Apa bedanya? Garansi rumah vs. Asuransi rumah

Foto: Istockphoto.com

Pembeli rumah dan pemilik rumah tahu bahwa mereka perlu menganggarkan perlindungan asuransi pemilik rumah: sebagian besar pemberi pinjaman hipotek mengharuskannya untuk melindungi risiko mereka sendiri, dan seringkali pembayaran dilakukan dari akun escrow dengan pemberi pinjaman. Jadi apa itu garansi rumah? Meskipun mungkin terdengar mirip dengan asuransi, perlindungan yang diberikan oleh garansi rumah memiliki ruang lingkup yang berbeda dari perlindungan yang ditawarkan oleh polis asuransi pemilik rumah. Meskipun asuransi akan menutupi kerusakan dan kerugian, garansi mencakup biaya perbaikan atau penggantian untuk sistem dan peralatan rumah yang tertutup yang gagal akibat usia atau keausan. Asuransi pemilik rumah tidak mencakup jenis kegagalan itu. Dengan kata lain, garansi rumah yang baik dan polis asuransi pemilik rumah yang baik saling melengkapi dan bersama -sama memberikan perlindungan yang kuat kepada pemilik rumah. Panduan ini akan mengeksplorasi perbedaan antara keduanya dan membandingkan asuransi rumah VS. garansi rumah.

1. Asuransi pemilik rumah mencakup kerusakan struktural atau kehilangan properti, sementara garansi rumah menawarkan perbaikan diskon pada peralatan dan sistem.

Foto: Istockphoto.com

Pertama -tama, apa itu asuransi pemilik rumah? Jika pemilik rumah melihat polis asuransi pemilik rumah mereka, mereka biasanya akan menemukan daftar spesifik jenis kecelakaan, kerusakan, dan bencana yang akan dibayar perusahaan untuk dibayar untuk menutupi. Bahkan polis asuransi pemilik rumah yang murah akan mencakup interior dan eksterior rumah dari bahaya tertutup. Selain itu, pemilik rumah dapat menambahkan pertanggungan untuk properti pribadi yang dijadwalkan seperti perhiasan mahal, alat musik, dan karya seni rupa, dan asuransi pemilik rumah juga dapat mencakup tanggung jawab jika pemilik rumah atau penduduk rumah bertanggung jawab untuk menyebabkan kerusakan atau cedera pada a pihak ketiga. Apa yang ditutupi oleh asuransi pemilik rumah? Perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik memiliki kebijakan yang mencakup yang berikut:

• Api
• Badai angin dan hujan es
• Kerusakan akibat es dan salju
• Pipa beku
• Bencana alam (tidak termasuk banjir dan gempa bumi, dalam kebanyakan kasus)
• Vandalisme
• Kerusakan atau kerugian yang disebabkan oleh pencuri, kecelakaan, atau pencurian
• Milik perseorangan
• Tanggung jawab pribadi

Apa yang tidak dicakup oleh polis asuransi pemilik rumah adalah perbaikan atau penggantian sistem rumah dan peralatan utama kecuali mereka rusak atau dihancurkan oleh salah satu bahaya yang terdaftar dalam polis-jadi jika sistem HVAC tidak berfungsi dengan baik, itu adalah pemilik rumah pemilik rumah tanggung jawab untuk membayar perbaikan. Di sinilah garansi rumah masuk: jika sistem HVAC telah dipertahankan dengan benar dan kerusakan adalah akibat dari usia atau penggunaan normal, garansi rumah kemungkinan akan mencakup perbaikan. Pemilik rumah harus membayar biaya layanan yang kecil, tetapi akan jauh lebih rendah dari biaya untuk mengganti sistem HVAC. Cakupan garansi rumah meliputi perbaikan (dan berpotensi penggantian) sistem rumah bersama dengan peralatan yang termasuk dalam polis. Biasanya juga dimungkinkan untuk menambahkan cakupan tambahan dengan biaya tambahan. Misalnya, beberapa pemilik rumah akan memilih garansi rumah dengan cakupan atap. Biaya garansi rumah antara $ 264 dan $ 1.425 per tahun rata -rata, dan biaya layanan dibebankan untuk setiap kunjungan kontraktor. Beberapa perusahaan membebankan biaya tetap untuk panggilan layanan. Yang lain membebankan persentase dari total biaya perbaikan, dan lainnya, seperti American Home Shield, membebankan biaya yang berbeda tergantung pada tingkat cakupan mana yang dipilih ketika polis dibeli, dengan premi yang lebih rendah sesuai dengan biaya layanan yang lebih tinggi dan dan sebaliknya. Untuk mendapatkan manfaat maksimal dari kebijakan ini, itu adalah ide yang baik bagi pemilik rumah untuk merencanakan dan menjadwalkan pemeliharaan rutin secara teratur dan menghindari perbaikan DIY. Jadi apa yang ditutup oleh garansi rumah secara khusus? Paket dapat mencakup yang berikut:

• Sistem Listrik
• Sistem Plumbing
• Hvac
• Mesin cuci dan pengering
• Lemari es
• Pencuci piring
• Pemanas air
• Peralatan tambahan
• Add-on untuk kolam renang, sistem septik, atap, dll.

2. Asuransi pemilik rumah sering memberikan perlindungan pertanggungjawaban.

Pemilik rumah mungkin tidak membayangkan bahwa seseorang bisa terluka parah di properti mereka. Namun, katakanlah langkah depan yang dingin, dan tetangga tergelincir, jatuh, dan terluka. Pemilik rumah kemungkinan akan membayar saku untuk rumah sakit tetangga dan tagihan dokter. Jika anjing saraf pemilik rumah menggigit orang yang tidak dikenal, skenario yang sama kemungkinan besar akan terungkap. Polis asuransi pemilik rumah biasanya menawarkan perlindungan kewajiban atau cakupan pembayaran medis yang akan membantu dengan biaya tersebut. Sebagian besar kebijakan termasuk jumlah dasar pertanggungan kewajiban yang dapat ditingkatkan, dengan biaya tambahan, tetapi beberapa mungkin memerlukan pembelian kebijakan pertanggungjawaban tambahan, yang disebut payung pertanggungjawaban pribadi. Untuk pemilik rumah yang mengantisipasi anak -anak bermain di halaman mereka, memiliki kolam renang, atau memiliki seekor anjing, layak untuk meningkatkan jumlah dasar. But homeowners will want to make sure they read the policy carefully: Many policies exclude certain dog breeds from coverage, along with some structures such as trampolines or high-risk pool equipment, because of the higher risk to homeowners insurance companies.

Foto: Istockphoto.com

3. Jika Anda memiliki hipotek, polis asuransi pemilik rumah mungkin wajib. Garansi rumah adalah opsional.

Pemberi pinjaman hipotek mengambil risiko besar ketika mereka meminjamkan pembeli rumah ratusan ribu dolar untuk membeli rumah. Sementara mereka dapat menilai risiko kemungkinan peminjam melakukan pembayaran tepat waktu, tidak ada cara bagi mereka untuk secara wajar menilai risiko bahwa rumah akan rusak dalam badai atau dihancurkan dalam kebakaran. Karena risiko ini, sebagian besar pemberi pinjaman hipotek mengharuskan peminjam mengambil polis asuransi pemilik rumah untuk melindungi investasi mereka. Banyak yang bahkan mengharuskan polis asuransi dibayarkan melalui pemberi pinjaman untuk memastikan polis sedang berlangsung. Kebijakan lain memungkinkan peminjam untuk melakukan pembayaran asuransi sendiri tetapi memerlukan bukti asuransi beberapa kali setahun. Bergantung pada lokasi rumah, pemberi pinjaman mungkin memerlukan tingkat pertanggungan asuransi yang lebih tinggi, terutama di daerah rawan banjir. Pemilik rumah akan ingin mengingat hal ini saat berbelanja untuk kutipan asuransi pemilik rumah.

Perbedaan besar antara garansi rumah dan asuransi rumah adalah bahwa jaminan rumah tidak pernah diperlukan. Sementara pemberi pinjaman berisiko jika rumah rusak atau dihancurkan dan karenanya membutuhkan perlindungan terhadap itu, pemberi pinjaman tidak berisiko jika oven rusak atau pemanas air gagal, sehingga garansi rumah tidak diperlukan.

4. Asuransi pemilik rumah mungkin tidak cukup, dan jaminan rumah seringkali dapat "mengisi celah" dalam pertanggungan.

Kebanyakan orang diharuskan membeli asuransi pemilik rumah untuk mencegah bencana dan kehancuran: Kebijakan pemilik rumah akan mencakup banyak beban fisik dan keuangan setelah kecelakaan, kebakaran, atau bencana alam. Sementara pemilik rumah dapat menghabiskan banyak waktu memutuskan berapa banyak asuransi pemilik rumah yang mereka butuhkan, mereka mungkin tidak menganggap bahwa asuransi rumah tidak termasuk bencana yang disebabkan oleh keausan atau penuaan alami. Kegagalan bencana dari sistem rumah dapat menjadi bencana finansial seperti pohon yang menabrak atap. Khusus untuk pemilik rumah baru yang belum punya waktu untuk membangun jaring pengaman keuangan yang solid untuk biaya yang tidak terduga, garansi rumah dapat menghemat hari dengan menutupi biaya pemeliharaan dan penggantian sistem yang dikecualikan oleh polis asuransi pemilik rumah.

5. Jaminan rumah dapat menutupi perbaikan sistem rumah, sedangkan asuransi pemilik rumah dapat menutupi biaya kerusakan yang disebabkan oleh masalah tersebut.

Bayangkan seorang pemilik rumah bangun suatu pagi untuk mengetahui bahwa pemanas air panas telah gagal, membuang 70 galon air ke lantai basement dan terus memompa lebih banyak saat mencoba mengisi ulang dirinya sendiri. Setelah menemukan penutup air dan pemutus listrik, mereka menemukan karpet basah, papan dinding, tungku dengan air yang menetes di samping, mesin cuci dan pengering setinggi lutut di dalam air, dan furnitur yang tergenang air. Siapa yang akan membayar semua kerusakan ini?

Jika pemilik rumah memiliki polis asuransi pemilik rumah dan garansi rumah, jawabannya adalah keduanya. Asuransi pemilik rumah secara khusus akan mengecualikan penggantian pemanas air itu sendiri, bersama dengan biaya kunjungan untuk mengganti, tenaga kerja, dan pengangkutan--jika pemanas air telah dipertahankan dengan benar, garansi rumah dapat mencakup mereka yang mencakup mereka Biaya.

Namun, polis asuransi pemilik rumah akan menutupi biaya peralatan untuk menghilangkan air yang berdiri dan mengeringkan ruang bawah tanah, merobek dan penggantian karpet basah, pelepasan dan penggantian furnitur dan peralatan yang tergenang air, penggantian papan dinding yang direndam , dan setiap pengurangan jamur atau jamur yang diperlukan, di samping properti lain yang rusak. Pemilik rumah perlu memenuhi kebijakan yang dapat dikurangkan, dan kadang -kadang, jika item pengganti lebih mahal daripada nilai barang -barang yang hancur, mereka mungkin harus chip untuk mendapatkan bahan yang mereka sukai, tetapi di luar itu biaya barang -barang yang rusak yang rusak akan ditanggung untuk diganti.

Dengan kata lain, garansi kemungkinan akan mencakup alat yang gagal, dan asuransi pemilik rumah akan menutupi kerusakan yang dilakukan kegagalan. Inilah yang membuat garansi rumah sepadan: asuransi masih akan menutupi kerusakan, tetapi tidak akan menutupi biaya pemanas air baru itu sendiri, tukang ledeng, dan pembuangan pemanas air yang gagal. Dua kebijakan dapat bekerja sama untuk membuat pemulihan rumah lengkap.

6. Pemilik rumah dapat memilih asuransi garansi rumah dan pemilik rumah untuk pertanggungan terbaik.

Setiap orang ingin berasumsi bahwa sistem dan peralatan yang dipelihara dengan baik akan bertahan tepat selama seharusnya, dan bahwa penggantian yang direncanakan yang dapat dianggarkan dengan tepat akan membuat semuanya bersenandung. Sayangnya, peralatan gagal, terkadang tanpa alasan. Sistem pendek, potongan memberi jalan, dan pengeluaran itu dapat dipasang dengan cepat ke titik di mana mereka tidak berkelanjutan. Polis asuransi pemilik rumah akan melindungi pemilik rumah dari kerusakan dan tanggung jawab dari luar rumah atau di dalam, dan perusahaan garansi rumah terbaik dapat membantu meringankan biaya kegagalan sistem dengan menutupi perbaikan profesional dan menutupi biaya perbaikan ketika sistem memberi jalan. Pemilik rumah akan ingin memilih kebijakan dengan hati -hati untuk pemahaman yang kuat tentang apa yang dibahas, apa yang dikecualikan, dan kondisi apa yang perlu dipenuhi agar kebijakan menjadi valid; Mereka juga menginginkan pengakuan yang jelas tentang biaya asuransi pemilik rumah dan biaya layanan garansi. Dengan melakukan itu, pemilik rumah dapat merasa nyaman bahwa mereka telah melakukan uji tuntas untuk menjaga terhadap bencana. Kombinasi polis asuransi pemilik rumah dan garansi rumah mencakup sebanyak mungkin pangkalan dan memberikan perlindungan tertinggi terhadap ancaman fisik dan keuangan ke rumah.