Pinjaman konstruksi rumah apa yang harus diketahui

Anda sedang mencari sebidang tanah yang sempurna, rencana yang sempurna dan kontraktor yang sempurna sehingga Anda dapat bergerak maju untuk membangun rumah adat yang telah Anda impikan. Namun, sebelum Anda menyelesaikan semua detail itu, ada tugas penting lainnya untuk diurus - mengantre pembiayaan.

Bahkan jika Anda pernah melalui proses pembiayaan sebelumnya, pinjaman konstruksi memiliki seperangkat aturan dan persyaratan yang unik, dan mereka tidak satu ukuran untuk semua. Anda harus mengisi aplikasi, memenuhi kualifikasi minimum tertentu dan menyetujui tanggal jatuh tempo pembayaran reguler selama durasi pinjaman.

Sebelum Anda mendekati pemberi pinjaman Anda, penting untuk membiasakan diri dengan cara kerja pinjaman konstruksi sehingga Anda tidak terjaga oleh semua peraturan dan prosedur.

Di halaman ini

• Diyers tidak perlu diterapkan
• Jenis Pinjaman Konstruksi
• Di mana saya mengajukan pinjaman konstruksi?
• Tarif dan kualifikasi untuk pinjaman konstruksi
• Apa yang ditutupi dana pinjaman konstruksi rumah saya?

Diyers tidak perlu diterapkan

Salah satu informasi terpenting yang perlu diketahui sebelum memulai proses pinjaman konstruksi mungkin mengecewakan mereka yang ingin melakukan sebagian besar pekerjaan itu sendiri. Jika Anda mendapatkan pinjaman konstruksi, Anda harus memiliki kontraktor umum profesional yang mengawasi konstruksi.

"Keringat ekuitas tidak diperbolehkan," kata broker hipotek yang berbasis di Denver Chris Roberts. “Anda tidak dapat melakukan pekerjaan (diri Anda sendiri) ... dan jika Anda tertangkap di properti sedang mengerjakan pekerjaan mereka dapat membatalkan seluruh pinjaman."

Satu -satunya pengecualian adalah bagi mereka yang memiliki kredensial untuk bertindak sebagai kontraktor umum mereka. Dalam hal ini, Anda akan mengajukan apa yang disebut sebagai Pinjaman Pemilik-Pembangun. Dan ya, Anda harus membuktikan kepada pemberi pinjaman Anda bahwa Anda secara sah memenuhi syarat, kata Roberts.

Jenis Pinjaman Konstruksi

Setiap orang, pemilik-pembangun atau tidak, memiliki dua opsi dengan pinjaman konstruksi.

Yang pertama, dan paling mudah, disebut a pinjaman konstruksi-ke-permanen. Juga dikenal sebagai pinjaman dekat satu kali, jenis pinjaman konstruksi ini adalah transaksi all-in-one. Anda mengisi satu aplikasi dan membayar biaya penutupan hanya satu kali. Pinjaman menyediakan dana untuk membangun rumah Anda. Saat pembangunan selesai, pinjaman transisi ke hipotek permanen Anda.

Opsi lainnya adalah a pinjaman khusus konstruksi. Seperti namanya, pinjaman ini hanya untuk proses pembangunan. Setelah pembangunan selesai, Anda harus melamar dan mendapatkan hipotek biasa (biasanya, ada batas waktu satu tahun). Meskipun ini menciptakan pekerjaan ekstra dan pada akhirnya membutuhkan biaya penutupan tambahan, itu juga memberi Anda fleksibilitas. Jika Anda tidak senang dengan tarif atau persyaratan pada pinjaman konstruksi Anda, Anda dapat berbelanja untuk hipotek permanen yang lebih menarik nanti.

Di mana saya mengajukan pinjaman konstruksi?

Pinjaman konstruksi biasanya diperoleh melalui saluran yang sama yang digunakan untuk mendapatkan jenis hipotek lainnya - broker hipotek, bank dan serikat kredit. Namun, tidak semua pemberi pinjaman menawarkan pinjaman konstruksi. Dalam beberapa kasus, bahkan jika mereka tidak menawarkan pinjaman konstruksi, mereka akan membiayai kembali pinjaman hanya konstruksi menjadi hipotek permanen.

Jika Anda tertarik dengan pinjaman Administrasi Perumahan Federal (FHA), pinjaman Departemen Urusan Veteran (VA) atau U.S. Pinjaman Departemen Pertanian (USDA), tidak ada kekhawatiran. Semua program ini menawarkan pinjaman konstruksi.

Tarif dan kualifikasi untuk pinjaman konstruksi

Kualifikasi untuk pinjaman konstruksi seperti kualifikasi untuk hipotek tradisional. Anda biasanya membutuhkan uang muka setidaknya 20 persen dan bukti Anda memenuhi pendapatan minimum dan persyaratan hutang-ke-pendapatan yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman Anda. (Persyaratan uang muka mungkin berbeda untuk pinjaman FHA, VA dan USDA.) Anda juga akan membutuhkan skor kredit yang dapat diterima, dengan definisi "dapat diterima" tergantung pada pemberi pinjaman.

Adapun suku bunga, mereka bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman dan kualifikasi pemohon. Namun, Roberts mengatakan tarif biasanya kompetitif dan mirip dengan tingkat hipotek tradisional, setidaknya untuk pinjaman konstruksi-ke-permanen. Tarif untuk pinjaman khusus konstruksi terkadang sedikit lebih tinggi, katanya. Sekali lagi, persyaratan bervariasi, tetapi dalam banyak kasus pembayaran selama tahap konstruksi proyek Anda hanya akan menjadi bunga.

Apa yang ditutupi dana pinjaman konstruksi rumah saya?

Anda dapat menggunakan pinjaman konstruksi Anda untuk membeli tanah dan membayar biaya terkait bangunan Anda. Itu termasuk kontraktor umum dan subkontraktor Anda, semua bahan, rencana, izin dan biaya penutupan Anda. Namun, Anda harus menemukan cara lain untuk membayar peralatan, penutup jendela, dan furnitur Anda karena hanya perlengkapan permanen yang dianggap sebagai biaya yang memenuhi syarat.