Terselesaikan! Apakah asuransi pemilik rumah menutupi pagar?

Foto: Istock.com

T: Kami baru saja selesai memasang pagar di halaman belakang kami dan karena kami tinggal di jalan yang sibuk, kami khawatir tentang biaya memperbaikinya jika harus rusak. Apakah pagar perlindungan asuransi pemilik rumah, atau akankah kita perlu membeli asuransi khusus untuk melindungi pagar kita?

A: “Apakah asuransi pemilik rumah menutupi pagar?“Adalah pertanyaan umum jika Anda baru saja menghabiskan banyak uang untuk memiliki pagar yang dibangun. Berita baiknya adalah bahwa Anda mungkin sudah memiliki pertanggungan untuk pagar Anda melalui bagian “struktur lain” dari polis asuransi pemilik rumah Anda. Cakupan struktur lain dirancang untuk menutupi garasi terpisah, gudang kebun, pagar, atau struktur terpisah lainnya di properti pemilik rumah. Namun, pertanggungan "struktur lain" memang memiliki batas, dan biasanya akan mengecualikan bahaya yang sama yang tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah Anda. Dalam kasus ini, Anda mungkin harus menutupi biaya penuh perbaikan pagar dari kantong.

Pagar Anda biasanya ditanggung oleh asuransi pemilik rumah jika Anda memiliki cakupan “struktur lain” yang terkini.

Kebijakan dari perusahaan asuransi pemilik rumah terbaik (seperti Allstate atau Lemonade) membantu melindungi pemilik rumah dari beban keuangan untuk memperbaiki atau membangun kembali rumah mereka atau mengganti barang -barang mereka jika mereka rusak atau dihancurkan oleh peristiwa tertutup yang tertutup oleh peristiwa tertutup yang tertutup. Banyak kebijakan akan mencakup cakupan untuk struktur terpisah serta untuk tempat tinggal utama.

Cakupan “Struktur Lainnya” dirancang untuk menutupi struktur yang terpisah di properti, seperti garasi terpisah atau pagar rumah, dari peristiwa tertutup seperti kerusakan kebakaran atau kerusakan yang disebabkan oleh badai angin. Setelah menemukan perusahaan pagar terbaik dan membayar biaya yang seringkali tinggi untuk memasang pagar, pemilik rumah akan ingin memeriksa polis asuransi pemilik rumah mereka untuk memastikan itu termasuk cakupan "struktur lain". Sebagian besar kebijakan termasuk pagar dalam cakupan "struktur lain", tapi itu ide yang bagus bagi pemilik rumah untuk memeriksa ulang.

Cakupan “Struktur Lainnya” akan membantu membayar untuk memperbaiki atau mengganti pagar Anda jika mengalami kerusakan dari peristiwa tertutup, seperti api, vandalisme, atau badai angin, kecuali secara khusus dikecualikan oleh polis Anda.

Sama seperti cakupan tempat tinggal membantu membayar untuk memperbaiki struktur utama rumah, cakupan “struktur lain” membantu membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali struktur seperti pagar dan gudang kebun setelah insiden tertutup tertutup. Cakupan biasanya termasuk untuk peristiwa cuaca alami tertentu, seperti badai angin dan cakupan api. Jadi pemilik rumah yang bertanya-tanya “adalah pagar yang diledakkan oleh asuransi pemilik rumah?“Akan senang mengetahui jawabannya biasanya ya.

Foto: Istock.com

Cakupan “Struktur Lainnya” tidak terbatas pada insiden terkait cuaca. Kerusakan akibat peristiwa non-alami, seperti vandalisme, biasanya ditutupi juga. Misalnya, jika pengganggu merusak dan merusak pagar untuk rumah, polis asuransi pemilik rumah kemungkinan akan menutupi kerusakan, meskipun yang dapat dikurangkan mungkin lebih tinggi daripada biaya untuk memperbaiki kerusakan.

Cakupan tidak termasuk setiap bahaya, betapapun polis asuransi pemilik rumah biasanya memiliki pengecualian pertanggungan khusus. Dua pengecualian yang paling umum adalah untuk kerusakan banjir dan gempa bumi, dan pemilik rumah yang menginginkan pertanggungan untuk bahaya ini biasanya perlu mengambil kebijakan tambahan.

Pagar atau jenis struktur tanpa terikat lainnya biasanya ditanggung pada 10 persen dari batas cakupan tempat tinggal rumah.

Selain pengecualian cakupan, cakupan "struktur lain" memiliki batas berapa banyak yang akan dibayarkan untuk klaim. Dalam kebanyakan kasus, batas ini adalah 10 persen dari batas cakupan hunian rumah. Misalnya, jika sebuah rumah memiliki batas cakupan tempat tinggal $ 400.000, pemilik rumah dapat menerima cakupan hingga $ 40.000 untuk struktur lainnya.

Bagi banyak pemilik rumah, memiliki 10 persen dari batas cakupan tempat tinggal mereka untuk cakupan “struktur lain” cukup untuk menutupi pagar dan struktur terpisah lainnya yang rusak. Namun, pemilik rumah dengan pagar mahal, seperti pagar batu hiasan atau pagar badai khusus, atau mereka yang memiliki banyak gudang besar mungkin ingin mempertimbangkan kebutuhan pertanggungan mereka. Jika terjadi insiden yang menyebabkan kerugian total, struktur yang lebih mahal ini berpotensi lebih mahal untuk dibangun kembali daripada yang tertutup.

Mungkin tidak layak untuk mengajukan klaim asuransi jika biaya perbaikan kurang dari yang dapat dikurangkan pada pertanggungan "struktur lain" Anda.

Di sisi lain, pemilik rumah dengan pilihan pagar yang lebih murah, seperti pagar pohon di sekitar pohon buah atau taman, mungkin menemukan pagar mereka lebih murah untuk diperbaiki dari kantong. Semua perusahaan asuransi pemilik rumah mengharuskan pemilik rumah untuk membayar dikurangkan sebelum mereka akan membayar klaim. Yang dapat dikurangkan adalah bagian dari klaim yang menjadi tanggung jawab pemilik rumah. Misalnya, jika klaim tersebut untuk $ 4.000 dan yang dapat dikurangkan adalah $ 500, perusahaan asuransi akan membayar $ 3.500 dan pemegang polis akan membayar $ 500. Jika yang dapat dikurangkan lebih dari biaya memperbaiki pagar, mengajukan klaim asuransi pemilik rumah tidak sepadan dengan biayanya.

Foto: Istock.com

Misalnya, jika pohon tumbang di pagar kayu dasar dan menyebabkan kerusakan senilai $ 300, tidak akan sepadan dengan waktu pemilik rumah untuk mengajukan klaim jika mereka dikurangkan adalah $ 500. Selain itu, mengajukan klaim dalam kasus ini kemungkinan akan meningkatkan premi kebijakan pada saat pembaruan. Itu berarti melewatkan klaim juga dapat membantu pemilik rumah membayar lebih sedikit untuk asuransi pemilik rumah dalam jangka panjang.

Penyedia asuransi umumnya akan menolak klaim jika pemilik rumah gagal mempertahankan pagar sebelum kerusakan yang terjadi.

Perusahaan asuransi pemilik rumah biasanya mewajibkan pemegang polis untuk menjaga rumah mereka dalam kondisi perbaikan yang wajar dengan tetap di atas pemeliharaan rutin. Jika perusahaan asuransi menemukan bahwa pemilik rumah belum memelihara rumah mereka, akan lebih cenderung menyangkal klaim. Ini juga berlaku untuk struktur yang terpisah seperti perusahaan asuransi pemilik rumah pagar kemungkinan tidak akan menyetujui klaim untuk pagar yang rusak jika ditemukan telah rusak sebelum kerugian.

Sebagai contoh, pagar kayu yang membusuk karena kerusakan kelembaban yang mengalami kerusakan tambahan selama badai angin tidak mungkin ditanggung oleh asuransi pemilik rumah karena pemilik rumah diharapkan menjaga pagar dalam kondisi baik. Perusahaan asuransi akan menganggap pemilik rumah lalai karena tidak memperbaiki kerusakan ketika pertama kali terjadi dan kemungkinan akan menyangkal klaim yang mengakibatkan kerusakan lebih lanjut pada pagar. Pemilik rumah dapat mengurangi risiko mereka ditolak karena kelalaian dengan melakukan pemeliharaan rutin di pagar mereka. Menggunakan cat atau noda sebagai penutup pagar kayu atau penutup pagar luar ruangan, misalnya, dapat membantu mencegah kelembaban dalam bahan pagar. Demikian juga, pemilik rumah mungkin ingin mengganti pagar lama dengan bahan baru untuk membantu mencegah penyusutan pagar.

Jika pagar Anda rusak setelah pohon tetangga jatuh di atasnya, perbaikan atau penggantian dapat ditanggung oleh polis asuransi tetangga.

Asuransi pemilik rumah untuk pagar mencakup kerusakan dari pohon tumbang, bahkan jika pohon itu tidak berasal dari properti pemilik rumah. Jika pohon tetangga jatuh di pagar pemegang polis dan menyebabkan kerusakan, asuransi pemilik rumah tetangga dapat menutupi biaya.

Foto: Istock.com

Namun, pemilik rumah umumnya didorong untuk mengajukan klaim kepada perusahaan asuransi mereka sendiri jika pohon tetangga jatuh di pagar mereka. Setelah pemilik rumah mengajukan klaim, perusahaan asuransi pemilik rumah dapat mencari perusahaan asuransi tetangga untuk kompensasi, suatu proses yang disebut subrogasi, tergantung pada penyebab pohon yang jatuh. Asuransi pemilik rumah juga mungkin menutupi biaya untuk menghilangkan pohon tumbang dan puing -puing.

Jika seorang pemilik rumah memperhatikan bahwa pohon tetangga terlihat sakit atau rusak, dan oleh karena itu berisiko lebih tinggi jatuh ke pagar mereka, mereka mungkin ingin berbicara dengan tetangga mereka tentang masalah tersebut. Ini bisa memberi tetangga kesempatan untuk memotong anggota badan yang sekarat atau menghilangkan pohon mati sebelum menjadi bahaya bagi pagar pemilik rumah.

Jika mobil menabrak pagar Anda dan menyebabkan kerusakan, asuransi kewajiban pengemudi dapat menutupi biaya perbaikan atau penggantian.

Sementara pemilik rumah mungkin tidak mengharapkan mobil menabrak pagar mereka, kecelakaan memang terjadi. Apakah penyebabnya adalah jalan yang licin atau pengemudi yang mabuk, mobil dapat dengan mudah menemui pagar yang duduk di dekat jalan raya. Namun, pemilik rumah mungkin bertanya -tanya bagaimana mereka seharusnya mengajukan klaim asuransi jika mobil menabrak pagar mereka.

Dalam banyak kasus, bagian pertanggungjawaban pengemudi dari polis asuransi mobil mereka akan menutupi biaya perbaikan kerusakan pagar. Pertanggungan pertanggungjawaban membantu membayar kerusakan yang ditemukan pengemudi yang bertanggung jawab untuk menyebabkan, termasuk kerusakan pada properti orang lain dan cedera apa pun. Karena seorang pengemudi yang menabrak pagar pemilik rumah merusak properti orang lain, mereka dapat dimintai pertanggungjawaban atas kerusakan.

Jika pengemudi tidak memiliki asuransi atau asuransi mereka tidak akan menanggung biaya, pemilik rumah biasanya dapat mengajukan klaim dengan asuransi pemilik rumah mereka sendiri. Namun, pemilik rumah juga kemungkinan harus membayar dikurangkan jika mereka mengajukan klaim dengan asuransi mereka sendiri, yang tidak akan terjadi jika klaim tersebut ditangani oleh asuransi pengemudi.

Kerusakan pagar yang disebabkan oleh peristiwa terkait cuaca tertentu, seperti banjir atau gempa bumi, tidak akan ditanggung oleh polis asuransi pemilik rumah.

Polis asuransi pemilik rumah biasanya mencakup kerusakan akibat peristiwa terkait cuaca tertentu. Misalnya, asuransi pemilik rumah biasanya mencakup kerusakan tornado pada struktur, termasuk pagar. Namun, beberapa bencana alam secara khusus dikecualikan dari hampir semua polis asuransi pemilik rumah. Ini umumnya termasuk kerusakan yang disebabkan oleh banjir dan gempa bumi.

Foto: Istock.com

Banjir dan gempa bumi dapat menyebabkan kerusakan besar pada struktur-dari dasar rumah bagi pagar di properti. Perusahaan asuransi pemilik rumah melindungi kepentingan mereka dengan mengecualikan bencana alam ini dari asuransi pemilik rumah dasar.

Pemilik rumah yang berisiko banjir atau gempa bumi tidak beruntung, namun. Mereka dapat membeli asuransi banjir terpisah atau polis asuransi gempa untuk melindungi rumah dan struktur lainnya.

Selain itu, kerusakan pagar yang disebabkan oleh rayap atau jenis hama lain tidak ditanggung oleh asuransi pemilik rumah.

Hama yang dapat merusak pagar, seperti rayap, umumnya dianggap oleh perusahaan asuransi sebagai masalah pemeliharaan rumah. Perusahaan asuransi mengharapkan pemilik rumah untuk mengawasi tanda -tanda rayap dan hama lainnya sebagai bagian dari pemeliharaan rumah dan pagar yang sedang berlangsung. Jika hama ditemukan, biasanya tanggung jawab pemilik rumah untuk mengatasi masalah secepatnya.

Jika pemilik rumah kehilangan tanda -tanda kerusakan hama di pagar mereka, perusahaan asuransi pemilik rumah kemungkinan akan menyangkal klaim yang terkait dengan kerusakan pagar. Sebagai contoh, pohon tumbang di pagar dan pemilik rumah mengajukan klaim. Ketika adjuster asuransi datang untuk memeriksa kerusakan, mereka menemukan tanda -tanda kerusakan rayap di pagar yang jatuh. Dalam hal ini, perusahaan asuransi kemungkinan besar akan menyangkal klaim tersebut.

Saat mengajukan klaim asuransi kerusakan pagar, Anda ingin mendokumentasikan kerusakan dengan foto, dan Anda mungkin diminta untuk mendapatkan perkiraan perbaikan.

Jika pemilik rumah menemukan kerusakan pagar dan mereka pikir itu mungkin ditanggung oleh asuransi pemilik rumah mereka, langkah pertama adalah bagi mereka untuk mendokumentasikan kerusakan. Ini umumnya termasuk mengambil gambar. Disarankan agar pemilik rumah mengambil gambar kerusakan dan pemandangan kejadian sebelum melakukan pembersihan atau perbaikan. Jika pemilik rumah menghapus puing -puing atau melakukan perbaikan ke pagar, mereka mungkin membatalkan klaim asuransi mereka.

Foto: Istock.com

Sebagai contoh, pemilik rumah dapat memutuskan untuk memotong pohon setelah jatuh di pagar mereka dan melepaskan anggota tubuh dari properti mereka sebelum mengajukan klaim asuransi. Klaim mereka mungkin ditolak karena pemilik rumah menghapus bukti insiden itu.

Perusahaan asuransi juga mungkin mengharuskan pemilik rumah untuk mendapatkan perkiraan perbaikan sebelum membayar klaim. Ini membantu perusahaan asuransi dan penyesuaian menentukan biaya perbaikan pagar. Ini juga merupakan cara yang baik bagi pemilik rumah untuk menentukan apakah layak untuk mengajukan klaim atau mengurus perbaikan itu sendiri.