Berapa biaya asuransi pemilik tanah?

Foto: Depositphotos.com

• Rata-rata nasional: $ 1.288 per tahun

Saat badai menyerang rumah Anda, asuransi pemilik rumah mengambil biaya perbaikan struktur dan penggantian barang yang rusak. Asuransi penyewa mencakup properti pribadi mereka yang berada di unit penyewaan jika terjadi kebakaran, kerusakan angin, pencurian, dan peristiwa tertutup lainnya. Tetapi tuan tanah menghadapi tantangan yang berbeda: bangunan mereka adalah struktur yang dapat rusak oleh peristiwa yang sama dengan struktur lainnya, tetapi ketika mereka rusak, tuan tanah akan kehilangan pendapatan sementara perbaikan yang berpotensi mahal dilakukan. Tuan tanah juga memiliki kekhawatiran tambahan, seperti biaya bepergian ke gedung untuk perbaikan darurat dan kekurangan pendapatan jika penyewa tidak dapat membayar sewa. Menjadi tuan tanah memerlukan risiko keuangan yang signifikan. Karena asuransi pemilik rumah hanya mencakup unit yang ditempati pemilik, ada celah besar di jaring pengaman keuangan pemilik tanah. Asuransi pemilik mencakup banyak komponen yang sama dengan asuransi pemilik rumah dan juga mengisi celah itu. Tapi berapa biaya asuransi pemilik tanah? Jawaban sederhananya adalah biaya rata -rata secara nasional adalah $ 1.288 per tahun. Jawaban sebenarnya sedikit lebih rumit.

Foto: Depositphotos.com

Apa itu asuransi pemilik tanah? Apa yang ditutupnya?

Asuransi pemilik beroperasi dengan prinsip yang sama dengan asuransi pemilik rumah: Jika suatu peristiwa yang ditanggung oleh polis terjadi, asuransi akan mencakup biaya perbaikan dan penggantian bahan yang rusak dalam hal setelah dikurangkan. Berbagai acara tertutup agak lebih besar dari apa yang dicakup asuransi pemilik rumah. Bencana alam (tidak termasuk banjir), kebakaran, kegagalan fungsi listrik dan gas, vandalisme, dan penyewa yang memilih untuk merusak properti adalah semua peristiwa yang termasuk dalam perlindungan kebijakan. Selain meliput struktur bangunan, pertanggungan pemilik mencakup beberapa barang pribadi yang disimpan oleh pemilik rumah di properti untuk penggunaan bisnis: mesin pemotong rumput dan snowblower yang digunakan secara eksklusif untuk pemeliharaan properti, kamera keamanan yang digunakan untuk melindungi properti, dan perabotan yang dimiliki secara pribadi jika jika perabot jika jika perabot jika jika jika perabot jika jika jika perabot jika jika jika perabot jika jika jika perabot jika jika jika memiliki perabot jika jika jika memiliki perabotan jika jika memiliki perabotan jika jika memiliki perabotan jika jika Anda memiliki perabotan jika memiliki perabotan jika memiliki perabotan jika memiliki perabotan jika secara pribadi jika memiliki perabotan jika memiliki perabotan jika memiliki perabotan jika secara pribadi unit disewa sudah dilengkapi. Mirip dengan asuransi pemilik rumah, asuransi pemilik memberikan pertanggungan pertanggungjawaban. Jika seseorang terluka di properti dan pemiliknya ditemukan bertanggung jawab, asuransi pemilik akan menutupi biaya tagihan medis dan biaya hukum yang dihasilkan.

Jika Anda seorang tuan tanah, Anda sangat sadar akan Tightrope bahwa penganggaran dapat didasarkan pada asumsi pembayaran cepat dari penyewa Anda. Ketika penyewa harus pindah sementara sementara perbaikan dilakukan setelah acara tertutup, tuan tanah tidak dapat mengumpulkan sewa, yang bisa sangat menghancurkan secara finansial. Asuransi pemilik menyediakan perlindungan pendapatan sewa yang hilang selama periode waktu ketika penyewa tidak dapat mendiami properti.

Asuransi pemilik tidak memberikan perlindungan untuk kerusakan yang disebabkan oleh banjir, tetapi asuransi banjir komersial yang ditawarkan secara pribadi atau oleh program asuransi banjir nasional dapat ditambahkan. Opsi tambahan lainnya khusus untuk tuan tanah termasuk asuransi pendapatan yang dijamin, yang akan memberikan penghasilan kepada pemilik jika penyewa tidak membayar sewa, pertanggungan darurat untuk memberikan kompensasi kepada tuan tanah untuk waktu dan upaya bepergian ke unit untuk perbaikan darurat, dan cakupan biaya konstruksi, yang membayar konstruksi yang diperlukan untuk membawa bangunan ke kode setelah perbaikan. Anda juga dapat menambahkan cakupan kompensasi pekerja jika Anda memiliki karyawan yang bekerja di properti Anda. Pengesahan kebijakan tambahan ini akan dikenakan biaya tambahan, tetapi mereka berpotensi menghemat banyak tuan tanah. Juga tidak tertutup? Properti pribadi penyewa. Pertimbangkan untuk mengharuskan penyewa Anda membawa polis asuransi penyewa sendiri sehingga mereka dilindungi jika terjadi kerugian yang ditanggung, dan untuk mencegah mereka menggugat Anda secara pribadi atas properti mereka yang hilang.

Foto: Depositphotos.com

Biaya asuransi pemilik rumah vs. Asuransi pemilik

Berapa biaya asuransi properti sewa bila dibandingkan dengan asuransi pemilik rumah biasa? Umumnya, asuransi pemilik biaya sekitar 15 persen lebih banyak daripada asuransi pemilik rumah tradisional. Ini mungkin tampak curam pada awalnya, tetapi ingatlah bahwa asuransi pemilik rumah mencakup tempat tinggal dan isinya, bersama dengan pertanggungan kewajiban pribadi untuk penduduk dan pertanggungan medis untuk para tamu jika mereka terluka saat berada di rumah Anda. Asuransi pemilik juga mencakup pertanggungan untuk kerugian pendapatan saat sewa tidak dapat dibayar, bersama dengan pertanggungan pertanggungjawaban untuk pemilik jika penyewa atau tamu mereka membawa klaim cedera atau pertanggungjawaban terhadap pemilik pemilik. Jika Anda seorang tuan tanah yang telah mencoba untuk bertahan dengan asuransi pemilik rumah biasa, ada kemungkinan besar Anda tidak akan memiliki pertanggungan jika Anda memiliki klaim. Bergantung pada pertanggungan opsional yang Anda tambahkan, perbedaannya dapat meregangkan hingga 25 persen lebih banyak daripada biaya asuransi pemilik rumah.

Faktor dalam Menghitung Biaya Asuransi Pemilik

Pertama, Anda harus memikirkan jumlah dan jenis unit yang Anda miliki. Apakah Anda mencari asuransi rumah sewa? Asuransi untuk gedung apartemen kecil? Cakupan untuk serangkaian unit kondominium? Biaya awal untuk polis asuransi pemilik Anda akan tergantung pada berapa banyak unit yang Anda rencanakan untuk diasuransikan. Gaya pembayaran yang Anda pilih juga akan memengaruhi biaya Anda. Banyak kebijakan menawarkan cakupan nilai tunai aktual, yang berarti bahwa setelah bencana, Anda akan dikompensasi berdasarkan biaya untuk membangun kembali atau memperbaiki dengan biaya saat ini dikurangi depresiasi. Cakupan biaya penggantian akan lebih mahal sejak awal tetapi akan memberi Anda biaya perbaikan dan pembangunan kembali saat ini sehingga Anda dapat membawa bangunan Anda kembali ke kondisi sebelumnya tanpa membayar lebih banyak dari saku.

Biaya asuransi pemilik bervariasi secara regional. Mengapa? Biaya bahan dan tenaga kerja untuk melakukan perbaikan bervariasi berdasarkan tempat tinggal Anda. Selain itu, daerah yang berbeda menghadapi tantangan spesifik yang mungkin mengakibatkan klaim: orang yang tinggal di tempat-tempat di mana kerusakan badai skala besar kemungkinan akan mengajukan lebih banyak klaim sekaligus, meningkatkan tarif premium mereka. Namun, setelah perbedaan regional, premi asuransi pemilik didasarkan pada ukuran dan usia bangunan tertutup, risiko berdasarkan fasilitas dan lingkungan di gedung, dan pilihan yang Anda buat tentang pertanggungan.

• Rekaman persegi rumah: Rumah yang lebih besar memiliki lebih banyak volume untuk diperbaiki atau dibangun kembali, sehingga bagian dasar dari kebijakan pemilik akan ditentukan oleh ukuran rumah dan struktur tambahan apa pun. Rumah yang lebih besar perlu diasuransikan untuk lebih banyak, rumah yang lebih kecil dengan lebih sedikit, dan premi akan menyesuaikannya.
• Nilai rumah: Properti yang lebih mahal lebih mahal untuk memastikan karena harganya lebih mahal untuk memperbaiki atau mengganti.
• Usia dan Bahan Konstruksi Rumah: Rumah yang lebih tua lebih kompleks untuk diperbaiki, terutama karena suku cadang mungkin sulit didapat dan karena perbaikan mungkin memerlukan rumah yang lebih tua untuk dibawa ke kode saat ini, yang menambah biaya. Mereka mungkin juga berisiko lebih besar, dengan dinding yang penuh dengan kayu kering, tua dan isolasi dan sistem listrik yang sudah tua. Akibatnya, rumah yang lebih tua harganya lebih mahal untuk diasuransikan.
• Penyewaan: Penyewa jangka panjang pada sewa selama setahun menyarankan stabilitas dan klien yang kemungkinan akan terus membayar sewa dan merawat properti seolah-olah itu milik mereka sendiri. Serangkaian sewa bulanan jangka pendek menunjukkan bahwa penyewa kurang diinvestasikan di properti dan lebih mungkin menyebabkan kerusakan, menghasilkan premi yang lebih tinggi.
• Risiko Kejahatan: Tingkat kejahatan di daerah tempat bangunan itu berada dapat mempengaruhi biaya asuransi pemilik tanah. Jika kejahatan rendah, nilai rumah stabil, dan distrik sekolah dan lingkungan dihormati, tarifnya akan lebih rendah. Daerah kejahatan tinggi dengan banyak vandalisme atau pembobolan dianggap risiko yang lebih tinggi, dan karenanya lebih mahal untuk diasuransikan.
• Risiko Lingkungan: Perusahaan asuransi tidak suka kehilangan uang, dan area yang kemungkinan akan dilanda tornado atau badai adalah ancaman besar bagi margin laba. Bencana berskala besar merusak ratusan atau ribuan properti dan perusahaan asuransi biaya kekayaan. Akibatnya, premi untuk polis asuransi di daerah ini kemungkinan akan lebih tinggi daripada di daerah berisiko lebih rendah.
• Cakupan Maksimum: Agen Anda akan membantu Anda menyelesaikan jumlah maksimum pertanggungan yang Anda butuhkan per acara atau setiap tahun. Meningkatkan maksimum dapat melindungi Anda secara lebih efektif tetapi akan menaikkan tarif Anda.
• Cakupan tambahan: Cakupan yang Anda pilih untuk ditambahkan, seperti yang dijamin pendapatan, banjir, dan pertanggungan darurat, akan menaikkan biaya keseluruhan Anda.

Foto: Depositphotos.com

Jenis Asuransi Pemilik

Asuransi pemilik datang dalam tiga derajat, atau jenis. Kebijakan dasar ini disebut sebagai kebijakan hunian dan diberi nomor. Ini membuatnya lebih mudah untuk memutuskan kebijakan seperti apa yang Anda butuhkan dan untuk memecah struktur biaya. Perbedaannya didasarkan pada jenis acara yang dicakup.

DP-1

DP-1 adalah bentuk cakupan paling dasar yang tersedia, dan ini adalah yang paling murah. Kebijakan-kebijakan ini dinamai Asuransi Risiko-Nama-nama polis secara khusus peristiwa yang dicakup, dan ini adalah daftar yang relatif terbatas. Bahaya tertutup biasanya termasuk kebakaran dan kilat, ledakan, kerusakan angin dan hujan es, kerusuhan dan gangguan sipil, kerusakan asap, dan vandalisme-tetapi karena kebijakan ini terbatas pada bahaya yang terdaftar, periksa kebijakan dengan hati-hati sebelum menandatangani sehingga Anda jelas aktif apa yang termasuk dalam milikmu. Paling sering, kebijakan DP-1 membayar nilai tunai aktual, meskipun beberapa mungkin menawarkan opsi untuk meningkatkan ke nilai penggantian.

DP-2

Kebijakan DP-2 juga dinamai kebijakan risiko, tetapi mereka termasuk lebih banyak bahaya daripada kebijakan DP-1. Inklusi yang umum adalah bahaya yang tercantum dalam kebijakan DP-1, ditambah hal-hal seperti kerusakan pencurian, kerusakan salju dan es, kerusakan air dari pipa atau peralatan, pipa beku, kerusakan listrik, runtuh, dan retak atau menonjol dari dinding dan fondasi. Kebijakan DP-2 juga cenderung mencakup kerugian cakupan pendapatan sewa. Sekali lagi, sangat penting untuk memeriksa kebijakan spesifik Anda untuk melihat apa yang terdaftar; apapun yang tidak disertakan secara khusus tidak akan ditanggung. Selain itu, kebijakan DP-2 mungkin tidak mencakup kerusakan jika unit telah kosong untuk jangka waktu yang lama, karena lowongan menunjukkan tidak adanya pemeliharaan rutin. Kebijakan DP-2 biasanya membayar biaya penggantian.

DP-3

Ini adalah polis asuransi pemilik yang paling komprehensif yang tersedia. Alih-alih hanya menutupi bahaya yang dinamai, cakupan DP-3 mencakup semua bahaya kecuali untuk pengecualian yang terdaftar secara khusus. Pengecualian umum adalah kerugian karena gempa bumi, kerusakan banjir, pengabaian, perang, tindakan yang disengaja, dan, dalam beberapa kasus, jamur. Umumnya dianggap sebagai perlindungan terbaik dari kerugian untuk tuan tanah, kebijakan DP-3 biasanya membayar biaya penggantian.

Foto: Depositphotos.com

Cara menghemat uang untuk asuransi pemilik tanah

Bergantung pada berapa banyak unit sewa yang perlu Anda asuransikan, biaya asuransi pemilik bisa menjadi signifikan. Namun, ini merupakan perlindungan penting dari investasi dan mata pencaharian Anda jika terjadi bencana. Ini berarti Anda ingin mencari sebanyak mungkin cara untuk menghemat premi Anda. Ada beberapa opsi penghematan biaya untuk dipertimbangkan.

• Pasang fitur keamanan seperti detektor asap dan karbon monoksida, sistem sprinkler, dan sistem keamanan, dan pertimbangkan untuk menutup perapian. Langkah -langkah ini menurunkan kemungkinan bahwa klaim besar akan diajukan dan mungkin memenuhi syarat untuk Anda diskon.
• Hilangkan fitur berisiko tinggi seperti kolam dan bak mandi air panas
• Bundel polis asuransi Anda. Jika Anda memiliki asuransi pemilik rumah di tempat tinggal utama dan asuransi mobil melalui perusahaan yang sama, Anda mungkin mendapatkan diskon yang signifikan untuk setiap polis jika Anda menambahkan perlindungan pemilik ke akun yang ada.
• Konsultasikan dengan agen yang menjual kebijakan komersial. Mereka mungkin memiliki info dalam tentang kebijakan mana yang memberikan perlindungan dan layanan yang bagus untuk lebih sedikit uang.
• Di mana Anda berada? Asosiasi Profesional, Grup Alumni, Serikat Kredit-banyak dari organisasi ini memberikan diskon untuk layanan keuangan. Tidak ada salahnya untuk bertanya.
• Pertimbangkan untuk meningkatkan deductible Anda. Itu akan sedikit menyengat jika Anda harus mengajukan klaim, tetapi akan dikenakan biaya lebih sedikit uang di muka dan dapat menghemat jumlah yang signifikan dari waktu ke waktu.

Pertanyaan untuk ditanyakan tentang asuransi pemilik tanah

Polis asuransi adalah dokumen yang kompleks, jadi penting untuk memastikan Anda tahu apa yang Anda beli. Karena begitu banyak tergantung pada apakah peristiwa bencana tertutup atau tidak, sangat penting bagi Anda untuk menjelaskan apa yang ditutup atau dikecualikan sehingga Anda tidak terkejut setelah acara. Ajukan pertanyaan agen Anda tentang mereka-dan catat jawabannya sehingga Anda dapat membandingkan kebijakan dengan lebih mudah.

• Acara apa yang disertakan? Acara mana yang secara khusus dikecualikan?
• Apakah Anda membayar nilai tunai aktual atau nilai penggantian?
• Adalah struktur tambahan atau bangunan luar pada properti yang dicakup?
• Jika kerusakan terjadi sebagai akibat dari perilaku yang disengaja dari penyewa saya, adalah yang tertutup?
• Jenis kerusakan air apa yang tertutup (atau tidak tertutup)? Pipa meledak? Cadangan selokan? Banjir? Penyewa meninggalkan air?
• Renovasi apa yang bisa saya lakukan untuk mengurangi biaya pertanggungan? Peralatan keselamatan apa yang bisa saya tambahkan, dan berapa banyak yang akan menghemat premi saya?

FAQ

Sebagai pemilik, Anda telah melakukan investasi keuangan yang signifikan dalam bisnis Anda. Anda juga menginvestasikan waktu: meminta penyewa yang baik, melakukan peningkatan dan perbaikan, dan melakukan berbagai tugas yang ditangani pemilik yang baik, yang semuanya diperhitungkan untuk investasi Anda. Dengan kata lain, Anda telah berinvestasi terlalu banyak untuk kehilangan properti Anda karena bencana. Asuransi pemilik akan melindungi Anda. Tetapi ada begitu banyak sudut yang perlu dipertimbangkan saat Anda mulai menyelidiki pilihan Anda. Ini adalah beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan, bersama dengan jawaban mereka, untuk membantu Anda memulai.

Q. Berapa banyak yang harus saya anggarkan untuk asuransi pemilik tanah?

Biaya asuransi pemilik rata -rata nasional adalah $ 1.288 per tahun, jadi itu tempat yang bagus untuk memulai. Tetapi sangat tergantung pada berapa banyak unit yang Anda miliki, ukuran dan kondisinya, dan elemen lainnya. Sampai Anda telah mengidentifikasi kebijakan tertentu, Anda dapat berkonsultasi dengan kalkulator biaya asuransi pemilik online untuk membantu mendapatkan perkiraan yang lebih baik tentang apa yang diharapkan sehingga Anda dapat mulai menganggarkan.

Q. Mengapa asuransi pemilik saya begitu mahal?

Ada beberapa alasan. Pertama, asuransi pemilik memberikan perlindungan yang jauh lebih luas daripada pemilik rumah atau asuransi penyewa. Ini mencakup struktur dan mungkin beberapa isi bangunan, bersama dengan struktur lain di properti. Tapi itu juga mencakup properti pribadi Anda yang disimpan di tempat jika digunakan untuk pemeliharaan, biaya asuransi pertanggungjawaban pemilik, kehilangan pendapatan sewa, biaya konstruksi, biaya tambahan untuk membawa pembangunan ke kode setelah perbaikan, dan sejumlah lainnya dari lainnya potensi kerugian. Pembayaran akan jauh lebih besar dengan polis asuransi pemilik daripada dengan jenis asuransi lainnya, hanya karena ada lebih banyak kerusakan yang harus dilakukan.

Selain itu, statistik bekerja melawan Anda. Lebih banyak klaim diajukan pada properti sewaan setiap tahun daripada di properti milik penduduk. Mengapa? Penyewa umumnya tidak merasakan kepemilikan unit mereka dan cenderung melakukan pemeliharaan dasar, dan mereka mungkin membiarkan masalah kecil tumbuh menjadi yang besar. Sifat sewaan lebih berisiko terhadap vandalisme. Dan klaim yang diajukan untuk properti sewaan cenderung klaim bernilai lebih tinggi. Perusahaan asuransi adalah bisnis yang ada untuk menghasilkan laba, sehingga klien yang berisiko lebih tinggi akan dikenakan tarif berisiko lebih tinggi, dan sayangnya, asuransi pemilik masuk ke dalam kategori itu.

Q. Adalah tuan tanah yang dapat dikurangkan dari pajak asuransi?

Anda adalah pemilik bisnis. Asuransi Bangunan Pemilik adalah pengeluaran yang terkait langsung dengan bisnis, jadi ya-Anda dapat mengurangi biaya premi dari pajak Anda.

Q.Apakah Asuransi Tuan tanah menutupi jendela?

Itu mungkin. Jika jendela sengaja rusak, asuransi pertanggungjawaban penyewa dapat mencakup perbaikan. Dan jika jendela pecah karena pemeliharaan yang diabaikan (bingkai kayu yang tergenang air membengkak sampai tekanan memecahkan kaca), maka Anda mungkin tidak beruntung. Tetapi kerusakan atau kerusakan yang tidak disengaja selama badai biasanya akan ditutup setelah deductible terpenuhi.

Q. Bagaimana saya bisa mengurangi asuransi pemilik rumah saya?

Minta diskon-benar-benar! Periksa dengan organisasi tempat Anda berada, tanyakan pada perusahaan asuransi potensial tentang beberapa diskon kebijakan properti atau beberapa diskon polis, dan lihat apakah Anda dapat menggabungkan asuransi pemilik rumah Anda sendiri dan asuransi mobil dengan asuransi pemilik rumah Anda. Bump Up The Safety Fitur di Properti Anda dan Hakim Deductible Anda Tanpa Dalgalkan Akan Sering Menurunkan Biaya Premium.