Cara membiayai kembali hipotek dalam 6 langkah sederhana

Foto: Istockphoto.com

Refinancing hipotek dapat membantu pemilik rumah menurunkan pembayaran bulanan mereka dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau melunasi hipotek mereka lebih cepat dengan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Ketika datang untuk refinancing, ada beberapa cara pemilik rumah dapat memastikan mereka mendapatkan pinjaman terbaik dan bahwa mereka datang ke proses yang sepenuhnya siap. Enam langkah berikut dapat membantu pemilik rumah menentukan apakah proses pembiayaan kembali tepat untuk mereka, menemukan persyaratan terbaik, dan memahami cara membiayai kembali hipotek.

Sebelum kamu memulai…

Foto: Istockphoto.com

Ada sejumlah alasan pemilik rumah mungkin mendapat manfaat dari membiayai kembali hipotek mereka. Beberapa alasan utama orang melihat refinancing termasuk mengambil keuntungan dari suku bunga yang lebih rendah, memperpendek jangka waktu pinjaman, atau memanfaatkan ekuitas rumah mereka untuk membantu membayar perbaikan rumah atau melunasi hutang. Pemilik rumah mungkin juga dapat menyingkirkan asuransi hipotek FHA melalui refinancing atau menambah atau mengeluarkan seseorang dari pinjaman.

Namun, penting untuk diingat bahwa mengambil pinjaman tambahan atau mengajukan kartu kredit baru selama proses pembiayaan kembali bukanlah ide yang baik. Melakukan hal itu dapat memengaruhi skor kredit pemilik rumah dan membuat rasio hutang terhadap pendapatan mereka tampak lebih tinggi, yang dapat membuat mereka tampak lebih berisiko bagi pemberi pinjaman dan dapat menyabotase peluang mereka untuk mendapatkan penawaran bagus pada pembiayaan kembali pinjaman.

Begitu seorang pemilik rumah memahami seluk beluk refinancing, mereka dapat mulai belajar cara membiayai kembali pinjaman hipotek menggunakan langkah -langkah ini.

Langkah 1: Menilai keuangan Anda dan menetapkan tujuan.

Jika Anda ingin belajar cara membiayai kembali hipotek Anda, ada banyak informasi di luar sana. Langkah pertama dalam proses ini adalah bagi pemilik rumah untuk menilai keadaan keuangan saat ini. Informasi penting untuk dinilai termasuk skor kredit, pendapatan bulanan, dan rasio utang terhadap pendapatan. Angka-angka ini dapat memberi tahu pemilik rumah apakah mereka dapat menangani pembayaran hipotek yang lebih tinggi dengan imbalan jangka waktu yang lebih pendek, apakah skor kredit mereka akan memenuhi syarat mereka dengan suku bunga yang lebih rendah, dan apakah rasio utang terhadap pendapatan mereka akan dianggap terlalu berisiko untuk pemberi pinjaman hipotek hipotek saat ini. Dengan menilai keuangan mereka, pemilik rumah dapat menentukan seberapa cepat untuk membiayai kembali pinjaman hipotek setelah mengambil pinjaman asli, atau seberapa sering untuk membiayai kembali hipotek jika mereka mempertimbangkan untuk refinancing untuk kedua kalinya.

Sepotong informasi penting lainnya untuk dinilai oleh pemilik rumah adalah seberapa banyak ekuitas yang mereka miliki di rumah mereka. Pemilik rumah yang memiliki 20 persen atau lebih dalam ekuitas dapat memilih untuk membiayai kembali uang tunai yang memungkinkan mereka untuk memanfaatkan beberapa ekuitas mereka untuk membantu membayar perbaikan dan perbaikan rumah, membayar utang kartu kredit berbunga tinggi, atau membayar tagihan medis atau pendidikan. Untuk pemilik rumah yang memiliki ekuitas yang cukup di rumah mereka, atau mereka yang nilai rumahnya telah meningkat dalam jumlah yang signifikan sejak pembelian rumah, pembiayaan kembali uang tunai dapat menjadi alternatif yang baik untuk dipertimbangkan alih-alih pinjaman ekuitas rumah, jalur ekuitas rumah dari Kredit (HELOC), atau jenis pinjaman perbaikan rumah lainnya.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 2: Tentukan jenis pembiayaan kembali yang Anda inginkan berdasarkan tujuan Anda.

Menyelesaikan langkah pertama membantu pemilik rumah tahu di mana mereka duduk secara finansial. Dari sana, pemilik rumah dapat menentukan jenis pembiayaan kembali hipotek apa yang ingin mereka pilih. Pembiayaan kembali tradisional dapat membantu pengunci pemilik rumah dengan tingkat bunga yang lebih rendah atau jangka waktu yang lebih pendek untuk memenuhi tujuan keuangan mereka. Pembiayaan kembali uang tunai, seperti yang disebutkan di atas, memberi pemilik rumah dengan jumlah uang tunai yang diambil dari ekuitas di rumah mereka, tetapi seringkali dapat meningkatkan pembayaran bulanan untuk pemilik rumah sebagai hasilnya.

Jenis pembiayaan kembali hipotek yang kurang diketahui disebut pembiayaan kembali uang tunai, di mana pemilik rumah mengeluarkan uang tambahan saat refinancing untuk meningkatkan ekuitas di rumah, memungkinkan mereka untuk mengakses pembayaran bulanan yang lebih rendah atau suku bunga yang lebih rendah. Pinjaman hipotek yang dijamin pemerintah (seperti FHA, USDA, dan Pinjaman VA) memungkinkan pemilik rumah untuk membiayai kembali pinjaman mereka yang ada dengan pinjaman baru yang memiliki manfaat bersih kepada pemilik rumah, seperti tingkat bunga yang lebih rendah. Jenis pembiayaan kembali ini dapat ditawarkan dengan sedikit atau tanpa biaya penutupan.

Untuk menentukan opsi pembiayaan kembali terbaik mereka, pemilik rumah mungkin ingin berbicara dengan pemberi pinjaman untuk melihat apa yang masuk akal untuk situasi mereka. Pemilik rumah juga dapat mengajukan pertanyaan pemberi pinjaman seperti, “Berapa biaya untuk membiayai kembali hipotek?"Jadi mereka dapat dipersiapkan untuk biaya terkait selama proses pembiayaan kembali.

Langkah 3: Dapatkan kutipan dari beberapa penyedia pinjaman untuk membandingkan tarif dan ketentuan.

Langkah selanjutnya adalah agar pemilik rumah mendapatkan kutipan dari beberapa pemberi pinjaman untuk membandingkan tarif, persyaratan, dan biaya. Sementara pemilik rumah mungkin tergoda untuk memulai dengan pemberi pinjaman hipotek mereka saat ini, mungkin ada opsi lain yang tersedia dengan tarif yang lebih baik, jadi penting bagi pemilik rumah untuk tidak hanya puas dengan apa yang mereka ketahui. Pemilik rumah dapat melihat bank, serikat kredit, atau perusahaan yang berspesialisasi dalam pinjaman hipotek dan meminta kutipan dari yang menonjol. Penting untuk meneliti setiap pemberi pinjaman sebelum memberikan informasi pribadi apa pun untuk memastikan mereka sah. Pemilik rumah dapat memeriksa perusahaan pemberi pinjaman ini melalui Better Business Bureau, kelompok advokat konsumen seperti Laporan Konsumen, atau melihat ulasan online untuk mendapatkan tampilan yang lengkap. Ada juga banyak situs web yang membandingkan tarif hipotek dan persyaratan dari beberapa pemberi pinjaman berdampingan. Kutipan juga cenderung tanpa kewajiban dan idealnya, gratis. Waspada terhadap pemberi pinjaman yang menginginkan komitmen di muka.

Pemilik rumah harus memahami biaya yang terkait dengan refinancing hipotek. Daripada mencari "berapa banyak untuk membiayai kembali hipotek" atau "berapa biaya untuk membiayai kembali hipotek," yang dapat diperiksa oleh pemilik rumah selama proses penawaran untuk melihat biaya apa yang akan dikenakan biaya pemberi pinjaman. Pembiayaan kembali biasanya datang dengan biaya aplikasi, biaya penilaian, biaya penutupan, dan banyak lagi, jadi penting untuk memperhitungkan biaya ini untuk menentukan apakah refinancing sepadan.

Langkah 4: Kumpulkan dokumen Anda dan ajukan kembali untuk pembiayaan kembali hipotek pilihan Anda.

Setelah pemilik rumah menentukan pinjaman mana yang menawarkan tarif dan ketentuan yang paling menarik, saatnya untuk mendapatkan dokumen mereka untuk proses pembiayaan kembali. Pemilik rumah harus bekerja sama dengan pemberi pinjaman untuk memastikan semua dokumen sudah ada. Contoh dokumen yang mungkin harus disediakan oleh pemilik rumah termasuk stub cek atau bukti pendapatan lainnya, informasi rekening bank, pengembalian pajak, bukti identitas, dan banyak lagi. Setelah pemilik rumah memiliki dokumen yang diperlukan, mereka kemudian dapat mengisi dan mengirimkan aplikasi.

Langkah 5: Persiapkan penilaian.

Sebagian besar pemberi pinjaman membutuhkan penilaian untuk pembiayaan kembali hipotek. Dalam proses ini, penilai akan datang ke rumah untuk mengevaluasi kondisinya dan membandingkan rumah dengan yang serupa di daerah tersebut untuk menentukan berapa nilai rumah. Mungkin ada kasus di mana pemilik rumah mungkin tidak diminta untuk mendapatkan penilaian untuk membiayai kembali; beberapa pinjaman FHA, VA, atau USDA memungkinkan persyaratan ini dibebaskan dalam kondisi tertentu. Pemilik rumah yang memiliki salah satu dari tiga jenis pinjaman ini dan dapat melakukan refinance yang merampingkan (yang menyederhanakan proses persetujuan dengan membutuhkan lebih sedikit dokumentasi) akan sering dapat melewati persyaratan penilaian juga.

Jika diperlukan penilaian, pemilik rumah harus mempersiapkan dengan memperbaiki masalah apa pun yang mungkin mempengaruhi nilai rumah, termasuk yang dari penilaian sebelumnya yang menurunkan nilai rumah, meningkatkan daya tarik trotoar dengan lansekap halaman depan, dan memperbaiki masalah kecil apa pun yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang merupakan masalah kecil yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang itu yang itu yang itu yang itu adalah masalah kecil yang telah muncul dari keausan biasa. Pemilik rumah juga harus memastikan mereka memiliki informasi penting yang mungkin dibutuhkan penilai, seperti daftar peningkatan yang telah dilakukan pemilik rumah ke properti sejak membelinya.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 6: Tutup pinjaman.

Seringkali, penutupan pinjaman berarti tersedia untuk menandatangani dokumen yang diperlukan. Dalam beberapa kasus, pemilik rumah akan melakukan perjalanan ke kantor pemberi pinjaman, tetapi banyak pemberi pinjaman mengizinkan penutupan di rumah di mana seorang notaris datang ke rumah untuk membantu penutupan. Pemilik rumah biasanya membutuhkan bukti identifikasi, dan siapa pun yang terhubung dengan pinjaman, seperti pasangan atau pasangan, umumnya harus ada.

Pertanyaan umum adalah sehubungan dengan lamanya waktu yang dibutuhkan untuk menutup pembiayaan kembali hipotek, dan pemilik rumah dapat mencari "berapa lama untuk membiayai kembali hipotek" atau "berapa lama waktu yang dibutuhkan untuk membiayai kembali hipotek?"Untuk mencari tahu. Jawaban sederhananya adalah bahwa itu bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, tetapi secara umum dibutuhkan sekitar 30 hingga 45 hari. Pemilik rumah dapat bertanya kepada pemberi pinjaman mereka saat menerapkan kerangka waktu penutupan rata -rata untuk mendapatkan gagasan yang lebih jelas tentang proses tersebut. Penting juga untuk mengetahui bahwa pembiayaan kembali hipotek memiliki masa tenggang 3 hari di mana pemilik rumah dapat berubah pikiran dan membatalkan pinjaman, kembali ke hipotek asli mereka. Jika mereka memutuskan pinjaman bukanlah pilihan terbaik bagi mereka dan tidak ingin membiayai kembali, masa tenggang ini memungkinkan mereka untuk berubah pikiran.

Pemilik rumah mencari "cara mengetahui kapan harus membiayai kembali hipotek Anda" dapat mengikuti langkah -langkah ini dan merasa yakin bahwa mereka memilih pembiayaan kembali hipotek yang paling cocok untuk mereka. Pemilik rumah mulai dengan menilai keuangan mereka dengan jelas dan menyeluruh dan membandingkan pinjaman dari berbagai pemberi pinjaman. Dengan bekerja sama dengan pemberi pinjaman yang mereka pilih, pemilik rumah juga dapat memastikan mereka memiliki semua yang mereka butuhkan untuk menyelesaikan prosesnya. Ingat, penting untuk menemukan pemberi pinjaman terkemuka yang tidak menekan siapa pun ke dalam pinjaman yang tidak tepat untuk mereka.