Terselesaikan! Apakah asuransi pemilik rumah mencakup kebakaran hutan?

Foto: Istock.com

T: Selama beberapa tahun terakhir, wilayah di sekitar rumah saya telah melihat semakin banyak kebakaran hutan. Saya mulai khawatir rumah saya akan berisiko. Jika kebakaran hutan merusak rumah saya, apakah asuransi pemilik rumah mencakup kebakaran hutan?

A: Tinggal di daerah dengan aktivitas api dapat membuat pemilik rumah gugup. Kebakaran hutan bergerak cepat, dan hanya sedikit perubahan angin dapat mengirim kebakaran hutan ke lingkungan, menyebabkan kerusakan pada rumah. Untuk pemilik rumah di daerah rawan kebakaran, pertanyaan “Apakah asuransi pemilik rumah mencakup kebakaran hutan?“Muncul setiap musim kebakaran. Berita baiknya adalah asuransi pemilik rumah biasanya mencakup kebakaran hutan yang termasuk kebakaran.

Namun, beberapa perusahaan asuransi tidak memperluas pertanggungan api di wilayah geografis tertentu. Pemilik rumah dapat mengurangi peluang mereka untuk klaim kebakaran yang ditolak dengan bekerja dengan perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik seperti Allstate dan dengan hati -hati membaca kebijakan mereka.

Secara umum, asuransi pemilik rumah mencakup kerusakan kebakaran hutan di rumah.

Polis asuransi pemilik rumah standar umumnya mencakup pertanggungan untuk kerusakan kebakaran. Dalam kebanyakan kasus, ini termasuk asuransi untuk kebakaran hutan dan kerusakan akibatnya. Pemilik rumah di wilayah geografis yang rentan terhadap kebakaran hutan, bagaimanapun, mungkin merasa lebih sulit untuk mendapatkan polis dengan asuransi api.

Selama kebijakan tersebut mencakup cakupan api, pemilik rumah biasanya dapat mengajukan klaim untuk segala kerusakan yang disebabkan oleh kebakaran hutan. Cakupan umumnya meluas ke struktur lain di properti serta barang -barang pribadi pemilik rumah.

Penyewa mungkin juga bertanya -tanya, “Apakah asuransi penyewa mencakup kebakaran hutan seperti asuransi pemilik rumah?"Polis asuransi penyewa tidak akan mencakup struktur rumah-itulah tujuan asuransi pemilik tanah. Namun, sebagian besar polis asuransi penyewa menutupi biaya (kurang dapat dikurangkan) untuk memperbaiki atau mengganti barang -barang pribadi penyewa jika mereka rusak oleh kebakaran hutan.

Foto: Istock.com

Cakupan tempat tinggal dapat membantu menutupi biaya perbaikan atau membangun kembali rumah dan setiap struktur yang terpasang mengikuti kebakaran.

Cakupan tinggal adalah salah satu bagian terpenting dari polis asuransi pemilik rumah standar. Cakupan ini membantu membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali struktur rumah setelah kerusakan dari bahaya tertutup, seperti kebakaran. Jika api menyebabkan dinding runtuh di rumah, misalnya, polis asuransi harus membayar untuk menutup perbaikan.

Cakupan hunian polis asuransi pemilik rumah juga mencakup setiap struktur yang melekat pada ruang tamu utama, lebih sedikit yang dapat dikurangkan. Misalnya, cakupan melindungi deck atau garasi terlampir dari biaya kerusakan kebakaran.

Batas pertanggungan hunian pada polis asuransi umumnya mengacu pada jumlah maksimum uang yang akan dibayar perusahaan asuransi untuk membangun kembali rumah. Namun, bencana alam seperti api dapat menaikkan biaya konstruksi di daerah ketika beberapa pemilik rumah mencoba untuk membangun kembali pada saat yang sama. Biaya konstruksi yang lebih tinggi di daerah yang dipengaruhi oleh kebakaran hutan dapat berarti batas cakupan pemilik rumah terlalu rendah untuk menutupi biaya perbaikan atau pembangunan kembali yang sebenarnya setelah kebakaran.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah mungkin ingin mempertimbangkan biaya penggantian yang diperpanjang atau pertanggungan biaya penggantian untuk lebih melindungi rumah mereka.

Jika biaya konstruksi setelah kebakaran hutan menempatkan pemilik rumah di atas batas pertanggungan mereka, mereka mungkin harus menutupi biaya perbaikan yang meningkat sendiri. Pemilik rumah dapat menurunkan peluang untuk tidak memiliki cakupan yang cukup melalui salah satu dari dua tambahan untuk biaya penggantian polis asuransi pemilik rumah atau biaya penggantian biaya penggantian biaya penggantian.

Cakupan biaya penggantian yang diperpanjang memberikan persentase tertentu dari cakupan hunian tambahan. Katakanlah, misalnya, batas polis asuransi pemilik rumah adalah $ 500.000. Pemilik rumah menambahkan cakupan biaya penggantian yang diperpanjang sebesar 25 persen, yang berarti kebijakan tersebut akan mencakup hingga $ 125.000 lebih, atau $ 625.000. Cakupan biaya penggantian yang diperpanjang seringkali merupakan jaring pengaman bagi pemilik rumah jika kerusakan kebakaran di daerah tersebut untuk sementara meningkatkan biaya konstruksi.

Cakupan biaya penggantian yang dijamin menawarkan pemilik rumah lebih banyak perlindungan daripada biaya penggantian yang diperpanjang. Dengan pertanggungan biaya penggantian yang dijamin, rumah dibangun kembali terlepas dari biaya bahan saat ini.

Cakupan struktur lain dapat membantu membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali struktur yang tidak terikat, seperti gudang, pagar, dan garasi terpisah.

Banyak pemilik rumah memiliki struktur tambahan di properti mereka. Gudang taman, garasi terpisah, dan bahkan kolam renang yang inground dapat mengalami kerusakan di kebakaran. Polis asuransi pemilik rumah membantu melindungi struktur ini juga melalui cakupan struktur lainnya.

Batas cakupan struktur lain biasanya merupakan persentase dari batas cakupan hunian kebijakan. Misalnya, pemilik rumah memiliki batas cakupan hunian $ 300.000 dan cakupan struktur lainnya adalah 10 persen dari batas cakupan tempat tinggal. Jika kebakaran hutan merusak garasi yang terpisah pemilik rumah, polisnya dapat membayar hingga $ 30.000 untuk membantu memperbaiki atau membangun kembali struktur yang rusak.

Pemilik rumah dengan bangunan luar yang mahal akan ingin mempertimbangkan batas cakupan struktur lain saat berbelanja untuk polis asuransi pemilik rumah. Misalnya, $ 30.000 mungkin tidak cukup untuk mengganti garasi terpisah yang terbuat dari bahan bangunan premium. Dalam hal ini, pemilik rumah mungkin ingin melihat apakah mereka dapat meningkatkan cakupan mereka untuk struktur lain di properti mereka.

Foto: Istock.com

Cakupan properti pribadi membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti barang -barang pribadi pemilik rumah jika rusak atau hancur.

Kebakaran hutan sering menyebabkan kerusakan lebih dari sekadar struktur rumah. Barang -barang di dalam rumah bahkan mungkin memiliki nilai lebih pribadi kepada pemilik rumah daripada bangunan itu sendiri. Bagian Cakupan Properti Pribadi dari Polis Asuransi Pemilik Rumah Standar mencakup barang -barang pemilik rumah.

Cakupan properti pribadi mencakup hampir semua hal milik pemilik rumah, seperti furnitur, pakaian, dan elektronik. Sebagian besar kebijakan menetapkan batas cakupan sekitar 50 hingga 75 persen dari cakupan hunian kebijakan. Jika suatu kebijakan memiliki batas cakupan hunian sebesar $ 300.000 dan batas properti pribadi 50 persen, kebijakan tersebut dapat membayar hingga $ 150.000 untuk memperbaiki atau mengganti barang -barang pribadi pemilik rumah.

Kategori barang tertentu memiliki batas cakupan tambahan. Seni rupa atau perhiasan mahal, misalnya, mungkin memerlukan cakupan tambahan untuk menutupi biaya penggantian yang tinggi. Pemilik rumah dengan barang-barang tersebut akan ingin berbicara dengan agen asuransi mereka untuk menentukan pertanggungan tambahan apa yang mereka butuhkan untuk barang-barang pribadi mereka yang berharga untuk memastikan barang-barang pribadi bernilai tinggi tertentu ditanggung secara memadai.

Foto: Istock.com

Cakupan biaya hidup tambahan dapat membantu membayar akomodasi sementara dan pengeluaran lainnya jika pemilik rumah diharuskan pindah selama perbaikan.

Kerusakan kebakaran pada rumah sering membuat mereka tidak dapat dihuni. Kerusakan akibat kebakaran yang parah dapat menyebabkan kondisi berbahaya, seperti kerusakan pada penyangga dinding. Jika kebakaran hutan, pemilik rumah sering harus pindah sementara. Polis Asuransi Pemilik Rumah dengan Cakupan Biaya Hidup Tambahan membantu mengurangi biaya pindah.

Cakupan Biaya Hidup Tambahan-Juga Disebut Kehilangan Penggunaan Cakupan-Memberi Tanah Pemilik Rumah untuk Biaya Hidup Tertentu Jika mereka tidak dapat tinggal di rumah mereka. Ini biasanya termasuk biaya hotel atau properti sewaan serta tagihan restoran atau grosir. Kehilangan perlindungan penggunaan juga dapat mengganti pemilik rumah untuk pengeluaran seperti transportasi atau binatu.

Penting untuk dicatat bahwa kehilangan perlindungan membayar biaya tambahan untuk hidup yang mungkin dihadapi pemilik rumah di luar rumah mereka. Itu tidak menutupi biaya hidup normal. Misalnya, pemilik rumah yang dipindahkan biasanya menghabiskan $ 100 per minggu untuk bahan makanan, tetapi biaya mereka telah mencapai $ 200 yang tinggal di luar rumah mereka. Kehilangan cakupan penggunaan mereka mungkin membayar tambahan $ 100 per minggu dalam biaya hidup, tetapi itu tidak akan menanggung biaya penuh.

Pemilik rumah juga dapat membuat klaim di bawah cakupan biaya hidup tambahan mereka jika mereka berada di bawah evakuasi wajib, bahkan jika kebakaran tidak mencapai rumah mereka.

Banyak pemilik rumah terkejut mengetahui bahwa mereka mungkin memenuhi syarat untuk klaim biaya hidup tambahan bahkan jika api tidak mencapai rumah mereka. Jika otoritas lokal memerlukan evakuasi, pemilik rumah mungkin dapat mengajukan klaim kebakaran.

Seperti jenis pertanggungan lainnya, cakupan biaya hidup tambahan biasanya merupakan persentase dari total batas cakupan hunian kebijakan. Misalnya, pemilik rumah dengan batas cakupan hunian $ 500.000 memiliki batas 25 persen untuk biaya hidup tambahan. Jika mereka disuruh evakuasi, mereka dapat menerima hingga $ 125.000 dalam cakupan biaya hidup tambahan setelah pengurangan dipenuhi.

Sebagian besar polis asuransi pemilik rumah memungkinkan pemegang polis meningkatkan pertanggungan biaya hidup tambahan mereka dengan biaya tambahan. Ini bisa bermanfaat bagi pemilik rumah di daerah dengan biaya hidup yang tinggi. Jika api menyebabkan kerusakan signifikan pada rumah mereka dan menggeser mereka selama berbulan -bulan, peningkatan cakupan dapat membantu menutupi biaya hidup yang lebih tinggi.

Foto: Istock.com

Asuransi pemilik rumah dapat memberikan perlindungan untuk lansekap yang rusak oleh kebakaran hutan, seperti halaman rumput, pohon, dan semak.

Banyak pemilik rumah mengambil banyak kebanggaan di halaman dan lansekap di sekitar rumah mereka. Lansekap profesional bisa mahal, membuat desain lansekap penuh investasi besar. Jika kebakaran hutan datang dan merusak lanskap, biaya penggantian berpotensi ribuan dolar.

Seperti cakupan struktur lainnya, sebagian besar polis asuransi pemilik rumah menawarkan asuransi untuk lansekap. Ini biasanya termasuk pohon, semak, dan semak -semak di properti.

Namun, batas cakupan bervariasi di antara kebijakan. Batasnya umumnya persentase dari total batas cakupan hunian, tetapi banyak kebijakan menempatkan batas tambahan pada item tertentu. Misalnya, suatu kebijakan mungkin memiliki batasan untuk masing -masing pabrik, yang berarti polis tidak akan membayar di atas jumlah tertentu untuk setiap pabrik yang perlu diganti.

Jika rumah mengalami kerusakan asap tetapi tidak ada kerusakan kebakaran, pemilik rumah mungkin masih dapat membuat klaim asap api.

Kebakaran hutan dapat merusak rumah bahkan jika kebakaran tidak pernah berhasil sampai ke properti. Asap dari kebakaran hutan dapat menyebabkan kerusakan mil jauhnya dari api yang sebenarnya. Asap tebal dan stagnan dari api bisa membuat rumah tidak layak, pakaian reruntuhan dan furnitur, atau kerusakan dinding dan karpet. Pemilik rumah yang berurusan dengan asap dari kebakaran hutan di dekatnya mungkin dapat mengajukan klaim kebakaran hutan dengan perusahaan asuransi pemilik rumah mereka.

Banyak polis asuransi pemilik rumah menutupi kerusakan akibat kebakaran hutan selain kerusakan akibat api api. Misalnya, jika asap dari kebakaran hutan merusak karpet di rumah, pemilik rumah dapat mengajukan klaim asap api dengan perusahaan asuransi mereka. Perusahaan asuransi dapat membayar untuk mendapatkan perusahaan mitigasi asap bersih atau mengganti karpet setelah dikurangkan.

Foto: Istock.com

Perusahaan asuransi menggunakan kelas perlindungan kebakaran untuk menentukan risiko pembakaran rumah di kebakaran.

Kelas Perlindungan Kebakaran mengkategorikan area lokal dengan kemampuan layanan perlindungan kebakaran lokal untuk menanggapi kebakaran. Proses klasifikasi ini membantu perusahaan asuransi pemilik rumah menentukan tingkat risiko untuk rumah tertentu. Rumah di kota dengan peringkat kelas perlindungan kebakaran tinggi lebih terlindungi daripada di daerah dengan peringkat kelas perlindungan kebakaran rendah.

Secara umum, semakin tinggi risiko kerusakan kebakaran, semakin tinggi premi pemilik rumah. Misalnya, rumah di bawah yang memiliki hidran api di depan properti dan berada di ujung jalan dari stasiun pemadam kebakaran lebih terlindungi daripada rumah di daerah pedesaan yang berjarak bermil -mil dari stasiun pemadam kebakaran terdekat. Pemilik rumah di dekat stasiun pemadam kebakaran mungkin membayar lebih sedikit untuk perlindungan asuransi pemilik rumah daripada pemilik rumah pedesaan.

Perusahaan asuransi menilai kelas perlindungan kebakaran dari 1 hingga 10, dengan 1 menjadi yang paling dilindungi. Banyak faktor yang mempengaruhi peringkat kelas, termasuk jumlah truk pemadam kebakaran yang tersedia, jumlah air yang tersedia per menit, dan waktu respons petugas pemadam kebakaran.

Premi asuransi dan biaya lainnya dapat lebih tinggi di daerah yang rentan terhadap kebakaran hutan, dan beberapa perusahaan asuransi dapat menolak untuk menulis kebijakan di daerah tersebut.

Perusahaan asuransi pemilik rumah menggunakan risiko kerugian untuk menentukan biaya asuransi pemilik rumah. Rumah di daerah dengan risiko kerusakan api yang lebih tinggi, seperti daerah kering, gurun Amerika Serikat Barat, adalah prospek yang kurang menarik bagi perusahaan asuransi. Oleh karena itu, perusahaan asuransi mengurangi risiko potensial dengan menagih premi pemilik rumah yang lebih tinggi.

Salah satu hal terpenting yang ingin dipertimbangkan pemilik rumah saat berbelanja di rumah di daerah yang rawan kebakaran adalah akses mereka ke asuransi pemilik rumah yang terjangkau. Di daerah dengan risiko kebakaran yang parah, mungkin sulit untuk menemukan pertanggungan api, karena beberapa perusahaan asuransi mengecualikan pertanggungan api di daerah ini. Beberapa tidak melakukan bisnis di daerah dengan risiko api.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah yang tidak dapat menemukan pertanggungan asuransi di daerah mereka mungkin dapat mengakses polis dari rencana akses yang adil ke negara bagian mereka ke Paket Persyaratan Asuransi (Adil).

Akses yang Adil ke Persyaratan Asuransi (Adil) Rencana membantu pemilik rumah yang tinggal di daerah dengan peningkatan risiko bencana alam, seperti kebakaran hutan, mendapatkan perlindungan asuransi. Rencana ini umumnya merupakan upaya terakhir ketika pemilik rumah tidak dapat menemukan asuransi pemilik rumah tradisional. Pemilik rumah mungkin tidak memenuhi syarat untuk rencana yang adil sampai sejumlah perusahaan asuransi swasta menolak aplikasi asuransi mereka.

Cakupan dari rencana yang adil cenderung kurang komprehensif dari itu dari perusahaan asuransi swasta. Misalnya, rencana yang adil biasanya memiliki batas cakupan yang lebih rendah daripada kebijakan pribadi. Premi untuk rencana yang adil umumnya lebih tinggi daripada pertanggungan asuransi tradisional. Ini berarti pemilik rumah mungkin harus membayar lebih untuk pertanggungan lebih sedikit daripada dengan kebijakan tradisional.

Sebagai alternatif, pemilik rumah mungkin bisa mendapatkan cakupan melalui garis asuransi garis berlebih dan surplus, meskipun mungkin akan mahal.

Pilihan lain untuk pemilik rumah yang tidak dapat menemukan asuransi pemilik rumah tradisional karena risiko kebakaran adalah menghubungi perusahaan asuransi kelebihan dan surplus (E&S). Kelebihan dan surplus perusahaan asuransi berspesialisasi dalam mengasuransikan properti dengan risiko yang lebih tinggi daripada yang akan diambil oleh kebanyakan perusahaan asuransi tradisional. Misalnya, perusahaan asuransi E&S mungkin lebih bersedia untuk mengasuransikan rumah di daerah dengan risiko kebakaran yang cukup besar.

Karena perusahaan asuransi E&S mengambil risiko lebih besar, mereka biasanya mengenakan biaya lebih banyak dalam premi. Sementara pemilik rumah mungkin menemukan pertanggungan api melalui perusahaan asuransi E&S, mereka dapat berharap untuk membayar premi yang jauh lebih tinggi daripada untuk polis asuransi pemilik rumah tradisional.

Foto: Istock.com

Jika rumah bernilai lebih dari $ 1 juta, itu mungkin memenuhi syarat untuk polis dari perusahaan asuransi utama yang mencakup mitigasi kebakaran dan layanan petugas pemadam kebakaran pribadi.

Pemilik rumah dengan properti bernilai tinggi mungkin mengalami kesulitan mendapatkan perlindungan asuransi yang cukup-bahkan jika mereka tidak tinggal di daerah rawan kebakaran. Namun, rumah bernilai tinggi di zona kebakaran. Banyak pemilik rumah dengan rumah senilai $ 1 juta atau lebih memilih kebijakan dari perusahaan asuransi yang berspesialisasi dalam properti bernilai tinggi. Perusahaan -perusahaan ini dikenal sebagai perusahaan asuransi utama.

Manfaat dari polis asuransi pemilik rumah utama sering melampaui perlindungan asuransi rumah dasar. Kebijakan Premier untuk Pemilik Rumah di Daerah Kebakaran May Termasuk Layanan Perlindungan Rumah api. Layanan perlindungan pribadi ini mencakup layanan seperti konsultasi tentang mitigasi kebakaran atau perlindungan kebakaran aktif menggunakan petugas pemadam kebakaran pribadi.

Pemilik rumah disarankan untuk mengambil langkah -langkah keselamatan untuk membantu mencegah kerusakan api di rumah mereka.

Pemilik rumah yang tinggal di wilayah yang rawan kebakaran harus menerima kenyataan bahwa kebakaran hutan dapat merusak atau menghancurkan rumah mereka. Untuk alasan itu, pemilik rumah didorong untuk melindungi properti mereka dari kebakaran hutan dengan mengambil tindakan pencegahan tertentu. Jika pemilik rumah tidak mengambil langkah -langkah untuk mengurangi risiko kebakaran, ini dapat menyebabkan perusahaan asuransi menyangkal klaim api karena kelalaian pemilik rumah.

Direkomendasikan agar pemilik rumah di daerah rawan api menggunakan bahan yang tidak mudah terbakar di rumah mereka, seperti berpihak dan atap yang tahan api dan atap. Mereka juga ingin menghilangkan puing -puing yang mudah terbakar dari daerah di sekitar rumah; Misalnya, membersihkan puing -puing tanaman mati seperti jarum pinus kering atau sikat. Menggunakan tanaman yang tahan kekeringan dan tahan api dan lansekap juga dapat membantu mengurangi risiko kerusakan api.