Terselesaikan! Adalah asuransi bahaya sama dengan asuransi pemilik rumah?

Foto: Istockphoto.com

T: Dokumen penutupan kami menyatakan bahwa kami perlu memperoleh sesuatu yang disebut asuransi bahaya sebelum tanggal penutupan. Kami tahu kami akan membutuhkan asuransi pemilik rumah, tetapi kami tidak yakin apa asuransi bahaya itu, meskipun dokumen membuatnya terdengar serupa. Adalah asuransi bahaya sama dengan asuransi pemilik rumah? Bagaimana mereka membandingkan?

A: Dokumen hipotek dan penutupan bisa membingungkan pada hari yang baik, dan istilah yang serupa atau dipertukarkan tidak membantu! Seperti yang telah Anda baca, sebagian besar perusahaan hipotek mencantumkan asuransi pemilik rumah sebagai persyaratan untuk mencairkan pinjaman. Tapi apa itu asuransi bahaya? Asuransi Hazard adalah salah satu komponen untuk mengasuransikan rumah Anda yang berada di bawah masa asuransi payung pemilik rumah yang lebih besar, jadi membandingkan asuransi bahaya vs. Asuransi rumah tidak benar -benar berhasil. Asuransi pemilik rumah adalah kebijakan yang lebih besar yang mencakup pertanggungan bangunan, bangunan luar, properti, dan risiko pertanggungjawaban, dan kadang -kadang termasuk cakupan banjir atau badai juga. Asuransi Hazard secara khusus mencakup bangunan utama rumah dari bencana alam atau buatan manusia. Perusahaan hipotek Anda memilih untuk lebih spesifik: selama struktur rumah tercakup, yang merupakan jaminan untuk pinjaman, mereka tidak peduli dengan apakah kewajiban Anda tercakup atau tidak. Inilah sebabnya mereka hanya menentukan bahwa Anda harus membeli asuransi bahaya.

Asuransi Hazard dianggap sebagai bagian dari asuransi pemilik rumah dan biasanya mencakup struktur rumah.

Foto: Istockphoto.com

Polis asuransi pemilik rumah beragam: ada pertanggungan dasar dari struktur, tanah, dan properti pribadi terhadap badai, kebakaran, pencurian, dan elemen penyebab kerusakan lainnya. Pemegang polis dapat menambah pengendara spesifik untuk liputan tambahan perhiasan, barang antik, karya seni, atau alat musik, dan mereka dapat menambahkan cakupan pertanggungjawaban yang melindungi mereka dari tindakan hukum dalam hal cedera pada properti mereka. Ini adalah cakupan yang luas. Asuransi Hazard adalah bagian spesifik dari kebijakan pemilik rumah yang mencakup struktur rumah Anda dan bangunan yang terlampir atau dekat, seperti garasi. Secara umum tidak tersedia untuk pembelian terpisah, jadi jika Anda sudah memiliki asuransi pemilik rumah, Anda memiliki asuransi bahaya.

Asuransi Hazard mencakup pengeluaran Anda terhadap kerusakan struktural yang disebabkan oleh "bahaya"-contoh termasuk kerusakan kebakaran, hujan es, dan banyak lagi.

Termasuk dalam definisi asuransi bahaya adalah kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran dan asap, ledakan, petir, hujan es dan badai angin, vandalisme, pencurian, dan letusan gunung berapi, bersama dengan kerusakan yang dihasilkan dari kendaraan, pesawat terbang, atau kerusuhan. Banyak kebijakan bahaya juga akan mencakup kerusakan air yang dihasilkan dari pipa ledeng dan kerusakan yang disebabkan oleh berat salju berlebih, pembekuan, dan benda yang jatuh. Cakupan Anda akan tunduk pada pengurangan yang disebutkan dalam kontrak Anda, dan setelah itu biaya akan ditanggung oleh kebijakan hingga batasan apa pun.

Sangat khusus, asuransi bahaya tidak mencakup properti pribadi, kerusakan pada halaman, atau kewajiban pribadi, juga tidak mencakup biaya hidup Anda jika Anda perlu keluar dari rumah selama perbaikan. Jadi, jika seseorang masuk ke rumah Anda, mencuri barang-barang, menghancurkan properti Anda, dan menyemprotkan cat dinding, asuransi bahaya akan menutupi kerusakan pada titik break-in, cat semprot, dan elemen struktural lainnya yang rusak atau rusak, Tapi sofa yang rusak, karpet yang hancur, dan barang curian terserah Anda-kecuali kebijakan pemilik rumah Anda mencakup itu. Kecelakaan di trampolin halaman belakang Anda, baik milik Anda atau tetangga, juga tidak akan ditutupi.

Selain itu, asuransi bahaya biasanya tidak termasuk kerusakan yang disebabkan oleh kegagalan pemeliharaan di pihak pemilik rumah. Kebijakan Anda akan menentukan apa yang tidak tercakup; Kebanyakan kebijakan bahaya mencakup semuanya kecuali pengecualian yang terdaftar, jadi pelajari mereka dengan hati -hati sebelum Anda memilih kebijakan sehingga Anda akan tahu jika Anda perlu berbelanja di sekitar untuk opsi kebijakan yang berbeda.

Foto: Istockphoto.com

Asuransi bahaya tidak menutupi kerusakan yang disebabkan oleh banjir. Beberapa acara lain mungkin tidak ditanggung, tergantung pada lokasi rumah.

Asuransi banjir adalah garis pertanggungan yang terpisah di hampir setiap polis pemilik rumah, dan juga terpisah dari asuransi bahaya. Karena banjir terlokalisasi dan menyebabkan sangat luas (dan mahal!) Kerusakan, biasanya tidak termasuk dalam polis asuransi bahaya atau pemilik rumah kecuali ditambahkan sebagai pengendara kebijakan terpisah (dan tidak semua perusahaan menawarkannya). Biaya asuransi banjir bervariasi tergantung pada apakah rumah Anda berada di dataran banjir dan apakah sering banjir, sehingga biaya kebijakan terlalu bervariasi untuk dimasukkan dalam kebijakan standar. This problem exists for other natural disasters as well: earthquakes, landslides, and mudslides are also often excluded from hazard policies where they are more likely to occur, the explanation being that if you expect that one of these disasters might occur, it's likely enough that itu akan mahal dan karenanya membutuhkan cakupan terpisah. Infestasi hama dan kerusakan jamur juga sering dikecualikan dari polis asuransi bahaya.

Pemberi pinjaman hipotek biasanya menentukan apakah Anda membutuhkan asuransi bahaya.

Pemberi pinjaman Anda membutuhkan rumah Anda untuk tetap dalam kondisi yang baik, karena penjualan rumah itu adalah apa yang akan mengganti investasi mereka jika Anda gagal bayar pada pembayaran Anda. Membutuhkan bukti asuransi bahaya pada dokumen penutupan hipotek adalah standar, terlepas dari apakah dokumen itu mengatakan bahaya atau pemilik rumah, karena dengan demikian pemberi pinjaman tahu properti tersebut dilindungi dari devaluasi keuangan jika terjadi bencana. Bergantung pada lokasi rumah Anda, pemberi pinjaman Anda mungkin mengharuskan Anda memeriksa untuk melihat apa yang dikecualikan dari kebijakan bahaya, dan mereka mungkin memerlukan asuransi tambahan (seperti banjir atau perlindungan gempa) selain kebijakan bahaya dasar.

Asuransi Hazard adalah lapisan perlindungan pemilik rumah jarang menyesali memiliki.

Asuransi bahaya hipotek adalah suatu keharusan, sebagian karena pemberi pinjaman Anda kemungkinan besar akan membutuhkannya, tetapi juga karena melindungi investasi Anda. Meskipun mungkin tampak seperti biaya tambahan pada saat ada banyak pengeluaran, yang terbaik adalah mendapatkan kebijakan paling perlindungan yang Anda bisa. Anda menempatkan banyak hal di telepon saat Anda membeli rumah, dan badai, kebakaran, atau pembobolan yang tidak terduga dapat menelan biaya ribuan dan ribuan dolar dalam perbaikan. Pengecualian kadang -kadang tampak tidak adil atau membuat frustrasi jika rumah Anda rusak dalam peristiwa yang dikecualikan, tetapi secara umum, jaring pengaman yang disediakan asuransi bahaya adalah sambutan, dan pemilik rumah baru dapat beristirahat dengan lebih mudah mengetahui bahwa masa depan finansial mereka tidak terancam di setiap badai musim dingin.