Perusahaan hipotek terbalik terbaik tahun 2023

Foto: Depositphotos.com

Untuk pemilik rumah di atas usia 62, hipotek terbalik dapat memberikan dua manfaat utama: membebaskan mereka dari pembayaran hipotek dan memberikan uang tunai untuk membayar tagihan medis, perbaikan rumah, dan pengeluaran lainnya. Namun, penting bagi pemilik rumah untuk bekerja dengan perusahaan hipotek terbalik terbaik untuk memastikan pinjaman ini tepat untuk kebutuhan keuangan mereka dan untuk memahami dengan tepat bagaimana pembayaran dan pembayaran bekerja. Pemberi pinjaman hipotek terbalik terbaik akan sepenuhnya transparan tentang cara kerja hipotek terbalik dan tidak akan menekan pemilik rumah menjadi pinjaman yang tidak mereka butuhkan. Ini sangat penting untuk melindungi aset keuangan mereka dan memastikan ahli waris mereka tidak dibiarkan hutang yang tidak mereka harapkan.

1. Keseluruhan terbaik: Kelompok Penasihat Amerika
2. PEMENANG KEDUA: Longbridge Financial
3. Program Pelanggan Terbaik: Dana hipotek terbalik
4. Alternatif terbaik: Keuangan Amerika terbalik
5. Juga pertimbangkan: Liberty Reverse Mortgage

Foto: Depositphotos.com

Apa itu hipotek terbalik?

Untuk pemilik rumah berusia 62 tahun ke atas, hipotek terbalik mengubah ekuitas rumah mereka menjadi pinjaman yang membayar mereka alih -alih mereka melakukan pembayaran bulanan dengan hipotek tradisional. Di permukaan, kedengarannya seperti win-win, tetapi penting untuk sepenuhnya memahami cara kerjanya. Hipotek terbalik adalah pinjaman yang harus dilunasi ketika pemilik rumah tidak lagi tinggal di rumah. Seringkali, rumah dijual dan hasilnya digunakan untuk melunasi pinjaman. Dalam skenario lain, pemegang hipotek terbalik meninggal dan ahli warisnya bertanggung jawab untuk melunasi pinjaman. Perlu diingat pinjaman menghasilkan bunga dari waktu ke waktu sehingga jumlah yang harus dibayar akan lebih dari jumlah pokok asli dari hipotek terbalik.

Selain itu, pemilik rumah diharuskan untuk tetap menggunakan pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya asosiasi pemilik rumah, serta menjaga rumah tetap dalam perbaikan yang baik. Kegagalan untuk melakukannya dapat mendorong pemberi pinjaman hipotek untuk membutuhkan pembayaran hipotek terbalik segera, dan, jika pemilik rumah tidak dapat melakukannya, pemberi pinjaman dapat menyita pinjaman tersebut.

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih salah satu perusahaan hipotek terbalik terbaik

Saat berbelanja untuk perusahaan hipotek terbalik terbaik, penting untuk menemukan pemberi pinjaman hipotek yang akan sepenuhnya menjelaskan persyaratan dan persyaratan setiap jenis hipotek terbalik serta berapa banyak ekuitas rumah yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk hipotek terbalik. Perusahaan hipotek terbalik dengan peringkat terbaik juga tidak akan menarik proses pinjaman; Sebaliknya, mereka akan memiliki proses yang ramping sehingga pemilik rumah tidak perlu menunggu untuk mendapatkan hasil pinjaman mereka.

Area Pelayanan

Tidak semua pemberi pinjaman hipotek terbalik melayani semua negara bagian. Misalnya, karena hipotek terbalik tujuan tunggal biasanya ditawarkan oleh organisasi nirlaba dan lembaga pemerintah negara bagian dan lokal, mereka tidak tersedia secara luas untuk semua pemilik rumah. Oleh karena itu, penting bagi pemilik rumah untuk mencari perusahaan hipotek terbalik yang melayani daerah tempat mereka tinggal sebelum melanjutkan dengan aplikasi pinjaman.

Untuk membantu pemilik rumah menemukan pemberi pinjaman hipotek terbalik, Administrasi Perumahan Federal menyediakan alat pencarian untuk pemberi pinjaman hipotek terbalik yang disetujui FHA. Pemberi pinjaman hipotek terbalik ini menawarkan hipotek konversi ekuitas rumah (HECMS), yang didukung oleh U.S. Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD). Mereka mungkin tidak menawarkan semua jenis hipotek terbalik.

Jenis hipotek terbalik yang ditawarkan

Ada tiga jenis hipotek terbalik. Yang pertama adalah hipotek terbalik tujuan tunggal di mana pemberi pinjaman menentukan apa yang mungkin digunakan pinjaman, seperti perbaikan rumah atau pajak properti. Yang kedua adalah hipotek terbalik yang berpemilik, juga disebut jumbo atau pinjaman pribadi, yang biasanya menawarkan jumlah pinjaman hingga $ 4 juta. Ini bisa menjadi pilihan yang baik untuk pemilik rumah yang nilai rumahnya lebih dari batas FHA maksimum untuk HECMS.

Jenis hipotek terbalik yang paling umum adalah hipotek konversi ekuitas rumah, yang merupakan pinjaman yang diasuransikan secara federal yang hasilnya dapat digunakan oleh pemilik rumah untuk tujuan apa pun. Untuk memenuhi syarat untuk sebagian besar hipotek terbalik, pemilik rumah harus melalui konseling, dan untuk HECM itu harus dengan konselor yang disetujui HUD. Ada juga pertimbangan lain, seperti nilai rumah yang dinilai dan kemampuan pemilik rumah untuk membayar pajak properti dan asuransi pemilik rumah. Pemilik rumah juga dapat memiliki opsi untuk mendapatkan jenis pinjaman HUD-HURSE-AMPER yang disebut HECM untuk pembelian untuk membantu membeli rumah baru.

Persyaratan ekuitas

Secara umum, semakin banyak ekuitas rumah yang dimiliki pemilik rumah, semakin banyak kualifikasi pemilik rumah untuk hipotek terbalik. Juga, lebih banyak ekuitas sama dengan hasil pinjaman yang lebih tinggi untuk pemilik rumah. Persyaratan ekuitas bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, tetapi sebagian besar pemberi pinjaman hipotek terbalik hanya akan bekerja dengan pemilik rumah dengan minimal 50 persen ekuitas di rumah mereka. Pemilik rumah yang memiliki lebih sedikit ekuitas daripada yang perlu menunggu sampai mereka memiliki lebih banyak saham kepemilikan di rumah mereka untuk memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.

Bagi mereka yang ekuitasnya tidak memenuhi syarat untuk hipotek terbalik tetapi membutuhkan bantuan keuangan sekarang, ada opsi lain, seperti pembiayaan kembali hipotek, mengambil pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, atau menjual rumah dan pindah ke yang lebih terjangkau yang lebih terjangkau.

Proses kutipan

Saat berbelanja untuk pemberi pinjaman hipotek terbalik terbaik, penting bagi pemilik rumah untuk mendapatkan kutipan tentang biaya dan biaya penutupan yang menyertai pinjaman untuk perbandingan yang adil dari persyaratan pinjaman. Ini termasuk membandingkan suku bunga. Dalam banyak kasus, tingkat hipotek terbalik terbaik ditawarkan pada HECMS karena mereka biasanya memiliki tarif tetap. Jenis hipotek terbalik lainnya sering kali datang dengan suku bunga variabel, yang dapat meningkat selama masa pinjaman, yang mengarah ke saldo pinjaman yang kuat pada saat pembayaran.

Mendapatkan kutipan mungkin mengambil kerja keras, karena beberapa perusahaan hipotek terbalik tidak memberikan kutipan online sama sekali atau mungkin meminta banyak informasi pribadi sebelum memberikan penawaran online. Mungkin pemilik rumah mungkin perlu berbicara dengan pemberi pinjaman melalui telepon untuk mendapatkan penawaran. Ini bisa memakan waktu, tetapi penting untuk memiliki kutipan untuk membandingkan dengan cermat untuk menemukan hipotek terbalik terbaik yang tersedia.

Kerangka waktu penutupan

Saat mengajukan hipotek terbalik, sebagian besar pemilik rumah ingin melewati proses secepat mungkin. Berdasarkan penelitian kami, rata -rata industri adalah sekitar 45 hari dari waktu aplikasi pinjaman hingga penutupan. Kerangka waktu penutupan yang tepat bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman, jadi penting bagi pemilik rumah yang bertanya berapa lama penutupan sebelum memilih perusahaan hipotek terbalik. Perusahaan yang memiliki kerangka waktu penutupan lama mungkin tidak cocok jika dana dibutuhkan segera. Jika perusahaan hipotek terbalik memiliki kerangka waktu penutupan lebih dari 60 hari, ini bisa menjadi tanda bagi pemilik rumah untuk pindah dalam mencari perusahaan hipotek terbalik terbaik.

Pilihan teratas kami

Perusahaan hipotek terbalik terbaik memberikan informasi pendidikan bagi pemilik rumah serta kerangka waktu penutupan yang relatif singkat dan program untuk membantu pemilik rumah menutupi biaya penutupan.

Secara keseluruhan terbaik

Kelompok Penasihat Amerika

Mengapa itu membuat potongan: Nama besar dan terkenal di industri hipotek terbalik, American Advisors Group menawarkan berbagai produk serta sejumlah besar informasi yang tersedia untuk pendidikan pemilik rumah.

American Advisors Group (AAG) diperingkat sebagai pemberi pinjaman HECM nomor satu di U.S. Pada Januari 2022, AAG menutup hampir 28 persen dari pinjaman HECM yang dikeluarkan secara nasional dibandingkan dengan kurang dari 10 persen untuk pemberi pinjaman volume tertinggi berikutnya. Pengetahuan ini dapat membantu pelanggan merasa lebih yakin bahwa pemberi pinjaman mereka memiliki kepentingan terbaik karena begitu banyak orang lain telah mempercayai AAG dengan kebutuhan hipotek terbalik mereka.

AAG menyediakan HECM, HECM untuk pembelian, dan pinjaman jumbo agar sesuai dengan kebutuhan sebagian besar pemilik rumah. Perusahaan ini juga menawarkan refinancing hipotek untuk pemilik rumah yang mungkin belum memenuhi syarat untuk mengambil hipotek terbalik. Untuk memastikan pemilik rumah memiliki informasi yang mereka butuhkan tentang hipotek terbalik, AAG menawarkan kit informasi gratis serta sumber daya pendidikan online. Sementara informasi tentang kerangka waktu penutupan, persyaratan ekuitas, biaya, dan diskon tidak tersedia secara online, pemilik rumah dapat bekerja dengan spesialis untuk mendapatkan informasi yang lebih spesifik tentang situasi khusus mereka.

Berkomitmen untuk membantu komunitas orang dewasa yang lebih tua, AAG mendorong karyawan untuk menjadi sukarelawan dengan organisasi seperti Meals on Wheels. AAG memberi karyawan waktu istirahat sukarela berbayar sehingga mereka dapat membantu memberikan kembali kepada masyarakat yang mereka layani dan membantu mengurangi kelaparan dan isolasi di antara orang Amerika yang lebih tua.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian dan Washington, D.C.
• Opsi Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo
• Persyaratan ekuitas: Tidak ditentukan
• Kerangka Waktu Penutupan: Tidak ditentukan

Pro

• Pemberi pinjaman hipotek terbalik terbesar di U.S. berdasarkan pangsa pasar
• Kit Info Gratis dan Sumber Daya Pendidikan Online
• Refinancing pinjaman tersedia untuk mereka yang tidak memenuhi syarat untuk hipotek terbalik
• Komitmen untuk memberikan kembali kepada komunitas orang dewasa yang lebih tua

Kontra

• Informasi tentang biaya atau diskon yang tidak tersedia online
• Informasi tentang waktu penutupan rata -rata tidak tersedia

Pemenang kedua

Longbridge Financial

Mengapa itu membuat potongan: Longbridge Financial berkomitmen untuk menutup pinjaman dalam 45 hari atau kurang. Ini menawarkan sumber daya yang berharga bagi pemilik rumah yang meneliti hipotek terbalik serta perlindungan pencurian identitas gratis untuk pelanggan pinjaman saat ini.

Longbridge Financial melakukan pekerjaan yang baik dalam memberikan informasi tentang hipotek terbalik sehingga pemilik rumah dapat mempelajari semua yang perlu mereka ketahui mengenai jenis pinjaman ini. Pemilik rumah tidak hanya dapat menemukan artikel dan video pendidikan di situs web perusahaan, tetapi mereka juga dapat memesan kit informasi gratis yang akan dikirimkan kepada mereka. Perusahaan ini menyediakan layanan pelanggan yang mudah diakses melalui fitur obrolan online dan aplikasi selulernya, meskipun pelanggan yang menggunakan obrolan dapat didorong untuk menghubungi perusahaan untuk mendapatkan pertanyaan spesifik yang dijawab.

Selama proses aplikasi, Longbridge berkomitmen untuk berhubungan dengan pelanggan setidaknya sekali seminggu untuk membuat mereka diperbarui pada status pinjaman mereka. Ini membantu memastikan pelanggan merasa nyaman dengan proses daripada merasa tertinggal dalam kegelapan. Juga, Longbridge berkomitmen untuk menutup pinjaman dalam waktu 45 hari setelah menerima sertifikat aplikasi dan konseling, sehingga pelanggan tidak perlu khawatir tentang proses penutupan terlalu lama.

Longbridge menawarkan perlindungan pencurian identitas gratis untuk pelanggan. Ini adalah fitur unik di ruang ini dan relevan untuk orang dewasa yang lebih tua, yang lebih cenderung menjadi mangsa penipuan jenis ini. Perusahaan ini juga menawarkan diskon $ 500 untuk Anda.S. Veteran militer dan anggota dinas aktif sebagai cara untuk menghormati mereka yang telah melayani negara mereka.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian dan Washington, D.C.
• Opsi Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo
• Persyaratan ekuitas: 50 hingga 70 persen
• Kerangka Waktu Penutupan: 45 hari atau kurang

Pro

• Komitmen untuk menutup pinjaman dalam waktu 45 hari setelah menerima aplikasi
• Kit Info Gratis dan Sumber Daya Pendidikan Online
• Perlindungan Identitas-Pencurian Gratis
• Akses yang nyaman melalui aplikasi seluler
• Obrolan online layanan pelanggan yang ramah pengguna dan nyaman
• Diskon untuk anggota layanan tugas aktif dan veteran militer

Kontra

• Informasi Pribadi Diperlukan untuk Kutipan Online
• Fungsi obrolan online dapat mendorong pelanggan untuk menelepon untuk mendapatkan jawaban atas pertanyaan mereka

Program Pelanggan Terbaik

Dana hipotek terbalik

Mengapa itu membuat potongan: Pendanaan hipotek terbalik menawarkan beberapa jaminan dan program unik seperti membantu pemilik rumah dengan biaya dan memenuhi harga pesaing sehingga pemilik rumah bisa mendapatkan persyaratan pinjaman terbaik.

Reverse Mortgage Funding (RMF) menyediakan banyak program pertama pelanggan yang unik di industri hipotek terbalik. Misalnya, perusahaan akan mengirim spesialis pinjaman ke rumah pelanggan potensial untuk mendidik mereka tentang proses dan membantu mereka dengan aplikasi mereka, yang dapat membantu pemilik rumah tanpa transportasi untuk sampai ke kantor pemberi pinjaman. Selain itu, Komitmen Pelanggan untuk Kehidupan menjamin bahwa RMF akan melayani hipotek terbalik untuk kehidupan pinjaman. Seringkali, pemberi pinjaman yang berasal dari pinjaman hipotek menjualnya atau mentransfer hak servis ke perusahaan lain, dan persetujuan peminjam tidak diperlukan untuk melakukan transfer. Dengan berkomitmen untuk melayani pinjaman, RMF memberikan tambahan ketenangan pikiran kepada orang dewasa yang lebih tua mengambil hipotek terbalik di properti mereka.

Melalui program pertandingan harga, RMF akan cocok dengan harga pesaing sehingga pemilik rumah tahu mereka menerima penawaran terbaik untuk situasi keuangan mereka. Jika perusahaan tidak dapat melakukannya, itu akan memberi pelanggan kartu hadiah $ 1.000. Selain itu, pelanggan yang memilih pinjaman jumbo RMF akan mendapatkan kredit pemberi pinjaman Equity Elite Zero untuk membantu biaya penutupan dan mungkin memenuhi syarat untuk suku bunga yang lebih rendah (meskipun jenis pinjaman ini hanya tersedia di 19 negara bagian dan Washington, D.C.). RMF melaporkan kerangka waktu penutupan rata -rata 30 hingga 45 hari, yang berada di ujung bawah rata -rata industri, dan menawarkan $ 450 untuk biaya penilaian untuk peminjam yang berafiliasi dengan U dengan U.S. Militer Melalui Program Diskon Veteran.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian dan Washington, D.C.
• Opsi Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo
• Persyaratan ekuitas: 50 persen
• Kerangka Waktu Penutupan: 30 hingga 45 hari

Pro

• Berjanji untuk bertemu atau mengalahkan harga pesaing
• Menjamin bahwa RMF akan melayani pinjaman sepanjang hidupnya
• Layanan pelanggan yang nyaman dengan spesialis pinjaman yang dapat melakukan perjalanan ke rumah klien potensial
• Kredit Pemberi Pinjaman Zero Zero Ekuitas membantu menutupi biaya penutupan $ 450 untuk biaya penilaian yang ditawarkan melalui program diskon veteran
• Rangka waktu penutupan 30 hingga 45 hari di bawah ini

Kontra

• Pinjaman jumbo elit ekuitas hanya tersedia di 19 negara bagian dan Washington, D.C.
• Informasi Pribadi Diperlukan untuk Kutipan Online

Alternatif terbaik

Keuangan Amerika terbalik

Mengapa itu membuat potongan: Finance of America Reverse menawarkan pinjaman unik untuk orang dewasa yang lebih tua yang mungkin belum memiliki cukup ekuitas di rumah mereka belum memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.

Untuk pemilik rumah yang tertarik dengan hipotek terbalik tetapi belum memiliki cukup ekuitas rumah, program Equityvail Finance of America Reverse menurunkan pembayaran hipotek pemilik rumah selama 10 tahun, memberi mereka lebih banyak uang di saku mereka setiap bulan. Pada akhir jangka waktu itu, pinjaman menjadi hipotek terbalik tradisional, tanpa pembayaran yang diperlukan dari pemilik rumah dan lebih banyak uang langsung ke saku mereka. Pinjaman ini unik di ruang ini dan menawarkan alternatif untuk pemilik rumah yang lebih tua yang membutuhkan arus kas tambahan tetapi tidak dapat memenuhi syarat untuk hipotek terbalik. Namun, pinjaman unik ini saat ini hanya tersedia di 10 negara bagian.

Keuangan Amerika (FOA) juga menawarkan pinjaman jumbo yang disebut HomeSafe yang memiliki opsi tanpa biaya asal, yang dapat menghemat uang pemilik rumah saat penutupan. Sementara penutupan dapat memakan waktu hingga 60 hari, yang berada di ujung yang lebih tinggi, pelanggan akan terus mendapat informasi tentang kemajuan pinjaman sehingga mereka akan tahu apa yang diharapkan.

FOA menawarkan fungsi obrolan online yang ramah pengguna untuk membantu pemilik rumah mencari tahu lebih lanjut tentang penawaran produk mereka. Fitur obrolan menghubungkan pelanggan ke perwakilan langsung yang dapat menjawab pertanyaan spesifik dan memberikan penawaran yang disesuaikan tanpa pelanggan perlu berbicara dengan orang lain di telepon atau secara langsung.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian dan Washington, D.C.
• Opsi Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo, hipotek pensiun
• Persyaratan ekuitas: Bervariasi
• Kerangka Waktu Penutupan: 60 hari atau kurang

Pro

• Hipotek pensiun yang dirancang untuk pemilik rumah dengan ekuitas rumah rendah
• Pinjaman hak milik dengan opsi yang tidak memiliki biaya originasi
• Obrolan online layanan pelanggan yang ramah pengguna dan nyaman

Kontra

• Tidak ada penawaran pinjaman online instan
• Equityvail hanya tersedia di 10 negara bagian
• Kerangka waktu penutupan rata -rata yang relatif panjang hingga 60 hari

Pertimbangkan juga

Liberty Reverse Mortgage

Mengapa itu membuat potongan: Liberty Reverse Mortgage menawarkan jaminan pertemuan-atau-ketukan dan janji untuk menutup pinjaman dalam waktu 60 hari atau akan mengeluarkan kredit $ 500.

Tersedia di 46 negara bagian dan Washington, D.C., Liberty Reverse Mortgage menawarkan pilihan produk hipotek terbalik yang baik, serta layanan pembiayaan kembali hipotek untuk pelanggan yang tidak memenuhi syarat untuk hipotek terbalik. Melalui jaminan berbalut besi Liberty, Liberty berjanji untuk bertemu atau mengalahkan harga pesaing, dan itu akan mengeluarkan pelanggan kartu hadiah visa $ 100 jika tidak mungkin. Jaminan ini membantu memberikan ketenangan pikiran pemilik rumah mengetahui bahwa mereka telah menerima persyaratan pinjaman terbaik yang tersedia untuk mereka.

Liberty juga menawarkan kredit $ 500 untuk biaya penutupan jika proses penutupan memakan waktu lebih dari 60 hari. Ini membantu pemilik rumah merasa lebih yakin pinjaman mereka akan ditutup tepat waktu, dan jika tidak, mereka akan menghemat uang untuk biaya penutupan mereka.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 46 Negara Bagian dan Washington, D.C.
• Opsi Pinjaman: HECM, HECM untuk pembelian, jumbo
• Persyaratan ekuitas: 50 persen
• Kerangka Waktu Penutupan: 60 hari atau kurang

Pro

• Menjamin untuk bertemu atau mengalahkan harga pesaing
• Kredit $ 500 yang ditawarkan jika pinjaman tidak ditutup dalam kerangka waktu yang dijamin
• Refinancing pinjaman tersedia untuk mereka yang tidak memenuhi syarat untuk hipotek terbalik

Kontra

• Tidak tersedia di Hawaii, New York, South Dakota, atau Utah
• Kerangka waktu penutupan rata -rata yang relatif panjang hingga 60 hari

Putusan kami

American Advisors Group adalah pilihan keseluruhan terbaik kami karena perusahaan menawarkan produk hipotek terbalik secara nasional, bersama dengan materi pendidikan untuk pemilik rumah yang baru untuk jenis pinjaman ini. Longbridge Financial adalah runner-up kami karena menawarkan perlindungan pencurian identitas gratis untuk pelanggan, yang merupakan penawaran unik dalam industri ini.

Bagaimana kami memilih perusahaan hipotek terbalik terbaik

Untuk menemukan perusahaan hipotek terbalik terbaik, kami pertama kali mencari perusahaan yang melayani pemilik rumah sebanyak mungkin. Sebagian besar pelanggan layanan pilihan kami di seluruh negeri, meskipun tidak semua penawaran produk tersedia di semua negara bagian. Kami juga mencari perusahaan yang menonjol di antara pesaing mereka dengan menawarkan program unik atau jaminan yang mengutamakan pelanggan. Sejalan dengan itu, kami mencari perusahaan hipotek terbalik yang memberikan sejumlah besar informasi pendidikan kepada pemilik rumah yang baru untuk jenis pinjaman ini. Kami juga mempertimbangkan perusahaan hipotek terbalik yang menawarkan jenis pinjaman unik yang akan menguntungkan pemilik rumah.

Sebelum Anda memilih salah satu perusahaan hipotek terbalik terbaik

Tanpa pembayaran hipotek bulanan dan pemilik rumah yang menerima pembayaran dari pemberi pinjaman, hipotek terbalik dapat terdengar seperti solusi ideal untuk mengurangi beban keuangan dan memberikan uang tunai tambahan di masa pensiun. Tapi hipotek terbalik tidak selalu merupakan pilihan yang tepat untuk setiap pemilik rumah. Sangat penting bagi pemilik rumah untuk mempelajari setiap detail tentang pinjaman ini, biaya yang terkait dengannya, dan persyaratan untuk menjaga mereka tetap dalam kondisi baik sebelum bergerak maju dengan pinjaman. Penting juga untuk mengingat jumlah hasilnya akan lebih dari jumlah pinjaman awal karena bunga yang masih harus dibayar selama umur pinjaman.

Mungkin ada alternatif yang lebih baik, seperti refinancing, pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit, atau penjualan dan perampingan. Pemilik rumah akan ingin mengevaluasi semua opsi yang tersedia sebelum mendapatkan hipotek terbalik.

Persyaratan usia dan ekuitas

Hipotek terbalik HECM tradisional hanya dirancang untuk pemilik rumah yang berusia 62 tahun ke atas, meskipun persyaratan usia bisa serendah 55 untuk beberapa pinjaman jumbo. Meskipun tidak ada persyaratan ekuitas yang ditetapkan, pemberi pinjaman hipotek terbalik biasanya mengharuskan pemilik rumah memiliki minimal 50 persen ekuitas rumah, tetapi ada pemberi pinjaman yang lebih suka jumlah yang lebih tinggi, hingga 70 persen. Jelas, semakin banyak ekuitas rumah yang dimiliki pemilik rumah, semakin banyak posisi mereka untuk memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.

Pemilik rumah yang tidak memiliki cukup ekuitas rumah mungkin perlu menunggu sampai mereka memiliki ekuitas yang cukup untuk mengajukan hipotek terbalik. Mungkin ada pemberi pinjaman hipotek terbalik yang memiliki program untuk membantu pemilik rumah sampai mereka memiliki cukup ekuitas untuk memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.

Jenis properti

Pemberi pinjaman hipotek terbalik melihat jenis properti saat mempertimbangkan aplikasi pinjaman hipotek terbalik. Rumah keluarga tunggal adalah jenis properti yang paling umum yang memenuhi syarat untuk hipotek terbalik. Namun, rumah multi -keluarga dengan hingga empat unit dapat memenuhi syarat asalkan peminjam menempati salah satu unit sebagai tempat tinggal utama. Sebagian besar kondominium juga memenuhi syarat untuk hipotek terbalik seperti halnya rumah yang diproduksi. Beberapa rumah pertanian juga mungkin memenuhi syarat. Salah satu persyaratan utama untuk properti apa pun adalah tempat tinggal utama pemilik rumah.

Rumah kedua, rumah di properti co-op, dan rumah multi-keluarga dengan lebih dari empat unit biasanya tidak memenuhi syarat untuk hipotek terbalik.

Konseling wajib

Untuk semua pinjaman HECM dan beberapa pinjaman hak milik, semua peminjam diharuskan bertemu dengan seorang penasihat sebelum mengajukan hipotek terbalik. Untuk pinjaman HECM, penasihat harus disetujui HUD. Konselor ini akan menjelaskan semua rincian tentang cara kerja hipotek terbalik, biaya terkait, dan implikasi keuangan yang dapat dimiliki hipotek terbalik pada situasi keuangan individu peminjam.

Konselor juga harus menjelaskan semua alternatif untuk hipotek terbalik sehingga peminjam memahami apa pilihan mereka sebelum membuat keputusan. Biasanya, ada biaya sekitar $ 125 untuk konseling, yang dapat digulung ke dalam saldo pinjaman pada hipotek terbalik. Peminjam yang tidak mampu membayar biaya tidak akan ditolak.

Biaya di muka

Seperti halnya hipotek tradisional, hipotek terbalik datang dengan biaya dan biaya yang harus dipertimbangkan saat mengajukan pinjaman jenis ini. Sementara biaya ini bervariasi berdasarkan jenis pinjaman, mereka biasanya menyertakan biaya originasi, biaya servis, premi asuransi hipotek, biaya konseling, biaya penilaian, biaya pencarian judul, biaya rekaman, dan biaya penutupan lainnya. Pemilik rumah dapat memeriksa dengan masing -masing pemberi pinjaman untuk menentukan biaya yang tepat yang mungkin perlu mereka bayar jika mereka memilih hipotek terbalik.

Peminjam dapat membayar biaya di muka ini secara tunai, atau mereka dapat menggunakan dana dari hasil pinjaman untuk menutupinya. Ini dapat memotong jumlah uang yang mereka harapkan akan diterima dari hipotek terbalik, tetapi dapat memberikan opsi terbaik untuk memastikan biaya dibayar.

Tanggung jawab pemilik rumah

Selama masa hipotek terbalik, pemilik rumah diharapkan untuk memenuhi tiga persyaratan utama untuk menjaga pinjaman mereka. Yang pertama adalah membayar semua pajak properti saat jatuh tempo. Yang kedua adalah menjaga asuransi pemilik rumah terkini di properti dan membayar biaya rumah atau asosiasi kondominium saat jatuh tempo. Yang ketiga adalah menjaga rumah tetap dalam perbaikan yang baik.

Kegagalan untuk memenuhi ketiga persyaratan ini dapat menyebabkan pemberi pinjaman yang mewajibkan pinjaman dibayar penuh. Jika peminjam tidak dapat membayar pinjaman, pemberi pinjaman dapat menyita hipotek terbalik dan peminjam akan kehilangan rumah mereka. Itulah mengapa sangat penting bagi pemilik rumah untuk menimbang semua opsi yang tersedia sebelum memutuskan untuk mengambil hipotek terbalik.

Biaya memilih salah satu perusahaan hipotek terbalik terbaik

Biaya hipotek terbalik biasanya lebih tinggi dari mereka yang memiliki hipotek tradisional, jadi penting untuk meninjau semua biaya sebelum memilih hipotek terbalik. Meskipun kami telah memilih lima perusahaan ini sebagai perusahaan hipotek terbalik terbaik, mereka mungkin bukan pilihan yang tepat untuk setiap pemilik rumah. Oleh karena itu, penting untuk meneliti setiap detail hipotek terbalik serta semua alternatif yang tersedia sebelum membuat keputusan. Berbicara dengan orang yang dicintai adalah penting seperti berbicara dengan penasihat keuangan tepercaya atau pengacara perencanaan perkebunan. Mereka dapat membantu memeriksa semua implikasi keuangan dari hipotek terbalik untuk memastikan pemilik rumah memahami sepenuhnya pinjaman.

Keuntungan memilih salah satu perusahaan hipotek terbalik terbaik

Memilih salah satu perusahaan hipotek terbalik terbaik dapat berarti mengurangi beban pembayaran hipotek bulanan sambil menerima dana untuk membantu biaya hidup sehari -hari dan biaya yang tidak terduga. Perusahaan-perusahaan ini dapat menyediakan produk hipotek terbalik dengan penawaran unik seperti jaminan harga-pertandingan yang dapat membantu memastikan peminjam menerima persyaratan terbaik dengan pinjaman mereka.

• Perusahaan hipotek terbalik ini menyediakan sumber daya pendidikan untuk membantu pemilik rumah mempelajari semua yang perlu mereka ketahui tentang hipotek terbalik.
• Perusahaan-perusahaan ini menawarkan program-program unik seperti jaminan harga-cocok atau perlindungan pencurian identitas gratis.
• Perusahaan -perusahaan ini menawarkan produk hipotek terbalik kepada pemilik rumah di hampir semua negara bagian.

FAQ

Hipotek terbalik bekerja secara berbeda dari banyak pinjaman rumah lainnya, jadi sangat penting untuk memahami dengan tepat bagaimana mereka bekerja, biaya yang terlibat, dan persyaratan pembayaran kembali. Berikut adalah jawaban untuk beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan tentang hipotek terbalik.

Q. Apa saja jenis hipotek terbalik?

Jenis utama hipotek terbalik adalah hipotek terbalik tujuan tunggal, pinjaman berpemilik atau jumbo, dan hipotek konversi ekuitas rumah (HECM). Pinjaman HECM memiliki batas nilai properti dan didukung oleh Administrasi Perumahan Federal.

Q. Apakah bank memberikan hipotek terbalik?

Tidak semua bank melakukannya, tetapi ada bank yang menyediakan hipotek terbalik serta pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam hipotek terbalik. Berbelanja di sekitar dapat membantu pemilik rumah menemukan bank atau pemberi pinjaman lainnya dengan persyaratan terbaik untuk kebutuhan mereka.

Q. Bagaimana cara saya memenuhi syarat untuk hipotek terbalik?

Kualifikasi untuk hipotek terbalik tergantung pada banyak faktor, termasuk usia pemilik rumah, nilai yang dinilai dari rumah, dan berapa banyak ekuitas rumah yang dimiliki pemilik rumah. Peminjam dapat menemukan informasi yang tepat dengan meminta setiap pemberi pinjaman untuk persyaratan kualifikasi mereka.

Q. Apa kelemahan dari hipotek terbalik?

Kelemahan dari hipotek terbalik termasuk biaya tinggi dan jumlah imbalan yang lebih tinggi dari jumlah pinjaman asli. Selain itu, mengeluarkan hipotek terbalik pada rumah dapat mengurangi warisan untuk ahli waris pemilik rumah ketika pemilik rumah meninggal. Penting bagi pemilik rumah untuk menimbang pro dan kontra dari hipotek terbalik sebelum memutuskan apakah itu pilihan yang baik bagi mereka.