Terselesaikan! Apa yang tidak dicakup asuransi penyewa?

Foto: Depositphotos.com

Q: Tuan tanah saya tidak mengharuskan saya membawa asuransi penyewa, tetapi saya telah diberitahu itu ide yang bagus-kecuali saya khawatir bahwa saya akan membayarnya dan kemudian klaim saya ditolak karena celah. Saya ingin lebih memahami kebijakan saya. Apa yang ditutupi oleh asuransi penyewa, dan yang lebih penting, apa yang melakukannya bukan menutupi?

A: Kekhawatiran Anda adalah hal yang valid dan sesuatu yang dipikirkan setiap orang yang dibayar untuk segala jenis asuransi. Dokumen polis asuransi penyewa, seperti halnya jenis dokumen asuransi lainnya, dapat diisi dengan ketentuan yang Anda pikir hanya seorang profesional asuransi yang dapat memahami. Sebenarnya, kategori dari apa yang dikecualikan dari polis harus dicantumkan dengan jelas dalam polis, tepat di samping definisi asuransi penyewa (mungkin setelah beberapa persyaratan yang membingungkan). Polis asuransi penyewa dianggap sebagai kebijakan pengecualian, jadi jika suatu peristiwa atau jenis kerusakan tidak secara khusus terdaftar sebagai sesuatu yang tidak tercakup, maka secara default itu harus ditanggung. Untuk benar -benar memahami polis asuransi penyewa, pemegang polis harus membaca daftar pengecualian dalam polis mereka sehingga mereka tahu situasi mana yang tidak akan ditanggung. Setiap kebijakan sedikit berbeda, tetapi ada beberapa pengecualian umum di hampir setiap kebijakan, seperti kutu busuk atau kerusakan banjir.

Apa itu Asuransi Penyewa? Bagaimana cara kerja asuransi penyewa? Seperti polis asuransi lainnya, jenis asuransi khusus yang menyewa rumah, kondominium, atau apartemen dibeli untuk premi tahunan. Dokumen kebijakan akan mengidentifikasi jenis dan batas pertanggungan, ketentuan kebijakan, dan kondisi di mana polis akan membayar. Jika peristiwa tertutup terjadi, pemegang polis harus terlebih dahulu memenuhi mereka yang dapat dikurangkan, yang merupakan jumlah uang yang harus mereka bayar dari kantong untuk perbaikan sebelum pertanggungan asuransi dimulai. Deductible ditentukan dalam dokumen kebijakan sehingga tidak ada kejutan. Setelah pengurangan dipenuhi, asuransi akan menutupi biaya perbaikan atau penggantian barang yang rusak atau hilang hingga batas polis.

Foto: Depositphotos.com

Asuransi Penyewa menawarkan pertanggungan kepada penyewa untuk berbagai acara tertutup, tetapi ada beberapa pengecualian tentang apa yang akan dicakupnya.

Penting untuk diingat bahwa perusahaan asuransi penyewa adalah bisnis, bukan badan amal; mereka ada untuk mendapat untung sambil benar -benar membantu pelanggan mereka. Karena itu, mereka mengandalkan mendapatkan lebih banyak uang dalam premi setiap tahun daripada yang mereka bayar dalam kerusakan. Pertimbangan ini adalah bagaimana perusahaan menetapkan tarif dan batasan mereka. Itu juga memainkan bagaimana mereka memutuskan peristiwa mana yang tertutup dan mana yang tidak. Peristiwa yang terbatas pada bagian -bagian tertentu dari negara itu, seperti banjir atau gempa bumi, biasanya dikecualikan untuk melindungi perusahaan. Juga, pemegang polis yang membuat klaim mungkin perlu membuktikan bahwa barang-barang yang ditanggung tidak sengaja hilang atau rusak-jika itu masalahnya, asuransi tidak akan mencakup perbaikan atau penggantian mereka.

Bagaimana penyewa dapat meminimalkan kemungkinan bahwa klaim akan ditolak? Pertama, mereka akan ingin membaca dokumen kebijakan dengan cermat untuk memastikan mereka memahami pengecualian. Kedua, mereka harus membuat inventaris rumah yang lengkap dan terorganisir. Ini dapat dicapai dengan menggunakan aplikasi yang membuat katalog konten rumah dan menyimpan salinan tanda terima digital, atau dapat dilakukan dengan hanya berjalan perlahan di sekitar rumah saat menjalankan video, memperbesar nomor seri jika sesuai dan memasangkannya dengan folder file file Penuh dengan tanda terima. Semakin banyak bukti kepemilikan dan kondisi yang dapat diberikan penyewa saat mengajukan klaim, semakin besar kemungkinan klaim akan disetujui dan jumlah penggantian dimaksimalkan.

Secara umum, asuransi penyewa tidak akan mencakup peristiwa "ekstrem" seperti banjir, gempa bumi, lubang pembuangan, atau terorisme.

Banjir menyebabkan kerusakan yang luar biasa mahal, karena airnya penuh dengan bakteri dan puing -puing setelah membuatnya di dalam rumah, dan itu akan merusak semua yang disentuhnya. Gempa bumi tidak jauh lebih baik; Kerusakan struktural bencana dapat berarti bahwa tidak ada kemungkinan perbaikan dan hanya pilihan untuk merobohkan bangunan sepenuhnya dan memulai lagi. Dan seperti banjir, gempa bumi menyebabkan kerusakan pada sejumlah besar bangunan secara bersamaan. Lubang pembuangan sering melibatkan gerakan bumi dan air, yang menyebabkan kerusakan dan keruntuhan yang sangat besar. Ketiga bahaya ini, bagaimanapun, tidak sama -sama mungkin di seluruh negeri. Sebagian besar, mereka terbatas pada area tertentu seperti area banjir FEMA yang ditunjuk, area di sepanjang garis patahan, dan area dengan batuan dasar yang tidak stabil. Oleh karena itu, sebagian besar pemilik asuransi rumah dan penyewa mengecualikan bahaya ini daripada meningkatkan semua tarif pelanggan mereka untuk menutupi bahaya yang mengancam relatif sedikit. Beberapa pertanggungan untuk gempa bumi dan lubang pembuangan mungkin tersedia sebagai pertanggungan "add-on" untuk biaya tambahan di daerah-daerah di mana bahaya itu lazim, dan asuransi banjir tersedia untuk pembelian terpisah dari program asuransi banjir nasional untuk penyewa yang tinggal di rawan banjir banjir Area. Apakah asuransi menyewa mencakup kerusakan air? Itu bisa, tetapi umumnya hanya menutupi kerusakan akibat kecelakaan atau kerusakan pipa di rumah atau air yang datang karena kerusakan pada atap. Banjir adalah jenis kerusakan yang terpisah dan karenanya membutuhkan cakupan tambahan.

Terorisme juga dikecualikan dari sebagian besar kebijakan karena alasan yang sama. Ini adalah istilah luas yang dapat diterapkan pada peristiwa besar atau kecil dan tidak mungkin diprediksi, tetapi dapat menyebabkan kerusakan pada area yang luas sekaligus.

Foto: Depositphotos.com

Kerusakan akibat serangan hama "dapat dicegah", seperti kutu busuk, juga biasanya tidak ditanggung oleh asuransi penyewa.

Pengecualian ini akan mengecewakan banyak penyewa. Kerusakan yang disebabkan oleh hama seperti kutu busuk, rayap, tikus, dan hama lainnya biasanya dikeluarkan dari polis asuransi penyewa. Pemikiran di balik pengecualian ini adalah bahwa infestasi yang cukup besar untuk menyebabkan kerusakan luas telah terjadi selama beberapa waktu, yang menunjukkan kegagalan dalam pemeliharaan. Ini bukan pengecualian lintas-papan; Beberapa klaim dapat disetujui berdasarkan keadaan, tetapi secara umum, yang terbaik adalah mengambil tindakan pencegahan untuk melindungi barang-barang pribadi jika penyewa merasa kemungkinan hama hadir dan untuk segera memberi tahu pemilik tanah tersebut.

Asuransi penyewa biasanya tidak mencakup properti siapa pun yang tinggal dengan pemegang polis kecuali terdaftar pada polis tersebut.

Teman sekamar berbagi segalanya-sofa, dapur, kamar mandi-tetapi mereka tidak dapat berbagi asuransi penyewa. Dalam hal klaim, memilah -milah penggantian mana yang akan berlaku untuk harta teman sekamar mana yang tidak ingin dilompati oleh perusahaan asuransi rawa. Beberapa perusahaan akan mengizinkan kebijakan bersama, tetapi dalam hal ini, kedua penyewa harus terdaftar pada polis dan daftar harta yang terperinci harus menyertai polis tersebut. Bahkan kemudian, biasanya teman sekamar yang terbaik untuk membeli perlindungan asuransi sewa mereka sendiri untuk menghindari perselisihan setelah bencana terjadi.

Asuransi penyewa mencakup isi mobil, tetapi bukan mobil itu sendiri jika dicuri atau rusak.

Banyak orang tidak menyadari bahwa asuransi penyewa akan mencakup properti pribadi yang dicuri atau rusak meskipun tidak ada di ruang sewaan pada saat kerugian. Jadi jika ransel yang berisi laptop dicuri dari mobil yang diparkir di tempat kerja, Asuransi Penyewa akan mencakup penggantian barang -barang yang dicuri setelah pengurangan telah dipenuhi. Namun, mobil itu tidak tercakup dalam dirinya sendiri; Kerusakan pada mobil, atau kehilangan seluruh kendaraan, akan ditanggung oleh asuransi mobil.

Asuransi penyewa biasanya tidak akan menutupi kerusakan pada properti itu sendiri; Itu ditanggung oleh asuransi pemilik tanah.

Salah satu aspek asuransi penyewa yang membuatnya lebih terjangkau daripada asuransi pemilik rumah adalah bahwa itu hanya mencakup penyewa dan properti penyewa. Di mana asuransi pemilik rumah mencakup pertanggungan untuk struktur bangunan, lahan, peralatan dan sistem rumah, dan isi rumah, penyewa tidak bertanggung jawab atas semua hal itu. Itulah mengapa asuransi pertanggungjawaban penyewa dan asuransi properti pribadi tidak mencakup kerusakan pada struktur rumah itu sendiri. Tuan tanah dapat membeli kebijakan terpisah yang mencakup komponen lain dari sebuah bangunan, termasuk struktur, peralatan, dan lahan, tetapi asuransi pemilik tidak akan mencakup properti pribadi penyewa mereka.

Foto: Depositphotos.com

Kerusakan jamur biasanya tidak ditanggung oleh asuransi penyewa kecuali disebabkan oleh insiden tertutup.

Cetakan berada di bawah dua kategori yang menjadi alasan pengecualian dari asuransi penyewa: sering disebabkan oleh masalah pemeliharaan, dan sering disebabkan oleh banjir. Jamur biasanya tidak disebabkan oleh peristiwa mendadak, karena tumbuh seiring waktu dan cukup mahal untuk diperbaiki dan diperbaiki. Untuk alasan itu, kerusakan jamur biasanya tidak ditanggung oleh asuransi penyewa.

Namun, mungkin ada beberapa keadaan di mana barang yang rusak oleh cetakan tertutup. Jika kerusakan cetakan adalah akibat dari insiden tertutup, seperti pipa atau badai, polis asuransi penyewa dapat mencakup penggantian barang yang rusak atau hancur. Cara terbaik bagi penyewa untuk menghindari membayar saku untuk mengganti barang-barang yang rusak cetakan adalah dengan melaporkan kebocoran atau kemungkinan kerusakan air pada pemiliknya untuk memperbaiki masalah sesegera mungkin, sehingga mencegah cetakan terbentuk di tempat pertama pertama.

Barang -barang yang secara tidak sengaja rusak oleh Anda atau hewan peliharaan biasanya tidak ditanggung oleh asuransi penyewa.

Hewan peliharaan tidak merusak barang -barang pemiliknya dengan niat, tetapi kerusakan yang disebabkannya tidak ditanggung oleh asuransi penyewa. Jika seekor anjing mengunyah kaki meja atau kucing menggaruk lengan sofa, pemilik hewan peliharaan akan melakukan perbaikan dari saku mereka sendiri. Hal yang sama berlaku untuk karpet yang kotor.

Demikian pula, kerusakan yang tidak disengaja yang disebabkan oleh manusia umumnya tidak dianggap sebagai bahaya tertutup. Jika seseorang menjatuhkan barang berat dan memecahkan wastafel kamar mandi, itu tidak akan ditanggung oleh asuransi penyewa, dan penyewa kemungkinan harus membayar untuk itu atau kehilangan uang jaminan mereka.

Barang berharga dan barang bisnis pribadi biasanya memerlukan cakupan tambahan.

Polis asuransi penyewa memiliki batas pertanggungan, seperti halnya semua polis asuransi. Total batas pembayaran akan tercantum dalam dokumen polis, dan tergantung pada perusahaan asuransi, mungkin terbatas per klaim, per item, per peristiwa, atau per tahun. Jumlah ini biasanya cukup tinggi untuk memberikan perlindungan properti pribadi dasar dan asuransi pertanggungjawaban. Namun, sebagian besar barang -barang penyewa bernilai lebih dari yang mereka harapkan, jadi menyelesaikan inventaris sebelum membeli polis adalah ide yang bagus. Inventaris dapat membantu agen asuransi membantu penyewa dalam menentukan berapa banyak pertanggungan yang mereka butuhkan.

Ada situasi tertentu yang hampir selalu membutuhkan cakupan tambahan. Yang pertama adalah jika penyewa memiliki barang -barang bernilai tinggi, seperti koleksi, alat musik, barang antik atau furnitur, perhiasan, dan barang -barang lainnya yang nilai penggantiannya akan melebihi batas cakupan reguler. Polis asuransi sewa memiliki cakupan tambahan, yang disebut dukungan, yang dapat ditempelkan pada polis untuk meningkatkan batas cakupan untuk item atau kategori barang tertentu. Situasi kedua adalah jika penyewa memiliki bisnis kecil yang dioperasikan di luar unit sewa. Peralatan yang digunakan secara khusus untuk bisnis tidak dicakup oleh kebijakan penyewa reguler, tetapi seperti dukungan barang bernilai tinggi, sebagian besar perusahaan memiliki dukungan bisnis yang dapat ditambahkan ke dalam kebijakan sehingga penyewa tertutup sepenuhnya.

Foto: Depositphotos.com

Barang -barang yang tidak didokumentasikan oleh penyewa mungkin lebih sulit untuk ditanggung oleh asuransi.

Cincin nenek dan arloji saku ayah keduanya memiliki nilai sentimental yang sangat besar dan tidak pernah benar -benar dapat diganti, tetapi kecuali mereka telah dinilai, akan sulit untuk menentukan nilai moneter mereka jika mereka dicuri atau dihancurkan. Bahkan barang -barang elektronik, seperti peralatan komputer atau televisi besar di ruang tamu, akan sulit untuk diganti jika kwitansi atau konfirmasi pembelian semuanya hilang. Penyewa yang sangat teliti menyimpan file dengan tanda terima, penilaian, dan idealnya foto-foto barang-barang tiket besar mereka, tetapi bahkan lemari file yang solid dapat dikeluarkan dengan kebakaran berdurasi panjang. Rencana terbaik adalah penyewa untuk mengumpulkan dokumentasi karena mereka membeli barang yang lebih mahal (termasuk furnitur) dan memindai atau mengambil gambar tanda terima dan mengunggahnya ke file cloud. Untuk barang -barang berharga yang tidak lagi memiliki dokumentasi, seperti pusaka, perhiasan yang lebih tua, atau koleksi, penyewa dapat berkonsultasi dengan para ahli untuk dokumen penilaian dan melakukan hal yang sama dengan informasi itu. Bahkan foto -foto model dan jumlah serial elektronik dapat membantu saat mengajukan klaim. Dokumentasi merampingkan proses klaim, dan klaim disertai dengan dokumentasi yang cermat menimbulkan lebih sedikit pertanyaan dan tantangan dan lebih mungkin dibayar segera.

Asuransi penyewa biasanya tidak mahal dan mencakup barang -barang pribadi di sebagian besar situasi, membuatnya sangat disarankan untuk semua penyewa.

Sepertinya Asuransi Penyewa memiliki banyak pengecualian, tetapi itu benar -benar hanya karena mereka terperinci; Daftar hal -hal yang tercakup lebih lama. Untuk apa perlindungan asuransi penyewa digunakan? Kebakaran; badai angin; hujan, salju, dan kerusakan hujan es; Petir Petir; pipa meledak; ledakan; Vandalisme-bahaya-bahaya biasanya ditanggung dan merupakan penyebab kerugian finansial yang paling mungkin. Apakah Penyewa Asuransi Menutupi Pencurian? Ya, dan itu juga akan menutupi kerusakan yang disebabkan oleh para pencuri saat mereka berada di dalam apartemen. Bahkan jika penyewa tidak berpikir isi apartemen mereka sangat berharga, mereka masih harus mengambil waktu sejenak dan menghitung berapa biaya barang -barang untuk menggantikan. Penyewa dapat berbelanja secara online dan mendapatkan gambaran realistis tentang biaya penggantian barang -barang mereka. Banyak penyewa mungkin menemukan bahwa biaya untuk mengganti barang -barang pribadi mereka setelah bencana bukan jumlah yang telah mereka tabung atau akan bersedia menggunakan kartu kredit untuk diganti. Dalam hari -hari yang membuat stres setelah mengalami hilangnya properti pribadi, memutuskan apa yang akan dapat diganti oleh penyewa dan apa yang tidak harus mereka tidak harus menjadi bagian dari pergolakan. Asuransi Penyewa biasanya berharga sebagian kecil dari jumlah yang harus dibayar sebagian besar penyewa untuk mengganti semuanya, terutama jika toko penyewa di sekitar dan meminta kutipan dari perusahaan asuransi penyewa terbaik sebelum memilih polis. Apakah pemilik menuntutnya atau tidak, asuransi penyewa harus dimiliki oleh penyewa untuk melindungi ketenangan pikiran dan dompet mereka.