Terselesaikan! Apa keuntungan dari pinjaman ekuitas rumah?

Foto: Depositphotos.com

Q: Saya perlu uang tunai tambahan untuk melakukan perbaikan di rumah saya dan melunasi hutang, dan saya pernah mendengar pinjaman ekuitas rumah mungkin merupakan pilihan yang baik. Apa itu pinjaman ekuitas rumah, dan bagaimana cara kerjanya? Dan apa keuntungan dari pinjaman ekuitas rumah?

A: Mengakses uang untuk proyek rumah hanyalah salah satu keuntungan dari pinjaman ekuitas rumah. Pinjaman ekuitas rumah terbaik memungkinkan pemilik rumah meminjam terhadap ekuitas yang mereka miliki di rumah mereka. Seperti halnya banyak opsi pinjaman, ini memang membutuhkan bunga membayar, dan pinjaman perlu dilunasi. Namun, pemilik rumah dapat menggunakan uang tunai dari jenis pinjaman ini untuk apa saja, apakah itu melunasi hutang lain atau tagihan medis yang tidak terduga. Namun, jika pemilik rumah default pada pinjaman, rumah mereka bisa masuk ke penyitaan. Baca terus untuk melihat apakah pinjaman ekuitas rumah tepat untuk Anda.

A pinjaman ekuitas rumah memberi pemilik rumah dengan jumlah uang tunai yang dipinjam terhadap ekuitas yang telah mereka bangun di rumah mereka.

Apa itu pinjaman ekuitas rumah? Dan bagaimana cara kerja pinjaman ekuitas rumah? Ketika pemilik rumah mengambil pinjaman ekuitas rumah, mereka meminjam dari ekuitas yang mereka miliki di rumah mereka. Ekuitas rumah hanyalah perbedaan antara apa yang terutang pada hipotek dan nilai rumah. Ekuitas itu bisa berasal dari pemilik rumah yang melakukan pembayaran hipotek reguler selama periode waktu yang lebih lama, atau bahkan dari nilai rumah meningkat dari waktu ke waktu. Pemilik rumah dapat meminjam sejumlah uang dalam satu pembayaran uang tunai untuk dilakukan dengan apa pun yang mereka pilih. Pemilik rumah kemudian membayar kembali jumlah itu dalam pembayaran angsuran, biasanya bulanan.

Pembayaran atas pinjaman ekuitas rumah termasuk jumlah uang yang dipinjam serta bunga. Terkadang biaya tambahan yang terkait dengan pemrosesan pinjaman juga dapat digulung ke dalam pinjaman untuk dibayar kembali.

Penting juga untuk diingat bahwa banyak pemberi pinjaman tidak mengizinkan siapa pun yang memiliki kurang dari 20 persen ekuitas dibangun ke rumah mereka untuk mengambil pinjaman ekuitas rumah. Jadi jika pemilik rumah memiliki kurang dari jumlah di ekuitas rumah, mereka mungkin harus menunggu untuk memenuhi syarat untuk jenis pinjaman ini.

Pinjaman ekuitas rumah relatif mudah memenuhi syarat untuk dibandingkan dengan jenis pinjaman lainnya.

Salah satu keuntungan utama dari pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa seringkali lebih mudah untuk memenuhi syarat daripada jenis pinjaman lainnya. Bagaimana cara kerja pinjaman ekuitas rumah? Pinjaman diamankan menggunakan rumah sebagai jaminan. Itu membuatnya kurang berisiko bagi pemberi pinjaman daripada jenis pinjaman lainnya, seperti pinjaman pribadi, yang tidak aman. Namun, karena rumah digunakan sebagai jaminan, tidak membayar pinjaman dapat mengirim rumah ke penyitaan. Lebih lanjut tentang itu akan dibahas di bawah ini.

Banyak pemilik rumah juga dapat mengakses pinjaman ekuitas rumah dengan cukup mudah melalui pemberi pinjaman yang sama yang menangani hipotek mereka. Namun, ini juga penting bagi pemilik rumah untuk berbelanja dengan pemberi pinjaman yang kredibel untuk memastikan mereka mendapatkan tarif dan persyaratan terbaik.

Foto: Depositphotos.com

Pemilik rumah dapat menggunakan uang itu dari a pinjaman ekuitas rumah untuk tujuan apa pun.

Undian besar -besaran menuju pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa uang yang diamankan dapat digunakan untuk apa pun. Adalah umum untuk menggunakan uang untuk melakukan perbaikan atau penambahan yang diperlukan ke rumah. Beberapa orang menggunakannya untuk tagihan medis yang tidak terduga yang seharusnya membutuhkan pinjaman pribadi yang lebih mahal atau bahkan memiliki tagihan masuk ke siklus pengumpulan utang. Pemilik rumah bahkan dapat menggunakan uang untuk membayar pendidikan. Penggunaan umum lainnya adalah melunasi atau mengkonsolidasikan utang, seperti menyingkirkan utang kartu kredit berbunga tinggi.

Pinjaman ekuitas rumah tidak datang dengan string apa pun yang terpasang mengenai bagaimana pemilik rumah menggunakan uang itu. Lump sum dari uang tunai disimpan, dan terserah pemilik rumah untuk memilih apa yang harus dilakukan dengannya.

Menggunakan uang dari a pinjaman ekuitas rumah untuk perbaikan rumah dapat meningkatkan nilai rumah.

Salah satu alasan pinjaman ekuitas rumah sangat populer untuk proyek perbaikan rumah adalah karena perbaikan rumah tersebut sebenarnya dapat meningkatkan nilai rumah. Jika pemilik rumah mengambil pinjaman ekuitas rumah untuk menyelesaikan ruang bawah tanah mereka, misalnya, maka itu benar -benar dapat meningkatkan nilai rumah.

Penting untuk diingat bahwa tidak semua perbaikan rumah menambah nilai. Secara umum, perbaikan rumah yang menambah ruang atau memanfaatkan ruang yang ada dengan lebih baik dapat menjadi pengembalian investasi yang baik. Tetapi banyak pengembalian investasi akan tergantung pada lokasi rumah dan keadaan pasar perumahan. Di pasar penjual, rumah yang telah direnovasi dapat dijual lebih dari itu jika berada dalam keadaan semula, tetapi dalam penurunan pasar, seorang pemilik rumah sebenarnya kehilangan uang dengan menjual rumah mereka, bahkan jika mereka telah menempatkan uang untuk memperbaikinya.

Pinjaman ekuitas rumah memiliki tarif tetap untuk umur pinjaman, dan tarifnya biasanya lebih menguntungkan daripada pinjaman pribadi.

Salah satu keuntungan dari pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa mereka cenderung memiliki tarif tetap untuk jangka waktu pinjaman. Saat mengambil pinjaman ekuitas rumah dapat menanggung risiko penyitaan karena menggunakan rumah sebagai jaminan, fakta bahwa pinjaman memiliki suku bunga tetap berarti bahwa pembayaran pinjaman stabil dan dapat diprediksi dan tidak akan meningkat jika suku bunga naik, yang berkurang beberapa risiko.

Selanjutnya, tarif pinjaman ekuitas rumah cenderung lebih baik dari tarif pinjaman pribadi. Karena pemberi pinjaman telah menggunakan rumah sebagai jaminan, mereka menentukan pinjaman sebagai risiko yang lebih sedikit dan seringkali dapat memberikan suku bunga yang lebih baik. Pinjaman pribadi mungkin memiliki suku bunga yang lebih tinggi untuk menutupi risiko tidak menggunakan jenis jaminan apa pun.

Seperti hipotek, pinjaman ekuitas rumah cenderung memiliki persyaratan pembayaran yang lama, melakukan pembayaran bulanan yang relatif terjangkau.

Pinjaman ekuitas rumah biasanya dapat dibayar kembali di mana saja antara 5 dan 20 tahun. Pemilik rumah dapat memilih syarat pembayaran yang berhasil untuk mereka. Jika mereka memutuskan mereka menginginkan pembayaran bulanan yang lebih kecil dalam jangka panjang, mereka sering dapat mengerjakan keinginan itu ke dalam persyaratan pinjaman. Pemilik rumah yang ingin melunasi pinjaman lebih cepat dan nyaman dengan pembayaran bulanan yang lebih besar juga memiliki opsi itu.

Namun, penting untuk diingat bahwa pembayaran pinjaman akan menjadi tambahan untuk pembayaran hipotek bulanan reguler. Untuk alasan ini, pemilik rumah harus dengan hati -hati menilai pembayaran pinjaman untuk memastikan mereka cocok dengan anggaran bulanan mereka di atas pembayaran hipotek; Kalau tidak, mereka bisa mengambil risiko kehilangan rumah mereka.

Foto: Depositphotos.com

Bunga pada a pinjaman ekuitas rumah mungkin dapat dikurangkan dari pajak.

Undang -Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan tahun 2017 menangguhkan pengurangan bunga yang dibayarkan pada pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit, dengan satu pengecualian. Jika pemilik rumah menggunakan uang dari pinjaman ekuitas rumah untuk "membeli, membangun, atau secara substansial meningkatkan" rumah mereka, mereka kemungkinan akan dapat mengurangi bunga dari pengembalian pajak mereka. Namun, jika pemilik rumah menggunakan dana dari pinjaman ekuitas rumah untuk membayar tagihan medis yang luar biasa atau untuk membayar uang sekolah anak -anak, bunga umumnya tidak dapat dikurangkan dari pajak.

Namun, penting untuk dicatat bahwa pembatasan lain dapat berlaku. Misalnya, pinjaman harus diamankan terhadap tempat tinggal primer atau sekunder peminjam. Pemilik rumah mungkin ingin bekerja dengan profesional pajak untuk memverifikasi apa yang dapat dikurangkan dari pajak dan apa yang tidak terkait dengan pinjaman ekuitas rumah mereka, terutama karena aturan dapat berubah.

Sejak pinjaman ekuitas rumah menggunakan rumah sebagai jaminan, default dapat mengakibatkan pemilik rumah kehilangan rumah untuk penyitaan.

Salah satu hal yang paling penting untuk diketahui tentang pinjaman ekuitas rumah adalah bahwa ia membuka pemilik rumah untuk mengambil risiko penyitaan lebih lanjut. Seperti disebutkan di atas, rumah digunakan sebagai jaminan saat mengeluarkan pinjaman ekuitas rumah. Jika pemilik rumah tidak dapat membayar jumlah pinjaman, itu dapat mengakibatkan rumah pindah ke keadaan penyitaan. Jika ini terjadi, pemilik rumah akan kehilangan tidak hanya ekuitas mereka tetapi juga rumah mereka.

Dengan demikian, penting untuk menilai sepenuhnya risiko yang terlibat. Karena jumlah pinjaman dibayarkan oleh pemilik rumah di atas pembayaran hipotek reguler, pembayaran pinjaman harus sesuai dengan anggaran bulanan dengan nyaman. Jika pendapatan bulanan pemilik rumah tidak cukup untuk menutupi hipotek, pembayaran pinjaman ekuitas rumah, dan biaya tetap lainnya, maka mereka tidak boleh mengambil pinjaman ekuitas rumah.

Lebih lanjut, karena tidak membayar pinjaman dapat mengakibatkan kehilangan rumah, pemilik rumah mungkin tidak ingin menggunakan pinjaman ekuitas rumah untuk sesuatu yang berisiko. Misalnya, menggunakan jumlah pinjaman ekuitas rumah untuk memulai bisnis adalah proposisi yang berbahaya karena jika bisnis gagal dan pemilik rumah tidak dapat melakukan pembayaran pinjaman, mereka bisa kehilangan rumah mereka serta bisnis mereka. Pilihan yang lebih baik dalam kasus ini mungkin merupakan pinjaman dari administrasi bisnis kecil.

Umumnya, a pinjaman ekuitas rumah adalah pilihan yang menarik bagi pemilik rumah dengan ekuitas yang membutuhkan uang tunai sekaligus.

Meskipun penting bagi pemilik rumah untuk merasa nyaman menggunakan rumah mereka sebagai jaminan dan mampu melakukan pembayaran pinjaman sesuai jadwal, pinjaman ekuitas rumah tetap menjadi opsi pinjaman yang populer karena mereka segera mengizinkan pemilik rumah untuk mengakses uang tunai itu. Jika biaya besar datang atau pemilik rumah ingin menyelesaikan proyek rumah besar, pinjaman mungkin merupakan cara yang bermanfaat untuk mengakses ekuitas di rumah.

Ini juga bisa menjadi salah satu cara paling murah untuk mengakses uang pinjaman. Ingat, suku bunga untuk pinjaman ekuitas rumah cenderung jauh lebih menguntungkan daripada yang untuk jenis pinjaman lainnya (seperti pinjaman pribadi). Dan seorang pemilik rumah secara teknis mengakses uang mereka sendiri, apakah itu dari uang yang sudah mereka bayar untuk hipotek atau karena nilai rumah telah meningkat. Selanjutnya, bunga yang dibayarkan pada pinjaman ekuitas rumah mungkin dapat dikurangkan dari pajak, dan persyaratan pinjaman yang lebih lama mungkin berarti pembayaran yang lebih rendah dan paling dapat disesuaikan.