Terselesaikan! Saya seorang pemilik - apakah saya benar -benar membutuhkan asuransi pemilik tanah?

Foto: Istock.com

T: Saya baru saja pindah ke rumah baru dan ingin mulai menyewakan rumah lama saya. Saat ini saya memiliki polis asuransi pemilik rumah. Akankah itu masih mencakup rumah saya sekarang karena ini adalah properti sewaan, atau apakah saya membutuhkan asuransi pemilik tanah?

A: Memiliki properti sewaan adalah cara yang bagus untuk mendapatkan penghasilan tambahan. Pemilik rumah yang memutuskan untuk menyewa properti mereka mungkin bertanya -tanya, “Apakah saya membutuhkan asuransi pemilik, atau akan mencukupi polis asuransi pemilik rumah?”Secara umum, pemilik perlu membeli polis asuransi pemilik tanah untuk menutupi properti sewaan, karena polis asuransi pemilik rumah tidak memberikan jenis pertanggungan yang sama dengan polis asuransi pemilik tanah.

Cakupan pemilik melindungi pemilik properti jika rumah mengalami kerusakan dari daftar bahaya bernama. Ini juga dapat memberikan perlindungan finansial jika pemiliknya ditemukan secara hukum dalam situasi tertentu.

Asuransi pemilik rumah biasanya hanya mencakup hunian yang ditempati oleh pemilik, sehingga pemilik properti sewaan ingin mendapatkan perlindungan asuransi pemilik tanah.

Asuransi pemilik rumah membantu melindungi pemegang polis dari pengeluaran yang tidak terduga sebagai akibat dari kerusakan rumah mereka yang disebabkan oleh acara tertutup. Sebagai contoh, jika badai angin mengetuk cabang pohon ke atap rumah, menciptakan lubang dan menyebabkan kerusakan pada konten rumah, asuransi pemilik rumah biasanya akan menutupi biaya memperbaiki kerusakan, mengganti konten yang rusak, dan biaya dari pembersihan, lebih sedikit yang dapat dikurangkan. Jika skenario yang sama ini terjadi di rumah sewaan, polis asuransi pemilik akan membayar untuk memperbaiki kerusakan ke rumah, tetapi properti pribadi penyewa tidak akan ditanggung oleh kebijakan pemilik tanah.

Foto: Istock.com

Sebelum menyewakan properti mereka, tuan tanah mungkin ingin melihat perusahaan asuransi pemilik terbaik. Membandingkan kutipan asuransi sewa pemilik dari berbagai operator memudahkan pemilik properti sewaan untuk menemukan kombinasi terbaik dari pertanggungan dan keterjangkauan.

Asuransi pemilik menawarkan pertanggungan untuk kerusakan properti yang disebabkan oleh peristiwa tertutup.

Saat membandingkan asuransi pemilik vs. Asuransi Pemilik Rumah, Pelanggan akan melihat bahwa kedua jenis kebijakan menawarkan perlindungan hunian untuk properti yang diasuransikan. Cakupan tinggal berlaku untuk struktur fisik bangunan sewa. Jika bangunan mengalami kerusakan akibat peristiwa yang tertutup, asuransi pemilik membantu menutupi biaya perbaikan.

Sebagai contoh, jika pipa pecah di rumah sewaan menyebabkan banjir di salah satu kamar mandi dan merusak lantai dan dinding, polis asuransi pemilik umumnya membantu membayar air dan memperbaiki lantai dan dinding yang rusak.

Beberapa polis asuransi pemilik termasuk pertanggungan untuk struktur lain. Perlindungan ini memperluas cakupan hunian ke struktur yang terpisah di properti, seperti gudang taman, pagar, atau garasi terpisah.

Sementara beberapa perusahaan asuransi dapat menawarkan cakupan nilai tunai aktual, disarankan bahwa tuan tanah mengeluarkan cakupan biaya penggantian.

Mirip dengan cara kerja polis asuransi pemilik rumah, polis asuransi pemilik akan membayar klaim dalam salah satu dari dua cara: nilai tunai aktual atau biaya penggantian.

• Nilai tunai aktual: Cakupan nilai tunai aktual menghitung biaya untuk memperbaiki atau membangun kembali properti sewaan pada nilai saat ini, dikurangi depresiasi (yang menyumbang usia, kondisi rumah, dll).
• Biaya penggantian: Cakupan biaya penggantian membayar biaya untuk memperbaiki atau membangun kembali properti dengan harga hari ini, tanpa penyusutan.

Sering disarankan agar tuan tanah memilih cakupan biaya penggantian untuk unit sewa mereka. Sementara cakupan biaya penggantian biasanya harganya lebih mahal, itu dapat mencegah pemegang polis harus membayar sejumlah besar piket jika terjadi klaim.

Misalnya, jika kebakaran menghancurkan properti sewaan yang lebih tua, pemegang polis dengan kebijakan nilai tunai aktual akan menerima pembayaran klaim yang memperhitungkan depresiasi jangka panjang rumah. Jika pemilik memiliki cakupan biaya penggantian dalam jenis skenario ini, perusahaan asuransi akan membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah dengan harga saat ini, dan penyusutan tidak akan menjadi pertimbangan.

Foto: Istock.com

Asuransi pemilik dapat memberikan perlindungan untuk penghasilan sewa yang hilang jika properti tidak dapat dihuni dan penyewa harus pindah.

Banyak peristiwa yang dicakup oleh asuransi pemilik berpotensi menyebabkan sewa tidak dapat dihuni. Kerusakan kebakaran dan kerusakan air, misalnya, dapat membutuhkan beberapa minggu, bulan, atau lebih lama untuk mengurangi. Penyewa tidak dapat tinggal di properti selama ini, dan pemiliknya tidak akan menerima pembayaran sewa.

Asuransi pemilik dapat menawarkan perlindungan pendapatan sewa yang hilang jika properti tidak dapat dihuni karena kerusakan yang ditanggung. Cakupan ini biasanya terbatas pada situasi di mana penyewa harus meninggalkan properti, namun. Ada jenis pertanggungan lain yang dapat dicari pemilik yang dapat memberikan perlindungan yang dapat memberikan perlindungan jika penyewa tertinggal pada pembayaran mereka. Untuk alasan ini, tuan tanah akan ingin memeriksa polis asuransi pemiliknya dengan cermat untuk mencari tahu apa yang tidak ditanggung karena berkaitan dengan asuransi sewa pemilik tanah.

Polis asuransi pemilik juga akan menawarkan pertanggungan tanggung jawab untuk biaya medis atau hukum.

Kecelakaan tidak dapat diprediksi dan terkadang tidak dapat dihindari. Ketika tuan tanah menyewakan properti mereka kepada penyewa, mereka mungkin ingin memastikan bahwa mereka memiliki pertanggungan asuransi tanggung jawab yang diperlukan dalam kasus kewajiban pemilik tanah. Cakupan ini membantu melindungi pemilik jika penyewa, tamu, atau bahkan kontraktor pihak ketiga terluka di properti. Jika suatu kecelakaan terjadi, asuransi pertanggungjawaban pemilik dapat membantu menutupi biaya medis pihak yang terluka, dan itu juga dapat memberikan perlindungan finansial kepada pemilik jika pihak yang terluka memutuskan untuk melakukan tindakan hukum.

Misalnya, jika penyewa mematahkan kaki ketika berada di properti dengan jatuh melalui papan dek busuk, asuransi tanggung jawab pemilik untuk properti sewaan dapat membantu membayar tagihan medis dari penyewa yang terluka, serta biaya potensi tuntutan hukum terhadap pemilik tanah tersebut terkait dengan kecelakaan itu.

Foto: Istock.com

Bergantung pada kebutuhan mereka, tuan tanah mungkin ingin memilih pertanggungan tambahan seperti asuransi pendapatan yang dijamin, asuransi banjir, pertanggungan darurat, atau biaya konstruksi tambahan.

Tuan tanah umumnya dapat menyesuaikan asuransi pemiliknya agar sesuai dengan kebutuhan masing -masing. Banyak tuan tanah menambahkan cakupan tambahan untuk menyesuaikan kebijakan mereka untuk risiko unik yang dihadapi properti mereka. Misalnya, polis asuransi pemilik standar tidak mencakup kerusakan yang terkait dengan banjir. Tuan tanah dapat memilih untuk membeli asuransi banjir tambahan untuk properti sewaan mereka jika properti tersebut terletak di daerah yang berisiko tinggi untuk banjir.

Opsi pertanggungan lainnya untuk tuan tanah meliputi:

• Asuransi Penghasilan Dijamin: Perlindungan ini membantu menutupi biaya sewa bulanan jika penyewa melewatkan pembayaran atau tidak dapat membayar jumlah penuh.
• Cakupan Darurat: Cakupan darurat dapat membantu menutupi biaya bagi pemilik untuk melakukan perjalanan ke properti mereka dan memperbaiki masalah darurat apa pun yang dimiliki penyewa, seperti alat yang bocor.
• Cakupan Biaya Konstruksi Tambahan: Setelah kerusakan, seperti api atau pipa ledakan, properti sewaan mungkin memerlukan perbaikan tambahan untuk membawanya kembali ke kode. Cakupan biaya konstruksi tambahan membantu membayar perbaikan tambahan ini.

Premi asuransi pemilik cenderung sedikit lebih tinggi daripada premi asuransi pemilik rumah karena properti sewaan lebih cenderung mengalami kerusakan.

Biaya rata -rata asuransi pemilik umumnya lebih tinggi dari biaya untuk memastikan properti dengan asuransi pemilik rumah. Secara umum, properti sewaan lebih cenderung mengalami kerusakan daripada rumah yang ditempati pemilik karena penyewa sering tidak merasakan kepemilikan saat menyewa rumah. Ini dapat membuat mereka melewatkan pemeliharaan umum atau membiarkan masalah kecil berkembang menjadi yang besar sebelum menghubungi pemiliknya.

Foto: Istock.com

Selain itu, biaya asuransi pemilik dapat bervariasi tergantung pada properti. Beberapa faktor masuk untuk menentukan tarif asuransi pemilik, termasuk:

• Lokasi properti
• Ukuran unit atau rumah
• Nilai properti
• Usia rumah
• Penyewa jangka panjang versus jangka pendek
• Jumlah yang dapat dikurangkan dan cakupan
• Cakupan tambahan

Premi mungkin bahkan lebih tinggi untuk properti sewaan jangka pendek daripada properti dengan penyewa jangka panjang.

Dengan meningkatnya penyewaan liburan milik pribadi, lebih banyak pemilik rumah menyewakan properti liburan mereka sebagai penyewaan jangka pendek. Pemilik rumah ini mungkin terkejut belajar asuransi pemilik seringkali lebih mahal untuk penyewaan jangka pendek daripada sewa jangka panjang.

Dengan sewa jangka panjang, di mana penyewa yang sama mungkin menyewa properti selama berbulan-bulan atau bertahun-tahun, ada sedikit risiko. Penyewa jangka panjang sering ingin rumah mereka tetap dalam kondisi baik. Ini membuatnya lebih mungkin mereka akan menghubungi pemiliknya dengan masalah pemeliharaan atau masalah properti.

Penyewaan jangka pendek, seperti penyewaan liburan selama seminggu, memiliki lebih banyak penyewa masuk dan keluar dalam waktu singkat. Lebih banyak penyewa berarti lebih banyak peluang untuk kerusakan properti. Selain itu, penyewa jangka pendek sering tidak berada di properti yang cukup lama untuk melihat masalah atau melaporkannya.

Sebagai contoh, seorang tuan tanah yang memiliki kondominium tepi pantai dan menyewanya dalam jangka pendek dapat memiliki beberapa keluarga yang berbeda datang untuk tinggal di properti selama sebulan. Karena setiap keluarga hanya akan tinggal di rumah selama sekitar satu minggu, kemungkinan tidak ada dari mereka yang akan melihat kebocoran di bawah wastafel. Seiring waktu, kebocoran bisa berubah menjadi kegagalan bencana dan menyebabkan kerusakan air, tetapi pemilik mungkin tidak tahu sampai terlambat.

Karena asuransi pemilik tidak mencakup barang -barang pribadi penyewa, pemilik properti mungkin ingin mempertimbangkan untuk mengharuskan penyewa untuk membawa asuransi penyewa sebagai bagian dari perjanjian sewa mereka.

Asuransi Penyewa tidak diharuskan oleh hukum, tetapi tuan tanah dapat memilih untuk meminta untuk penyewa mereka. Dalam kebanyakan kasus, membutuhkan asuransi penyewa adalah ide yang baik untuk pemilik dan penyewa.

Ada banyak alasan bagi penyewa untuk mendapatkan asuransi penyewa untuk melindungi barang -barang mereka. Asuransi pemilik hanya melindungi pemiliknya; Asuransi penyewa membantu melindungi penyewa. Penyewa umumnya membutuhkan kebijakan mereka sendiri untuk melindungi barang -barang mereka seperti furnitur dan pakaian.

Selain itu, membutuhkan asuransi penyewa untuk penyewa dapat membantu tuan tanah. Seorang penyewa yang bersedia membeli asuransi penyewa menunjukkan bahwa mereka bersedia bekerja dengan pemilik. Ini juga dapat menunjukkan tanggung jawab, yang berarti penyewa dapat merawat properti dengan lebih baik atas seseorang yang menolak untuk melindungi barang -barang mereka sendiri. Tuan tanah dapat menyarankan salah satu perusahaan asuransi penyewa terbaik, seperti limun, kepada penyewa mereka.