Cara mendapatkan pinjaman perbaikan rumah yang tepat untuk Anda dalam 5 langkah

Foto: Istockphoto.com

Menemukan pinjaman perbaikan rumah yang tepat atau pinjaman renovasi rumah bisa tampak seperti prospek yang menakutkan. Sangat penting untuk memahami semua bagian pinjaman, seperti apa persyaratan pembayaran pinjaman dan bagaimana suku bunga dapat memengaruhi pembayaran Anda. Tanpa informasi ini, pemilik rumah bisa berakhir hutang mereka mungkin kesulitan membayar kembali. Baca terus untuk belajar tentang cara mendapatkan pinjaman perbaikan rumah sehingga Anda menandatangani perjanjian pinjaman yang dapat Anda bayar untuk membayar kembali.

Sebelum kamu memulai…

Foto: Istockphoto.com

Pinjaman Perbaikan Rumah adalah Uang Pemilik Rumah Pinjam khusus untuk proyek perbaikan rumah. Uang itu mungkin berasal dari ekuitas rumah, atau pemilik rumah mungkin mendapatkan jumlah pinjaman itu sendiri secara terpisah. Seorang pemilik rumah akan membayar uang itu pada jadwal tetap, selain bunga dan biaya terkait.

Pertama, pemilik rumah mungkin memastikan mereka benar -benar membutuhkan pinjaman. Misalnya, jika proyek ini bukan keharusan saat ini, seperti penambahan mewah, seseorang mungkin berpikir tentang menghemat uang dari anggaran bulanan mereka untuk sementara waktu untuk membayar proyek secara langsung. Jika Anda berada di tempat di mana Anda merasa nyaman mengambil pinjaman, bacalah langkah -langkah di bawah ini untuk mengamankan pinjaman perbaikan rumah dengan benar.

Langkah 1: Menilai keuangan Anda.

Langkah pertama adalah menilai situasi keuangan Anda dan menguraikan berapa banyak yang dapat Anda habiskan setiap bulan. Buat anggaran bulanan yang realistis, yang mencakup semua dan semua pengeluaran keluar untuk setiap bulan, seperti pembayaran hipotek, utilitas, makanan, hiburan, pembayaran kartu kredit, tujuan tabungan, dan kewajiban lainnya. Kemudian kurangi total itu dari berapa banyak uang yang Anda bawa sebagai rumah tangga. Perbedaan itu harus mengungkapkan berapa banyak uang yang harus Anda luang untuk pembayaran pinjaman perbaikan rumah. Anda mungkin juga ingin memeriksa skor kredit Anda, karena ini akan memengaruhi suku bunga seperti apa yang bisa Anda dapatkan. Skor kredit yang lebih rendah seringkali berarti suku bunga yang lebih tinggi. Anda bisa mendapatkan skor kredit Anda dalam beberapa cara: Anda bisa mendapatkannya melalui pemberi pinjaman kartu kredit, menggunakan layanan seperti karma kredit, atau bahkan hanya mendapatkan skor kredit melalui pemberi pinjaman yang mungkin Anda pikirkan untuk memilih untuk memilih untuk memilih. Metode ini cenderung bebas dan tidak akan melukai skor kredit Anda. Anda juga dapat memperoleh salinan laporan kredit Anda secara gratis setahun sekali melalui masing -masing dari tiga biro pelaporan kredit utama (Transunion, Equifax, dan Experian).

Banyak pinjaman perbaikan rumah juga menggunakan rumah Anda sendiri sebagai jaminan untuk pinjaman, seperti pinjaman ekuitas rumah atau jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Menggunakan rumah Anda sebagai jaminan berarti jika Anda tidak dapat membayar kembali pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengambil kembali rumah Anda untuk menghasilkan uang yang tidak Anda bayar kembali. Tetapi pinjaman ini memungkinkan Anda untuk meminjam uang berdasarkan ekuitas yang telah Anda bangun di rumah Anda. Jika Anda mempertimbangkan opsi -opsi ini, Anda juga dapat berbicara dengan pemberi pinjaman hipotek Anda tentang berapa banyak ekuitas yang Anda miliki di rumah Anda saat ini dan seberapa banyak yang mereka rekomendasikan adalah bijaksana untuk meminjam. Biasanya, hipotek yang lebih baru memiliki pembayaran yang sebagian besar digunakan untuk bunga, bukan pokok, dan Anda mungkin belum memiliki cukup keadilan untuk meminjam.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 2: Pelajari lebih lanjut tentang opsi pinjaman perbaikan rumah Anda dan biayanya.

Secara umum, ada enam jenis pinjaman yang dapat diakses orang untuk membantu biaya perbaikan rumah, yang semuanya bekerja secara berbeda. Seperti disebutkan di atas, dua jenis adalah pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah (HELOC). Anda membayar kembali jumlah yang dipinjam, biasanya sebagai pembayaran bulanan selama periode waktu yang ditentukan. Anda juga akan memiliki biaya dan bunga yang digulung ke dalam pembayaran bulanan Anda; Jumlah bunga tergantung pada berapa tarif pinjaman perbaikan rumah. Perbedaan antara pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit ekuitas rumah adalah cara pinjaman dicairkan: pinjaman datang sebagai satu jumlah benjolan dengan pinjaman ekuitas rumah, dan hELOC adalah jumlah pinjaman bergulir yang dapat Anda gunakan sesuai kebutuhan yang Anda butuhkan.

Bagaimana seseorang mendapatkan pinjaman perbaikan rumah tanpa ekuitas? Pinjaman pribadi mungkin merupakan pilihan: Ini hanyalah pinjaman untuk sejumlah uang tertentu. Pemilik rumah yang memilih pinjaman pribadi dapat membayar kembali jumlah pinjaman secara bertahap pada jadwal bulanan bersama dengan bunga dan biaya apa pun. Manfaat untuk jenis pinjaman ini adalah bahwa Anda tidak menggunakan rumah Anda sebagai jaminan seperti halnya pinjaman ekuitas rumah atau heloc. Demikian pula, Anda juga dapat mempertimbangkan menggunakan kartu kredit jika proyek lebih kecil. Namun, kartu kredit bukanlah pilihan terbaik jika jumlah yang dibutuhkan besar; Anda dapat mendorong batas kredit Anda terlalu tinggi. Tetapi jika Anda hanya perlu beberapa ratus hingga beberapa ribu dolar untuk materi karena Anda adalah jenis DIY, Anda dapat mempertimbangkan untuk menggunakan kartu kredit.

Dua opsi lainnya adalah pembiayaan kembali uang tunai dan pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k). Refinancing uang tunai berarti Anda mendapatkan uang tunai dari ekuitas rumah Anda, kemudian membiayai kembali hipotek Anda untuk membayar jumlah itu bersama dengan saldo pinjaman. Pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k) ditawarkan melalui U.S. Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD) dan dimaksudkan untuk perbaikan rumah -rumah tua yang perlu dimodernisasi. Jalan yang kurang dikenal juga mencari hibah untuk perbaikan rumah melalui U.S. Departemen Pertanian.

Langkah 3: Tentukan jenis pinjaman perbaikan rumah mana yang tepat untuk Anda dan proyek Anda.

Semua jenis pinjaman perbaikan rumah bekerja untuk situasi yang sangat spesifik. Misalnya, pinjaman ekuitas rumah akan menjadi yang terbaik jika Anda memiliki sejumlah besar ekuitas di rumah Anda atau Anda bahkan memiliki rumah yang dilunasi. Jika Anda memiliki sejumlah besar ruang gerak dalam anggaran bulanan Anda dan memiliki peluang bagus untuk melunasi pinjaman itu, pinjaman ekuitas rumah bisa menjadi pilihan yang baik. Ini juga cocok untuk orang -orang yang membutuhkan sejumlah besar uang untuk proyek besar, karena pinjaman datang dalam satu jumlah. Untuk HELOC, saran serupa berlaku, tetapi jalur kredit bergulir berarti Anda dapat menggunakan uang sebanyak yang Anda butuhkan saat Anda membutuhkannya, menjadikannya lebih baik untuk proyek yang lebih kecil atau berkelanjutan. Anda juga hanya membayar bunga atas jumlah uang yang digunakan, bukan seluruh jumlah yang tersedia untuk Anda.

Untuk orang -orang tanpa sejumlah besar ekuitas di rumah mereka, atau mereka yang tidak nyaman dengan gagasan menggunakan rumah mereka sebagai jaminan terhadap pinjaman sama sekali, pinjaman pribadi atau kartu kredit akan menjadi pilihan yang lebih baik. Pertimbangkan pinjaman pribadi untuk proyek yang lebih besar, karena Anda sering mendapatkan satu sekali jumlah uang sebagai bagian dari pinjaman. Demikian pula, refinancing uang tunai dan pekerjaan pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k) dalam situasi tertentu, seperti jika Anda ingin membiayai kembali hipotek Anda atau Anda memiliki fixer-atas di tangan Anda. Pertimbangkan untuk menggunakan kalkulator pinjaman perbaikan rumah untuk membantu Anda mengetahui pembayaran.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 4: Bicaralah dengan pemberi pinjaman potensial dan bandingkan opsi Anda.

Akhirnya, lihat pinjaman itu sendiri. Untuk pinjaman dan heloc ekuitas rumah, pemberi pinjaman Anda saat ini adalah tujuan. Anda dapat melihat apa yang mereka tawarkan untuk pinjaman perbaikan rumah, dan karena Anda sudah meminjam melalui mereka, mereka mungkin memberi Anda kesepakatan tentang biaya dan suku bunga. Namun, Anda dapat bertanya dengan pemberi pinjaman lain untuk melihat apa persyaratan mereka. Perusahaan pinjaman online, perusahaan pinjaman bata-dan-mortir, bank, dan serikat kredit adalah semua pilihan untuk dipertimbangkan. Membiayai proyek rumah Anda dengan kartu kredit adalah pilihan termudah, karena ada berbagai kartu kredit terkenal untuk dipertimbangkan. Untuk mendapatkan pembiayaan kembali uang tunai, Anda akan berbicara dengan bank, serikat kredit, atau perusahaan pinjaman, seringkali mereka yang berspesialisasi dalam hipotek. Pinjaman rehabilitasi FHA 203 (k) ditawarkan melalui U.S. Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD), tetapi Anda akan bekerja dengan pemberi pinjaman yang disetujui FHA untuk mengajukan permohonan pinjaman jenis ini. Bagaimana cara mendapatkan pinjaman perbaikan rumah dengan kredit buruk? Jika ini kasus Anda, Anda dapat berbicara dengan pemberi pinjaman individu tentang situasi Anda. Beberapa bahkan berspesialisasi dalam bekerja dengan orang -orang yang memiliki kredit buruk.

Langkah 5: Ajukan Pinjaman Anda.

Setelah Anda memutuskan jenis pinjaman yang tepat untuk Anda dan dari mana Anda ingin pinjaman perbaikan rumah berasal, saatnya untuk memulai proses aplikasi. Seberapa sulit untuk mendapatkan pinjaman perbaikan rumah? Proses ini sangat bervariasi, tergantung pada pinjaman mana yang Anda pilih. Bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk memastikan mereka menyediakan semua informasi yang Anda butuhkan. Pemberi pinjaman juga memerlukan informasi, dan adalah umum bagi pemberi pinjaman untuk memerlukan informasi pribadi tentang Anda, terutama selama proses aplikasi dan kadang -kadang sebelumnya. Mereka mungkin memerlukan rintisan gaji dari 30 hari terakhir, formulir W-2, menandatangani pengembalian pajak federal, dokumentasi sumber pendapatan lainnya, laporan bank, nomor jaminan sosial, bukti identitas, dan mungkin dokumen lain. Pastikan informasi Anda akurat dan lengkap, karena informasi yang salah dapat menghasilkan aplikasi yang ditolak. Situasi pribadi Anda bahkan dapat mempengaruhi dokumen mana yang perlu Anda suplai, seperti jika Anda wiraswasta, memiliki pendapatan yang tidak teratur, atau memiliki pendapatan non-upah.

Dengan mengikuti langkah -langkah ini tentang cara mendapatkan pinjaman untuk perbaikan rumah, Anda dapat masuk ke proses aplikasi pinjaman yang lebih terinformasi, siap, dan percaya diri. Pada akhirnya, perlu mengetahui jenis pinjaman yang sah di luar sana dan jenis pemberi pinjaman untuk dikerjakan. Mengetahui apa pinjaman perbaikan rumah terbaik untuk proyek dan keuangan Anda juga dapat membuat Anda keluar dari situasi di mana Anda mengambil beban yang tidak perlu untuk anggaran Anda.