Terselesaikan! Apa arti peringkat asuransi terbaik?

Foto: Depositphotos.com

Q: Saya ingin mengganti penyedia asuransi pemilik rumah dan terus menemukan sesuatu yang disebut peringkat asuransi terbaik. Apa arti peringkat ini secara khusus, dan bagaimana mereka membantu saya memilih perusahaan asuransi terbaik untuk kebutuhan saya?

A: Saya yang terbaik adalah agen yang menganalisis kekuatan keuangan perusahaan asuransi dan memberikan peringkat bagi masing -masing untuk memberi tahu konsumen seberapa sehat secara finansial perusahaan tersebut. Peringkat terbaik AM ditugaskan ke perusahaan berdasarkan kelayakan kredit dan kekuatan finansial. Penting untuk memperhatikan peringkat ini saat berbelanja asuransi karena stabilitas keuangan perusahaan asuransi dapat menunjukkan kepada konsumen bahwa perusahaan memiliki kemampuan untuk membayar klaim saat mereka muncul. Ini dapat membantu pelanggan memilih asuransi pemilik rumah terbaik atau perusahaan asuransi rumah mobil terbaik yang sehat secara finansial dan memiliki kemampuan untuk membayar klaim saat tepat waktu. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang apa arti peringkat terbaik dan bagaimana konsumen dapat menggunakan peringkat ini saat mencari asuransi.

Peringkat asuransi terbaik Menilai kelayakan kredit dan stabilitas keuangan perusahaan asuransi.

Peringkat asuransi terbaik adalah ukuran stabilitas keuangan perusahaan asuransi. Badan Peringkat Kredit Terbaik AM melihat komponen utama kesehatan keuangan perusahaan asuransi untuk menilai kelayakan kredit perusahaan itu.

Untuk menerima peringkat terbaik AM, perusahaan asuransi harus terlebih dahulu menghubungi manajer pengembangan bisnis terbaik AM mereka. Perwakilan itu akan meminta Perusahaan untuk menyerahkan Perjanjian Layanan Peringkat yang ditandatangani dan kuesioner sanksi yang lengkap, dan membayar biaya. Begitu saya paling baik menerima informasi ini, itu akan memulai penilaian keuangan perusahaan asuransi, yang rata -rata memakan waktu sekitar 11 hingga 14 minggu.

Untuk menilai seberapa stabil perusahaan asuransi secara finansial, saya memeriksa data seperti profil bisnis, kinerja operasi, neraca, dan manajemen risiko untuk melihat bagaimana perusahaan siap menghadapi tantangan. Saya yang terbaik kemudian menyaring informasi ini menjadi peringkat yang mewakili bagaimana perusahaan melakukan secara finansial dan bagaimana ia dapat memenuhi kewajiban keuangannya, termasuk kemampuan untuk membayar klaim.

Peringkat dikeluarkan oleh AM Best, agen pemeringkat kredit independen yang berspesialisasi dalam industri asuransi.

Saya yang terbaik adalah agen independen yang berfokus pada industri asuransi, sehingga konsumen dapat yakin bahwa saya paling berpengetahuan tentang cara kerja perusahaan asuransi. Perusahaan telah beroperasi sejak 1899, menunjukkan sejarah panjang memeriksa dan memahami perusahaan asuransi; Faktanya, ini adalah agen pemeringkat kredit terbesar di dunia yang berspesialisasi dalam industri asuransi. Itu berkantor pusat di u.S. dan melakukan bisnis di lebih dari 100 negara.

Saya paling baik melihat sejumlah besar perusahaan asuransi dan melaporkan bahwa mereka memeriksa lebih dari 16.000 perusahaan asuransi di seluruh dunia. Sistem peringkatnya memberi konsumen ide bagus tentang bagaimana perusahaan asuransi individu membayar klaim, menangani hutang, dan mengelola kewajiban keuangan mereka, dan apakah mereka melakukan ini secara tepat waktu. Selain itu, paling baik termasuk komentar, analisis, dan penelitian tentang perusahaan asuransi yang diselidiki.

Saya menganalisis secara keseluruhan kinerja keuangan perusahaan yang menawarkan pemilik rumah, mobil, kesehatan, dan banyak jenis asuransi lainnya.

Saya melihat -lihat berbagai jenis perusahaan asuransi di beberapa sektor. Karena paling baik melihat komponen -komponen utama tentang bagaimana perusahaan asuransi beroperasi, seperti kekuatan neraca, kinerja operasi, manajemen risiko perusahaan, dan profil bisnis secara keseluruhan, dapat memeriksa perusahaan asuransi di berbagai pasar. Fitur -fitur yang tercantum di atas adalah komponen utama perusahaan asuransi di industri apa pun, apakah mereka mengasuransikan mobil, rumah, kesehatan, penyewa, hewan peliharaan, dan rumah mobil, di samping apa pun yang dapat ditanggung oleh asuransi.

Tidak peduli apa jenis konsumen asuransi di pasar, mereka dapat memeriksa peringkat terbaik AM untuk perusahaan asuransi mana pun yang mereka pertimbangkan untuk melihat seberapa cepat dan efisien perusahaan pada umumnya membayar klaimnya. Misalnya, mereka yang mencari cara mendapatkan asuransi penyewa mungkin ingin meninjau peringkat terbaik AM untuk daftar pendek perusahaan asuransi untuk menentukan yang paling sehat secara finansial.

Agensi meninjau neraca, kinerja operasi, profil bisnis, dan manajemen risiko perusahaan saat menilai penyedia asuransi.

Saya melihat empat kategori utama. Neraca, khususnya, dapat memberikan indikasi kuat tentang seberapa layak secara finansial perusahaan itu. Dokumen -dokumen ini menunjukkan seberapa baik perusahaan asuransi mengelola utang yang luar biasa serta apakah perusahaan menguntungkan. Ini pada gilirannya dapat memberi konsumen kepercayaan pada kemampuan berkelanjutan perusahaan asuransi untuk membayar klaim.

Perusahaan Manajemen Risiko (ERM) mengacu pada bagaimana perusahaan asuransi mengidentifikasi dan mengelola risiko yang berkaitan dengan operasi bisnisnya. ERM yang terencana dengan baik mencakup seluruh perusahaan. Ini adalah indikasi yang kuat tentang bagaimana perusahaan asuransi dapat menghadapi bencana cuaca. Risiko dapat mencakup segalanya mulai dari penurunan pasar hingga ancaman keamanan siber. Saya paling baik menilai ERM karena perusahaan asuransi yang memiliki pemahaman yang kuat tentang potensi risiko dan rencana untuk memerangi mereka kemungkinan akan memiliki lebih banyak stabilitas keuangan dan pandangan jangka panjang yang lebih baik.

Kinerja Operasi dan Profil Bisnis Perusahaan Keduanya menunjukkan seberapa sukses perusahaan asuransi menentang para pesaingnya. Saya juga paling baik melihat risiko investasi dan risiko penjaminan saat mengevaluasi kemampuan perusahaan untuk membayar klaim.

Peringkat kekuatan keuangan terbaik saya ditetapkan berdasarkan skala A ++ hingga D, mulai dari "superior" hingga "buruk."

Manfaat yang terbaik adalah bahwa sistem peringkatnya cukup mudah dimengerti, sehingga konsumen bisa mendapatkan pandangan yang akurat tentang seberapa sehat secara finansial setiap perusahaan asuransi. Simbol peringkat dimulai pada A dan pergi ke D, dengan A menjadi yang tertinggi dan menjadi yang terendah. Tak tingkat peringkat dimasukkan untuk memberikan lebih banyak informasi tentang di mana peringkat berada dalam setiap nilai huruf; Tak tingkat peringkat dilambangkan dengan satu atau dua tanda plus, atau satu tanda minus.

Saya paling baik menggunakan simbol peringkat untuk menilai setiap perusahaan asuransi bersama dengan kategori peringkat, yang berjalan dari "superior" ke "miskin."Simbol dapat berkisar dari" superior "hingga" luar biasa "; Simbol B dapat berkisar dari "baik" hingga "adil"; Simbol C dapat berkisar dari "marjinal" hingga "lemah"; dan simbol D “buruk.”Plus atau minus tanda (takik) di samping simbol peringkat menunjukkan kepada konsumen peringkat terbaik AM untuk setiap perusahaan. Peringkatnya adalah sebagai berikut:

• Unggul: A ++ atau a+
• Bagus sekali: A atau a-
• Bagus: B ++ atau b+
• Adil: B atau b-
• Marginal: C ++ atau C+
• Lemah: C atau c-
• Miskin: D

Peringkat tersebut memberikan ukuran kemampuan perusahaan untuk mengimbangi kewajibannya yang berkelanjutan. Perusahaan dengan peringkat "buruk" lebih berisiko tidak mampu membayar klaim jika mengalami kesusahan keuangan.

Tidak semua perusahaan asuransi memiliki peringkat terbaik-tetapi itu mungkin berarti mereka belum dinilai.

Terkadang konsumen dapat bertemu dengan perusahaan asuransi yang tidak memiliki peringkat terbaik AM, tetapi itu tidak berarti bahwa kesehatan keuangan perusahaan dipertanyakan. Saya yang terbaik mungkin belum menilai perusahaan. Ini mungkin menjadi kasus untuk perusahaan asuransi yang lebih baru atau yang lebih kecil, milik lokal. Alasan untuk ini adalah bahwa saya paling baik mengevaluasi kinerja masa lalu perusahaan selama proses peringkatnya, dan perusahaan yang lebih baru kemungkinan tidak memiliki cukup data untuk diperiksa agen untuk mencapai kesimpulan tentang kekuatan keuangan perusahaan. Perusahaan yang lebih baru mungkin perlu beroperasi selama beberapa tahun sebelum mendapatkan peringkat terbaik AM karena alasan ini.

Misalnya, perusahaan asuransi seperti akses asuransi mobil, asuransi bambu, dan limun saat ini tidak dinilai oleh saya yang terbaik, dan asuransi terbuka tidak dinilai tetapi menyatakan bahwa semua mitranya diberi peringkat a- (“luar biasa”) atau lebih baik oleh saya yang terbaik. Pelanggan mungkin masih ingin menambahkan perusahaan yang tidak diberi peringkat ke dalam daftar mereka untuk check out bersama perusahaan dengan peringkat terbaik seperti Asuransi Percaya Allied, Nationwide, State Farm, dan AllState tergantung pada bagaimana masing-masing perusahaan asuransi dapat memenuhi kebutuhan mereka.

Ingat, saya yang terbaik terus memantau lebih dari 16.000 perusahaan asuransi di seluruh dunia. Dengan penawaran asuransi digital menjadi lebih populer, perusahaan asuransi baru lebih sering bergabung dengan pasar; Oleh karena itu, mungkin saya yang terbaik belum melihat perusahaan yang lebih baru dan menugaskan peringkat. Jika itu masalahnya, konsumen dapat mencari langkah -langkah lain seperti ulasan Laporan Konsumen, daftar Better Business Bureau (BBB), atau skor trustpilot TrustPilot.

Peringkat ini dapat membantu konsumen memeriksa kekuatan keuangan perusahaan asuransi saat berbelanja untuk suatu polis.

Peringkat terbaik saya bisa menjadi data yang kuat ketika datang untuk meneliti perusahaan asuransi: peringkat menunjukkan seberapa stabil perusahaan secara finansial dalam jangka panjang. Bagian terpenting dari peringkat perusahaan asuransi ini adalah bahwa mereka memberi tahu konsumen seberapa besar kemungkinan perusahaan asuransi untuk membayar klaim kepada pemegang polis. Perusahaan asuransi yang sehat secara finansial dapat lebih mudah memenuhi kewajiban keuangannya.

Saat berbelanja asuransi pemilik rumah atau jenis asuransi lainnya, cara mudah bagi konsumen untuk melacak penelitian mereka adalah dengan spreadsheet. Seiring dengan nama masing -masing perusahaan, konsumen dapat memasukkan beberapa baris yang menguraikan atribut dan rincian masing -masing perusahaan yang mereka pertimbangkan, bersama dengan peringkat terbaik AM. Ini membantu konsumen membandingkan perusahaan asuransi top mereka berdampingan.

Foto: Depositphotos.com

Pelanggan mungkin merasa lebih nyaman membeli asuransi dari perusahaan dengan tinggi Peringkat asuransi terbaik Karena pandangan keuangan mereka yang kuat.

Perusahaan dengan peringkat terbaik AM tinggi, seperti Allstate, dapat memberikan ketenangan pikiran bagi pelanggan, terutama saat berbelanja untuk asuransi pemilik rumah atau kebijakan penting lainnya. Dengan sejarah panjang AM Best dalam menganalisis perusahaan asuransi, ia memiliki akses ke informasi utama untuk membantunya menilai kekuatan keuangan perusahaan individu. Ini adalah sesuatu yang harus dilakukan oleh mayoritas konsumen (atau akses) yang harus dilakukan.

Namun, peringkat terbaik sendiri tidak menggantikan bentuk penelitian lain yang dapat dilakukan konsumen saat menilai perusahaan asuransi potensial. Konsumen juga dapat memilih untuk membaca ulasan perusahaan, membandingkan informasi harga, meninjau peringkat BBB, dan melihat peringkat kepuasan pelanggan seperti National Association of Asuransi Komisaris Asuransi (NAIC) Indeks Pengaduan atau perusahaan J.D. Skor daya.

Perusahaan dengan peringkat terbaik AM tinggi dapat diharapkan untuk secara konsisten membayar klaim dan memenuhi kewajiban keuangan mereka yang lain sebagai penyedia asuransi.

Prospek keuangan yang kuat biasanya berarti bahwa perusahaan tahu cara menjalankan operasinya di level tertinggi. Itu dapat mengimbangi kewajiban dan memiliki peluang yang lebih baik untuk membayar klaim, karena itu tidak berada di ujung kebangkrutan.

Terkadang orang menganggap mereka akan menghemat uang dengan menggunakan perusahaan asuransi yang lebih kecil dan tidak dikenal. Mereka mungkin melihat premi yang lebih rendah tanpa mempertimbangkan informasi kunci lainnya. Namun, ketika seorang pelanggan membuat klaim, mereka mungkin merasa sulit untuk mendapatkan perusahaan asuransi mereka untuk membayar tepat waktu, jika sama sekali. Ini bisa terjadi ketika perusahaan asuransi tidak stabil secara finansial dan keduanya tidak memiliki dana untuk dibayar atau tidak mau. Di situlah melihat peringkat terbaik AM dapat membantu konsumen menghindari sakit kepala besar dan potensi kehancuran finansial dengan memilih perusahaan asuransi terbaik dari awal.

Peringkat terbaik saya sering diperbarui sekali setahun-tetapi mungkin lebih cepat jika kesehatan keuangan perusahaan dipengaruhi oleh perkembangan besar.

Positif lain dari peringkat terbaik AM adalah bahwa mereka dinilai secara berkelanjutan untuk terus memperbarui mereka. Skor konsumen mencari adalah skor terbaru dalam setahun terakhir.

Namun, saya yang terbaik juga memonitor industri untuk memastikan perkembangan besar tercermin dalam skor. Misalnya, jika perusahaan asuransi memiliki pelanggaran data utama yang memiliki konsekuensi jangka panjang untuk operasi di seluruh perusahaan dan juga pelanggannya, saya paling baik akan memperbarui skor dalam sistemnya sehingga konsumen akan melihat peringkat yang paling akurat.

Saat membeli asuransi, penting untuk memeriksa penyedia Peringkat terbaik saya-tetapi juga mempertimbangkan biaya, pertanggungan, area layanan, dan faktor lainnya.

Pelanggan yang mencari asuransi akan ingin diingat bahwa penting untuk melihat faktor -faktor selain peringkat terbaik AM. Meskipun ini merupakan ukuran penting dari stabilitas keuangan perusahaan asuransi, ada faktor -faktor lain yang dapat membuat perbedaan antara pilihan ideal yang paling dan paling tidak untuk setiap konsumen.

Konsumen akan ingin melihat kebijakan secara keseluruhan untuk memastikannya menawarkan cakupan yang tepat yang mereka butuhkan dengan biaya yang sesuai dengan anggaran mereka. Mereka juga dapat memeriksa untuk memastikan perusahaan asuransi menawarkan pertanggungan secara lokal, karena beberapa tidak beroperasi di semua negara bagian dan area. Sementara peringkat terbaik "superior" A ++ AM tentu saja merupakan indikator yang baik dari kekuatan perusahaan, itu tidak berarti banyak jika polis asuransi terlalu mahal atau perusahaan tidak menawarkan pertanggungan di negara bagian konsumen. Oleh karena itu, penting untuk melihat gambaran besar daripada hanya satu atau dua faktor saat memilih perusahaan asuransi yang tepat.