Pinjaman pertanian terbaik tahun 2023

Foto: Istockphoto.com

Bagi banyak orang, tinggal di rumah yang terletak di ruang terbuka yang luas berarti menjalani impian Amerika mereka. Bertani atau peternakan di tanah itu juga dapat memberikan penghasilan yang diperlukan untuk menyediakan bagi keluarga mereka. Untuk membantu mereka membayar atau bahkan menumbuhkan rumah keluarga dan pertanian, pinjaman pertanian terbaik menyediakan pembiayaan yang sangat dibutuhkan untuk kebutuhan seperti peralatan, perbaikan bangunan, benih, dan ternak.

Sama seperti ukuran pertanian dalam ukuran, nilai, dan biaya operasional, bank terbaik bagi petani untuk menemukan pinjaman bervariasi berdasarkan opsi pinjaman, suku bunga, persyaratan pinjaman, dan faktor -faktor lainnya. Penting untuk meninjau semua faktor ini saat berbelanja pinjaman pertanian untuk mendapatkan yang terbaik yang tersedia untuk setiap operasi pertanian.

1. Keseluruhan terbaik: Kredit Pertanian Mid-America
2. PEMENANG KEDUA: Pertanian plus keuangan
3. Pinjaman Darurat Terbaik: Layanan Hipotek & Keuangan American Farm
4. Pengalaman online terbaik: Layanan Kredit Pertanian Amerika
5. Lini Kredit Terbaik: Pinjaman Agamerica

Foto: Istockphoto.com

Apa yang harus dipertimbangkan saat memilih pinjaman pertanian terbaik untuk Anda

Saat berbelanja untuk bank pertanian terbaik untuk mendapatkan pinjaman pertanian, penting untuk mencari bank yang melayani daerah tempat pertanian berada. Kriteria ini saja dapat menghilangkan beberapa opsi dari pertimbangan. Penting juga untuk mencari bank yang membuat mendapatkan penawaran pinjaman dengan cepat dan mudah, tanpa harus melompati banyak lingkaran seperti memberikan informasi pribadi atau memanggil perwakilan bank.

Area Pelayanan

Sementara banyak bank melayani konsumen di seluruh negeri, itu tidak selalu terjadi pada setiap bank pertanian terbaik. Oleh karena itu, saat mencari bank, langkah pertama harus melihat apakah bank itu melayani daerah tempat pertanian berada. Jika tidak, peminjam dapat mencoretnya dari daftar mereka dan melanjutkan. Untuk bank yang melakukan pelayanan di daerah di mana pertanian berada, menemukan satu yang bersedia keluar ke pertanian juga bisa bermanfaat mengingat kadang -kadang sulit bagi petani untuk menemukan waktu untuk sampai ke bank untuk pertemuan yang panjang biasanya diperlukan untuk aplikasi pinjaman.

Proses kutipan

Saat berbelanja pinjaman untuk lahan pertanian terbaik di Amerika, penting untuk berbelanja dengan setidaknya tiga pemberi pinjaman dan membandingkan persyaratan pinjaman untuk menemukan pilihan terbaik. Salah satu cara untuk melakukan ini adalah dengan membandingkan kutipan pinjaman. Pemberi pinjaman terbaik untuk pinjaman pertanian akan memudahkan untuk mendapatkan penawaran online dengan mengirimkan beberapa informasi dasar di pertanian atau peternakan. Untuk peminjam yang lebih suka berbicara dengan perwakilan bank, banyak pemberi pinjaman menawarkan opsi untuk mendapatkan penawaran melalui telepon. Mungkin saja kutipan yang diterima melalui telepon bisa lebih akurat karena perwakilan bank dapat memberikan informasi yang lebih disesuaikan daripada portal online.

Jenis Pinjaman Pertanian

Saat mencari pembiayaan untuk peternakan atau peternakan, umumnya ada tiga opsi: pinjaman yang dijamin oleh U.S. Badan Layanan Pertanian Departemen Pertanian (FSA), pinjaman swasta, dan jalur kredit. Pinjaman FSA didukung oleh pemerintah dan biasanya menampilkan persyaratan pembayaran uang muka yang lebih rendah dan suku bunga daripada banyak pinjaman pertanian pribadi.

Dengan pemberi pinjaman swasta, pinjaman pertanian sering memiliki suku bunga yang lebih tinggi, persyaratan pinjaman yang lebih pendek, dan persyaratan pembayaran uang muka yang lebih tinggi. Banyak pemberi pinjaman peternakan juga dapat menawarkan opsi untuk jalur kredit alih -alih pinjaman tradisional. Jalur kredit kerja seperti kartu kredit, di mana peminjam memiliki batas maksimum yang dapat mereka pinjam, tetapi dapat meminjam apa yang mereka butuhkan saat mereka membutuhkannya. Setelah jumlah itu dilunasi, mereka kemudian dapat meminjam hingga maksimum sekali lagi.

Opsi Istilah

Ketika datang untuk meminjam uang untuk pertanian atau peternakan, bisa jadi sulit untuk membayar uang itu lebih cepat daripada nanti. Itulah mengapa penting untuk menemukan istilah pinjaman yang berisi jadwal pembayaran yang masuk akal. Banyak pemberi pinjaman peternakan terbaik menawarkan persyaratan pinjaman hingga 30 tahun, tetapi itu tergantung pada pinjaman dan pemberi pinjaman individu. Saat berbelanja dan membandingkan pinjaman, penting untuk meninjau panjang pinjaman untuk memastikan pembayaran tepat waktu adalah mungkin. Sementara istilah pinjaman lainnya mungkin terlihat bagus, jika pinjaman tidak dapat dilunasi dalam kerangka waktu yang ditentukan, yang terbaik adalah mencari opsi pinjaman lain.

Rasio pinjaman terhadap nilai

Saat menentukan berapa banyak uang, peminjam akan memenuhi syarat untuk diterima, pemberi pinjaman akan melihat rasio pinjaman pinjaman (LTV). Ini berarti pemberi pinjaman akan membandingkan berapa banyak uang yang diinginkan peminjam dengan nilai properti yang dinilai. Misalnya, jika properti menilai $ 500.000 dan pinjaman adalah $ 375.000, itu adalah rasio LTV 75 persen.

Saat berbelanja untuk pinjaman pertanian terbaik, peminjam harus mencari pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman dengan rasio LTV yang dibutuhkan. Banyak bank menawarkan rasio LTV hingga 75 persen, jadi penting untuk mengetahui dengan tepat apa yang ditawarkan masing -masing bank saat membandingkan persyaratan pinjaman.

Opsi pembayaran

Dengan pinjaman tradisional, adalah umum untuk melakukan pembayaran bulanan sepanjang masa pinjaman. Namun, dengan pinjaman pertanian, opsi pembayaran lebih bervariasi. Sementara beberapa opsi pinjaman mencakup pembayaran bulanan, banyak yang juga menawarkan opsi pembayaran triwulanan, setengah tahunan, dan tahunan. Ini bisa sangat berguna mengingat banyak operasi pertanian memiliki periode yang berbeda untuk menghasilkan pendapatan. Misalnya, penjualan ternak besar dapat terjadi hanya sekali atau dua kali setahun, jadi peminjam itu umumnya harus menunggu sampai setelah penjualan tersebut melakukan pembayaran pinjaman mereka.

Pilihan teratas kami

Saat berbelanja untuk pinjaman pertanian terbaik, penting untuk mencari pemberi pinjaman yang menawarkan berbagai opsi pinjaman, persyaratan pinjaman yang baik, dan suku bunga rendah.

Secara keseluruhan terbaik

Kredit Pertanian Mid-America

Mengapa itu membuat potongan: Kredit Pertanian Mid-America menawarkan sejumlah besar pinjaman yang sesuai dengan berbagai macam peminjam. Selain itu, perwakilan layanan pelanggan akan melakukan perjalanan ke rumah peminjam untuk membantu aplikasi pinjaman.

Karena petani dan peternak memiliki kebutuhan yang berbeda, kredit pertanian Mid-America menawarkan banyak jenis pinjaman pertanian, termasuk pinjaman real estat pertanian, pinjaman operasi, pinjaman jangka pendek, penyewaan fasilitas dan peralatan, pinjaman bisnis, manajemen kas pertanian, dan pembiayaan peralatan. Untuk peminjam yang hanya membutuhkan sedikit bantuan, pemberi pinjaman juga memiliki aplikasi online cepat untuk pinjaman hingga $ 75.000.

Sementara kredit pertanian Mid-America tidak menawarkan informasi tentang persyaratan kualifikasi dan rasio LTV di situs webnya, ia memiliki opsi bagi perwakilan untuk melakukan perjalanan ke rumah pelanggan untuk membahas opsi pinjaman mereka dan membantu mereka menyelesaikan aplikasi pinjaman mereka, menghasilkan lebih banyak lagi pengalaman yang dipersonalisasi. Selain itu, pelanggan juga bisa mendapatkan asuransi tanaman melalui kredit pertanian di tengah-tengah Amerika, yang membantu mereka mengurangi jumlah lembaga keuangan yang mereka lakukan bisnis.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: Indiana, Kentucky, Ohio, Tennessee
• Proses Kutipan: Online, telepon
• Opsi Istilah: 5 hingga 25 tahun
• Rasio pinjaman-ke-nilai: Tidak ditentukan
• Opsi pembayaran: Dua minggu, bulanan, triwulanan, setiap tahun, setiap tahun

Pro

• Berbagai jenis pinjaman pertanian tersedia
• Aplikasi online cepat untuk pinjaman hingga $ 75.000
• Layanan pelanggan yang nyaman dengan perwakilan dapat melakukan perjalanan ke rumah pelanggan potensial
• Pertanggungan asuransi untuk tanaman tersedia
• Lima opsi frekuensi pembayaran

Kontra

• Informasi tentang kualifikasi dan rasio pinjaman terhadap nilai yang tidak tersedia online

Pemenang kedua

Pertanian plus keuangan

Mengapa itu membuat potongan: Farm Plus Financial menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi, pinjaman khusus untuk petani paruh waktu dan hobi, dan tidak ada hukuman prabayar untuk sebagian besar produk dan tersedia secara nasional.

Menjalankan biaya pertanian banyak uang, dan Farm Plus Financial menyediakan pembiayaan bernilai tinggi, dengan jumlah pinjaman mulai dari $ 200.000 hingga $ 50 juta agar sesuai dengan berbagai kebutuhan. Untuk petani hobi yang umumnya membawa pendapatan lebih sedikit daripada petani komersial atau penuh waktu, Farm Plus Financial memberikan pinjaman untuk membantu mereka memperluas operasi mereka tanpa harus beralih ke pertanian penuh waktu. Saat pelanggan potensial berbelanja, pemberi pinjaman ini juga menawarkan kalkulator perbandingan pinjaman online yang intuitif untuk memudahkan membandingkan persyaratan pinjaman.

Farm Plus Financial Lends Nationwide, yang berarti tersedia untuk sejumlah besar pelanggan. Sementara sebagian besar pinjaman memang membutuhkan skor kredit minimum yang relatif tinggi sebesar 660, Farm Plus Financial tidak memiliki penalti pembayaran di muka untuk sebagian besar pinjamannya, yang berarti bahwa peminjam dapat melunasi pinjaman mereka lebih awal tanpa takut dipukul dengan biaya tambahan tambahan.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian
• Proses Kutipan: Formulir Online, Telepon
• Opsi Istilah: 10 hingga 30 tahun
• Rasio Nilai Pinjaman: Hingga 75 persen
• Opsi pembayaran: Setiap bulan, setiap tahun, setiap tahun

Pro

• Jumlah pinjaman maksimum $ 50 juta
• Pilihan pinjaman untuk petani paruh waktu atau hobi
• Kalkulator perbandingan pinjaman online intuitif
• Tidak ada penalti prabayar untuk sebagian besar produk pinjaman
• Ketersediaan nasional

Kontra

• Persyaratan skor kredit minimum yang relatif tinggi sebesar 660

Pinjaman darurat terbaik

Layanan Hipotek & Keuangan American Farm

Mengapa itu membuat potongan: American Farm Mortgage & Financial Services menawarkan pinjaman agxpress, yang dapat disetujui dalam 1 hari kerja atau kurang untuk menyediakan pelanggan dengan dana dengan cepat dalam keadaan darurat.

Menemukan pinjaman pertanian terbaik sangat penting bagi setiap petani dan peternak; Menemukan pinjaman pertanian terbaik dalam keadaan darurat bisa jauh lebih sulit. Namun, melalui pinjaman agxpressnya, American Farm Mortgage & Financial Services menawarkan persetujuan dalam 1 hari kerja atau kurang untuk dengan cepat memberikan peminjam yang memenuhi syarat dana yang mereka butuhkan, asalkan mereka memiliki setidaknya 720 skor kredit.

Apakah itu keadaan darurat atau tidak, peminjam yang mencari pembiayaan tidak perlu menunggu informasi lebih lanjut mengenai pinjaman mereka. Dengan janji respons 24 jam Amerika Hipotek & Layanan Keuangan, peminjam dapat mengkonfirmasi bahwa aplikasi pinjaman mereka diterima atau mendapatkan jawaban yang sangat dibutuhkan.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 18 negara bagian
• Proses Kutipan: Formulir Online, Telepon
• Opsi Istilah: 1 hingga 30 tahun
• Rasio pinjaman-ke-nilai: Hingga 70 persen
• Opsi pembayaran: Tidak ditentukan

Pro

• Waktu persetujuan yang relatif cepat dari 1 hari kerja atau kurang untuk pinjaman agxpress
• Dijamin tindak lanjut cepat 24 jam atau kurang
• Opsi pinjaman kompetitif tambahan untuk petani dan peternak pemula

Kontra

• Persyaratan skor kredit minimum yang relatif tinggi sebesar 720 untuk pinjaman agxpress

Pengalaman online terbaik

Layanan Kredit Pertanian Amerika

Mengapa itu membuat potongan: Layanan Kredit Pertanian Amerika memiliki banyak sumber daya untuk membantu pelanggan memahami proses pinjaman, seperti kalkulator pembayaran dan sumber daya pendidikan seperti blog dan podcast.

Berbelanja untuk pinjaman pertanian terbaik bisa menjadi luar biasa, terutama bagi peminjam yang baru dalam prosesnya. Sementara informasi tentang istilah pinjaman dan rasio LTV tidak tersedia di situs webnya, Layanan Kredit Pertanian Amerika menawarkan banyak sumber daya untuk membantu pelanggan memahami proses pinjaman, seperti kalkulator pembayaran dan sumber daya pendidikan seperti blog dan podcast. Selain itu, pemberi pinjaman menanggapi aplikasi pinjaman online dalam waktu 3 jam, jadi peminjam tidak bertanya -tanya apakah dan kapan aplikasi pinjaman mereka diterima. Persetujuan pinjaman dapat memakan waktu hingga 10 hari kerja, tetapi pelanggan akan terus mendapat informasi tentang status aplikasi mereka selama waktu itu sehingga mereka tidak tertinggal dalam kegelapan.

Layanan Kredit Pertanian Amerika juga memenuhi komitmennya kepada petani melalui sukarelawan, memberikan kontribusi lokal, memberikan hibah, dan tindakan lain di komunitas pertanian.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: Iowa, Nebraska, Dakota Selatan, Wyoming
• Proses Kutipan: On line
• Opsi Istilah: Tidak ditentukan
• Rasio pinjaman-ke-nilai: Tidak ditentukan
• Opsi pembayaran: Bulanan, triwulanan, setiap tahun, setiap tahun

Pro

• Kalkulator pembayaran online intuitif
• Proses aplikasi online yang relatif cepat dengan waktu respons 3 jam
• Sumber Daya Pendidikan Pinjaman Pertanian Online yang Luas dan Komprehensif
• Pertanggungan asuransi yang tersedia untuk tanaman, hujan es, dan ternak
• Komitmen untuk mendukung masyarakat pedesaan

Kontra

• Persetujuan pinjaman standar yang relatif panjang hingga 10 hari kerja
• Informasi tentang opsi istilah dan nilai pinjaman-ke-rasio tidak tersedia online

Kredit Terbaik

Pinjaman Agamerica

Mengapa itu membuat potongan: Agamerica Lending menawarkan opsi kredit 10 tahun, yang tidak memiliki pembayaran wajib dan tidak ada dokumen tahunan, serta pembayaran bunga saja dan amortisasi 25 tahun.

Bagi peminjam yang mencari jalur kredit alih-alih pinjaman pertanian tradisional, pinjaman Agamerica menawarkan opsi kredit 10 tahun, yang tidak memiliki pembayaran wajib dan tidak ada persyaratan dokumen tahunan. Selain itu, peminjam dapat memilih pembayaran hanya bunga dan amortisasi 25 tahun, yang dapat meningkatkan likuiditas. Agar memenuhi syarat untuk jalur kredit ini, peminjam harus memiliki minimal 25 hektar lahan pertanian, sehingga petani paruh waktu atau hobi mungkin perlu mencari di tempat lain.

Jalur kredit Agamerica tersedia secara nasional, dan pelanggan memiliki opsi untuk mengubah jalur kredit menjadi pinjaman berjangka di masa depan jika mereka memilihnya.

Spesifikasi

• Area Pelayanan: 50 negara bagian
• Proses Kutipan: Online, telepon
• Opsi Istilah: 18 bulan hingga 30 tahun
• Rasio pinjaman-ke-nilai: Hingga 75 persen
• Opsi pembayaran: Bulanan, triwulanan, setengah sama

Pro

• Tidak ada pembayaran wajib atau dokumen tahunan pada jalur kredit 10 tahun
• Pembayaran hanya bunga dan amortisasi 25 tahun
• Opsi untuk mengonversi jalur kredit menjadi pinjaman berjangka
• Ketersediaan nasional

Kontra

• Pelanggan harus memiliki setidaknya 25 hektar lahan pertanian untuk memenuhi syarat

Putusan kami

Kami memilih kredit pertanian Mid-America sebagai pilihan keseluruhan terbaik kami untuk pinjaman pertanian karena peminjam dapat memilih dari banyak pilihan pinjaman untuk mendapatkan apa yang mereka butuhkan. Farm Plus Financial adalah pilihan runner-up kami karena menawarkan jumlah pinjaman maksimum yang tinggi.

Bagaimana kami memilih pinjaman pertanian terbaik

Untuk memilih penyedia pinjaman pertanian teratas, kami melihat hal -hal seperti jenis opsi pinjaman yang tersedia, jenis opsi pembayaran, area layanan, opsi istilah, dan proses kutipan. Kami juga melihat apakah ada penawaran unik untuk menentukan penghargaan mana yang harus diberikan. Meskipun kami menyadari bahwa hanya dua pilihan kami yang tersedia secara nasional, penawaran mereka membuat mereka lebih dari memenuhi syarat karena beberapa penyedia pinjaman pertanian terbaik untuk sebagian besar peminjam. Demikian juga, sementara dua pemberi pinjaman tidak menentukan rasio LTV mereka, informasi itu dapat diperoleh dengan panggilan telepon ke perwakilan untuk penawaran yang lebih personal.

Sebelum Anda memilih salah satu pinjaman pertanian terbaik

Seperti halnya semua produk keuangan, pinjaman pertanian dan pemberi pinjaman terbaik belum tentu yang terbaik untuk setiap peminjam. Oleh karena itu, penting untuk berbelanja dan dengan hati -hati membandingkan opsi dan persyaratan pinjaman sebelum menandatangani di garis putus -putus. Penting juga untuk menemukan pemberi pinjaman yang membuat peminjam merasa nyaman mengajukan pertanyaan dan meminta informasi sehingga mereka memahami proses pinjaman. Pemberi pinjaman yang tidak datang dengan informasi atau kesabaran kemungkinan tidak cocok.

Biaya memilih salah satu pinjaman pertanian terbaik

Setiap pinjaman termasuk biaya, mulai dari biaya pinjaman hingga biaya penutupan hingga bunga yang masih harus dibayar, dan pinjaman pertanian terbaik tidak berbeda. Oleh karena itu, penting untuk berbelanja dan dengan hati -hati membandingkan biaya setiap pinjaman sebelum memilih satu. Biasanya, suku bunga pinjaman FSA adalah yang terendah, yang dapat membantu menjaga keseimbangan pinjaman tetap rendah. Penting juga untuk membandingkan biaya yang termasuk dalam biaya penutupan, seperti biaya penilaian, biaya judul, dan biaya originasi untuk menemukan biaya penutupan terendah. Selain itu, memilih pinjaman pertanian tanpa hukuman prabayar dapat menghemat lebih dari sekadar bunga jika mereka melunasi pinjaman lebih awal.

Keuntungan memilih salah satu pinjaman pertanian terbaik

Memilih salah satu pinjaman pertanian terbaik bisa menjadi alat keuangan yang luar biasa bagi petani dan peternak yang ingin menumbuhkan operasi mereka, membeli peralatan baru, atau membeli lebih banyak ternak. Pemberi pinjaman peternakan terbaik berpengalaman dalam memberikan pinjaman yang memenuhi kebutuhan petani, seperti berbagai produk pinjaman, jumlah pinjaman tinggi, dan persyaratan pinjaman panjang.

• Pemberi pinjaman pertanian terbaik menawarkan beberapa opsi pembayaran sehingga peminjam dapat memenuhi kewajiban mereka berdasarkan operasi pertanian mereka.
• Banyak pemberi pinjaman peternakan terbaik menawarkan persyaratan pinjaman hingga 30 tahun.
• Banyak pemberi pinjaman pinjaman pertanian terbaik menyediakan sumber daya untuk membantu peminjam mendapatkan informasi yang mereka butuhkan sebelum menandatangani aplikasi pinjaman.

FAQ

Berbelanja untuk pinjaman pertanian terbaik membutuhkan waktu dan penelitian untuk menemukan pinjaman yang tepat untuk operasi pertanian apa pun. Saat berbelanja pinjaman pertanian, ini adalah beberapa pertanyaan yang paling sering diajukan oleh peminjam. Meskipun tidak semua informasi yang dibutuhkan peminjam, ini adalah tempat yang baik untuk memulai.

Q. Apakah saya membutuhkan kredit yang baik untuk pinjaman pertanian?

Persyaratan skor kredit bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman. Pinjaman FSA-Buaranteed tidak menggunakan skor kredit, alih-alih melihat seluruh sejarah kredit peminjam, tetapi pemberi pinjaman swasta biasanya mengandalkan skor kredit.

Q. Bagaimana cara memulai pertanian tanpa uang?

Bicaralah dengan pemberi pinjaman yang berspesialisasi dalam pinjaman pertanian untuk melihat opsi pinjaman apa yang tersedia untuk membantu Anda memulai pertanian. Namun, Anda akan mengalami kesulitan menemukan pinjaman jika Anda tidak punya uang untuk dimasukkan ke uang muka.

Q. Bagaimana saya bisa memenuhi syarat untuk pinjaman pertanian?

Persyaratan Kualifikasi untuk Pinjaman Pertanian Bervariasi berdasarkan Jenis Pemberi Pinjaman dan Pinjaman, jadi penting untuk berkeliling sehingga Anda bisa mendapatkan gambaran tentang pinjaman pertanian terbaik untuk Anda berdasarkan situasi keuangan Anda.

Q. Jenis pembiayaan apa yang tersedia untuk pertanian?

Pinjaman pertanian tersedia dalam bentuk pinjaman FSA, pinjaman pribadi, dan jalur kredit. Masing -masing memiliki manfaat yang berbeda dan dapat digunakan untuk tujuan yang berbeda oleh pemilik pertanian.

Q. Skor kredit apa yang dibutuhkan untuk pinjaman pertanian?

Persyaratan skor kredit bervariasi berdasarkan pemberi pinjaman. Pinjaman FSA-Buaranteed tidak menggunakan skor kredit, tetapi pemberi pinjaman swasta biasanya melakukannya. Untuk peminjam dengan skor kredit yang adil, penting untuk bertanya kepada pemberi pinjaman tentang persyaratan mereka untuk mendapatkan pemahaman yang lebih baik tentang pilihan Anda.

Q. Apa perbedaan antara pinjaman pertanian dan jalur kredit pertanian?

Pinjaman pertanian berfungsi seperti pinjaman reguler dengan jumlah pinjaman tetap dan persyaratan pembayaran. Jalur kredit pertanian berfungsi seperti kartu kredit; peminjam menggunakan apa yang mereka butuhkan dan membayar jumlah itu. Masing -masing dapat bermanfaat bagi petani dalam keadaan yang berbeda.