hipotek mereka. Penjual akan yakin pembeli dapat membeli harga rumah dan akan mampu memenuhi syarat untuk pinjaman.

Proses membuat penawaran di rumah melibatkan mengisi surat penawaran. Ini adalah dokumen formal yang memberi tahu penjual ketentuan penjualan yang diminta pembeli. Surat penawaran mencakup informasi tentang pembiayaan pembeli, inspeksi atau laporan yang diperlukan, dan rincian khusus dari penawaran tersebut. Misalnya, penawaran mungkin termasuk permintaan penjual untuk memasukkan peralatan tertentu atau penutup jendela dalam penjualan. Ketika baik pembeli dan penjual menyetujui ketentuan penjualan, mereka menandatangani kontrak.

Langkah 10: Kirim Aplikasi Pinjaman VA Anda.

Setelah penjual menerima tawaran pembeli, pembeli dapat memulai proses mengajukan pinjaman rumah VA melalui pemberi pinjaman mereka. Karena banyak peminjam mulai dengan pra -pemasukan, proses aplikasi umumnya cukup mudah karena banyak informasi yang diperlukan sudah dengan pemberi pinjaman. Peminjam bahkan mungkin tidak harus mengisi aplikasi lain, meskipun pemberi pinjaman kemungkinan perlu memverifikasi beberapa informasi dengan peminjam.

Jika peminjam belum disetujui atau mengisi aplikasi pinjaman, pemberi pinjaman mereka sekarang kemungkinan akan meminta mereka untuk menyelesaikan langkah ini. Aplikasi hipotek biasanya akan meminta informasi termasuk riwayat pekerjaan, pendapatan, dan kewajiban keuangan peminjam (seperti pembayaran mobil atau hutang lainnya) untuk mendapatkan gambaran apakah mereka akan mampu membayar kembali pinjaman atau tidak.

Langkah 11: Menanggapi permintaan pemberi pinjaman untuk dokumen layanan keuangan atau militer.

Langkah selanjutnya dalam cara mendapatkan persetujuan pinjaman VA adalah penjaminan emisi, yang merupakan proses pemberi pinjaman yang memverifikasi informasi yang diberikan oleh peminjam. Juga selama proses penjaminan, pemberi pinjaman akan memeriksa sejarah kredit peminjam dan skor kredit saat ini. Pemberi pinjaman dapat menghubungi peminjam untuk meminta dokumen tertentu, seperti laporan bank.

Pemberi Pinjaman Pinjaman VA juga akan diminta untuk memverifikasi dinas militer. Jika belum, pemberi pinjaman hipotek akan meminta COE peminjam untuk tujuan verifikasi.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 12: Bayar atau Membiayai Biaya Pendanaan VA dan Biaya Penutupan Lainnya.

Salah satu manfaat terbesar dari program Hipotek VA adalah rendahnya biaya untuk mendapatkan pinjaman; Sebagian besar veteran bisa mendapatkan pinjaman VA tanpa uang muka. Suku bunga juga cenderung terasa lebih rendah daripada pinjaman konvensional yang serupa. Selain itu, peminjam tidak harus mengambil asuransi hipotek pribadi (PMI), dan banyak pinjaman VA memiliki persyaratan skor kredit yang kurang stringen dan pedoman penjaminan keuangan.

Itu tidak berarti pinjaman VA tidak memiliki biaya penutupan. Biaya utama pinjaman VA adalah biaya pendanaan VA. Biaya ini diberikan kepada VA untuk membantu menjaga program tetap berjalan bagi anggota militer, veteran, dan pasangan yang memenuhi syarat di masa depan. Berita baiknya adalah peminjam dapat menggulung biaya ini ke dalam jumlah pinjaman mereka daripada perlu membayarnya saat penutupan (namun, mereka ingin mengingat bahwa menggulung biaya pendanaan ke dalam pinjaman mereka akan meningkatkan pembayaran bulanan mereka).

Langkah 13: Tutup pinjaman VA Anda.

Penutupan seringkali merupakan hari yang paling menyenangkan dalam proses pembelian rumah. Tawaran peminjam telah diterima, pemberi pinjaman mereka telah menyetujui pinjaman, dan biaya VA telah dibayarkan. Sekarang, properti dapat secara legal ditransfer dari penjual ke pembeli. Menutup pinjaman VA mirip dengan penutupan hipotek konvensional. Peminjam mungkin harus menutupi biaya penutupan tertentu dan perlu menunjukkan bukti asuransi pemilik rumah kepada pemberi pinjaman.

Akhirnya, pembeli menandatangani beberapa dokumen (seperti transfer akta) untuk secara resmi mentransfer rumah ke dalam nama mereka. Banyak kontrak penjualan memungkinkan pemilik baru untuk mendapatkan kunci dan bergerak segera setelah ditutup.

Langkah 14: Bayar Saldo Pinjaman Anda dan Kembalikan Hak VA Anda.

Peminjam yang memenuhi syarat menggunakan sebagian dari hak VA mereka setelah menutup pinjaman mereka. Namun, aspek yang hebat dari program pinjaman VA adalah seumur hidup. Ini berarti veteran dapat menggunakan program ini untuk mengamankan persyaratan hipotek yang menguntungkan sebanyak yang mereka suka.

Hak yang digunakan pada pinjaman biasanya tidak tersedia untuk pinjaman di masa depan sampai pinjaman dilunasi. Namun, jika peminjam membayar saldo pinjaman hipotek mereka, mereka membebaskan uang hak untuk pinjaman VA lain. Misalnya, seorang veteran dapat memutuskan untuk menjual rumah yang didanai VA-Loan mereka saat ini dan membeli yang lain melalui program. Ketika mereka menjual rumah, mereka melunasi saldo hipotek yang tersisa dengan hasil penjualan rumah. Uang hak mereka lagi tersedia untuk pembelian berikutnya.

Program Pinjaman VA adalah salah satu cara termudah bagi para veteran untuk membeli rumah baru. Menggunakan pinjaman VA membantu veteran menghemat biaya penutupan dan dapat memberikan tingkat bunga yang lebih rendah. Ini juga biasanya menghilangkan kebutuhan akan uang muka, yang bisa menjadi daya tarik besar bagi pembeli tanpa penghematan besar, memungkinkan mereka untuk naik tangga properti lebih cepat. Veteran bertanya -tanya, “Bagaimana Anda bisa mendapatkan pinjaman VA?”Dapat mengikuti 14 langkah sederhana ini untuk pembelian rumah berikutnya.

Disarankan agar peminjam memeriksa kelayakannya sebelum mengajukan pinjaman VA dan berbelanja di antara pemberi pinjaman. Bahkan dalam Program Pinjaman VA, beberapa pemberi pinjaman dapat menawarkan persyaratan yang lebih menguntungkan-seperti suku bunga yang lebih rendah dari yang lain.