Terselesaikan! Apa itu pinjaman rumah USDA, dan bagaimana Anda memenuhi syarat untuk satu?

Foto: Depositphotos.com

T: Kami ingin keluar dari kota dan telah menemukan rumah yang lebih tua lebih jauh di luar pinggiran kota dari yang kami harapkan. Kami telah membayar sewa tinggi dengan penghasilan rendah begitu lama sehingga kami belum dapat menghemat uang, dan pemberi pinjaman hipotek lokal yang menolak aplikasi kami menyarankan agar kami mengajukan pinjaman rumah USDA, tetapi kami tidak tahu Apa itu artinya. Apa itu pinjaman rumah USDA?

A: Pinjaman Rumah USDA mungkin menjadi pilihan yang bagus untuk Anda! Program ini dirancang untuk membantu pembeli moderat- untuk berpenghasilan rendah mendapatkan pinjaman rumah yang terjangkau untuk membeli atau meningkatkan rumah di daerah pedesaan. Selama bertahun -tahun, kebanyakan orang Amerika tinggal di negara itu di pertanian dan ladang. Zaman Industri membawa orang ke kota -kota, tetapi akhirnya orang -orang mulai bosan dengan trotoar dan gedung -gedung tinggi dan menyebar ke pinggiran kota. Kedekatan pinggiran kota dengan pusat -pusat ketenagakerjaan di kota -kota yang dibuat tinggal di sana lebih mahal, begitu banyak orang yang ingin menjadi pemilik rumah menemukan bahwa mereka dihargai di luar pasar dan terjebak di kota -kota. Secara bersamaan, Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA) menjadi semakin khawatir tentang ekonomi yang menyeret dan populasi rendah di daerah pertanian pedesaan lebih jauh dari kota -kota. Menyadari itu bisa menyelesaikan dua masalah dengan satu program, USDA mulai menawarkan hipotek berbunga rendah, tanpa bayaran dan pinjaman perbaikan rumah kepada pembeli rumah yang memenuhi kondisi tertentu dan bersedia menetap di daerah pedesaan. Inilah yang perlu Anda ketahui tentang kualifikasi untuk pinjaman rumah USDA.

Foto: Depositphotos.com

Pinjaman Rumah USDA adalah pinjaman yang didukung pemerintah yang menawarkan U MODERAT-.S. warga negara kesempatan untuk memiliki rumah di daerah pedesaan yang ditunjuk.

Tarif hipotek yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman tradisional didasarkan pada persepsi pemberi pinjaman tentang kemampuan peminjam untuk membayar kembali pinjaman dan bunga dan ukuran uang muka uang muka. Sayangnya, banyak peminjam berpenghasilan rendah atau sedang tidak memiliki sarana untuk membayar tagihan bulanan mereka dan juga menghemat uang muka pembayaran. Peminjam berpenghasilan rendah juga cenderung memiliki skor kredit yang cukup tinggi, baik karena mereka belum membuat catatan kredit dari waktu ke waktu atau karena perjuangan keuangan telah meninggalkan beberapa item negatif pada catatan mereka. Hipotek USDA menghilangkan hambatan ini bagi peminjam yang tertarik untuk membeli rumah di komunitas pedesaan tertentu dengan tujuan membantu lebih banyak orang membangun kekayaan melalui kepemilikan rumah, mengisi kembali daerah pedesaan, dan merangsang ekonomi.

Pinjaman Rumah USDA adalah pinjaman bebas pembayaran, biasanya dengan suku bunga rendah dan periode pengembalian yang panjang.

Uang muka dan suku bunga tinggi seringkali merupakan hambatan terbesar bagi pembeli berpenghasilan rendah untuk diatasi. Biaya sewa, utilitas, transportasi, dan asuransi (ditambah biaya makanan dan medis) dapat dengan cepat memakan gaji, menyisakan sedikit atau tidak ada tambahan untuk penghematan. Sementara peminjam ini mungkin mampu membayar hipotek mereka setiap bulan-setelah semuanya, mereka berhasil membayar sewa-mereka tidak dapat menghemat ribuan dolar yang diperlukan untuk pembayaran uang muka yang substansial. Bahkan jika mereka dapat menggaruk uang muka kecil, pembayaran uang muka yang lebih kecil dapat mengakibatkan suku bunga selangit untuk melindungi kepentingan pemberi pinjaman jika terjadi default peminjam. USDA menjamin pinjaman yang dikeluarkan berdasarkan program ini, sehingga pemberi pinjaman dapat menawarkan pinjaman tanpa uang muka dan suku bunga rendah. Selain itu, pemberi pinjaman dapat meregangkan periode pembayaran lebih jauh dari yang mereka bisa untuk pinjaman konvensional-33 hingga 38 tahun, daripada 30 tahun tradisional pembayaran bulanan lebih kecil dan lebih mudah bagi peminjam untuk mengelola.

Foto: Depositphotos.com

Ada tiga jenis program pinjaman rumah USDA: jaminan pinjaman, pinjaman langsung, dan pinjaman perbaikan rumah.

Program Pinjaman USDA menyediakan beberapa jalan bagi peminjam berpenghasilan rendah untuk membeli atau meningkatkan rumah mereka. Jalan pertama adalah melalui pinjaman yang dijamin: pemberi pinjaman lokal memilih untuk berpartisipasi dalam program dan berkomitmen untuk menegakkan peraturan USDA dalam pinjaman, dan sebagai imbalan USDA menjamin pinjaman (jika peminjam default, USDA akan menutupi kerugian keuangan pemberi pinjaman, jadi peminjam default, USDA akan menutupi kerugian keuangan pemberi pinjaman, jadi, kehilangan pemberi pinjaman, pemberi pinjaman berisiko lebih kecil). Dengan cara ini, peminjam dapat bekerja dengan bank lokal dan mengembangkan hubungan dengan kreditor yang akan membangun komunitas dan mendukung bisnis lokal sambil memberikan layanan kepada peminjam. Dalam kasus di mana ini bukan pilihan, seperti peminjam yang pendapatannya di bawah ambang batas yang ditetapkan sebagian besar pemberi pinjaman lokal, USDA akan mengeluarkan pinjaman itu sendiri. Parameter dan persyaratan pendapatan untuk pinjaman ini bervariasi berdasarkan wilayah, tetapi mereka juga cenderung memiliki suku bunga yang sangat rendah. Akhirnya, USDA menawarkan pinjaman dan hibah untuk membantu peminjam meningkatkan atau memperbaiki rumah mereka; Kombinasi hibah dan pinjaman konstruksi USDA memberikan bantuan hingga $ 27.500 untuk membantu peminjam meningkatkan nilai dan kondisi rumah mereka.

Pinjaman USDA berbeda dari pinjaman konvensional dalam beberapa cara, seperti dalam persyaratan pembayaran uang muka.

Pinjaman USDA tidak memiliki persyaratan pembayaran uang muka, tetapi itu benar -benar hanya cara pertama dari banyak cara di mana pinjaman USDA memberi manfaat bagi peminjam. Mereka yang memiliki riwayat kredit yang dipertanyakan (tidak ada skor kredit minimum yang ditetapkan) atau referensi kredit nontradisional masih dapat berlaku dan disetujui. Biaya dan tarif originasi lebih rendah daripada dengan pinjaman tradisional juga. Namun, pinjaman USDA terbatas pada rumah di daerah pedesaan (atau sesekali kurang terlayani di pinggiran kota), jadi peminjam tidak dapat memilih rumah di mana pun yang mereka inginkan. USDA juga berhak untuk membatasi ukuran dan fungsi rumah yang dibeli. Meskipun pinjaman harus untuk rumah yang aman dan sehat, tidak mungkin lebih dari 2.000 kaki persegi, harus memiliki nilai pasar lebih rendah dari nilai pasar lokal, dan tidak dapat memiliki kolam renang atau digunakan untuk pendapatan -Menerasi kegiatan. Ini untuk memastikan bahwa komunitas dan properti yang sebagian besar membutuhkan stimulasi yang diberikan program akan menjadi yang pertama sejalan. Akhirnya, pinjaman USDA bisa membutuhkan waktu lebih lama untuk ditutup. Peminjam dengan skor kredit yang lebih tinggi dapat melihat penutupan hanya dalam 3 minggu, tetapi mereka yang memiliki sejarah kredit yang tidak konvensional atau yang kelayakannya membutuhkan lebih banyak verifikasi dapat memakan waktu hingga 60 hari untuk ditutup.

Foto: Depositphotos.com

Pelamar harus memenuhi persyaratan tertentu, seperti tidak melebihi batas pendapatan yang telah ditentukan.

Pelamar sendiri juga harus memenuhi kriteria kelayakan tertentu. Pembeli harus berada dalam posisi di mana mereka dapat memverifikasi bahwa mereka tidak memiliki perumahan yang aman, sanitasi, dan layak dan bahwa mereka tidak bisa mendapatkan pinjaman yang dapat mereka kelola dari pemberi pinjaman lain. Properti yang dibeli peminjam harus menjadi tempat tinggal utama mereka: persyaratan pinjaman USDA mencegah penggunaan dana untuk properti kedua atau sewaan, dan mereka mengharuskan rumah ada di properti, karena mereka tidak menawarkan pinjaman tanah tanah. USDA telah menentukan batas pendapatan berdasarkan rata -rata pendapatan regional, dan pendapatan dan aset peminjam tidak dapat melebihi batas itu. Batas -batas ini bervariasi karena harga perumahan mencakup kisaran yang begitu luas di seluruh negeri; Peminjam berpenghasilan rendah di California mungkin memiliki pendapatan yang lebih tinggi daripada pemilik rumah yang kaya di daerah di mana harga perumahan lebih rendah. Periksa wilayah Anda untuk melihat apa batasan pendapatan. Selain itu, peminjam harus menjadi warga negara Amerika Serikat.

Hanya pemberi pinjaman yang berpartisipasi yang dapat mengeluarkan pinjaman USDA.

Program pinjaman rumah USDA diatur secara ketat untuk memungkinkan departemen membantu mereka yang paling membutuhkan. Akibatnya, jumlah bank dan pemberi pinjaman hipotek yang dapat menawarkan pinjaman USDA terbatas pada mereka yang berkomitmen untuk sepenuhnya memenuhi persyaratan pinjaman dan melayani program yang dituntut oleh program. Kelompok pemberi pinjaman yang berpartisipasi juga terbatas sehingga USDA dapat dengan hati -hati memantau proses peminjaman dan pembayaran kembali. Beberapa pemberi pinjaman lebih suka tidak berurusan dengan dokumen dan pemantauan tambahan, sementara yang lain tidak mau mengambil risiko meminjamkan uang kepada peminjam berpenghasilan rendah atau mereka yang memiliki tantangan kredit, bahkan dengan dukungan dari pemerintah. Anda mungkin perlu menelepon ke sekitar ke pemberi pinjaman lokal yang ingin Anda ajak bekerja sama, atau berkonsultasi dengan halaman kelayakan USDA untuk informasi kontak untuk pemberi pinjaman yang berpartisipasi di daerah Anda atau online.