Pinjaman perbaikan rumah terbaik tahun 2023

Foto: Istockphoto.com

Kepemilikan rumah hadir dengan banyak tanggung jawab, termasuk kebutuhan akhirnya untuk melakukan renovasi atau perbaikan seiring bertambahnya usia. Tetapi proyek -proyek ini bisa mahal, jadi di mana pemilik rumah dapat menemukan uangnya? Pinjaman perbaikan rumah bisa menjadi jawaban yang dicari pemilik rumah ketika mereka perlu membantu membayar proyek renovasi. Namun, menentukan cara terbaik untuk membiayai perbaikan rumah membutuhkan waktu dan penelitian. Sangat penting bagi pemilik rumah untuk membandingkan faktor -faktor seperti persyaratan skor kredit minimum, batas pinjaman maksimum, dan suku bunga untuk memastikan mereka menemukan pinjaman perbaikan rumah terbaik untuk situasi mereka.

Jenis pinjaman yang tercantum di sini adalah pinjaman perbaikan rumah pribadi, jadi penting bagi pemilik rumah untuk membandingkan biaya asal, biaya keterlambatan, biaya prabayar, dan biaya lain yang terkait dengan setiap pinjaman sebelum menerapkan. Sementara pinjaman tertentu mungkin terlihat bagus berdasarkan jumlah peminjam yang memenuhi syarat dan tingkat bunga, pemilik rumah tidak ingin akhirnya membayar terlalu banyak biaya dalam. Dengan meninjau pinjaman perbaikan rumah terbaik yang tersedia, pemilik rumah dapat membuat keputusan terbaik untuk keadaan mereka-keputusan yang akan terbayar dalam jangka panjang.

1. Keseluruhan terbaik: Sofi
2. PEMENANG KEDUA: Lightstream
3. Terbaik untuk proyek kecil: Marcus oleh Goldman Sachs
4. Bank Terbaik: Wells Fargo
5. Terbaik untuk kredit yang adil: Meningkatkan

Foto: Istockphoto.com

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik

Saat meninjau pinjaman terbaik untuk perbaikan rumah, pemilik rumah ingin memastikan mereka membandingkan fitur utama dari setiap pinjaman. Faktor -faktor ini termasuk tingkat bunga, jumlah pinjaman, skor kredit minimum, dan jangka waktu pinjaman yang ditawarkan oleh masing -masing pemberi pinjaman. Peminjam ingin membandingkan apel dengan apel jika memungkinkan untuk memastikan mereka menemukan cara terbaik untuk membayar perbaikan rumah. Membandingkan biaya yang diperlukan untuk mendapatkan pinjaman juga sangat penting saat berbelanja untuk pinjaman renovasi rumah terbaik.

Prakualifikasi dan Aplikasi

Beberapa, tetapi tidak semua, pemberi pinjaman mengizinkan peminjam untuk prakualifikasi untuk pinjaman perbaikan rumah, yang dapat memberi mereka gambaran tentang jumlah pinjaman yang mungkin mereka terima, berapa banyak pembayaran bulanan mereka, dan apa persyaratan pembayaran yang mungkin diperlukan. Untuk melakukannya, peminjam perlu memberikan informasi pribadi seperti nama, alamat, tanggal lahir, nomor jaminan sosial, dan pendapatan. Mereka mungkin ditanya bagaimana mereka berencana untuk menggunakan dana pinjaman juga.

Pemberi pinjaman juga kemungkinan akan ingin memeriksa skor kredit pelamar. Prakualifikasi untuk pinjaman perbaikan rumah, apakah itu pinjaman ekuitas rumah atau pinjaman pribadi, biasanya hanya akan memerlukan penyelidikan kredit lunak, tetapi perlu dikonfirmasi dengan pemberi pinjaman. Pemeriksaan kredit lunak tidak akan mempengaruhi skor kredit peminjam, tetapi cek keras akan-cek kredit keras dapat menggabungkan skor kredit pelamar, tetapi biasanya hanya beberapa poin. Prakualifikasi mungkin memakan waktu beberapa menit atau mungkin lebih lama. Setelah peminjam prakualifikasi, pemberi pinjaman akan menggunakan informasi prakualifikasi mereka sebagai bagian dari aplikasi.

Aplikasi pinjaman akan berisi banyak informasi yang sama yang akan diberikan oleh peminjam. Ini termasuk informasi pribadi yang tercantum di atas, serta Bukti Identitas, Laporan Bank, dan Stubs Pay. Karena penjamin emisi dengan cermat memeriksa keuangan peminjam dan riwayat kredit, meninjau dan menyetujui aplikasi kemungkinan akan memakan waktu lebih lama dari proses prakualifikasi.

Nilai kredit

Setiap pemberi pinjaman memiliki tolok ukur sendiri untuk skor kredit minimum yang diperlukan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman terbaik untuk perbaikan rumah. Sementara banyak pemberi pinjaman lebih suka skor kredit minimum 660, terutama untuk pinjaman yang dijamin, beberapa perusahaan akan menerima skor kredit yang lebih rendah. Trade-off adalah bahwa suku bunga mungkin lebih tinggi dari pada peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi. Aturan umum adalah bahwa semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin rendah tingkat bunga mereka.

Misalkan peminjam mencari pinjaman perbaikan rumah tanpa jaminan, seperti pinjaman pribadi. Dalam hal ini, pemberi pinjaman juga lebih suka peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi karena peminjam tersebut memiliki rekam jejak yang lebih baik dalam mengelola utang dan tampaknya lebih cenderung membayar kembali pinjaman seperti yang disepakati.

Jumlah pinjaman

Tidak semua pemberi pinjaman rumah menawarkan jumlah pinjaman yang sama. Oleh karena itu, peminjam akan ingin menentukan berapa biaya proyek sehingga mereka memiliki gagasan tegas tentang seberapa banyak mereka dibutuhkan dalam pinjaman perbaikan rumah. Misalnya, biaya perombakan kamar mandi rata -rata dapat berkisar antara $ 6.152 hingga $ 16.615. Begitu peminjam memiliki informasi ini, mereka perlu berbelanja untuk menemukan pemberi pinjaman yang mau mencocokkan jumlah yang mereka butuhkan. Menghilangkan pemberi pinjaman yang tidak dapat atau tidak mau menawarkan jumlah pinjaman yang mereka butuhkan akan membantu peminjam mempersempit pemilihan pemberi pinjaman, yang dapat membantu saat berbelanja untuk pinjaman perbaikan rumah terbaik.

Jenis pinjaman

Saat memikirkan cara membayar perbaikan rumah, pemilik rumah mungkin ingin mempertimbangkan semua opsi pembiayaan yang tersedia untuk mereka. Ada beberapa jenis pinjaman perbaikan rumah untuk dipilih, yang mungkin sesuai dengan berbagai keadaan. Pinjaman ekuitas rumah, misalnya, memungkinkan peminjam untuk mengubah akumulasi ekuitas rumah mereka menjadi dana yang dapat digunakan untuk membayar renovasi dan biaya lainnya. Jalur Kredit Ekuitas Rumah (HELOC) juga memanfaatkan ekuitas rumah, tetapi mencairkan dana sebagai jalur putar kredit-serampangan ke kartu kredit daripada sebagai pembayaran tunai tunggal. Kedua opsi tersebut adalah pinjaman dan fungsi yang diamankan sebagai hipotek kedua, yang berarti bahwa mereka akan menggunakan rumah peminjam sebagai jaminan. Opsi berbasis ekuitas rumah lainnya adalah pembiayaan kembali uang tunai, yang memungkinkan peminjam mengakses ekuitas rumah mereka sebagai pembayaran tunai. Pinjaman baru menggantikan hipotek peminjam yang ada dengan yang memiliki jumlah pinjaman yang lebih tinggi, dan peminjam dapat menggunakan pembayaran tunai dengan cara apa pun yang mereka inginkan.

Pemilik rumah juga bisa mengambil pinjaman pribadi untuk proyek perbaikan rumah. Terbalik dari pinjaman pribadi adalah bahwa itu adalah pinjaman tanpa jaminan, jadi peminjam tidak perlu khawatir mengedepankan rumah mereka sebagai jaminan, yang dapat membukanya hingga penyitaan seandainya peminjam gagal bayar untuk membayar kembali pinjaman mereka mereka. Namun, tingkat pinjaman pribadi cenderung secara signifikan lebih tinggi daripada pinjaman ekuitas rumah, helocs, dan pinjaman aman lainnya, sehingga peminjam dapat membayar lebih banyak bunga dalam jangka panjang. Pilihan lain yang perlu dipertimbangkan termasuk biaya pengisian ke kartu kredit-tetapi pemilik rumah hampir pasti akan membayar lebih banyak bunga daripada yang akan dibandingkan dengan mengambil pinjaman-atau mengeluarkan pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k). Pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k) hanya tersedia ketika peminjam awalnya mengambil pinjaman untuk membeli rumah, dan properti perlu memenuhi kriteria tertentu agar memenuhi syarat untuk jenis pembiayaan ini.

Apr

Ketika pemilik rumah meninjau ketentuan pinjaman perbaikan rumah, salah satu fitur utama yang ingin mereka lihat adalah tingkat persentase tahunan (APR). APR mencerminkan jumlah yang akan dibayar seseorang setiap tahun dengan imbalan meminjam uang dari pemberi pinjaman. Ini termasuk suku bunga serta biaya tambahan yang akan dibayar oleh peminjam. Dengan demikian, APR mungkin merupakan indikator yang baik dari total biaya opsi pembiayaan yang berbeda ketika peminjam membandingkan tingkat pinjaman perbaikan rumah. Semakin rendah APR dengan pinjaman, semakin sedikit peminjam akan membayar seumur hidup pinjaman.

Suku bunga pinjaman didasarkan pada beberapa faktor, terutama skor kredit dan pendapatan peminjam. Biasanya, semakin tinggi skor kredit peminjam, semakin rendah bunga dan ekstensi, apr. Juga, pendapatan yang lebih tinggi dapat menghasilkan APR yang lebih rendah karena menunjukkan seseorang memiliki sarana untuk membayar kembali pinjaman seperti yang disepakati.

Pemberi pinjaman dapat membebankan berbagai biaya saat memberikan pinjaman kepada pemilik rumah. Misalnya, biaya originasi dapat dinilai ketika peminjam membuka akun baru dengan bank atau broker. Peminjam dapat dikenakan biaya prabayar jika mereka mencoba melunasi seluruh jumlah pinjaman sebelum persyaratan pinjaman berakhir. Pemberi pinjaman ingin terus mengumpulkan bunga selama mungkin, jadi syarat pinjaman lebih lama lebih menguntungkan bagi mereka. Biaya lain dapat mencakup biaya pemrosesan pinjaman, pembayaran terlambat, atau dana yang tidak mencukupi.

Istilah pembayaran

Ketika datang untuk membayar kembali pinjaman perbaikan rumah, jangka waktu bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman serta kelayakan kredit peminjam. Istilah pembayaran khas untuk pinjaman perbaikan rumah adalah antara 1 dan 7 tahun dengan pembayaran bulanan. Ini hanya berlaku untuk opsi pinjaman pribadi. Pinjaman yang diamankan seperti pinjaman ekuitas rumah, helocs, dan pembiayaan uang tunai kemungkinan akan berjalan selama waktu yang lebih lama-30 tahun dalam banyak kasus. Semakin baik skor kredit peminjam, semakin baik persyaratan pembayaran mereka biasanya.

Ide yang bagus bagi peminjam untuk memeriksa persyaratan pembayaran untuk melihat apakah mereka akan dikenakan penalti pembayaran di muka jika mereka memutuskan untuk melunasi pinjaman lebih awal. Hukuman prabayar kurang umum dengan pinjaman aman yang menggunakan ekuitas rumah, tetapi mungkin masih layak untuk diperiksa dengan pemberi pinjaman sebelumnya. Dalam beberapa skenario, hukuman prabayar bisa lebih mahal daripada jika peminjam menempel pada persyaratan pembayaran dan melunasi pinjaman seperti yang disepakati.

Diskon

Meskipun tidak semua pemberi pinjaman menawarkan diskon untuk peminjam mengambil pinjaman perbaikan rumah, beberapa melakukannya. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman akan menawarkan diskon jika pelanggan mendaftar untuk pembayaran otomatis. Jika peminjam adalah pelanggan saat ini dengan bank atau pemberi pinjaman, mereka juga dapat memenuhi syarat untuk diskon loyalitas. Penting bagi peminjam untuk bertanya kepada pemberi pinjaman apa diskon yang memenuhi syarat karena informasi ini tidak selalu tersedia. Kalau tidak, seorang peminjam bisa kehilangan tabungan tambahan saat mengeluarkan pinjaman perbaikan rumah.

Pilihan teratas kami

Untuk membantu peminjam menemukan pinjaman perbaikan rumah terbaik, kami membandingkan persyaratan pinjaman dan faktor -faktor lain untuk menemukan cara terbaik untuk membiayai perbaikan rumah.

Secara keseluruhan terbaik

Sofi

Mengapa itu membuat potongan: Tidak seperti banyak lembaga keuangan tradisional lainnya, SOFI menawarkan peminjam pilihan untuk prakualifikasi, menawarkan suku bunga yang kompetitif, dan menghilangkan biaya keterlambatan, biaya prabayar, dan biaya originasi.

Ada banyak hal yang disukai tentang pinjaman perbaikan rumah dari sofi. Perusahaan ini menawarkan pinjaman dengan batasan setinggi $ 100.000 tanpa biaya keterlambatan, biaya prabayar, atau biaya originasi. Sofi juga menawarkan prakualifikasi tanpa penyelidikan yang sulit sehingga peminjam bisa mendapatkan gambaran berapa jumlah pinjaman yang bisa mereka terima, serta kemungkinan persyaratan pinjaman, tanpa melukai skor kredit mereka.

Sementara SOFI menawarkan suku bunga yang kompetitif, peminjam kemungkinan akan membutuhkan skor kredit yang baik untuk menerima pinjaman perbaikan rumah dengan harga yang wajar. Saat ini, SOFI membutuhkan skor kredit minimum 670 untuk memenuhi syarat. Yang sedang berkata, peminjam yang tidak dapat memenuhi persyaratan ini mungkin lebih baik dilayani dengan menghabiskan waktu untuk meningkatkan kredit mereka sebelum mengambil lebih banyak hutang. Sofi juga menawarkan perlindungan pengangguran kepada peminjam yang kehilangan pekerjaan selama periode pembayaran. Pemberi pinjaman akan menempatkan pinjaman ke dalam kesabaran, selama waktu itu peminjam tidak akan berutang pembayaran, meskipun bunga akan terus bertambah. Selain itu, Sofi akan memberikan pelatihan karir untuk membantu pelanggan bergerak melalui transisi karir, pencarian pekerjaan, dan banyak lagi.

Spesifikasi

• Prakualifikasi yang ditawarkan: Ya
• Skor kredit minimum: 670
• Jumlah pinjaman: $ 5.000 hingga $ 100.000
• APR: 7.99 hingga 23.43 persen
• Ketentuan: 2 sampai 7 tahun

Pro

• Tidak ada biaya keterlambatan, biaya prabayar, atau biaya originasi
• Peminjam dapat pra -tn dengan pemeriksaan kredit lunak
• Perlindungan pengangguran untuk peminjam
• Layanan pelatihan karir gratis untuk anggota

Kontra

• Skor kredit minimum tinggi 670 diperlukan

Pemenang kedua

Lightstream

Mengapa itu membuat potongan: Lightstream bangga menawarkan pinjaman kepada peminjam yang memiliki sejarah tanggung jawab keuangan yang kuat dan kredit yang baik di berbagai jenis akun.

Lightstream menawarkan berbagai produk pinjaman, termasuk pinjaman untuk proyek perbaikan rumah, dengan suku bunga kompetitif. Peminjam memiliki opsi untuk mendaftar online atau menggunakan aplikasi dan dapat menerima dana mereka pada hari yang sama jika aplikasi pinjaman mereka disetujui sebelum pukul 2:30 p.M. Est. Peminjam mungkin perlu memiliki riwayat kredit yang luas untuk memenuhi syarat untuk pinjaman perbaikan rumah Lightstream. Pemberi pinjaman melihat sejarah kredit untuk melihat apakah peminjam memiliki berbagai akun, termasuk kartu kredit, pinjaman angsuran (seperti mobil atau pinjaman mahasiswa), dan pinjaman hipotek. Untuk peminjam yang memenuhi persyaratan ini, Lightstream adalah pilihan yang bagus untuk dipertimbangkan.

Pemberi pinjaman juga menawarkan beberapa cara bagi peminjam untuk menurunkan total biaya pinjaman perbaikan rumah mereka. Jika peminjam mendaftar untuk Autopay, misalnya, mereka bisa menerima 0.Diskon 5 persen atas pinjaman mereka. Juga, melalui program beat tarifnya, Lightstream akan menawarkan tarif .10 poin persentase lebih rendah dari tarif pesaing yang disediakan pelanggan disetujui untuk tarif lebih rendah sebesar 2 p.M. Waktu Timur Dua hari kerja sebelum pendanaan pinjaman. Dengan memanfaatkan peluang diskon ini, pemilik rumah mungkin akhirnya membayar lebih sedikit bunga atas pinjaman mereka.

Spesifikasi

• Prakualifikasi yang ditawarkan: TIDAK
• Skor kredit minimum: 670
• Jumlah pinjaman: $ 5.000 hingga $ 100.000
• APR: 5.74 hingga 20.49 persen
• Ketentuan: 2 hingga 12 tahun

Pro

• Peminjam menerima 0.Diskon 5 persen untuk menggunakan otomatis
• Pendanaan hari yang sama tersedia untuk pinjaman yang disetujui sebelum pukul 2:30 p.M. Est
• Program pencocokan tarif untuk peminjam yang memenuhi syarat

Kontra

• Persetujuan pinjaman membutuhkan beberapa tahun riwayat kredit dengan banyak jenis akun

Terbaik untuk proyek kecil

Marcus oleh Goldman Sachs

Mengapa itu membuat potongan: Marcus oleh Goldman Sachs menawarkan persyaratan pinjaman yang solid kepada peminjam dengan skor kredit minimum 660 dan bahkan memberikan prequalifikasi dengan pemeriksaan lunak, jadi kredit peminjam tidak dikeluarkan.

Jika pemilik rumah merencanakan renovasi rumah skala kecil, batas pinjaman Marcus $ 40.000 mungkin lebih dari cukup untuk membiayai proyek. Dan jika peminjam melakukan 12 pembayaran berturut -turut, pemberi pinjaman memungkinkan mereka untuk menunda satu pembayaran tanpa bunga yang mendapatkan. Ini bisa membantu jika uang menjadi ketat selama kehidupan pinjaman. Perusahaan juga akan mengizinkan peminjam untuk mengkonsolidasikan utang dengan kreditor pihak ketiga, yang mungkin menguntungkan bagi pemilik rumah yang ingin menghabiskan dana mereka untuk menutupi biaya renovasi dan membayar hutang.

Marcus oleh Goldman Sachs tidak menawarkan opsi untuk memiliki banyak peminjam dengan satu pinjaman, sehingga pemilik rumah mungkin tidak mendapat manfaat dari cosigner dengan skor kredit yang hebat. Namun, pemberi pinjaman melakukan prakualifikasi peminjam menggunakan pemeriksaan kredit lunak, sehingga pemilik rumah dapat melihat persyaratan pinjaman apa yang mungkin mereka memenuhi syarat tanpa melukai skor kredit mereka.

Spesifikasi

• Prakualifikasi yang ditawarkan: Ya
• Skor kredit minimum: 660
• Jumlah pinjaman: $ 3.500 hingga $ 40.000
• APR: 6.99 hingga 24.99 persen
• Ketentuan: 2 hingga 6 tahun

Pro

• Pembayaran Langsung ke Kreditor Pihak Ketiga untuk Konsolidasi Hutang Kemungkinan
• Peminjam dapat pra -tn dengan pemeriksaan kredit lunak
• Peminjam dapat menunda pembayaran 1 jika mereka melakukan 12 pembayaran berturut -turut

Kontra

• Beberapa peminjam tidak diizinkan dengan pinjaman tunggal

Bank terbaik

Wells Fargo

Mengapa itu membuat potongan: Bagi mereka yang ingin bank dengan lembaga keuangan yang mapan, Wells Fargo menawarkan banyak fleksibilitas bagi peminjam yang mencari pinjaman perbaikan rumah-dan pelanggan yang sudah ada dapat memperoleh lebih banyak manfaat lebih banyak lagi.

Saat berbelanja dengan Wells Fargo untuk pinjaman perbaikan rumah, pemilik rumah dapat mengharapkan banyak fleksibilitas dalam hal pinjaman dan batasan, dengan jumlah pinjaman minimum $ 3.000, jumlah pinjaman maksimum $ 100.000, dan jendela pembayaran minimum 1 tahun minimum 1 tahun. Selain itu, peminjam yang sudah melakukan bisnis dengan Wells Fargo dapat menerima diskon untuk pinjaman mereka untuk membantu mengurangi biaya pembiayaan.

Saat ini, hanya pelanggan Wells Fargo yang ada yang dapat mengajukan permohonan pinjaman perbaikan rumah secara online. Semua peminjam lainnya perlu mengunjungi lokasi bata-dan-mortir untuk melengkapi aplikasi, yang mungkin lebih nyaman bagi pemilik rumah yang lebih suka bertemu tatap muka dengan rekanan untuk memeriksa opsi pinjaman mereka.

Spesifikasi

• Prakualifikasi yang ditawarkan: TIDAK
• Skor kredit minimum: Tidak ditentukan
• Jumlah pinjaman: $ 3.000 hingga $ 100.000
• APR: 5.74 hingga 20.99 persen
• Ketentuan: 1 hingga 7 tahun

Pro

• Jumlah pinjaman yang fleksibel dan persyaratan pinjaman tersedia
• Peminjam dapat mengunjungi lokasi bank bata dan mortir
• Diskon tersedia untuk pelanggan yang sudah ada

Kontra

• Aplikasi online hanya tersedia untuk pelanggan yang sudah ada

Terbaik untuk Kredit yang Adil

Meningkatkan

Mengapa itu membuat potongan: Jika riwayat kredit peminjam tidak dalam kondisi terbaik dan mereka memiliki skor kredit yang lebih rendah, peningkatan bisa menjadi pemberi pinjaman yang tepat untuk memberi mereka pinjaman perbaikan rumah.

Pemain baru di industri pinjaman (didirikan pada 2017), peningkatan berupaya menawarkan pinjaman yang terjangkau dan bertanggung jawab, termasuk pinjaman perbaikan rumah. Untuk peminjam dengan skor kredit yang lebih rendah, ini bisa sangat bermanfaat mengingat mereka membutuhkan skor kredit minimum hanya 560 untuk memenuhi syarat. Peningkatan juga mungkin menarik bagi pemilik rumah yang ingin membiayai proyek renovasi yang lebih kecil, karena jumlah pinjaman perusahaan mulai dari $ 1.000.

Perlu dicatat bahwa upgrade menawarkan rentang APR yang luas yang berada di 35.97 persen, jadi peminjam dengan skor kredit yang rendah dapat dinilai tingkat bunga yang tinggi. Selain itu, peningkatan pinjaman dapat mencakup beberapa biaya, termasuk biaya originasi, biaya keterlambatan, dan biaya dana yang tidak mencukupi. Namun, peminjam yang sudah memiliki rekening giro upgrade dapat mengimbangi beberapa biaya ini dengan memenuhi syarat untuk diskon keanggotaan pada pinjaman perbaikan rumah mereka.

Spesifikasi

• Prakualifikasi yang ditawarkan: Ya
• Skor kredit minimum: 560
• Jumlah pinjaman: $ 1.000 hingga $ 50.000
• APR: 7.46 hingga 35.97 persen
• Ketentuan: 2 sampai 7 tahun

Pro

• Peminjam membutuhkan skor kredit minimum 560
• Jumlah pinjaman kecil yang tersedia
• Diskon Tersedia untuk Peminjam dengan Akun Pemeriksaan Upgrade

Kontra

• Kisaran APR yang luas
• Peminjam dapat dikenakan biaya originasi, biaya keterlambatan, dan biaya dana yang tidak mencukupi

Putusan kami

Ketika pemilik rumah berbelanja untuk pinjaman perbaikan rumah terbaik, Sofi keluar di atas karena tidak mengenakan biaya banyak dan menawarkan suku bunga yang kompetitif. Lightstream adalah runner-up kami berkat program pencocokan tarifnya dan kemungkinan pendanaan hari yang sama jika disetujui.

Bagaimana kami memilih pinjaman perbaikan rumah terbaik

Untuk menentukan pinjaman perbaikan rumah terbaik, kami meninjau beberapa faktor untuk setiap pemberi pinjaman, termasuk persyaratan skor kredit minimum, jumlah pinjaman yang tersedia, APR yang ditawarkan, persyaratan pinjaman, dan opsi prakualifikasi. Kami juga memeriksa untuk melihat apa, jika ada, biaya yang dapat dibebankan serta diskon potensial. Selain itu, kami melihat apakah pemberi pinjaman menawarkan manfaat tambahan kepada peminjam, seperti perlindungan pengangguran, pendanaan hari yang sama, dan servis online. Setiap pemberi pinjaman juga ditinjau berdasarkan reputasi mereknya. Daftar yang dikuratori ini dikembangkan dari penelitian yang luas, tetapi pengalaman pinjaman individu masing -masing peminjam mungkin tidak selalu mencerminkan informasi yang dibagikan di sini.

Sebelum Anda memilih salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik

Jalan yang paling mudah untuk pemilik rumah memulai proyek perbaikan rumah adalah membayar dengan uang tunai. Namun, tidak semua orang memiliki uang di tangan untuk membayar tagihan besar, dan bahkan mereka yang melakukannya mungkin tidak ingin mengikat uang mereka dalam proyek renovasi. Di situlah pinjaman perbaikan rumah dapat menjadi alat keuangan yang membantu.

Saat mencoba memutuskan jenis pinjaman apa yang terbaik untuk perbaikan rumah, penting untuk dicatat bahwa tidak semua opsi pinjaman akan sesuai dengan kebutuhan setiap peminjam atau situasi keuangan. Faktanya, pinjaman pribadi untuk proyek perbaikan rumah bahkan mungkin bukan pilihan yang tepat untuk membayar renovasi rumah dalam beberapa kasus. Misalnya, jika pemilik rumah tidak memerlukan jumlah pinjaman yang cukup besar, mereka mungkin lebih baik dengan menemukan kartu kredit terbaik untuk renovasi rumah. Kartu kredit lebih sederhana untuk diperoleh, tetapi bahkan kartu kredit terbaik untuk perbaikan rumah dapat dikenakan suku bunga yang lebih tinggi. Dan karena pengeluaran bulanan dapat bervariasi, menggunakan kartu kredit dapat mengakibatkan utang berkelanjutan yang mungkin sulit untuk dibayar.

Di sisi lain, bagi pemilik rumah yang membutuhkan jumlah pinjaman yang besar, kemudian pinjaman ekuitas rumah atau HELOC dapat menawarkan mereka tingkat bunga yang lebih baik dan jangka waktu pinjaman yang lebih lama daripada bahkan pinjaman perbaikan rumah terbaik. Misalnya, biaya perombakan dapur dapat berjalan mulai dari $ 13.388 hingga $ 40.000, rata -rata, dan pemilik rumah mungkin perlu mengambil pinjaman yang lebih besar untuk menutupi biaya tersebut. Pinjaman ekuitas rumah diamankan dan bertindak sebagai hipotek kedua, jadi pemberi pinjaman memiliki jaminan jika peminjam gagal bayar pada pembayaran mereka. Ini berarti bahwa taruhannya lebih tinggi, dan jika peminjam mengalami situasi di mana mereka tidak dapat melakukan pembayaran, pemberi pinjaman dapat memungut rumah mereka. Refinansi uang tunai adalah pilihan lain bagi pemilik rumah yang ingin membiayai renovasi besar, tetapi mereka ingin menyadari bahwa pinjaman ini akan menggantikan hipotek yang ada dengan pinjaman rumah baru. Mengejar pembiayaan kembali uang tunai dapat memperpanjang lamanya hipotek pemilik rumah dan menghasilkan persyaratan pinjaman yang kurang menguntungkan, tergantung pada waktu pembiayaan kembali.

Dalam beberapa kasus, pemilik rumah mungkin memiliki keterampilan untuk menangani proyek perbaikan rumah sendiri tanpa membayar kontraktor. Proyek perbaikan rumah DIY biasanya lebih cocok untuk peningkatan skala kecil seperti drywall spackling, mengecat kamar, atau memasang kamera bel pintu. Namun, dalam keadaan seperti itu, tidak masuk akal untuk mempekerjakan seorang profesional atau mengambil pinjaman yang cukup besar. Pemilik rumah mungkin juga ingin mempertimbangkan program federal, seperti FHA 203 (k) pinjaman rehabilitasi, untuk membiayai proyek renovasi mereka. Namun, tidak semua peminjam akan memenuhi syarat untuk program -program ini, dan pembiayaan mungkin hanya tersedia dalam keadaan tertentu.

Biaya mendapatkan salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik

Sebelum menandatangani jalur putus -putus untuk salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik, penting bagi peminjam untuk meninjau biaya pinjaman. Selain tingkat bunga pinjaman, banyak pemberi pinjaman juga membebankan biaya besar yang menambah biaya pinjaman. Misalnya, beberapa pemberi pinjaman membebankan biaya originasi berkisar antara 1 dan 8 persen dari jumlah pinjaman. Pengeluaran lain dapat mencakup biaya pembayaran keterlambatan, biaya dana yang tidak mencukupi, hukuman prabayar, dan biaya tambahan yang akan menambah biaya pinjaman. Jumlah total biaya ini dapat membuat salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik lebih mahal daripada opsi pembiayaan lainnya yang tersedia untuk membayar perbaikan rumah.

Pemilik rumah mungkin ingin memeriksa apr dari pemberi pinjaman yang mereka pertimbangkan saat berbelanja untuk tingkat pinjaman perbaikan rumah terbaik. APR mencerminkan total biaya tahunan meminjam uang dari pemberi pinjaman, akuntansi untuk bunga, biaya, dan biaya penutupan. Mungkin bermanfaat untuk memeriksa kalkulator pinjaman perbaikan rumah untuk mendapatkan rasa bunga, pembayaran bulanan, biaya pemberi pinjaman, dan biaya penutupan yang mungkin harus dibayar oleh peminjam.

Keuntungan mendapatkan salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik

Menggunakan salah satu pinjaman perbaikan rumah terbaik bisa menjadi pilihan paling terjangkau untuk membayar perbaikan atau perbaikan kebutuhan rumah tanpa harus membayar sejumlah uang yang menakutkan di muka. Ada beberapa manfaat signifikan untuk memilih pinjaman perbaikan rumah, termasuk:

• Perbaikan dan peningkatan dapat meningkatkan nilai rumah. Merenovasi dapur, memperbaiki lantai kayu keras, dan menambahkan lansekap memiliki beberapa pengembalian investasi terbaik.
• Pemilik rumah tidak perlu menunggu untuk menghemat uang untuk memperbaiki masalah yang bisa memburuk dari waktu ke waktu dan menjadi lebih mahal untuk ditangani.
• Pinjaman perbaikan rumah pribadi biasanya memiliki pembayaran bulanan, sehingga pemilik rumah dapat menganggarkan dan tahu persis berapa banyak yang mereka bayar.

FAQ

Saat berbelanja untuk pinjaman perbaikan rumah terbaik, penting bagi peminjam untuk mengetahui persis apa yang mereka belanja mengenai suku bunga, jumlah pinjaman, persyaratan pinjaman, dan persyaratan skor kredit minimum. Memiliki pengetahuan ini sebelumnya bisa menghemat waktu yang berharga pemilik rumah saat berbicara dengan pemberi pinjaman. Ini juga dapat memberikan wawasan tentang cara memperbaiki situasi keuangan mereka sebelum mengajukan pinjaman apa pun.

Q. Pinjaman macam apa yang harus saya dapatkan untuk perbaikan rumah?

Jenis pembiayaan yang dipilih peminjam pada akhirnya akan tergantung pada tingkat renovasi. Misalnya, pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k) mungkin menjadi pilihan yang lebih baik jika peminjam membeli fixer-atas dan perlu menyelesaikan renovasi seluruh rumah yang luas. Pinjaman yang menggunakan ekuitas rumah dapat menawarkan jumlah pinjaman besar untuk mendanai proyek renovasi besar juga. Misalnya, renovasi ruang bawah tanah berharga $ 21.541, rata -rata, dan mungkin memerlukan pembiayaan yang signifikan. Di sisi lain, peminjam mungkin mendapat manfaat dari salah satu opsi kartu kredit perbaikan rumah terbaik atau pinjaman pribadi untuk proyek skala kecil.

Q. Skor kredit apa yang saya butuhkan untuk memenuhi syarat untuk pinjaman perbaikan rumah?

Banyak pemberi pinjaman membutuhkan skor kredit minimum 660 untuk memenuhi syarat untuk pinjaman perbaikan rumah, meskipun beberapa pemberi pinjaman mungkin memiliki persyaratan minimum yang lebih rendah atau lebih tinggi. Saat mencari untuk mendapatkan pinjaman perbaikan rumah, pemilik rumah didorong untuk memeriksa dengan pemberi pinjaman jika mereka khawatir bahwa skor kredit mereka mungkin terlalu rendah untuk mengamankan pembiayaan. Mereka mungkin menemukan bahwa mereka dapat memenuhi syarat untuk pinjaman perbaikan rumah dengan kredit buruk saat bekerja dengan pemberi pinjaman tertentu.

Q. Adalah pinjaman perbaikan rumah yang dapat dikurangkan pajak?

Jika pinjaman perbaikan rumah peminjam diamankan oleh rumah mereka, seperti dengan pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah, bunga dan biaya pada pinjaman dapat dikurangkan dari pajak. Pemilik rumah dapat memeriksa dengan profesional pajak untuk menentukan apakah pinjaman mereka dapat dikurangkan dari pajak.

Q. Apakah bank menawarkan pinjaman perbaikan rumah?

Ya, banyak bank, seperti Wells Fargo, menawarkan pinjaman perbaikan rumah. Beberapa bank menawarkan diskon untuk pelanggan bank yang ada, dan beberapa peminjam mungkin lebih suka mengkonsolidasikan pinjaman dan akun mereka ke satu lembaga keuangan. Namun, peminjam akan ingin membandingkan tarif dan ketentuan pinjaman bank terhadap pemberi pinjaman lain untuk memastikan mereka mendapatkan kesepakatan terbaik.

Q. Berapa banyak yang bisa saya pinjam dengan pinjaman perbaikan rumah?

Jumlah pinjaman bervariasi tergantung pada pemberi pinjaman, jenis pinjaman yang digunakan, dan skor kredit kualifikasi peminjam sendiri, utang yang ada, dll. Peminjam yang memenuhi syarat yang menggunakan pinjaman pribadi untuk proyek perbaikan rumah mungkin memenuhi syarat sebanyak $ 100.000 dalam beberapa kasus. Pinjaman atau HELOC ekuitas rumah dapat memiliki batas pinjaman yang jauh lebih tinggi, meskipun opsi pembiayaan ini didasarkan pada jumlah peminjam ekuitas rumah yang telah diakumulasikan.

Q. Haruskah saya menggunakan ekuitas rumah saya untuk membayar perbaikan rumah?

Menggunakan ekuitas rumah untuk membiayai proyek perbaikan rumah mungkin menjadi pilihan yang baik bagi pemilik rumah yang telah mengumpulkan saham kepemilikan yang signifikan di properti mereka. Pinjaman ekuitas rumah, helocs, dan pembiayaan uang tunai sering memberikan suku bunga yang lebih rendah, jumlah pinjaman yang lebih besar, dan periode pembayaran yang lebih lama dibandingkan dengan pinjaman pribadi. Di sisi lain, baik pinjaman ekuitas rumah dan heloc dianggap hipotek kedua, yang berarti peminjam akan berutang dua pembayaran hipotek bulanan. Pembiayaan uang tunai, sementara itu, mengharuskan peminjam untuk membiayai kembali hipotek mereka, berpotensi menghasilkan suku bunga yang lebih tinggi dan persyaratan pembayaran yang lebih lama daripada yang termasuk dalam perjanjian pinjaman aslinya. Opsi ekuitas rumah apa pun akan menggunakan rumah peminjam sebagai jaminan, yang dapat menyebabkan penyitaan jika pinjaman tidak dilunasi.