Terselesaikan! Apa 8 jenis polis asuransi pemilik rumah?

Foto: Istock.com

T: Saya ingin membeli rumah pertama saya dan tahu bahwa saya akan membutuhkan polis asuransi pemilik rumah, tetapi saya sedikit kehilangan kebijakan seperti apa yang saya butuhkan. Apa saja berbagai jenis asuransi pemilik rumah, dan apa yang ditanggung asuransi pemilik rumah? Bagaimana saya tahu mana yang tepat untuk saya dan rumah saya?

A: Ada delapan jenis polis asuransi pemilik rumah, mulai dari kebijakan HO-1 hingga HO-8. Produk asuransi ini masing -masing memiliki batas pertanggungan yang berbeda dan memastikan berbagai jenis properti. Misalnya, kebijakan HO-1 menawarkan cakupan paling dasar untuk rumah hanya terhadap 10 bahaya, sedangkan kebijakan HO-6 khusus untuk pemilik kondominium. Baca terus untuk mempelajari lebih lanjut tentang berbagai jenis asuransi untuk pemilik rumah sehingga Anda dapat mengetahui jenis mana yang merupakan produk asuransi rumah terbaik untuk situasi Anda dan membandingkan kutipan asuransi pemilik rumah dari berbagai penyedia.

Ada delapan jenis polis asuransi pemilik rumah yang berbeda, dan yang Anda butuhkan tergantung pada jenis rumah yang Anda miliki dan jumlah pertanggungan yang Anda butuhkan.

Ada delapan jenis polis asuransi pemilik rumah, masing -masing dengan jenis pertanggungan spesifiknya sendiri. Pemilik rumah dapat memilih polis asuransi yang hanya mencakup bahaya dasar, atau mereka mungkin mencari produk yang mencakup berbagai situasi potensial yang lebih luas. Beberapa produk bahkan tersedia untuk rumah yang lebih sulit diasuransikan.

Foto: Istock.com

Setiap jenis asuransi rumah memiliki perbedaan dalam batas pertanggungan, dan pemegang polis dapat menambahkan pertanggungan tambahan yang diperlukan untuk jenis properti berharga tertentu. Pemilik rumah mungkin dapat memilih antara nilai tunai aktual atau biaya penggantian untuk menutupi barang -barang mereka (yang sebelumnya mengganti pemegang polis untuk nilai yang didepresiasi dari item tersebut, sedangkan yang terakhir mengganti pemegang polis untuk biaya penggantian item dalam harga saat ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelah hari ini, setelahnya, setelahnya, setelah hari ini, setelahnya, setelah harga saat ini, setelahnya, setelah harga saat ini, setelah ini, setelah harga saat ini, setelah ini, setelah harga saat ini, setelah harga saat ini, setelah harga saat ini, setelah ini, setelah harga saat ini, setelah harga saat ini, setelah harga saat ini, setelah saat ini, setelah saat ini, setelah hari ini, setelahnya, setelah penawaran hari ini, yang dapat dikurangkan telah dibayar). Selain itu, pemilik rumah dapat memilih untuk meningkatkan batas cakupan atau menambahkan cakupan tambahan untuk bahaya tertentu yang belum termasuk dalam kebijakan. Beberapa pemilik rumah juga dapat memilih untuk meningkatkan cakupan properti pribadi atau bahkan meningkatkan batas tanggung jawab mereka. Pemilik rumah akan ingin meneliti berbagai produk asuransi yang tersedia bagi mereka untuk memastikan mereka mendapatkan pertanggungan yang sesuai sebelum mereka mendapatkan kutipan asuransi rumah.

Di garis depan pikiran banyak pembeli adalah pertanyaan tentang berapa banyak asuransi pemilik rumah? Biaya asuransi pemilik rumah dapat tergantung pada jenis dan tingkat pertanggungan. Kebijakan dasar cenderung lebih murah, sedangkan kebijakan yang menawarkan cakupan lebih tinggi datang dengan premi yang lebih mahal. Dapat membayar untuk mendapatkan penawaran asuransi pemilik rumah untuk menemukan perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik untuk Anda.

Asuransi HO-1 adalah kebijakan dasar yang mengasuransikan barang-barang rumah dan pribadi dengan nilai tunai terhadap sejumlah bahaya yang terbatas.

HO-1 juga disebut kebijakan bentuk dasar karena menawarkan tingkat cakupan yang paling dasar. Ini mengasuransikan tempat tinggal pada nilai tunai aktual, yang berarti polis mencakup nilai rumah dikurangi setelah pengurangan telah dibayarkan. Ini adalah poin penting untuk dipertimbangkan; Tidak mendapatkan nilai penuh saat ini dari rumah dapat memengaruhi dana yang tersedia untuk membangun kembali atau memperbaiki.

Ciri khas lain dari kebijakan HO-1 adalah bahwa mereka hanya menawarkan cakupan untuk 10 bahaya bernama: api/kilat, badai angin/hujan es, ledakan, kerusuhan, pesawat, kerusakan rumah akibat kendaraan, asap, vandalisme, pencurian, atau letusan gunung berapi. Jika bahaya selain peristiwa ini terjadi, itu tidak akan tercakup dalam kebijakan HO-1.

HO-2 adalah kebijakan bentuk luas yang mencakup rumah dengan nilai penggantian dan barang-barang dengan nilai tunai terhadap kisaran bahaya yang lebih luas.

Sebagian besar pemilik rumah tidak memilih kebijakan HO-1 karena pertanggungannya sangat terbatas (dan jarang ditawarkan oleh penyedia asuransi), dan sementara HO-2 adalah langkah naik, itu hanya merupakan persentase kecil dari total kebijakan asuransi pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah pemilik rumah terjual. Tingkat asuransi ini meningkatkan jumlah bahaya yang ditutupi menjadi 16, termasuk berat salju atau es, retak atau menggembung rumah, pembuangan listrik, benda yang jatuh, pembekuan, atau luapan sistem air yang tidak disengaja.

Foto: Istock.com

Jenis kebijakan ini menawarkan cakupan biaya penggantian untuk tempat tinggal, yang berarti jumlah uang yang dibutuhkan untuk memperbaiki atau mengganti rumah dibayar tanpa dikurangkan untuk depresiasi, lebih sedikit yang dapat dikurangkan. Namun, penting untuk diingat bahwa jenis kebijakan ini hanya menggantikan barang -barang pada nilai tunai aktual, jadi kelemahan dengan kebijakan ini adalah bahwa ia masih mungkin belum sepenuhnya mengganti biaya untuk harta yang hilang atau rusak. Kebijakan HO-2 juga dapat mencakup pertanggungan pertanggungjawaban, pembayaran medis, dan biaya hidup tambahan.

HO-3, atau Asuransi Bentuk Khusus, menawarkan pertanggungan tempat tinggal terbuka dan merupakan salah satu dari dua jenis asuransi pemilik rumah yang paling umum.

HO-3 Insurance menawarkan cakupan pertanggungan di tempat pertanggungan, yang berarti bahwa kerusakan pada rumah akan ditanggung dalam polis kecuali apa yang dicantumkan oleh kebijakan tersebut sebagaimana dikecualikan sebagai dikecualikan. Bahaya yang umum dikecualikan untuk kebijakan HO-3 termasuk banjir, gempa bumi, tanah longsor, lubang pembuangan, kelalaian, kecelakaan nuklir, dan perang. Ini biasa bagi pemilik rumah di daerah berisiko tinggi untuk membeli asuransi banjir atau gempa yang terpisah untuk bahaya ini.

Jenis kebijakan ini mencakup kerusakan pada rumah dengan biaya penggantian, sedangkan harta pribadi sering diganti berdasarkan nilai tunai. Penting untuk dicatat bahwa properti pribadi hanya dicakup untuk bahaya bernama. Namun, pemilik rumah mungkin dapat menambah dukungan untuk mengonversi cakupan nilai tunai aktual menjadi cakupan biaya penggantian.

Foto: Istock.com

Kebijakan HO-4 juga dikenal sebagai Asuransi Penyewa, dan menawarkan pertanggungan untuk properti pribadi, kewajiban, dan kehilangan penggunaan saja.

Kebijakan HO-4 dirancang untuk penyewa daripada pemilik rumah. Jenis kebijakan ini mencakup properti pribadi penyewa dengan nilai tunai aktual atau biaya penggantian, tergantung pada polisnya, setelah penyewa membayar dikurangkan. Jenis kebijakan ini juga menawarkan pertanggungan kewajiban, yang akan berlaku jika penyewa atau keluarga mereka secara tidak sengaja menyebabkan kerusakan properti atau cedera pada orang lain. Asuransi HO-4 juga dapat memberikan perlindungan kepada penyewa jika mereka ditemukan secara hukum bertanggung jawab atas cedera atau kerusakan properti, dan dapat memberikan pembayaran medis jika seseorang terluka di properti terlepas dari kesalahan. Asuransi penyewa terbaik juga dapat mencakup kehilangan penggunaan, yang akan berlaku jika penyewa tidak dapat menggunakan apartemen mereka saat perbaikan sedang dilakukan dan perlu pindah sementara. Kebijakan tersebut dapat memberikan pertanggungan untuk biaya yang melampaui biaya hidup normal, seperti biaya hotel. Kerusakan yang terjadi pada bangunan itu sendiri ditanggung oleh asuransi pemilik, kecuali jika penyewa ditemukan secara hukum bertanggung jawab karena menyebabkan kerusakan, dalam hal ini bagian pertanggungjawaban dari asuransi mereka dapat memberikan beberapa pertanggungan.

Asuransi penyewa umumnya terjangkau untuk dibeli, dan banyak (meskipun tidak semua) tuan tanah mengharuskan penyewa untuk membawa asuransi. Bahkan jika pemilik tidak memerlukannya, asuransi penyewa adalah ide yang baik untuk penyewa karena harganya yang terjangkau dan pertanggungan yang ditawarkannya.

Kebijakan HO-5, atau asuransi formulir komprehensif, mirip dengan HO-3 tetapi memiliki pertanggungan perbaikan untuk properti pribadi.

Kebijakan HO-5 mirip dengan kebijakan HO-3 karena mengasuransikan rumah itu sendiri dengan biaya penggantian. Namun, asuransi HO-5 mencakup harta pribadi dengan biaya penggantian, sementara kebijakan HO-3 hanya mencakup harta pribadi pada nilai tunai aktual. Misalnya, jenis kebijakan ini mencakup tempat tinggal dan properti pribadi dengan biaya penggantian. Kebijakan HO-5 juga memperluas cakupan sehingga properti pribadi dan tempat tinggal memiliki cakupan yang lebih komprehensif, yang berarti kecuali suatu peristiwa secara khusus dikecualikan dari kebijakan tersebut, diliput.

Foto: Istock.com

Ciri khas kebijakan HO-5 adalah bahwa ia juga dapat meningkatkan batas cakupan untuk barang yang lebih mahal. Pemilik rumah yang memiliki perhiasan berharga, koleksi seni, elektronik kelas atas, alat musik, atau peralatan olahraga kemungkinan akan ingin memilih kebijakan HO-5 daripada HO-3.

HO-6 juga dikenal sebagai asuransi kondominium, dan menawarkan pertanggungan untuk tempat tinggal, properti pribadi, kehilangan penggunaan, kewajiban, dan banyak lagi.

Pemilik kondominium umumnya membutuhkan jenis pertanggungan asuransi tertentu karena sifat bagaimana bangunan dan properti pemilik kondominium dan unit individu dicakup. Jenis asuransi ini juga dikenal sebagai formulir pemilik unit dan dapat menutupi mereka yang tinggal di kondominium atau co-op. Biaya asuransi kondominium dapat bervariasi tergantung pada jumlah pertanggungan yang dibutuhkan, lokasi unit, dan banyak lagi.

Asosiasi kondominium akan sering memiliki polis asuransi HOA yang mencakup bangunan itu sendiri atau ruang bersama. Asuransi kondominium HO-6 dimaksudkan untuk mengisi kesenjangan dari apa yang tidak dicakup oleh polis asuransi HOA. Ini mungkin termasuk bagian sebenarnya dari bangunan yang dimiliki oleh pemilik kondominium, seperti dinding, lantai, atau langit -langit di unit. Ini mirip dengan asuransi penyewa karena memberikan pertanggungan untuk kehilangan penggunaan, kewajiban, dan properti pribadi. Kebijakan HO-6 juga dapat mencakup renovasi dan peningkatan ke unit dalam beberapa kasus.

Asuransi HO-7 mirip dengan polis HO-3 tetapi dirancang khusus untuk pemilik rumah mobil.

HO-7, juga disebut Formulir Rumah Seluler, adalah jenis produk asuransi yang dirancang untuk siapa saja yang memiliki rumah yang tidak dianggap sebagai rumah tradisional yang tetap. Kebijakan ini dapat mencakup rumah yang diproduksi, rumah mobil, trailer, rumah model taman, rumah sectional, atau rumah modular.

Penting untuk dicatat bahwa jenis kebijakan ini mencakup rumah saat diam, bukan dalam perjalanan. Selain itu, kebijakan ini biasanya menawarkan cakupan yang sama yang disediakan oleh kebijakan HO-3. Bicaralah dengan agen asuransi tentang opsi asuransi rumah mobil terbaik.

Asuransi HO-8 menawarkan perlindungan dasar untuk rumah yang tidak akan memenuhi syarat untuk asuransi HO-3 karena risiko kerugian yang lebih tinggi.

Asuransi HO-8 menawarkan pertanggungan untuk rumah yang lebih tua atau bersejarah yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk polis asuransi pemilik rumah tradisional. Rumah -rumah tertentu akan sangat mahal untuk diganti dan biaya perbaikannya bisa lebih tinggi dari nilai rumah itu sendiri. Jenis -jenis kebijakan ini menawarkan penggantian nilai tunai setelah pemilik rumah membayar dikurangkan, dan mereka mencakup lebih sedikit bahaya; yang sama dicakup oleh kebijakan HO-1 yang sangat mendasar.

Rumah bisa sulit diasuransikan karena sejumlah alasan. Rumah yang lebih tua yang tidak dibangun untuk kode keselamatan modern atau memiliki lebih banyak keausan sering dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi untuk diasuransikan. Ada kemungkinan lebih tinggi bahwa sesuatu bisa terjadi pada rumah, seperti kebakaran rumah yang disebabkan oleh kabel lama. Pemilik rumah dapat meningkatkan atau memperbaiki risiko potensial ini dan mungkin dapat memenuhi syarat untuk berbagai jenis asuransi pemilik rumah. Namun, beberapa pemilik rumah mungkin tidak ingin meningkatkan karena rumah itu bersejarah atau tidak mampu melakukan perbaikan. Kebijakan HO-8 dapat sesuai dengan keadaan ini.

Dengan delapan jenis asuransi pemilik rumah yang tersedia untuk berbagai jenis rumah dan situasi, penting bagi pemilik rumah untuk mempertimbangkan jenis pertanggungan yang mereka butuhkan sebelum memilih polis. Membandingkan kutipan dan pertanggungan dari perusahaan asuransi pemilik rumah yang berbeda adalah tempat yang baik bagi pemilik rumah untuk memulai, karena akan memungkinkan mereka untuk menemukan pertanggungan terbaik untuk mereka dengan harga yang sesuai dengan anggaran mereka.