Haruskah saya membiayai kembali rumah saya? 11 Kesalahan untuk Dihindari

ISTOCKPHOTO.com

Anda dapat menghemat uang jika Anda membiayai kembali rumah Anda, tetapi apakah pembiayaan kembali adalah kursus yang tepat untuk Anda tergantung pada faktor -faktor yang mungkin tidak Anda pertimbangkan. Selain dengan hati -hati menimbang pro dan kontra refinancing, Anda juga perlu mendekati transaksi dengan cara yang strategis. Membuat kesalahan dalam proses atau tidak melihat semua pilihan Anda bisa mahal, dan bahkan dapat mengakibatkan aplikasi Anda ditolak.

Jika Anda berpikir untuk membiayai kembali rumah Anda, hindari membuat kesalahan ini.

Kesalahan #1: Menggunakan refinancing uang tunai sebagai penopang

Banyak pemilik rumah memilih pembiayaan kembali uang tunai sehingga mereka dapat menggunakan sebagian dari ekuitas rumah untuk uang tunai. Namun, James Hecht, wakil presiden eksekutif pinjaman ritel nasional di pinjaman rumah kaliber di Coppell, Texas, memperingatkan agar tidak menggunakan pembiayaan kembali sebagai penopang untuk menghindari penganggaran, mengekang biaya, dan menghemat uang untuk hari hujan yang hujan. “Pembiayaan kembali uang tunai dapat berarti penghematan besar jika Anda menggunakan uang tunai untuk membayar utang berbunga tinggi seperti pinjaman siswa,” akunya. Yang mengatakan, Hecht menyarankan pemilik rumah untuk berhati -hati saat menggunakan uang tunai untuk melunasi kartu kredit atau proyek pribadi. Misalnya, jika Anda melunasi kartu kredit Anda dan kemudian memaksimalkan kartu -kartu itu lagi, Anda akan berada dalam kondisi yang lebih buruk daripada saat Anda mulai. “Dalam hal ini, itu bisa menyebabkan lebih banyak hutang jika Anda menggunakannya sebagai penopang,” Hecht menjelaskan.

Kesalahan #2: Menunggu tarif turun

Tarif hipotek rendah-sangat rendah, tetapi beberapa pemilik rumah menunggu untuk melihat apakah mereka akan turun lebih jauh. "Menunggu tarif hipotek dapat diturunkan bisa menjadi pertaruhan karena tidak ada tarif jaminan akan lebih rendah," kata Hecht. “Setiap hari Anda menunggu tarif turun lebih jauh adalah hari lain Anda berisiko kehilangan kesempatan besar untuk menghemat pembayaran bunga.Dia memperingatkan bahwa pasar perumahan dapat berubah kapan saja, dan Anda bisa mencapai tingkat terbaik.

ISTOCKPHOTO.com

Kesalahan #3: Tidak memperhitungkan berapa lama Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda

Sebelum Anda membiayai kembali rumah Anda, penting untuk menentukan apakah atau ketika Anda berencana menjualnya. Jika Anda tidak tinggal lama, pembiayaan kembali mungkin tidak sepadan. “Penting untuk diingat bahwa Anda akan membayar biaya penutupan baru dengan pembiayaan kembali rumah, jadi Anda ingin memastikan bahwa Anda akan berada di rumah yang cukup lama untuk memulihkan biaya -biaya itu,” kata Hecht. “Misalnya, jika biaya penutupan Anda adalah $ 2.000, tetapi Anda menghemat $ 200 per bulan dengan pembiayaan kembali, selama Anda berencana untuk tinggal di rumah Anda selama lebih dari 10 bulan, itu masuk akal."

Kesalahan #4: Gagal memikirkan istilah pinjaman

Jika Anda memilih untuk membiayai kembali, Anda juga perlu memutuskan apakah Anda akan membiayai kembali pinjaman dengan jangka waktu pinjaman 30 tahun yang baru. “Ini dapat menurunkan tingkat hipotek Anda dan dengan demikian mengurangi pembayaran hipotek bulanan Anda,” jelas Hecht. “Namun, mungkin lebih masuk akal untuk mengubah jenis pinjaman dan istilah Anda. Ini memungkinkan Anda untuk mengurangi jangka waktu hipotek Anda dan melunasinya lebih cepat, yang menghemat uang dalam jangka panjang.”Dan, ia mencatat, ada opsi lain: Anda dapat menurunkan tarif Anda, tetapi atur istilah pinjaman baru agar sesuai dengan istilah yang tersisa saat ini. "Misalnya, jika Anda memiliki pinjaman 30 tahun saat ini selama 3 tahun, istilah baru Anda dapat ditetapkan ke 27 tahun," kata Hecht.

ISTOCKPHOTO.com

Kesalahan #5: Tidak memperhitungkan biaya pembiayaan kembali

Biaya keuangan itu sangat penting. Seberapa penting? Menurut Andrina Valdes, Chief Operating Officer of Cornerstone Home Lending di Houston, Texas, jumlah biaya dapat menentukan apakah pembiayaan kembali layak. “Untuk jutaan pemilik rumah saat ini, pembiayaan kembali dapat secara signifikan menurunkan pembayaran hipotek bulanan mereka, tetapi biaya di muka itu berpotensi meningkatkan biaya keuangan selama masa pinjaman,” ia memperingatkan.

Kesalahan #6: Berpikir Anda tidak perlu membiayai kembali jika Anda baru saja membeli rumah

Beberapa pemilik rumah berasumsi bahwa mereka belum berada di rumah mereka cukup lama untuk membiayai kembali, tetapi Valdes mengatakan ini mungkin bukan faktor yang mendiskualifikasi. “Kami melihat pemilik rumah pembiayaan kembali bahkan sebagai pemilik yang relatif baru, hanya karena tarif telah turun secara dramatis dalam setahun terakhir,” jelasnya. Jika Anda dapat membiayai kembali dan mengurangi tarif Anda menjadi di bawah 3 persen, dia mengatakan itu mungkin ide yang baik untuk mengeksplorasi opsi refinancing.

Kesalahan #7: Tidak mengerjakan skor kredit Anda

Jika Anda telah meningkatkan skor kredit Anda, Valdes mengatakan bahwa ini dapat secara positif memengaruhi tingkat yang akan Anda memenuhi syarat saat Anda membiayai kembali. "Tetapi jika Anda belum melakukannya, atau jika kredit Anda baru -baru ini mendapat pukulan, itu mungkin bukan waktu yang optimal bagi Anda untuk membiayai kembali," ia memperingatkan. Sebagai gantinya, fokuslah untuk menaikkan skor kredit Anda sehingga Anda bisa mendapatkan tarif terbaik saat waktunya tiba.

Kesalahan #8: Melakukan pembelian besar selama proses pembiayaan kembali

Ingat ketika Anda awalnya membeli rumah Anda dan Anda disarankan untuk tidak melakukan pembelian besar sampai hipotek disetujui? Pertimbangkan déjà vu ini. "Sama seperti membeli rumah, ini bukan saatnya untuk melakukan pembelian besar seperti mobil atau kapal baru," memperingatkan Valdes. “Mungkin saja perubahan keuangan besar dapat menunda penutupan pembiayaan kembali Anda, karena pembelian ini dapat memengaruhi rasio utang terhadap pendapatan Anda dan mengubah gambaran keuangan Anda."

ISTOCKPHOTO.com

Kesalahan #9: Tidak bertanya kepada pemberi pinjaman Anda tentang pembiayaan kembali tanpa biaya penutupan

Biaya penutupan tidak dapat dihindari saat membiayai kembali rumah Anda. Dan Green, CEO Homebuyer.com, pemberi pinjaman hipotek digital untuk pembeli rumah pertama kali, merekomendasikan untuk menanyakan pemberi pinjaman Anda tentang pembiayaan kembali tanpa biaya penutupan. Jadi, bagaimana cara kerjanya? “Dalam pembiayaan kembali tanpa biaya yang ditutup, pemberi pinjaman hipotek Anda membayar biaya penutupan atas nama Anda dengan imbalan menaikkan tarif hipotek Anda,” jelasnya. “Di sebagian besar negara bagian, dengan ukuran pinjaman hipotek khas, 0.Kenaikan 25 poin persentase ke tarif Anda akan mencakup semua biaya Anda.“Memang, katanya, peningkatan ini berarti bahwa Anda akan membayar lebih kepada pemberi pinjaman Anda setiap bulan. “Tapi ukuran pinjaman Anda tidak akan meningkat, dan Anda tidak perlu keluar dari saku; Itulah sebabnya pembiayaan kembali tanpa biaya penutupan adalah pilihan yang hebat dalam lingkungan tingkat hipotek yang jatuh, ”jelas Green.

Kesalahan # 10: Perlambat selama proses

Kami mengerti: Anda sibuk. Tetapi penundaan selama proses refi dapat menyebabkan Anda kalah. “Pada hari Anda memesan tingkat hipotek Anda, pemberi pinjaman hipotek Anda akan memberi tahu Anda berapa hari tingkat hipotek Anda akan dihormati-biasanya, 30 hari, 45 hari, atau 60 hari,” kata Green. Jika Anda melewatkan tenggat waktu itu, Anda bisa kehilangan tingkat hipotek Anda. Untuk berada di sisi yang aman, ia merekomendasikan melakukan segalanya segera setelah Anda diminta. Jika Anda perlu menandatangani dokumen untuk pemberi pinjaman, berhentilah dan lakukan segera setelah dokumen tiba. Saat Anda diminta untuk menjadwalkan tanggal penandatanganan, berhentilah segera menjadwalkannya. “Jangan tunda selama pembiayaan kembali Anda. Lakukan sekarang."

Kesalahan #11: Tidak jujur ​​pada aplikasi pembiayaan kembali Anda

Anda mungkin tergoda untuk memberi tahu apa yang Anda anggap sebagai Little White Lies pada aplikasi pembiayaan kembali Anda, tetapi Green memperingatkannya. “Jujur, terbuka, dan jujur ​​pada aplikasi hipotek Anda karena berbohong berarti melakukan penipuan hipotek, yang merupakan pelanggaran federal.“Jangan lupa bahwa pemberi pinjaman akan memverifikasi informasi dengan pihak ketiga. "Jika pemberi pinjaman menemukan kesalahan pembulatan atau kesalahan matematika, bukan masalah besar," katanya. “Tapi kelalaian yang mencolok atau fabrikasi langsung akan memindahkan pinjaman Anda ke tempat sampah dan berpotensi memberi Anda telepon dari pemerintah."