Terselesaikan! Apakah asuransi penyewa sepadan?

Foto: Istockphoto.com

T: Ketika saya menandatangani kontrak sewa saya, pemilik saya menyarankan agar saya membeli polis asuransi penyewa; Perusahaan tidak membutuhkannya, tetapi sangat merekomendasikannya untuk penyewa. Saya bahkan tidak punya banyak barang. Apa itu Asuransi Penyewa? Apa yang ditutupi asuransi penyewa? Dan apakah saya membutuhkannya?

A: Saat dipukul dengan saran untuk pengeluaran lain seperti halnya Anda meletakkan sewa bulan pertama dan terakhir mungkin terasa sedikit scammy, tuan tanah sebenarnya berusaha membantu Anda keluar. Asuransi penyewa adalah cara yang terjangkau untuk melindungi barang -barang Anda, yang mungkin lebih berharga daripada yang Anda pikirkan (atau setidaknya bisa lebih mahal untuk diganti daripada yang Anda harapkan). Ini memiliki manfaat lain, polis asuransi yang terlalu rent dengan memberikan pertanggungan pertanggungjawaban, beberapa pertanggungan perjalanan, penggantian perumahan sementara jika apartemen Anda memerlukan perbaikan, dan fasilitas lainnya. Namun, sebagian besar, pertanggungan asuransi sewa penting karena polis asuransi yang dimiliki pemilik tidak akan mencakup barang -barang pribadi Anda jika mereka rusak atau dihancurkan oleh peristiwa yang tertutup, jadi Anda akan sendirian untuk mengganti barang -barang Anda di dalam kantong di dalamnya Tidak adanya kebijakan.

Biasanya disarankan agar semua penyewa mendapatkan asuransi penyewa. Asuransi penyewa dapat memberikan pertanggungan yang luas dengan biaya yang relatif rendah.

Foto: Istockphoto.com

Bagaimana cara kerja asuransi penyewa? Polis asuransi penyewa mirip dengan polis asuransi pemilik rumah, tetapi dengan satu perbedaan utama: di mana kebijakan pemilik rumah mencakup struktur dan isi bangunan, asuransi penyewa tidak termasuk pertanggungan struktural. Jika bangunan rusak karena kecelakaan atau peristiwa yang tidak terduga, seperti api, badai angin, badai, vandalisme, atau bahaya tertutup lainnya, pemiliknya bertanggung jawab atas perbaikan, bukan penyewa. Penyewa hanya bertanggung jawab atas properti pribadi mereka. Akibatnya, asuransi penyewa jauh lebih murah daripada pemilik rumah atau asuransi pemilik rumah. Pemegang polis akan membeli pertanggungan dengan premi tahunan. Dokumen kebijakan akan menentukan batas dan ketentuan pertanggungan, bersama dengan yang dapat dikurangkan, yang merupakan jumlah uang yang harus dibayar oleh pemegang polis sebelum pertanggungan asuransi akan mengganti mereka. Kebijakan memang memiliki batas cakupan, sehingga penyewa yang memiliki koleksi, perhiasan berharga, atau karya seni yang mahal akan ingin melakukan perkiraan yang cermat tentang nilai barang -barang mereka dan memastikan mereka memiliki cakupan yang cukup.

Asuransi Penyewa biasanya mencakup properti pribadi Anda bahkan jika itu tidak secara fisik di rumah Anda.

Banyak penyewa terkejut mengetahui bahwa perlindungan asuransi penyewa berlaku untuk properti pribadi mereka bahkan ketika itu tidak terletak di rumah ketika kerugian terjadi. Jika sebuah tas dicuri saat pemegang polis sedang bekerja, bagasi hilang oleh pemegang polis selama perjalanan, atau laptop direbut dari mobil, asuransi penyewa dapat membantu menutupi biaya penggantian, tetapi hanya setelah dikurangkan dipenuhi dipenuhi. Namun, ada beberapa batasan di sini. Misalnya, jika bagasi hilang saat dimiliki oleh maskapai penerbangan, polis asuransi penyewa tidak akan menutupi kerugian karena pemegang polis tidak mengendalikan barang bawaan pada saat kerugian. Karena itu adalah tanggung jawab maskapai penerbangan, asuransi maskapai akan membantu menutupi kerugian jika bagasi tidak dapat ditemukan.

Asuransi penyewa dapat memberikan perlindungan hukum dan medis dalam keadaan tertentu.

Selain properti pribadi, apa yang ditanggung oleh asuransi penyewa? Jika pengunjung tergelincir di atas air yang terciprat ke lantai kamar mandi, yang bertanggung jawab atas biaya medis yang mungkin terjadi karena cedera pengunjung? Asuransi penyewa biasanya memberikan perlindungan untuk pembayaran medis yang timbul dari situasi seperti ini. Tagihan medis (dan tagihan hukum, jika gugatan diajukan) dapat bertambah dengan cepat, sehingga memiliki pertanggungan tanggung jawab, yang merupakan komponen standar asuransi penyewa, dapat menjadi manfaat besar bagi penyewa. Biaya ini, dalam kebanyakan kasus, akan jatuh di bawah pertanggungjawaban pribadi, yang merupakan salah satu pertanggungan asuransi penyewa yang termasuk dalam kebijakan standar, dengan batasan pada setiap klaim dan total pembayaran selama umur polis. Meskipun itu bukan sesuatu yang kebanyakan orang pikirkan untuk dimasukkan dalam definisi asuransi penyewa, pertanggungan pertanggungjawaban ini merupakan penawaran yang cukup standar dan dapat memberikan perlindungan keuangan yang sangat besar kepada penyewa.

Foto: Istockphoto.com

Jika kerusakan pada rumah Anda memaksa Anda untuk pindah sementara, asuransi penyewa dapat membantu menutupi biaya terkait.

Properti yang rusak bukan satu -satunya masalah yang dapat dihasilkan dari suatu insiden. Jika sewa (apakah itu unit individu atau seluruh struktur) rusak cukup buruk, penduduk mungkin perlu pindah saat perbaikan selesai atau struktur dibangun kembali. Ini bukan hanya ketidaknyamanan-itu bisa menjadi biaya besar di dalam dan dari dirinya sendiri. Ousted residents will need to pay for a hotel or short-term rental, possibly for weeks, as well as costs associated with living somewhere other than the norm: extra food-shopping necessitated by an undersize hotel refrigerator, extra commuting costs, restaurant meals, dan parkir, antara lain. Asuransi penyewa biasanya akan mencakup sebagian atau semua pengeluaran ini selama waktu yang perlu dipindahkan oleh pemegang polis selama perbaikan.

Namun, asuransi penyewa umumnya tidak akan mencakup barang yang rusak oleh bahaya yang dikecualikan seperti serangan banjir atau kutu busuk.

Polis asuransi penyewa, seperti polis asuransi pemilik rumah, dianggap sebagai kebijakan pengecualian dengan kata lain, kecuali bahaya secara khusus dikecualikan dalam dokumen polis, mungkin dicakup. Beberapa pengecualian adalah standar, dan tidak terduga: banjir dan gempa bumi dikecualikan karena menyebabkan kerusakan regional yang meluas yang sangat mahal untuk diperbaiki, tetapi hanya di daerah tertentu di mana mereka kemungkinan, jadi tampaknya tidak masuk akal untuk meningkatkan premi asuransi untuk semua pelanggan Ketika hanya sedikit yang kemungkinan akan menimbulkan kerusakan mahal yang dapat ditimbulkan oleh bahaya ini. Asuransi gempa kadang-kadang dapat ditambahkan ke polis dengan biaya tambahan, dan asuransi banjir dapat dibeli dari program asuransi banjir nasional jika sewa berada di daerah rawan banjir. Lubang pembuangan biasanya dikecualikan karena alasan yang sama. Namun, mengejutkan bagi banyak pemegang polis bahwa asuransi penyewa tidak akan menutupi kerusakan yang disebabkan oleh serangan hama: tikus, kutu busuk, rayap, dan hama lainnya dapat menyebabkan kerusakan yang luar biasa, tetapi karena infestasi harus cukup signifikan sebelum kerusakan disebabkan, industri asuransi menganggapnya sebagai masalah pemeliharaan. Kerusakan yang disebabkan oleh terorisme juga dikecualikan dari sebagian besar polis asuransi penyewa.

Jika Anda memiliki barang bernilai tinggi di rumah Anda, Anda mungkin memerlukan cakupan tambahan.

Setelah penyewa memutuskan untuk membeli asuransi penyewa, mereka perlu mengambil stok barang -barang mereka dan menentukan berapa banyak asuransi yang mereka butuhkan. Saat memilih kebijakan, komponen biaya utama adalah premi, yang dapat dikurangkan, dan batas cakupannya.

Premi adalah apa yang akan dibayar penyewa untuk membeli polis. Yang dapat dikurangkan adalah jumlah yang harus dibayar oleh penyewa sebelum perlindungan asuransi mulai penggantian. Menyeimbangkan yang dapat dikurangkan terhadap premi dapat membuat asuransi penyewa menjadi lebih terjangkau. Memilih kebijakan yang dapat dikurangkan lebih tinggi akan menurunkan biaya premium di muka, sementara yang lebih rendah dikurangkan akan menghasilkan premi yang lebih tinggi tetapi membutuhkan lebih sedikit uang tunai dari saku pada saat klaim diajukan.

Batas pertanggungan juga penting untuk diingat saat berbelanja asuransi penyewa. Penyewa harus membuat daftar semua barang yang mereka miliki dan kemudian bekerja dengan agen untuk menilai berapa banyak yang menggantikan segala sesuatu yang akan dikenakan biaya. Jumlah itu kemudian dapat digunakan untuk memilih batas cakupan yang sesuai. Beberapa penyewa nyaman dalam batas cakupan dasar, tetapi penyewa dengan pusaka, koleksi, perhiasan, karya seni, atau alat musik mungkin menemukan bahwa cakupan standar tidak cukup. Dalam hal ini, agen dapat membantu menambah dukungan dan cakupan tambahan untuk memastikan penyewa akan dilindungi sepenuhnya jika terjadi bencana.

Foto: Istockphoto.com

Pemilik rumah Anda mungkin meminta Anda untuk memiliki polis asuransi penyewa sebagai bagian dari perjanjian sewa Anda.

Sementara asuransi penyewa tidak diharuskan oleh hukum, tuan tanah dapat secara hukum memilih untuk memasukkannya sebagai persyaratan perjanjian sewa mereka. Jika terjadi klaim besar, tuan tanah tidak bertanggung jawab atas properti pribadi semua penyewa mereka, mereka juga tidak dapat memikul tanggung jawab keuangan untuk membawa asuransi pertanggungjawaban untuk setiap unit individu, terutama jika mereka memiliki banyak properti. Mereka akan membawa asuransi pemilik, yang mencakup struktur bangunan, tetapi mereka dapat mengharuskan setiap penyewa membawa polis mereka sendiri dan memberikan bukti asuransi penyewa, yang berarti bahwa penyewa perlu memberikan pernyataan atau tagihan berbayar untuk menyewa a satuan.

Asuransi penyewa bisa lebih berharga saat Anda hanya dengan beberapa langkah.

Ada banyak perusahaan yang menyediakan asuransi penyewa, baik secara online maupun melalui agensi batu bata dan mortir. Penyewa yang ingin mengambil kebijakan dasar dapat menemukan cakupan yang terjangkau dengan sedikit usaha. Namun, kebijakan memang berbeda dalam hal batas pertanggungan, biaya, dan opsi cakupan tambahan yang tersedia, jadi dengan sedikit pekerjaan tambahan, penyewa dapat benar-benar menyesuaikan kebijakan mereka dengan situasi mereka, mengurangi biaya keseluruhan mereka dengan memilih kebijakan yang mencakup apa yang mereka lakukan perlu sementara tidak membayar tambahan untuk komponen yang tidak perlu. Cara terbaik untuk mencapai ini adalah bagi penyewa untuk menyusun inventaris yang cermat dari barang -barang mereka, melakukan sedikit kerja keras atau menggunakan alat online untuk memperkirakan nilai penggantian barang -barang dalam inventaris, dan kemudian mulai melihat berbagai perusahaan online yang berbeda secara online. Setelah mengidentifikasi beberapa opsi yang terlihat seperti perusahaan asuransi penyewa terbaik, saatnya untuk menelepon dan berbicara dengan agen atau menggunakan alat penawaran online. Sementara banyak orang lebih suka mengetikkan angka pada keyboard, ini adalah salah satu area di mana sebenarnya berbicara kepada seseorang bisa sangat membantu; Agen mengetahui seluk beluk opsi kebijakan mereka dan dapat membantu penyewa mengembangkan gagasan yang lebih jelas tentang apa yang mereka butuhkan. Mereka juga dapat membantu mengidentifikasi tarif asuransi penyewa dari kebijakan ke kebijakan dan membantu premi saldo penyewa terhadap deductible untuk menemukan opsi terbaik.

Penyewa harus mempertimbangkan mengumpulkan kutipan dari beberapa perusahaan, lalu duduk dan melihat dengan seksama kebijakan. Ini tidak selalu merupakan ide yang baik bagi penyewa untuk secara otomatis memilih kebijakan yang paling murah, karena mungkin tidak memberikan semua cakupan yang mereka butuhkan. Tidak ada kebijakan yang persis seperti yang lain, jadi penyewa perlu dengan cermat memeriksa apa yang dibahas, apa yang dikecualikan, apa batasannya, dan jumlah premi dan deductible sebelum memilih kebijakan yang paling cocok untuk situasi mereka. Setelah pilihan dibuat, tidak ada lagi yang bisa dilakukan selain melakukan pembayaran dan mengajukan dokumen kebijakan, lalu beristirahat dengan nyaman mengetahui bahwa perlindungan sudah ada.