Perusahaan Asuransi Perlindungan Hipotek Terbaik 2023

Foto: Istockphoto.com

Pepatah lama berjalan, “Bersiaplah untuk yang terburuk, berharap yang terbaik.”Dan pepatah itu pasti berlaku untuk asuransi. Sementara hampir semua orang akrab dengan pemilik rumah atau asuransi bahaya, banyak yang mungkin tidak terbiasa dengan asuransi perlindungan hipotek. Asuransi perlindungan hipotek memastikan keluarga pemilik rumah memiliki uang yang mereka butuhkan untuk melunasi pinjaman rumah jika pemilik rumah meninggal sebelum pinjaman dipenuhi. Ini berarti keluarga dapat tinggal di rumah mereka, menghilangkan unsur utama ketidakstabilan dan ketidakpastian dalam waktu yang sudah menjadi waktu yang menegangkan bagi keluarga.

Cakupan Asuransi Perlindungan Hipotek biasanya berlangsung dari 10 hingga 40 tahun, mencocokkan persyaratan pinjaman hipotek. Sedangkan asuransi jiwa membayar banyak uang tunai yang dapat diterapkan pada biaya apa pun, asuransi perlindungan hipotek khusus untuk melunasi hipotek. Penerima adalah pemberi pinjaman hipotek, bukan keluarga, jadi dana asuransi diterapkan pada sisa saldo pada pinjaman. Menemukan Perusahaan Asuransi Perlindungan Hipotek Terbaik sangat penting untuk memastikan pinjaman rumah dibayar sesuai disepakati, jadi keluarga memiliki keamanan mengetahui bahwa mereka tidak perlu meninggalkan rumah mereka.

1. Keseluruhan terbaik: Hukum & Umum Amerika
2. Terbaik untuk pelanggan yang lebih tua: Kehidupan Globe
3. Proses Terbaik Terbaik: Northwestern Mutual
4. Terbaik untuk anggota militer: USAA

Foto: Istockphoto.com

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik untuk Anda

Saat berbelanja untuk asuransi perlindungan hipotek terbaik, penting untuk meninjau semua opsi pertanggungan dan jangka waktu, serta apa yang diperlukan ketika datang untuk mengajukan klaim. Cari perusahaan dengan peringkat terbaik AM tinggi, yang berarti perusahaan memiliki kekuatan keuangan untuk membayar klaim pelanggan seperti yang dijanjikan. Ingatlah faktor -faktor berikut saat mencari kebijakan.

Asuransi Perlindungan Hipotek VS. Asuransi jiwa

Asuransi Perlindungan Hipotek Menyediakan dana untuk melunasi saldo pinjaman rumah yang tersisa, dengan uang tersebut langsung ke pemberi pinjaman hipotek. Asuransi jiwa membayar manfaat langsung kepada penerima manfaat tertanggung, yang kemudian dapat menggunakan dana tersebut untuk melunasi pinjaman hipotek serta biaya lainnya. Banyak ahli merekomendasikan untuk memilih asuransi jiwa berjangka dengan manfaat kematian yang sesuai dengan saldo hipotek alih -alih asuransi perlindungan hipotek. Bagi pemilik rumah yang sehat, asuransi jiwa berjangka akan menjadi pilihan yang lebih baik. Namun, bagi pemilik rumah yang mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk asuransi jiwa berjangka, termasuk yang dalam kesehatan yang buruk, mereka yang memiliki kondisi yang sudah ada sebelumnya, atau mereka yang lebih tua, asuransi perlindungan hipotek dapat menyediakan dana yang diperlukan untuk melunasi pinjaman rumah.

Cakupan dan Opsi Istilah

Cakupan di bawah asuransi jiwa hipotek terbaik biasanya terbatas pada pokok dan bunga pinjaman hipotek. Itu tidak mencakup biaya terkait rumah lainnya seperti asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan biaya asosiasi pemilik rumah (HOA). Beberapa perusahaan asuransi hipotek terbaik dapat menawarkan pertanggungan opsional untuk membayar biaya ini. Opsi jangka waktu untuk asuransi perlindungan hipotek biasanya sesuai dengan jumlah jangka pada hipotek. Jadi untuk hipotek 20 tahun, jangka waktu untuk asuransi perlindungan hipotek juga 20 tahun. Setelah hipotek dibayar penuh, asuransi perlindungan hipotek tidak lagi diperlukan, jadi polisnya berakhir.

Proses kutipan

Ketika konsumen berbelanja untuk asuransi hipotek terbaik, perusahaan asuransi perlindungan hipotek biasanya akan meminta usia pemilik rumah, jumlah hipotek, dan jangka waktu pinjaman pada hipotek. Namun, tidak seperti polis asuransi jiwa, sebagian besar perusahaan asuransi perlindungan hipotek tidak akan memerlukan ujian medis atau bahkan memasukkan pertanyaan kesehatan apa pun. Akibatnya, ini dapat meningkatkan kemungkinan disetujui untuk asuransi perlindungan hipotek, bahkan bagi mereka yang tidak sehat. Ini juga bisa berarti asuransi perlindungan hipotek lebih terjangkau daripada asuransi jiwa karena kesehatan tidak menjadi pertimbangan seperti halnya dalam penetapan harga asuransi jiwa polis.

Proses klaim

Mengajukan klaim untuk asuransi perlindungan hipotek sedikit bervariasi dari mengajukan klaim untuk asuransi jiwa. Akan diperlukan untuk memberikan dokumentasi kematian tertanggung untuk diserahkan dengan formulir klaim sehingga klaim dapat diproses. Setelah klaim telah disetujui dan diproses, keluarga tidak akan menerima dana apa pun. Sebaliknya, dana akan diarahkan ke pemberi pinjaman hipotek untuk menutupi saldo pinjaman hipotek. Hanya jumlah yang terhutang pada pinjaman hipotek yang akan dibayarkan. Tidak ada dana tambahan untuk pajak properti, asuransi pemilik rumah, biaya HOA, atau biaya terkait rumah lainnya.

Peringkat terbaik saya

Saya yang terbaik adalah agen pemeringkat kredit layanan penuh yang diakui dan dihormati yang memeriksa kelayakan kredit dan data lain di perusahaan asuransi di seluruh dunia. Peringkat terbaik mengukur kekuatan keuangan perusahaan asuransi perlindungan hipotek, indikator utama kemampuan perusahaan untuk membayar klaim pelanggan secara tepat waktu. Saat berbelanja untuk perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik, cari perusahaan yang memiliki peringkat atau lebih tinggi. Meskipun tidak ada jaminan bahwa klaim melalui perusahaan yang memiliki peringkat terbaik AM akan dibayarkan bebas masalah, perusahaan-perusahaan ini cenderung gagal bayar untuk membayar klaim.

Biaya bulanan rata -rata

Biaya bulanan rata -rata untuk asuransi jiwa hipotek terbaik tergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia dan pekerjaan pemilik rumah, lokasi rumah, saldo hipotek, dan jangka waktu pinjaman hipotek. Dalam kebanyakan kasus, semakin muda pemilik rumah, semakin sedikit premi. Demikian juga, semakin rendah jumlah pertanggungan asuransi, semakin sedikit premi. Premi bulanan bisa serendah $ 5.50 per bulan atau sebanyak $ 75 per bulan, tergantung pada penyedia asuransi dan faktor -faktor lain yang sebelumnya terdaftar. Penting untuk berbelanja dengan setidaknya tiga perusahaan asuransi perlindungan hipotek yang berbeda untuk menemukan operator terbaik dengan tarif terbaik.

Area Pelayanan

Karena konsumen lebih cenderung memilih asuransi daripada asuransi perlindungan hipotek, banyak perusahaan asuransi tidak menjual perlindungan jenis ini. Oleh karena itu, mungkin sulit menemukan asuransi perlindungan hipotek yang mencakup hipotek di mana pemilik rumah tinggal. Penting untuk bertanya kepada setiap perusahaan asuransi perlindungan hipotek jika memberikan perlindungan di daerah tempat rumah berada. Jika tidak, pindah ke perusahaan asuransi berikutnya.

Keuntungan kematian

Dengan asuransi jiwa berjangka, tertanggung membayar jumlah pertanggungan yang sama untuk seluruh jangka waktu kebijakan. Itu berarti jika mereka membeli cakupan $ 150.000 dan keluarga mengajukan klaim setelah kematian mereka, keluarga akan menerima $ 150.000. Dengan asuransi perlindungan hipotek, manfaat kematian menurun di samping saldo hipotek. Itu berarti jika pemilik rumah membeli polis sementara ada saldo hipotek $ 150.000 tetapi meninggal dengan saldo hipotek $ 75.000, asuransi perlindungan hipotek hanya akan membayar $ 75.000, meskipun pemilik rumah membayar premi yang sama untuk masa pakai polis tersebut.

Pengendara Kebijakan

Karena asuransi perlindungan hipotek hanya mencakup pokok dan bunga hipotek, pemilik rumah harus memeriksa untuk melihat apakah perusahaan asuransi perlindungan hipotek menawarkan perlindungan tambahan untuk pengeluaran terkait rumah seperti asuransi pemilik rumah, pajak properti, dan biaya HOA. Perusahaan Asuransi Perlindungan Hipotek juga dapat menawarkan pengembalian premi, yang berarti tertanggung dapat menerima premi yang mereka bayar jika mereka hidup lebih lama dari asuransi hipotek. Perlu diingat jenis pengendara ini bisa relatif mahal. Pilihan pengendara lain adalah untuk manfaat hidup, di mana tertanggung dapat menarik uang dari manfaat kematian kebijakan jika mereka didiagnosis dengan penyakit terminal. Penting untuk meminta asuransi perlindungan hipotek tentang pengendara opsional mana pun untuk mendapatkan pertanggungan yang tepat untuk pemegang polis dan keluarga.

Pilihan teratas kami

Untuk menemukan perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik, kami mencari perusahaan dengan peringkat terbaik AM, ketentuan pinjaman panjang, dan proses kutipan dan klaim mudah. Ini adalah pilihan utama kami untuk asuransi perlindungan hipotek terbaik.

Secara keseluruhan terbaik

Hukum & Umum Amerika

Mengapa itu membuat potongan: Legal & Jenderal Amerika menawarkan batas cakupan tinggi dan pembayaran hari yang sama, dan memiliki pilihan pengendara yang tersedia, menjadikannya pilihan yang sangat baik bagi sebagian besar pelanggan.

Legal & Jenderal Amerika menawarkan pilihan persyaratan pinjaman, termasuk hingga 40 tahun, jadi lebih mudah bagi pemilik rumah untuk mendapatkan lamanya pertanggungan yang mereka butuhkan. Untuk mendapatkan semua pertanggungan yang diperlukan, perusahaan menawarkan beberapa pengendara, termasuk manfaat kematian dan pertanggungan yang dipercepat untuk anak -anak, yang keduanya unik di antara polis asuransi perlindungan hipotek. Pelanggan potensial bisa mendapatkan penawaran online, melalui telepon, atau melalui agen, dan mereka harus membeli polis melalui agen berlisensi. Dan jika perlu untuk mengajukan klaim, penerima dapat melakukannya secara online atau melalui telepon. Setelah klaim disetujui, perusahaan dapat membayar manfaatnya pada hari yang sama. Legal & Jenderal Amerika bahkan dapat menawarkan beberapa liputan untuk para tertanggung yang memiliki riwayat kanker dalam keluarga, yang merupakan fitur menonjol yang dapat membawa banyak pelanggan ketenangan pikiran.

Spesifikasi

• Opsi Istilah: 10 hingga 40 tahun
• Proses Kutipan: Online, telepon, atau melalui agen
• Proses klaim: Online atau telepon
• Peringkat terbaik saya: A+

Pro

• Berbagai macam opsi istilah yang ditawarkan, termasuk hingga 40 tahun
• Pembayaran hari yang sama dikeluarkan setelah klaim disetujui
• Beberapa pengendara tersedia, termasuk manfaat kematian dan pertanggungan yang dipercepat untuk anak -anak
• Pelanggan dengan riwayat keluarga kanker mungkin masih memenuhi syarat untuk beberapa liputan

Kontra

• Kebijakan harus dibeli melalui agen berlisensi

Terbaik untuk pelanggan yang lebih tua

Kehidupan Globe

Mengapa itu membuat potongan: Globe Life tidak memerlukan ujian medis, yang menjadikannya pilihan yang solid bagi mereka yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa berjangka tradisional.

Satu -satunya penyedia asuransi perlindungan hipotek aktual dalam perbandingan kami, Globe Life menawarkan penerimaan yang dijamin untuk pelanggan usia 18 hingga 69 tahun untuk seluruh panjang hipotek. Karena tidak ada ujian medis untuk memenuhi syarat, itu bisa menjadi pilihan yang baik bagi pelanggan dengan masalah kesehatan yang kompleks atau mereka yang berada dalam pekerjaan berisiko tinggi yang mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk asuransi jiwa. Diskon dan informasi harga tidak tersedia, tetapi cakupan mulai dari $ 50.000, yang lebih rendah dari banyak kebijakan lainnya. Ini membuat Globe Life memilih yang baik untuk pemilik rumah yang mungkin tidak membutuhkan banyak liputan tambahan. Dan, untuk pelanggan yang berubah pikiran, Global Life menawarkan jaminan uang kembali 30 hari.

Spesifikasi

• Opsi Istilah: Panjang hipotek
• Proses Kutipan: Online, telepon, atau melalui agen
• Proses klaim: Online atau surat
• Peringkat terbaik saya: A

Pro

• Penerimaan yang Dijamin untuk Pelanggan berusia 18 hingga 69 tahun
• Tidak perlu pemeriksaan medis untuk memenuhi syarat
• Opsi cakupan mulai dari $ 50.000
• Jaminan uang kembali 30 hari yang ditawarkan setelah pendaftaran

Kontra

• Informasi diskon atau harga tidak tersedia

Proses terpandu terbaik

Northwestern Mutual

Mengapa itu membuat potongan: Northwestern Mutual memungkinkan pelanggan untuk mendapatkan kebijakan yang disesuaikan yang sesuai dengan kebutuhan mereka alih-alih kebijakan pemotong kue.

Menggunakan data pribadi yang diasuransikan, Northwestern Mutual akan menyesuaikan kebijakan yang sesuai dengan kebutuhan pemilik rumah sehingga mereka tidak membayar untuk cakupan yang tidak perlu. Juga, dengan peringkat terbaik A ++ AM, Northwestern Mutual terletak dengan baik untuk membayar klaim pelanggan secara tepat waktu, yang menambah kualitas perusahaan sebagai pilihan yang baik. Ada informasi terbatas tentang persyaratan ujian medis, dan pelanggan harus bekerja dengan penasihat keuangan bersama Northwestern di wilayah mereka untuk mendapatkan penawaran dan kebijakan. Tetapi pelanggan dapat mengajukan klaim baik secara online maupun melalui telepon.

Spesifikasi

• Opsi Istilah: 10 hingga 20 tahun
• Proses Kutipan: Telepon
• Proses klaim: Online atau telepon
• Peringkat terbaik saya: A++

Pro

• Kutipan Asuransi Jiwa Kustom Disediakan berdasarkan detail pribadi

Kontra

• Informasi Persyaratan Pemeriksaan Medis tidak tersedia
• Partisipasi penasihat keuangan dapat menunda proses penawaran

Terbaik untuk militer

USAA

Mengapa itu membuat potongan: USAA menawarkan tarif yang terjangkau, ditambah lagi menawarkan jangkauan jangka waktu kehidupan yang memperhitungkan hal -hal seperti penyebaran dan relokasi militer.

Sementara USAA hanya tersedia untuk anggota militer, veteran, dan anggota keluarga, ini adalah pilihan yang menonjol bagi mereka yang memenuhi syarat. Menawarkan pertanggungan untuk persyaratan pinjaman dari 10 hingga 30 tahun, polis asuransi USAA sering kali paling terjangkau di antara para pesaingnya, dengan tarif kurang dari rata -rata nasional. Karena USAA adalah untuk anggota militer yang aktif dan mantan militer dan keluarga mereka, tunjangan diarahkan untuk kebutuhan spesifik mereka. Ini termasuk perlindungan ekstra untuk anggota pada penempatan, pertanggungan selama perang, pertanggungan untuk membantu cedera serius, dan pertanggungan yang dijamin untuk anggota yang mengikuti dinas militer mereka.

Spesifikasi

• Opsi Istilah: 10 hingga 30 tahun
• Proses Kutipan: Online atau telepon
• Proses klaim: Telepon
• Peringkat terbaik saya: A++

Pro

• Harga biasanya jatuh di bawah rata -rata nasional, membuat cakupan lebih terjangkau daripada beberapa pesaing
• Manfaat terkait militer dirancang untuk anggota layanan dan keluarga mereka

Kontra

• Cakupan hanya tersedia untuk anggota militer, veteran, dan anggota keluarga yang memenuhi syarat

Putusan kami

Legal & Jenderal Amerika adalah pilihan keseluruhan terbaik kami berkat batas cakupannya yang tinggi dan berbagai persyaratan pinjaman. Ini juga menawarkan pembayaran hari yang sama, yang bisa sangat melegakan bagi anggota keluarga. Kami juga menilai kehidupan globe sebagai pilihan yang solid untuk pelanggan yang lebih tua atau mereka yang memiliki komplikasi kesehatan karena menawarkan pertanggungan yang dijamin bagi mereka yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk asuransi jiwa jangka panjang tradisional.

Bagaimana kami memilih perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik

Saat meneliti perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik, kami menemukan banyak perusahaan tidak menawarkan asuransi perlindungan hipotek dan sebaliknya merekomendasikan asuransi jiwa berjangka. Oleh karena itu, kami mencari perusahaan yang menawarkan pertanggungan untuk berbagai pelanggan, termasuk mereka yang berada dalam kesehatan yang buruk atau yang lebih tua dan mungkin mengalami kesulitan memenuhi syarat untuk asuransi jiwa berjangka. Kami juga hanya mempertimbangkan perusahaan yang menawarkan layanan di sebagian besar (atau semua) negara bagian dan menawarkan kebijakan pinjaman jangka panjang yang dapat mencakup lamanya hipotek khas. Kami juga mencari perusahaan yang sangat dinilai oleh AM Best, yang menunjukkan perusahaan memiliki kekuatan keuangan dan dapat memberikan klaim pelanggan.

Sebelum Anda memilih salah satu perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik

Seperti halnya semua jenis asuransi, asuransi perlindungan hipotek tidak selalu merupakan pilihan yang tepat untuk setiap konsumen. Dan tidak setiap perusahaan asuransi perlindungan hipotek akan tepat untuk setiap konsumen, karena setiap orang memiliki keinginan dan kebutuhan yang berbeda dari pertanggungan asuransi mereka. Pertama, pelanggan harus mengkonfirmasi bahwa asuransi perlindungan hipotek akan menawarkan apa yang mereka butuhkan dan bahwa mereka tidak lebih baik memilih asuransi jiwa berjangka. Setelah membuat keputusan ini, sangat penting untuk berbelanja dan membandingkan polis dan perusahaan asuransi perlindungan hipotek. Meneliti beberapa perusahaan asuransi perlindungan hipotek memastikan pelanggan menemukan perusahaan yang tepat dan asuransi yang paling sesuai dengan kebutuhan mereka. Memang membutuhkan waktu, tetapi ini adalah langkah penting sebelum membeli asuransi perlindungan hipotek. Sama seperti saat berbelanja asuransi pemilik rumah, bicarakan setidaknya tiga perusahaan asuransi perlindungan hipotek yang berbeda sebelum membeli polis.

Biaya memilih salah satu perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik

Biaya asuransi perlindungan hipotek akan bervariasi tergantung pada seberapa banyak hipotek pemilik rumah. Pelanggan dapat mengharapkan untuk membayar rata -rata $ 50 per bulan, tetapi beberapa premi bulanan bisa serendah $ 5.50. Sebaliknya, biaya asuransi jiwa bulanan rata -rata adalah $ 27.

Membeli Asuransi Perlindungan Hipotek dari salah satu perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik mungkin bukan pilihan yang tepat untuk setiap pemilik rumah. Penting untuk membandingkan pertanggungan kebijakan dan tarif untuk masing -masing perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik untuk melihat mana yang dapat memberikan pertanggungan yang tepat. Pelanggan mungkin juga perlu melihat perlindungan asuransi jiwa daripada asuransi perlindungan hipotek. Jangan terburu -buru melakukan pembelian; Sebaliknya, luangkan waktu untuk meneliti kebijakan ini untuk membuat keputusan berdasarkan informasi.

Keuntungan memilih salah satu perusahaan asuransi perlindungan hipotek terbaik

Asuransi perlindungan hipotek dapat menyediakan dana untuk melunasi hipotek jika tertanggung mati, meninggalkan keluarga dengan keamanan tidak harus meninggalkan rumah mereka. Banyak polis asuransi perlindungan hipotek akan mencakup lamanya pinjaman hipotek sehingga tidak ada keraguan hipotek akan dibayar. Ditambah lagi, karena biasanya tidak ada pemeriksaan medis yang diperlukan, ini bisa menjadi pilihan yang baik bagi pelanggan dengan masalah kesehatan yang memiliki masalah kualifikasi untuk polis asuransi jiwa.

• Asuransi Perlindungan Hipotek Membayar Saldo Hipotek Jika Diasuransikan Mati.
• Pemeriksaan medis biasanya tidak diperlukan.
• Beberapa kebijakan memiliki persyaratan selama 40 tahun.

FAQ

Meneliti dan berbelanja asuransi perlindungan hipotek dapat membingungkan karena banyak pemilik rumah tidak terbiasa dengan asuransi jenis ini. Penting untuk meluangkan waktu untuk meneliti pertanggungan asuransi ini untuk mendapatkan perlindungan yang tepat untuk keluarga. Mungkin asuransi jiwa mungkin menjadi pilihan yang lebih baik daripada asuransi perlindungan hipotek.

Q. Jenis asuransi apa yang paling cocok untuk perlindungan hipotek?

Asuransi Perlindungan Hipotek Dijamin Pertanggungan Untuk Membayar Hipotek, tetapi Asuransi Jiwa Bisa Menjadi Investasi yang Lebih Baik. Pemilik rumah akan ingin meneliti kualifikasi perusahaan yang berbeda untuk kedua jenis asuransi dan mendapatkan kutipan untuk melihat opsi mana yang terbaik.

Q. Berapa biaya rata -rata asuransi perlindungan hipotek?

Premi bulanan bisa serendah $ 5.50 per bulan atau sebanyak $ 75 per bulan, tergantung pada penyedia asuransi dan faktor lainnya. Biaya bulanan rata -rata adalah $ 50.

Q. Bisakah seorang anak berusia 60 tahun mendapatkan asuransi perlindungan hipotek?

Ada perusahaan asuransi perlindungan hipotek yang menyediakan pertanggungan untuk pelanggan hingga usia 69 tahun.

Q. Apakah saya membutuhkan asuransi perlindungan hipotek?

Asuransi Perlindungan Hipotek menyediakan dana untuk melunasi hipotek jika tertanggung mati, membebaskan anggota keluarga dari beban keuangan ini. Juga, asuransi perlindungan hipotek adalah pilihan yang baik bagi mereka yang memiliki masalah yang memenuhi syarat untuk asuransi jiwa.

Q. Apa perbedaan antara asuransi perlindungan hipotek dan PMI?

Asuransi Perlindungan Hipotek Membayar Saldo Hipotek Anda Jika Anda Mati. Asuransi Hipotek Pribadi (PMI) Melindungi Pemberi Pinjaman Jika Anda gagal bayar pinjaman hipotek Anda.

Q. Adalah pengurangan pajak asuransi hipotek?

Premi untuk asuransi perlindungan hipotek biasanya tidak dapat dikurangkan pajak.

T: Dapatkah saya mengurangi bunga hipotek pada tahun 2023?

Ya, Anda dapat mengurangi bunga hipotek pada tahun 2023 dengan $ 750.000 pertama dari hipotek. Jika Anda membeli rumah sebelum Desember. 15, 2017, jumlah itu naik menjadi $ 1 juta.