Cara mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk hanya dalam 6 langkah

Foto: Istockphoto.com

Calon pemilik rumah yang mencari cara mendapatkan pinjaman rumah akan melihat bahwa hampir setiap artikel mencantumkan skor kredit sebagai salah satu faktor terpenting dalam hal kualifikasi untuk hipotek. Saat peminjam menggali proses pinjaman rumah, mereka akan menemukan bahwa hampir setiap bagiannya terhubung dengan skor kredit mereka: apakah mereka bahkan bisa mendapatkan pinjaman, serta suku bunga dan syarat pinjaman yang akan mereka mualifikasi.

Untuk peminjam dengan kredit buruk, pinjaman rumah bisa sulit didapat, tetapi apa yang merupakan skor kredit yang buruk? Sebagian besar pemberi pinjaman melihat skor FICO antara 670 dan 739 sebagai "baik," dan skor antara 580 dan 669 sebagai "adil.Peminjam dalam kategori -kategori tersebut biasanya dapat mengamankan pinjaman rumah konvensional, meskipun mereka yang tidak dapat meletakkan sejumlah besar uang pada penutupan kemungkinan akan menemukan diri mereka membayar asuransi hipotek. Peminjam dengan skor di bawah 580 akan memiliki beberapa tantangan untuk memperoleh pinjaman rumah, dan mereka yang memiliki skor di bawah 500 mungkin merasa hampir tidak mungkin. Memperbaiki kredit dimungkinkan, tetapi dengan pernyataan negatif pada laporan kredit yang tersisa selama 7 tahun, itu bisa menjadi proses yang sangat panjang. Bagaimana jika seseorang siap membeli rumah sekarang dan memiliki uang untuk melakukannya, tetapi ditahan sebagai akibat dari kredit mereka? Ada sejumlah langkah yang dapat diambil oleh peminjam untuk meningkatkan peluang mereka mendapatkan pinjaman rumah.

Sebelum kamu memulai…

Foto: Istockphoto.com

Peminjam dengan kredit yang buruk mungkin perlu mencari program atau hibah tertentu untuk mendapatkan pinjaman rumah. Program dan hibah ini dirancang untuk membantu peminjam dengan sumber daya, tetapi bukan skor kredit, untuk mengambil pinjaman karena mereka mengetahui cara membeli rumah dengan kredit buruk. Namun, peminjam ingin berhati -hati saat mereka mengeksplorasi berbagai pilihan mereka. Pertama, mereka akan ingin memastikan bahwa mereka melihat dari dekat setiap program dan menunggu untuk melamar sampai mereka melakukan penelitian dan memutuskan mana yang paling cocok. Ketika peminjam mulai mengajukan pinjaman rumah, semua aplikasi dalam periode 30 hari dihitung sebagai satu penyelidikan kredit karena biro kredit tahu bahwa peminjam berbelanja di sekitar daripada mengambil beberapa pinjaman rumah. Namun, jika peminjam berlaku untuk hipotek di luar periode 30 hari itu, beberapa pertanyaan tentang riwayat kredit mereka dapat secara negatif mempengaruhi peringkat kredit mereka dengan beberapa poin. Seorang peminjam yang sudah berjuang untuk mendapatkan pinjaman dengan skor kredit mereka saat ini tidak akan mau mendorongnya bahkan lebih rendah.

Kedua, peminjam akan ingin mempertimbangkan apakah mereka benar -benar ingin memanfaatkan opsi yang tersedia untuk mereka. Jika informasi kredit negatif mereka lebih tua, mereka mungkin bisa mendapatkan tarif dan persyaratan yang lebih baik hanya dengan menunggu satu atau dua tahun lagi untuk meningkatkan skor kredit mereka sebelum mereka membeli. Beberapa pinjaman yang ditujukan untuk pembeli dengan skor kredit yang lebih rendah akan dengan hati -hati menilai situasi keuangan peminjam untuk memastikan mereka tidak mengambil pinjaman yang tidak dapat mereka bayar kembali. Program lain menawarkan pinjaman hipotek kredit buruk, atau apa yang dikenal sebagai hipotek subprime. Ini adalah hipotek di mana peminjam dapat membayar suku bunga tinggi yang sangat tinggi, atau hanya dapat ditawari hipotek (ARM) yang dapat disesuaikan (ARM). Dengan lengan, suku bunga pada awalnya akan diperbaiki dan pembayaran akan tetap sama selama beberapa tahun yang ditetapkan, dan kemudian tarifnya akan menjadi variabel dan dapat menyebabkan pembayaran hipotek bulanan peminjam meningkat. Pinjaman ini bisa tampak menarik bagi peminjam yang ingin masuk ke rumah, tetapi dapat menjadi bumerang dalam jangka panjang dan lebih jauh merusak kredit mereka. Peminjam akan ingin memastikan mereka benar -benar mampu melakukan pembayaran yang mereka lakukan sebelum menutup pinjaman apa pun.

Tips untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk

• Akses laporan kredit Anda dari ketiga agensi untuk memeriksa kesalahan.
• Luangkan waktu untuk berbicara dengan agen untuk beberapa pemberi pinjaman.
• Bersabarlah. Ini akan membutuhkan sedikit lebih banyak upaya dan waktu daripada jika kredit Anda sangat baik, tetapi kemungkinan akan membuahkan hasil pada akhirnya.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 1: Ada beberapa pinjaman dengan minimum skor kredit yang lebih rendah untuk dipertimbangkan, seperti pinjaman FHA, pinjaman VA, pinjaman USDA, dan banyak lagi.

Beberapa program yang dijamin oleh pemerintah federal dan negara bagian menawarkan pinjaman rumah yang sah untuk kredit buruk. Sebelum program ini ada, kepemilikan rumah sering terbatas pada mereka yang memiliki uang muka yang substansial, pendapatan yang signifikan untuk menutupi pembayaran hipotek bulanan mereka, dan kredit yang sangat baik untuk memenuhi syarat untuk tingkat bunga rendah. Pembeli yang kehilangan salah satu dari potongan -potongan itu dianggap oleh pemberi pinjaman sebagai terlalu berisiko. Pembayaran rendah rendah bisa berarti pemberi pinjaman akan kehilangan uang jika mereka harus menyita dan menjual rumah. Penghasilan yang lebih rendah dapat mengurangi kemungkinan bahwa peminjam akan dapat melakukan pembayaran bulanan yang konsisten. Sejarah kredit yang tidak pasti dapat menunjukkan bahwa peminjam memiliki masalah membayar hutang mereka di masa lalu. Beberapa pemberi pinjaman memang menawarkan pinjaman kepada peminjam yang kurang ideal, tetapi beberapa pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman hipotek kredit buruk yang dijamin persetujuan, jadi melamar akan merusak kredit pembeli dengan sedikit harapan keberhasilan. Standar -standar ini mencegah beberapa pembeli yang mampu melakukan pembayaran untuk mengambil pinjaman. Kepemilikan rumah menambah stabilitas ekonomi, sehingga beberapa lembaga pemerintah, termasuk Administrasi Perumahan Federal (FHA), Departemen Urusan Veteran Amerika Serikat (VA), Departemen Pertanian Amerika Serikat (USDA), dan sejumlah lembaga negara bagian dan lokal melihat kesempatan untuk memasukkan lebih banyak orang ke rumah dengan mengamankan pinjaman mereka, mengurangi risiko bagi pemberi pinjaman.

Pinjaman FHA memungkinkan pembeli dengan pembayaran uang muka yang lebih kecil atau skor kredit yang lebih rendah untuk memenuhi syarat untuk pinjaman rumah. FHA melihat kontingen pembeli yang sepenuhnya mampu melakukan pembayaran, tetapi tidak dapat menabung uang muka yang cukup besar karena sewa tinggi dan kadang -kadang berpenghasilan lebih rendah, dan mungkin telah berjuang untuk memenuhi kebutuhan di masa lalu. Pemberi pinjaman melihat pembeli ini terlalu berisiko, jadi FHA mengembangkan programnya sendiri. Ini menjamin pinjaman, jadi jika peminjam default pada hipotek mereka, FHA akan menutupi dana yang hilang oleh pemberi pinjaman, sehingga lebih aman bagi pemberi pinjaman untuk memberikan pinjaman kepada peminjam dengan kredit buruk dan pembayaran down yang lebih rendah. Parameternya spesifik: untuk pembeli dengan skor kredit 580 atau lebih tinggi, uang muka minimum hanya 3.5 persen, tetapi pembeli dengan skor serendah 500 bisa mendapatkan pinjaman jika mereka bisa mengikis uang muka 10 persen. Skor di bawah 500 tidak akan dapat memenuhi syarat untuk program ini. Pinjaman FHA termasuk pembayaran asuransi hipotek setiap bulan yang tidak dapat dibatalkan sampai pinjaman dilunasi atau dibiayai kembali, sehingga beberapa pembayaran bulanan akan digunakan untuk asuransi itu alih -alih saldo pinjaman, yang dapat meningkatkan jumlah pembayaran bulanan.

Anggota Layanan di semua cabang militer Amerika Serikat menghadapi tantangan khusus dalam hal pembelian rumah. Penyebaran yang lama, penugasan kembali mendadak, dan skala gaji yang lebih rendah untuk anggota yang terdaftar dapat berarti gerakan yang sering (dan mendadak). Anggota layanan dan keluarga mereka mungkin berjuang dengan pembayaran uang muka, terutama jika mereka menemukan diri mereka dalam situasi di mana mereka mencoba menjual rumah di satu lokasi ketika mereka tiba-tiba ditransfer ke yang lain-jadi mereka masih membayar hipotek rumah tempat mereka tidak lagi tinggal. Dan sementara beberapa veteran melakukan transisi ke kehidupan sipil dengan mudah, itu tidak selalu merupakan jalan yang halus atau cepat, yang dapat menyebabkan ketidakstabilan keuangan. VA menawarkan program pinjaman rumah kepada veteran, anggota layanan aktif, dan pasangan yang masih hidup dari anggota layanan yang membantu mempermudah pembelian rumah. Mirip dengan program FHA, VA menjamin bagian dari pinjaman, membuatnya kurang berisiko bagi pemberi pinjaman untuk menyetujui hipotek untuk anggota yang memenuhi syarat bahkan jika skor kredit mereka berada di ujung bawah. Dimungkinkan untuk mendapatkan pinjaman VA bahkan jika peminjam memiliki kebangkrutan pada laporan kredit mereka, dan seringkali mereka bisa mendapatkan pinjaman VA tanpa uang muka sama sekali. Persyaratan skor kredit bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman, jadi peminjam yang memenuhi syarat VA dengan skor kredit di ujung bawah akan ingin berbelanja untuk menemukan pemberi pinjaman VA yang akan membiayai pembelian rumah mereka.

Program pinjaman USDA memiliki dua tujuan: membantu pembeli berpenghasilan rendah masuk ke rumah, dan mengisi kembali daerah pedesaan untuk meningkatkan produktivitas dan stabilitas ekonomi di daerah tersebut. Parameter untuk pinjaman ini cukup spesifik: rumah harus berada di daerah pedesaan yang ditunjuk, dan pembeli harus memenuhi parameter pendapatan yang bervariasi berdasarkan lokasi. Ada dua jenis pinjaman USDA. Yang pertama dicapai melalui pemberi pinjaman yang disetujui USDA, di mana USDA menjamin beban untuk mengimbangi risiko pemberi pinjaman, dan yang lain diperoleh langsung dari USDA. Pembeli dengan skor kredit setidaknya 640 bisa mendapatkan pinjaman melalui pemberi pinjaman, tetapi tidak ada skor kredit minimum yang diperlukan untuk pinjaman yang diambil langsung dari USDA dan tidak diperlukan pembayaran uang muka untuk kedua jenis.

Dua program lain beroperasi sedikit berbeda: Program pinjaman homeready Fannie Mae dan rumah Freddie Mac yang mungkin dicairkan langsung dari Fannie Mae dan Freddie Mac, daripada dikeluarkan melalui pemberi pinjaman lain dan jaminan lain. Homeready ditujukan untuk peminjam tanpa skor kredit-yang belum mengambil pinjaman atau menggunakan kredit cukup secara signifikan atau cukup lama untuk menghasilkan skor kredit. Program ini dapat membantu freelancer disetujui untuk hipotek, serta peminjam lain yang tidak memiliki dokumen standar yang mendokumentasikan pendapatan dan aset seperti kontraktor independen. Peminjam dalam program ini dapat menggunakan sumber lain untuk menunjukkan kemampuan mereka melakukan pembayaran tepat waktu, seperti bertopik dari utilitas dan pembayaran tagihan dan laporan bank. Program ini hanya membutuhkan uang muka 3 persen, tetapi uang muka lebih rendah dari 20 persen akan membutuhkan asuransi hipotek pribadi. Pinjaman rumah yang mungkin juga difokuskan pada pembeli tanpa riwayat kredit, tetapi mereka memerlukan uang muka 5 persen dan juga memerlukan asuransi hipotek pribadi untuk pembayaran uang muka kurang dari 20 persen.

Langkah 2: Meningkatkan peluang persetujuan Anda dengan meningkatkan uang muka Anda, mengurangi hutang dan DTI Anda, dan banyak lagi.

Bagi peminjam yang skor kreditnya adalah satu -satunya negatif signifikan dalam paket aplikasi pinjaman mereka, pemberi pinjaman lebih cenderung melihatnya sebagai satu komponen dari paket keuangan mereka dan akan melihat kekuatan lain untuk menyeimbangkannya. Jika, bagaimanapun, sisa aplikasi juga memiliki angka yang berseluncur dekat dengan garis, peminjam akan terlihat seperti risiko yang jauh lebih besar. Skor kredit peminjam akan memakan waktu paling lama untuk ditingkatkan, jadi sementara mereka terus fokus pada hal itu, mereka dapat mengambil langkah segera untuk meningkatkan sisa paket mereka.

Pertama, peminjam akan ingin bekerja untuk membangun uang muka mereka karena pembayaran uang muka yang lebih tinggi memberi sinyal risiko lebih rendah kepada pemberi pinjaman-lebih banyak rumah yang dibayar oleh peminjam, semakin sedikit pemberi pinjaman yang hilang jika mereka gagal bayar. Selain itu, pembayaran uang muka yang lebih tinggi mengurangi kemungkinan bahwa peminjam perlu membayar asuransi hipotek pribadi (PMI) atau premi asuransi hipotek (MIP), jadi lebih banyak dari setiap pembayaran bulanan akan digunakan untuk membayar hutang.

DTI, atau rasio utang terhadap pendapatan, adalah keseimbangan antara pendapatan sebelum pajak peminjam dan jumlah utang yang mereka miliki. Pemberi pinjaman menggunakan ini sebagai indikator bahwa peminjam tidak mengambil lebih banyak hutang daripada yang mereka mampu membayar. Rasio ini hanya mencakup pembayaran bulanan terhadap utang; itu tidak termasuk utilitas, asuransi, biaya makanan dan pakaian, hiburan, gas, atau biaya lainnya. Meskipun setiap pemberi pinjaman dan program hipotek akan menetapkan DTI maksimumnya, itu bukan benar -benar angka yang ingin dimaksimalkan oleh peminjam jika mereka ingin dapat membayar tagihan mereka dengan nyaman. Membayar utang yang ada secepat mungkin akan mengurangi rasio ini dan meningkatkan peluang peminjam untuk mendapatkan pinjaman.

Salah satu opsi lain untuk mendukung aplikasi dan melepas masalah kredit adalah agar peminjam menemukan cosigner. Cosigners menandatangani dokumen untuk hipotek dengan peminjam utama, dan dengan melakukan itu, setuju untuk membayar hutang jika peminjam tidak dapat melakukannya, yang dapat membuat perbedaan saat membeli rumah dengan kredit macet. Ini adalah risiko besar bagi cosigner, yang kemudian juga membawa hipotek peminjam pada laporan kredit mereka sendiri dan meningkatkan DTI mereka sendiri. Biasanya cosigners adalah anggota keluarga dekat yang memiliki keyakinan pada niat peminjam untuk membayar pinjaman dan yang mungkin merasa nyaman membawa mereka di atas tambalan kasar atau dua-tetapi yang dapat mengandalkan peminjam untuk mengurus bisnis mereka.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 3: Pahami apa yang ada di laporan kredit Anda dan ambil langkah untuk memperbaiki kredit Anda.

Skor kredit agak misterius; Hanya sedikit orang yang benar -benar mengerti bagaimana mereka dihitung, karena matematika yang menentukan skor kredit FICO adalah rahasia yang dijaga ketat. Namun, ada beberapa faktor yang memiliki efek yang jelas pada skor kredit, dan peminjam dapat mengambil langkah -langkah untuk meningkatkan faktor -faktor tersebut. Sebelum mengkhawatirkan bagaimana menyesuaikan skor mereka, peminjam perlu memperhatikan sejarah kredit mereka. Mereka bisa mendapatkan salinan laporan kredit mereka dari ketiga biro kredit utama (Experian, Equifax, dan Transunion). Terkadang kreditor melapor ke salah satu agensi dan bukan yang lain, jadi peminjam akan ingin memeriksa ketiganya. Peminjam berhak atas satu laporan kredit gratis setiap tahun dari masing-masing agen melalui situs web Komisi Perdagangan Federal-mereka ingin berhati-hati tentang mendaftar untuk situs laporan kredit "gratis" lainnya yang menjanjikan laporan dan skor mereka dengan biaya. Peminjam akan ingin memeriksa laporan kredit mereka dengan cermat, mencari kesalahan dan memastikan bahwa semua akun pada laporan itu akurat. Masalah apa pun dapat diperdebatkan dengan biro kredit, tetapi itu bisa memakan waktu, jadi disarankan agar peminjam mulai lebih awal.

Apa yang masuk ke skor kredit? Riwayat pembayaran peminjam membentuk sekitar 35 persen dari skor keseluruhan mereka, dan catatan pembayaran tepat waktu yang jelas dan panjang untuk menunjukkan kepada pemberi pinjaman bahwa mereka melakukan pembayaran hutang dengan serius. Jika ini adalah sesuatu yang telah dikerjakan oleh peminjam, mereka ingin melakukan upaya ekstra untuk melakukan pembayaran tepat waktu sebelum mereka mengajukan permohonan hipotek bahwa pembayaran mereka terlambat karena mereka lupa atau tidak mendapatkan Pembayaran melalui surat tepat waktu. Dalam kasus tersebut, peminjam dapat mempertimbangkan untuk mengambil keuntungan dari fungsi penjadwalan pembayaran bank mereka atau opsi autodraw yang ditawarkan oleh kreditor dan utilitas mereka untuk memastikan pembayaran masuk tepat waktu. Namun, jika pembayaran peminjam sering terlambat karena mereka berjuang secara finansial, itu mungkin prioritas yang lebih besar bahwa mereka menjadi lebih stabil secara finansial sebelum mereka mengajukan pinjaman.

Pemanfaatan kredit, atau jumlah kredit yang tersedia oleh peminjam seimbang dengan jumlah kredit yang telah mereka gunakan, membentuk 30 persen dari skor kredit lainnya. Peminjam yang memiliki sejumlah besar kredit yang tidak digunakan menunjukkan bahwa mereka dapat bertanggung jawab, dan mereka akan memiliki skor kredit yang lebih tinggi sebagai hasilnya. Jika, di sisi lain, kartu kredit peminjam semuanya dekat dengan maksimal, atau mereka memiliki pinjaman pribadi yang lebih awal dalam pembayaran, tampaknya pemberi pinjaman bahwa peminjam tergantung pada kredit untuk tetap pelarut secara finansial, yang akan menurunkan kredit mereka skor. Untuk meningkatkan skor kredit, peminjam akan ingin bekerja untuk membayar utang kartu kredit yang ada sehingga mereka memiliki rasio yang lebih sehat antara kredit yang tersedia dan yang digunakan. Jika peminjam bereputasi baik dengan penyedia kartu kredit mereka dan mereka tidak terlalu berlebihan, mereka dapat meminta peningkatan batas kredit mereka, yang akan menggeser saldo dengan cara yang positif.

Ada beberapa komponen lain, seperti usia sejarah kredit peminjam dan campuran kredit yang ada, bahwa peminjam memiliki sedikit pengaruh atas. Seorang peminjam tidak dapat melompat ke masa lalu dan mengeluarkan kartu kredit pertama atau pinjaman mobil lebih cepat, tetapi mereka dapat menghindari menutup akun tertua mereka, bahkan jika mereka tidak menggunakannya, dan hindari membuka banyak akun baru sesaat sebelum melamar untuk pinjaman. Jika peminjam memiliki kredit buruk, mereka mungkin merasa sulit untuk disetujui untuk kartu kredit, tetapi juga menambahkan akun baru akan condong rata -rata usia kredit mereka. Perpaduan kredit peminjam yang ada melibatkan kombinasi berbagai jenis kredit yang mereka miliki: kartu kredit, pinjaman mobil, pinjaman mahasiswa, dan jenis hutang lainnya. Semakin besar campuran, semakin tinggi skor mereka. Jika peminjam masih jauh dari mengajukan pinjaman rumah mereka, mereka mungkin dapat mempengaruhi campuran ini dengan melunasi dan menutup beberapa akun.

Akun yang ada dalam pengumpulan adalah negatif terbesar yang dapat dimiliki oleh peminjam pada laporan kredit, karena mereka menyarankan bahwa mereka belum melakukan upaya untuk membayar kembali hutang atau telah meninggalkannya. Ada beberapa opsi, setelah akun dalam koleksi dilunasi, yang akan memungkinkan peminjam membayar biaya tambahan agar pengumpulan dihapus dari akun mereka. Jika mereka memilih untuk melakukan ini, mereka ingin berhati -hati untuk mendapatkan konfirmasi penghapusan secara tertulis dan untuk memeriksa laporan kredit mereka satu atau dua bulan kemudian untuk memastikan barang negatif telah dihapus dari riwayat kredit mereka.

Langkah 4: Cari hibah.

Sebagian besar lembaga yang kembali ke rumah untuk pembeli berpenghasilan rendah atau miskin adalah bagian dari pemerintah federal atau kontraktor federal. Program negara bagian dan lokal umumnya tidak memiliki sumber daya untuk mengambil risiko semacam itu. Apa yang akan ditemukan peminjam dalam program negara bagian dan lokal adalah program bantuan untuk membantu pembayaran uang muka. Pembayaran uang muka yang lebih besar membuat peminjam dengan kredit yang buruk tampak kurang berisiko bagi pemberi pinjaman, sehingga meningkatkan uang muka mereka melalui program bantuan hibah atau uang muka dapat secara signifikan memengaruhi aplikasi mereka secara keseluruhan dan membuat kredit mereka yang buruk lebih sedikit berat pada opsi mereka. Beberapa program ini bergantung pada pendapatan, sementara yang lain dirancang untuk membantu lulusan perguruan tinggi baru-baru ini membayar uang muka, dan ada banyak program spesifik lainnya berdasarkan di mana peminjam tinggal. Peminjam dapat menghubungi lembaga perumahan pemerintah daerah atau bekerja dengan profesional pinjaman hipotek untuk mempelajari lebih lanjut tentang program yang tersedia untuk mereka.

Foto: Istockphoto.com

Langkah 5: Luangkan waktu untuk menemukan pemberi pinjaman yang tepat.

Ini adalah langkah yang sangat penting ketika skor kredit peminjam kurang optimal dan mereka mencari pinjaman rumah dengan kredit buruk. Sementara program federal memiliki parameter spesifik yang harus dipenuhi oleh pemberi pinjaman yang disetujui, tidak ada aturan bahwa setiap pemberi pinjaman harus berpartisipasi dalam program -program tersebut. Seorang peminjam mungkin perlu memanggil beberapa pemberi pinjaman untuk menanyakan tentang program yang tersedia untuk pembeli dengan kredit yang buruk. Karena ada begitu banyak program pinjaman berbeda yang tersedia, beberapa pemberi pinjaman mungkin tidak berpartisipasi, atau mungkin tidak menyadari bahwa program tertentu bahkan ada. Pembeli yang memiliki paket aplikasi yang kuat selain dari skor kredit mereka perlu mengadvokasi untuk diri mereka sendiri dan mencari pemberi pinjaman koperasi yang tahu apa yang tersedia dan bersedia menjelaskannya kepada peminjam dengan jelas. Jika peminjam menghubungi pemberi pinjaman yang tidak akan menjelaskan pilihan mereka dengan jelas atau memberi mereka waktu yang sulit, itu mungkin bukan pemberi pinjaman yang tepat untuk peminjam itu. Pemberi pinjaman hipotek terbaik akan terbuka untuk menjelaskan program mereka dan bagaimana profil peminjam cocok masing -masing, dan membahas istilah dan implikasi secara terbuka. Idealnya, peminjam akan mengidentifikasi beberapa pemberi pinjaman dengan siapa mereka nyaman, dan kemudian berlaku dengan mereka untuk membandingkan persyaratan dan tarif dan memilih pemberi pinjaman hipotek yang paling cocok.

Langkah 6: Pertimbangkan opsi lain, seperti mengambil pinjaman pribadi atau hanya menunggu sebelum mengeluarkan hipotek.

Bisa terasa sangat tidak adil untuk ditolak karena pinjaman rumah untuk kredit buruk, terutama jika peminjam telah berupaya keras untuk meningkatkan mereka. Faktanya adalah bahwa kredit membutuhkan waktu untuk meningkat seiring dengan usia barang negatif dan digantikan oleh sejarah yang lebih positif. Jika peminjam tidak bisa mendapatkan pinjaman rumah, mereka dapat mempertimbangkan untuk mengajukan pinjaman pribadi, yang memiliki kriteria berbeda yang mungkin lebih dapat mereka penuhi. Tetapi peminjam akan ingin berhati -hati: Ketentuan pinjaman pribadi mungkin lebih pendek, dan suku bunga lebih tinggi, yang dapat berarti pembayaran yang lebih tinggi dan kemungkinan lebih tinggi untuk default.

Jika peminjam menemukan bahwa aplikasi mereka untuk pinjaman rumah berulang kali tidak berhasil, mereka mungkin ingin menyesuaikan rencana mereka. Penolakan itu menunjukkan bahwa pemberi pinjaman terlalu tidak nyaman dengan situasi keuangan peminjam untuk meminjamkan uang kepada mereka, dan itu adalah informasi penting bagi peminjam untuk dimiliki. Pemberi pinjaman adalah bisnis, tentu saja, dan beroperasi untuk menghasilkan uang, tetapi mereka juga tidak dalam bisnis menghancurkan orang secara finansial jika mereka dapat menghindarinya. Jika beberapa pemberi pinjaman berpikir peminjam tidak dapat mengelola pinjaman rumah sekarang, mereka akan ingin mempertimbangkan mengapa. Default pada pinjaman rumah mungkin membuat tidak mungkin untuk mendapatkan yang lain selama bertahun -tahun dan sering mengakibatkan kebangkrutan. Jadi jika peminjam sedang berjuang untuk mendapatkan pinjaman rumah, mereka ingin mempertimbangkan meluangkan waktu untuk memperbaiki kredit mereka, membangun tabungan menuju pembayaran uang muka yang solid, menyeimbangkan kembali DTI mereka, dan mencoba lagi dalam satu atau dua tahun ketika kesehatan keuangan mereka mereka berada di tanah yang lebih solid.

Apakah mungkin untuk mendapatkan pinjaman rumah dengan kredit buruk? Jika profil keuangan peminjam lainnya sehat, maka itu bisa, terutama jika mereka berlaku melalui salah satu program yang dirancang untuk membantu. Seperti biasa, peminjam akan ingin melihat situasi keuangan mereka secara keseluruhan, dan ingat bahwa hanya karena mereka dapat mengambil pinjaman tidak berarti bahwa mereka harus melakukannya. Mendiskusikan aplikasi dengan seorang profesional hipotek dapat membantu membantu peminjam membuat pilihan terbaik bagi mereka dan membawa mereka ke rumah yang mereka sukai pada waktu yang tepat.