Terselesaikan! Adalah asuransi gempa yang sepadan?

Foto: Westmichiganins.com

T: Saya berbelanja untuk rumah di negara bagian baru. Agen real estat saya menyebutkan ada gempa bumi di daerah itu, dan dia merekomendasikan untuk mencari asuransi gempa bumi untuk rumah baru saya. Adalah asuransi gempa yang sepadan, dan bagaimana saya tahu jika saya perlu mendapatkannya?

A: Gempa bumi besar bisa menjadi salah satu bencana alam yang paling menghancurkan untuk menabrak struktur seperti rumah. Menggeser Bumi dapat mengambil dukungan struktural atau kerusakan garis utilitas. Sebagian besar jenis asuransi pemilik rumah biasanya tidak menutupi kerusakan yang disebabkan oleh gempa bumi. Namun, pemilik rumah biasanya dapat membeli polis asuransi gempa bumi yang terpisah atau menambahkan dukungan gempa bumi untuk polis yang ada. Namun, ini mungkin membuat mereka bertanya -tanya, “adalah asuransi gempa yang sepadan?"

Jawabannya tergantung pada lokasi karena wilayah geografis tertentu lebih rentan terhadap gempa daripada yang lain. Untuk pemilik rumah atau penyewa di California atau Oregon, yang mengalami gempa bumi yang relatif sering, pertanggungan asuransi tambahan ini tidak diragukan lagi layak. Tetapi untuk pemilik rumah dalam keadaan berisiko rendah, asuransi gempa mungkin tidak sebanding dengan biayanya. Selain menentukan berapa banyak asuransi pemilik rumah yang mereka butuhkan, penduduk daerah berisiko tinggi kemungkinan akan ingin membeli polis asuransi gempa tambahan atau pengesahan untuk perlindungan asuransi pemilik rumah yang ada.

Asuransi gempa sering direkomendasikan untuk orang yang tinggal di daerah dengan risiko gempa bumi yang tinggi.

Gempa bumi tidak selalu menyebabkan kerusakan besar pada struktur; Bahkan, adalah umum bagi gempa bumi kecil untuk menyebabkan sedikit atau tidak ada kerusakan. Banyak dari gempa kecil ini bahkan mungkin tidak diperhatikan oleh orang -orang di daerah yang terkena dampak.

Namun, hanya dibutuhkan satu gempa besar untuk menyebabkan kerusakan parah pada rumah. Pemilik rumah akan ingin mempertimbangkan faktor risiko pribadi mereka dan toleransi risiko saat memutuskan apakah mereka perlu pulang asuransi gempa bumi. Pemilik rumah dapat dengan mudah melihat risiko gempa bumi potensial mereka menggunakan U.S. Peta Gempa Survei Geologi.

Pemilik rumah di daerah berisiko tinggi mungkin ingin mempertimbangkan asuransi gempa bumi. Misalnya, sebagian besar garis pantai California secara teratur dipengaruhi oleh gempa bumi. Seorang pemilik rumah di wilayah ini mungkin ingin melihat harga asuransi gempa untuk melindungi rumah mereka. Di sisi lain, sebuah rumah di Minnesota utara memiliki risiko kerusakan gempa yang jauh lebih rendah. Pemilik rumah di daerah ini mungkin tidak mempertimbangkan harga pertanggungan yang sepadan karena risiko yang lebih rendah.

Sementara banyak gempa bumi menyebabkan sedikit atau tidak ada kerusakan, hanya satu peristiwa bencana yang dapat menghancurkan rumah dan membuat pemilik rumah menghadapi biaya pembangunan kembali yang terlalu tinggi.

Membangun kembali rumah setelah gempa besar bukanlah proyek kecil. Bahkan rumah kecil yang relatif sederhana kemungkinan akan menelan biaya ratusan ribu dolar untuk dibangun kembali. Selain itu, ada biaya yang terkait dengan pembersihan atau penghapusan struktur yang rusak yang ada. Jika gempa bumi menyebabkan kerusakan gas atau saluran listrik, pemilik rumah mungkin menghadapi biaya pembersihan bahan berbahaya juga.

Foto: Istock.com

Setelah bencana seperti gempa besar, pemilik rumah juga dapat mengharapkan biaya bahan bangunan karena permintaan. Misalnya, jika seluruh jalan rumah dihancurkan dalam gempa bumi, semua pemilik rumah harus bersaing untuk mendapatkan sumber daya termasuk bahan dan pembangun. Ini bisa mendorong biaya pembangunan kembali bahkan lebih tinggi dari yang mungkin terjadi selama waktu reguler.

Mengevaluasi biaya pembangunan kembali rumah adalah bagian penting dari proses untuk pemilik rumah ketika mereka membandingkan pro dan kontra dari asuransi gempa, serta faktor -faktor termasuk:

• Jarak rumah dari garis patahan
• Jumlah gempa per tahun di daerah tersebut
• Biaya asuransi gempa
• Konstruksi rumah; batu dan bata cenderung mengalami lebih banyak kerusakan pada gempa bumi

Kebanyakan pemilik rumah, penyewa, dan polis asuransi kondominium tidak menutupi kerusakan yang disebabkan oleh gempa bumi.

Gempa bumi adalah salah satu pengecualian paling umum untuk polis asuransi pemilik rumah dasar. Itu berarti pemilik rumah harus membayar saku untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah mereka jika rusak dalam gempa bumi. Penyewa juga bisa berisiko jika gempa bumi menyebabkan kerusakan pada barang-barang pribadi mereka yang paling besar, polis asuransi asuransi tidak termasuk cakupan gempa bumi.

Pemilik kondominium di daerah rawan gempa bumi menghadapi masalah unik juga. Polis asuransi pemilik kondominium dasar biasanya tidak menutupi kerusakan akibat gempa bumi. Selain itu, banyak asosiasi kondominium dan asosiasi pemilik rumah kondominium (HOA) tidak membeli asuransi gempa untuk struktur. Pemilik kondominium mungkin ingin mempertimbangkan untuk berbicara dengan asosiasi kondominium mereka tentang asuransi kondominium gempa jika mereka khawatir tentang kerusakan gempa bumi.

Meskipun asuransi pemilik rumah umumnya tidak menutupi kerusakan langsung akibat gempa bumi, banyak kebijakan termasuk pertanggungan untuk kebakaran akibat gempa bumi. Kebakaran adalah umum setelah gempa bumi karena tekanan pada pipa gas atau saluran listrik listrik. Perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik umumnya akan menutupi kerusakan kebakaran yang diakibatkan oleh pipa atau utilitas yang bocor, bahkan jika rumah tidak memiliki asuransi perlindungan gempa.

Asuransi gempa dapat memberikan perlindungan hunian bagi pemilik rumah yang rumahnya mengalami kerusakan akibat gempa bumi.

Mendapatkan kutipan asuransi gempa dari beberapa perusahaan asuransi gempa bumi terbaik seringkali merupakan ide yang baik untuk pemilik rumah di daerah berisiko tinggi. Kutipan memungkinkan pemilik rumah melihat apa yang ada dan tidak ditanggung oleh polis asuransi gempa, dan pemilik rumah dapat membandingkan banyak kutipan untuk menentukan mana yang paling sesuai dengan kebutuhan dan anggaran mereka. Meskipun cakupan bervariasi di antara pembawa, sebagian besar kebijakan gempa meliputi struktur rumah.

Foto: Istock.com

Dikenal sebagai perlindungan tempat tinggal, perlindungan asuransi ini membantu menutupi biaya untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah pemilik rumah jika gempa bumi menyebabkan kerusakan. Ini juga biasanya mencakup setiap struktur yang melekat pada rumah, seperti garasi. Beberapa kebijakan mungkin termasuk perlindungan untuk struktur terpisah di properti juga, seperti gudang atau pagar taman. Pemilik rumah akan ingin dengan cermat membaca kebijakan mereka untuk mengetahui struktur apa itu dan tidak ditanggung oleh asuransi gempa.

Seiring dengan memeriksa cakupan struktur tertentu, pemilik rumah akan ingin mempertimbangkan tutup atau batasan pada kebijakan. Asuransi gempa mungkin memiliki batas pertanggungan yang lebih rendah daripada polis asuransi pemilik rumah reguler, atau mungkin menggunakan batas pertanggungan yang sama dengan polis asuransi pemilik rumah.

Asuransi gempa juga menyediakan perlindungan untuk properti pribadi untuk pemilik rumah, penyewa, atau pemilik kondominium.

Selain pertanggungan tinggal, sebagian besar polis asuransi gempa membantu menutupi perbaikan atau biaya penggantian untuk barang -barang pribadi pemegang polis. Cakupan properti pribadi membantu pemilik rumah mengganti barang yang dihancurkan atau rusak oleh gempa bumi. Seperti cakupan tempat tinggal, cakupan properti pribadi biasanya memiliki batas cakupan. Kebijakan tersebut juga dapat memiliki batasan khusus untuk jenis barang, seperti seni rupa atau perhiasan.

Asuransi gempa untuk penyewa dan pemilik kondominium sering bekerja sedikit berbeda dari asuransi gempa pemilik rumah. Penyewa tidak perlu menutupi struktur fisik rumah sewaan mereka-yang umumnya tanggung jawab pemilik tanah mereka. Demikian juga, pemilik kondominium biasanya memiliki interior unit mereka; Kompleks bangunan atau kondominium keseluruhan dilindungi oleh polis asuransi yang dikelola oleh Asosiasi Kondominium.

Ini berarti penyewa atau pemilik kondominium biasanya hanya perlu melindungi barang -barang mereka jika terjadi kerusakan gempa bumi. Penyewa dan polis asuransi kondominium, seperti asuransi pemilik rumah tradisional, biasanya tidak termasuk pertanggungan gempa. Penyewa dapat membeli polis dengan salah satu perusahaan asuransi penyewa terbaik di daerah mereka dan kemudian mencari tahu apakah mereka dapat menambahkan dukungan gempa atau mengambil kebijakan khusus gempa bumi.

Selain itu, asuransi gempa dapat menutupi biaya biaya hidup tambahan yang dikeluarkan jika pemegang polis diharuskan untuk pindah saat perbaikan dilakukan ke rumah mereka.

Apa yang terjadi pada pemilik rumah jika rumah mereka dihancurkan dalam gempa bumi? Mereka akan membutuhkan tempat untuk tinggal saat rumah mereka dinilai dan dibangun kembali-serta cara untuk membayarnya. Bagi banyak pemilik rumah yang memiliki asuransi gempa, polis asuransi mereka menangani setidaknya sebagian dari biaya ini.

Cakupan biaya hidup tambahan, yang juga disebut kehilangan perlindungan, membantu pemilik rumah membayar biaya hidup di luar rumah mereka selama perbaikan. Jika gempa bumi membuat rumah tidak dapat dihuni, pemilik rumah dapat memilih untuk menyewa kamar di hotel atau sewa jangka pendek, dan kehilangan cakupan penggunaan dapat mengganti pemegang polis untuk pengeluaran ini. Cakupan biaya hidup tambahan juga dapat mencakup makanan dan transportasi di atas biaya hidup normal jika pemegang polis perlu makan di restoran daripada di rumah, atau berkendara untuk bekerja daripada berjalan.

Misalnya, rumah pemilik rumah mungkin rusak parah dalam gempa bumi, membuat mereka tidak dapat tinggal di sana selama 6 bulan. Pemilik rumah dapat menyewa kamar hotel tetap tinggal untuk tinggal saat rumah mereka diperbaiki. Hotel ini mungkin lebih jauh dari tempat kerja mereka daripada rumah mereka, membuat biaya transportasi mereka sekitar $ 100 lebih tinggi dari biasanya per bulan. Polis asuransi gempa mereka dapat menutupi biaya tambahan $ 100 yang dikeluarkan dengan bepergian ke tempat kerja mereka dari tempat tinggal sementara.

Pemegang polis mungkin dapat memilih pertanggungan tambahan untuk peningkatan biaya bangunan dan perbaikan darurat-tetapi ini datang dengan biaya lebih tinggi.

Gempa bumi adalah jenis bencana alam yang unik karena mereka dapat melakukan lebih dari sekadar menyebabkan kerusakan pada dinding, jendela, dan barang -barang. Gempa bumi berpotensi mengubah bagaimana tanah itu berada di bawah rumah. Pada gilirannya, ini dapat membahayakan fondasi rumah atau struktur dasar. Menggeser bumi dan yayasan bisa berarti pemilik rumah perlu melakukan perbaikan darurat untuk menyelamatkan keseluruhan struktur rumah.

Foto: Istock.com

Pemilik rumah mungkin juga ingin memeriksa rumah mereka setelah gempa bumi untuk memastikan mereka secara struktural sehat. Jika rumah tidak lulus inspeksi, pemilik rumah bisa berada di kait untuk perbaikan pondasi mahal atau peningkatan listrik.

Beberapa polis asuransi gempa membantu pemilik rumah menutupi pengeluaran yang tidak terduga ini dengan pertanggungan tambahan untuk perbaikan darurat atau peningkatan kode. Namun, pertanggungan tambahan ini sering menyebabkan harga asuransi gempa bumi naik. Disarankan agar pemilik rumah mencari asuransi gempa bumi bertanya tentang perubahan biaya asuransi gempa ketika mempertimbangkan pertanggungan tambahan.

Premi asuransi gempa bisa mahal, dan deductible cenderung berada di ujung yang lebih tinggi.

Biaya asuransi gempa rata -rata untuk area atau wilayah tertentu biasanya tergantung pada risiko kerusakan gempa. Secara umum, semakin tinggi risiko gempa bumi, semakin tinggi biaya asuransi gempa bumi. Misalnya, rumah di California atau Oregon mungkin lebih mahal untuk memastikan gempa daripada rumah di Midwest, di mana risiko gempa bumi relatif rendah.

Pemilik rumah juga ingin mempertimbangkan jumlah pertanggungan yang mereka butuhkan ketika mereka mulai berbelanja untuk asuransi gempa. Jumlah pertanggungan dan batasan kebijakan dapat mempengaruhi biaya polis asuransi gempa. Misalnya, pemilik rumah mungkin dapat memilih yang lebih tinggi untuk mendapatkan premi yang lebih rendah. Namun, itu ide yang bagus bagi pemilik rumah untuk mempertimbangkan dengan cermat semua biaya dan manfaat dari polis asuransi gempa sebelum mendaftar. Banyak kebijakan gempa memiliki deductible terpisah untuk berbagai jenis cakupan, seperti yang dapat dikurangkan untuk kerusakan struktural dan satu untuk kerusakan properti.

Pada akhirnya, asuransi gempa bumi bisa sepadan dengan biaya bagi mereka yang tinggal di daerah berisiko tinggi, seperti California.

Meskipun biaya tinggi untuk pertanggungan, asuransi gempa bisa sangat berharga bagi pemilik rumah di daerah berisiko tinggi. Rumah di dekat garis patahan aktif mungkin berisiko signifikan mengalami kerusakan gempa bumi, dan asuransi pemilik rumah tradisional biasanya tidak akan menanggung biaya perbaikan. Sebagian besar pemilik rumah tidak memiliki dana untuk sepenuhnya membangun kembali rumah mereka dari bawah ke atas dari saku jika terjadi gempa bumi. Untuk alasan ini, manfaat memiliki asuransi gempa mungkin lebih besar daripada biaya membawa cakupan gempa.

Di sisi lain, asuransi gempa mungkin tidak layak untuk pemilik rumah yang tinggal di daerah berisiko rendah. Pemilik rumah di daerah ini akan ingin membandingkan biaya cakupan gempa dengan kemungkinan gempa bumi menghancurkan rumah mereka. Bahkan jika terjadi gempa bumi di dekatnya, banyak rumah di daerah berisiko rendah tidak mungkin memiliki kerusakan yang cukup untuk membenarkan biaya asuransi gempa bumi.