Kredit Pajak vs. Pengurangan pajak apa yang harus diketahui semua pemilik rumah

Foto: Istockphoto.com

Kepemilikan rumah dapat menawarkan manfaat pajak besar. Dan dengan pinjaman hipotek terbaru lebih mahal karena suku bunga yang lebih tinggi, melakukan segala yang Anda bisa untuk mengimbangi pembayaran yang lebih tinggi lebih penting dari sebelumnya.

Berita baiknya adalah bahwa Anda mungkin memenuhi syarat untuk lebih banyak kredit dan pengurangan daripada yang Anda duga, terutama jika menjadi hijau ada di agenda Anda. Penting juga untuk memahami perbedaan antara kredit dan pengurangan, sehingga Anda dapat memahami dampak setiap manfaat pada skenario pajak Anda.

Apa itu kredit pajak?

Kredit pajak adalah pengurangan pajak penghasilan dolar-dolar. Kredit $ 100 berarti Anda membayar $ 100 lebih sedikit dalam pajak penghasilan, misalnya. Pemerintah Amerika Serikat memberikan penghargaan kepada pembayar pajak dengan kredit pajak karena terlibat dalam kegiatan yang dianggap bermanfaat untuk masalah yang mereka rasa penting, seperti ekonomi dan lingkungan. Pedoman khusus tentang kredit pajak harus dipenuhi sebelum seseorang memenuhi syarat untuk kredit ini.

Tiga jenis kredit pajak utama termasuk yang tidak dapat dikembalikan, dapat dikembalikan, dan sebagian dapat dikembalikan sebagian. Kredit pajak yang dapat dikembalikan dibayarkan baik sebagai cek atau setoran ke rekening bank wajib pajak, sedangkan kredit pajak yang tidak dapat dikembalikan hanya dapat mengurangi kewajiban pembayar pajak menjadi nol. Wajib Pajak harus kehilangan kredit apa pun yang lebih besar dari jumlah yang terhutang.

Ada banyak kategori kredit pajak untuk individu, termasuk yang berikut:

• Kredit Keluarga dan Tergantung
• Kredit Penghasilan dan Tabungan
• Kredit pemilik rumah
• Kredit Kendaraan Listrik
• Kredit Perawatan Kesehatan
• Kredit pendidikan

Pemilik rumah dapat memperoleh manfaat dari lebih dari sekedar kategori "kredit pemilik rumah". Faktanya, semua kategori kredit pajak dapat berlaku untuk orang -orang yang memiliki rumah sendiri. Namun demikian, berikut adalah tiga kredit pajak umum yang termasuk sebagai kredit pemilik rumah:

• Kredit Pajak Hipotek: Program Sertifikat Kredit Pajak Hipotek membantu pemilik rumah berpenghasilan rendah yang pertama kali membeli rumah. Mereka yang memenuhi syarat dapat mengklaim kredit pajak yang mengurangi dolar tagihan pajak mereka hingga $ 2.000.
• Perbaikan hemat energi: Pemilik rumah berhak menerima kredit pajak 10 persen dari biaya pembelian barang hemat energi dalam kategori seperti AC, skylight, dan pemanas air.Ada juga kredit pajak datar $ 50 hingga $ 300 untuk memasang barang-barang bersertifikat bintang energi seperti pompa panas, pemanas air, atau tungku. Pemilik rumah dapat menerima kredit pajak hingga 30 persen dari biaya tata surya yang memenuhi syarat, turbin angin, dan sel bahan bakar.
• Memiliki dan merenovasi rumah bersejarah: Kredit pajak federal dan negara bagian tersedia untuk orang -orang yang merenovasi rumah bersejarah. Jumlah kredit bervariasi dari satu negara ke negara lain, dan kredit dikelola oleh National Trust for Historic Preservation. Sementara 35 negara bagian menawarkan insentif rehabilitasi, yang lain menawarkan kredit tambahan 25 persen untuk pemilik rumah, dan yang lain memberi Anda kredit jika properti tersebut menghasilkan pendapatan. Perlu diingat, bagaimanapun, bahwa tidak semua renovasi baik untuk pemilik properti, karena beberapa dapat menaikkan pajak properti Anda dengan meningkatkan nilai rumah Anda.

Foto: Istockphoto.com

Apa itu pengurangan pajak?

Pengurangan pajak memungkinkan pembayar pajak untuk mengurangi beberapa pengeluaran dari penghasilan kena pajak mereka, mengurangi tagihan pajak mereka secara keseluruhan. Wajib Pajak dapat mengklaim jumlah pengurangan pajak standar yang ditentukan IRS, atau mereka dapat mengklaim pengurangan terperinci.

Pengurangan standar

Pengurangan pajak standar adalah nomor yang ditetapkan, tetapi yang biasanya naik setiap tahun karena inflasi. Semua pembayar pajak memenuhi syarat untuk beberapa pengurangan pendapatan standar.

Status pengarsipan Anda menentukan jumlah pengurangan pajak standar Anda. Pada tahun 2022, pengarsipan pembayar pajak lajang dan menikah secara terpisah dapat mengklaim pengurangan standar $ 12.950, sementara pasangan menikah yang mengajukan bersama -sama dapat mengklaim dua kali lipat angka itu: $ 25.900.

Wajib Pajak yang mengajukan sebagai "Kepala Rumah Tangga" (individu yang belum menikah dengan tanggungan) dapat mengklaim pengurangan standar $ 19.400.

2022 kurung pajak penghasilan marjinal

Penghasilan kena pajak Anda menentukan braket pajak federal mana yang Anda masuki. Ada tujuh kurung secara total, masing -masing dengan tarif pajak marjinalnya (jumlah pajak tambahan yang dibayarkan untuk setiap dolar tambahan yang diperoleh sebagai pendapatan). Seringkali tarif pajak federal ini berubah dari tahun ke tahun untuk inflasi, dan jumlah dolar awal dan akhir juga dapat berubah.

Pengurangan terperinci

Pengurangan terperinci adalah biaya spesifik yang dapat dikurangkan pajak yang dikeluarkan oleh pembayar pajak. Pembayar pajak biasanya merinci pengurangan mereka ketika pengeluaran melalui bisnis, sumbangan amal, pajak penghasilan negara bagian atau lokal, biaya medis atau gigi di atas batas pendapatan kotor yang disesuaikan, bunga hipotek, dan pajak properti melebihi pengurangan yang akan mereka terima dari pengurangan standar standar standar standar standar standar standar standar standar standar standar.

Juga dapat diperinci adalah biaya wirausaha dan pembayaran bunga pinjaman siswa. Ketika pengurangan terperinci telah dikurangi dari penghasilan Anda, sisa penghasilan Anda kemudian dikenakan pajak.

Pengurangan terperinci perlu disetujui oleh IRS dan dapat membantu pembayar pajak menurunkan tagihan pajak mereka dengan jumlah yang lebih besar daripada yang mereka lakukan dengan pengurangan standar. Undang -Undang Pemotongan Pajak dan Pekerjaan 2017 meningkatkan pengurangan standar, jadi pengajuan pengurangan perincian mungkin tidak diperlukan seperti dulu. Berikut adalah beberapa pengurangan pajak yang paling umum yang harus diperhatikan oleh pemilik rumah:

• Poin Diskon: Dengan suku bunga naik pada tahun 2022, Anda mungkin telah memutuskan untuk membayar poin diskon untuk menurunkan tarif pajak Anda pada pembiayaan kembali. Berita baiknya adalah bahwa poin -poin ini dapat dikurangkan dari pajak. Namun, Anda harus menyebarkan pengurangan itu selama kehidupan pinjaman.
• Pajak properti: Pajak properti bervariasi dari satu negara bagian ke negara bagian ke negara bagian. Pajak negara bagian dan lokal ini dapat dikurangkan, seperti juga pajak penghasilan negara bagian dan pajak penjualan negara bagian dan lokal. Anda hanya dapat mengurangi hingga $ 10.000, untuk semua pajak negara bagian dan lokal ini digabungkan.
• Bunga pinjaman ekuitas rumah dan jalur kredit: Bunga Heloans dan Helocs dapat dikurangkan dari pajak jika Anda menggunakan uang itu untuk meningkatkan rumah Anda secara substansial. Perabot rumah tidak memenuhi syarat.
• Perbaikan yang diperlukan secara medis: Perbaikan rumah dalam mendukung kondisi medis, seperti bar dukungan, landai, dan lift tangga dapat dikurangkan dari pajak.
• Biaya kantor rumah: Jika Anda wiraswasta, Anda dapat mengurangi biaya kantor rumah selama Anda menggunakan kantor khusus sebagai tempat bisnis utama Anda.

Foto: Istockphoto.com

Apakah Anda memerlukan tanda terima untuk setiap pengurangan terperinci?

Anda tidak perlu menerima tanda terima untuk membayar bunga hipotek Anda, meskipun pernyataan hipotek Anda dapat berfungsi sebagai satu.

Jika Anda mendanai renovasi, kontraktor mungkin tidak memberi Anda tanda terima untuk setiap pembayaran yang Anda berikan, tetapi catatan pembayaran Anda (baik melalui transfer elektronik atau catatan cek yang diuangkan) dapat berfungsi sebagai tanda terima.

Itu umumnya benar dari sebagian besar jenis pembayaran yang dapat dikurangkan pajak. Bahkan jika Anda tidak memiliki tanda terima, Anda harus selalu memiliki bukti pembayaran yang pasti.

Kredit Pajak vs. Pengurangan: Mana yang lebih berharga?

Kredit pajak umumnya lebih berharga daripada pengurangan karena mengurangi kewajiban pajak Anda berdasarkan dolar demi dolar. Misalnya, jika kredit pajak adalah $ 1.000, Anda akan membayar $ 1.000 lebih sedikit dalam pajak Anda. Pengurangan pajak, bagaimanapun, mengurangi jumlah penghasilan kena pajak Anda. Pengurangan didasarkan pada persentase braket pajak penghasilan federal tertinggi Anda. Misalnya, jika Anda termasuk dalam braket pajak 35 persen, pengurangan $ 1.000 menghemat $ 350.

Namun, pengurangan pajak terperinci tidak boleh dianggap enteng karena mereka bisa cukup besar. Dengan kenaikan suku bunga hipotek, misalnya, dapat mengurangi bunga yang dibayarkan pada hipotek dapat berjumlah ribuan dolar dalam penghematan.