Berapa harga asuransi hipotek?

Foto: Istockphoto.com

• Kisaran khas: 0.5 persen hingga 2 persen dari total jumlah pinjaman
• Rata-rata nasional: 1.25 persen dari total jumlah pinjaman

Menghitung Pembayaran Hipotek Bulanan adalah langkah penting dalam perjalanan pembelian rumah. Mengetahui berapa banyak yang akan dibelanjakan setiap bulan untuk biaya perumahan dapat membantu pembeli menetapkan anggaran dan menemukan rumah yang mereka mampu. Banyak pembeli rumah fokus pada pokok dan bunga saat memecah pembayaran hipotek, tetapi itu bukan satu -satunya biaya yang masuk ke hipotek. Pajak properti, asuransi pemilik rumah, dan biaya lainnya biasanya dimasukkan ke dalam pembayaran bulanan, jadi disarankan untuk memperhitungkan biaya tersebut juga.

Salah satu biaya potensial yang mudah diabaikan adalah asuransi hipotek, yang sepenuhnya terpisah pertanggungan dari asuransi pemilik rumah. Apa itu asuransi hipotek? Daripada melindungi kepentingan dan aset pemilik rumah, asuransi hipotek swasta-atau PMI yang secara makna melindungi pemberi pinjaman jika terjadi nonpaya atau default. Perusahaan hipotek biasanya akan melampirkan asuransi hipotek ke pinjaman rumah ketika peminjam mengedepankan kurang dari 20 persen dari harga pembelian sebagai uang muka pembayaran. Dalam sebagian besar situasi, premi asuransi hipotek akan ditambahkan ke pembayaran bulanan sampai peminjam telah mengumpulkan 20 persen ekuitas di properti dan pemberi pinjaman setuju untuk menghapus persyaratan PMI.

Asuransi hipotek tidak terbatas pada pinjaman rumah konvensional. Pinjaman Diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal (FHA) juga datang dengan beragam asuransi hipotek mereka sendiri yang diperlukan dengan setiap pinjaman FHA. Tidak seperti PMI, jenis asuransi hipotek ini tidak akan pernah dapat dihapus dari pinjaman FHA, tidak peduli berapa banyak ekuitas yang dimiliki peminjam. Satu -satunya jalan lain adalah membiayai kembali hipotek ke jenis pinjaman lain setelah mengumpulkan ekuitas yang cukup.

Berapa asuransi hipotek selama masa pinjaman? Pemberi pinjaman menghitung asuransi hipotek pribadi sebagai persentase dari total jumlah pinjaman. Premi tahunan biasanya akan tersebar secara merata di seluruh pembayaran hipotek bulanan peminjam, tetapi itu tidak selalu terjadi.

Tarif asuransi hipotek dapat berkisar dari 0.5 persen hingga 2 persen, dengan rata -rata nasional berdiri di 1.25 persen. Bagaimana perusahaan hipotek sampai pada persentase itu-serta faktor-faktor lain yang mempengaruhi biaya asuransi hipotek bervariasi dari pemberi pinjaman ke pemberi pinjaman.

Foto: Istockphoto.com

Faktor dalam menghitung Asuransi hipotek

“Berapa PMI?“Mungkin tampak seperti pertanyaan sederhana, tetapi jawabannya sebenarnya cukup rumit. Sedangkan rata -rata nasional untuk PMI adalah 1.25 persen, pembeli seharusnya tidak mengharapkan tarif tetap pada asuransi hipotek mereka. Biaya PMI dapat bervariasi secara signifikan dari peminjam ke peminjam, tergantung pada ukuran pinjaman rumah, jumlah ekuitas rumah, dan riwayat utang peminjam dan situasi keuangan saat ini, di antara faktor -faktor potensial lainnya.

Ukuran dan istilah pinjaman

Pemberi pinjaman menghitung asuransi hipotek sebagai persentase dari jumlah pinjaman, menjadikan ukuran pinjaman salah satu faktor terpenting yang mempengaruhi PMI. Semakin tinggi jumlah pinjaman, semakin banyak PMI. Misalnya, pemilik rumah dengan pinjaman rumah $ 300.000 dan 1.Tarif PMI 25 persen akan berutang $ 3.750 setiap tahun dalam asuransi hipotek.

Ukuran pembayaran uang muka

Dengan hipotek konvensional, ukuran uang muka pengaruh tidak hanya apakah peminjam akan berutang PMI tetapi juga seberapa mahal premi itu nantinya. Pemberi pinjaman lebih cenderung memberikan persyaratan pinjaman yang menguntungkan kepada peminjam yang bisa mendapatkan hampir 20 persen ekuitas dengan uang muka. Bahkan jika pembeli rumah hanya mampu meletakkan 15 persen dari harga pembelian di rumah baru, pemberi pinjaman dapat memandang mereka kurang berisiko daripada peminjam dengan kualifikasi sebanding yang hanya melakukan uang muka 10 persen. Dengan demikian, peminjam dapat diberikan tingkat bunga yang lebih rendah untuk asuransi hipotek jika mereka meletakkan lebih banyak uang pada saat penutupan, yang juga akan menyebabkan angsuran hipotek bulanan yang lebih kecil.

Rasio pinjaman terhadap nilai

Rasio pinjaman terhadap nilai (LTV) adalah konsep penting dalam industri hipotek, terutama yang berkaitan dengan manajemen risiko. LTV membandingkan ukuran pinjaman dengan nilai properti yang dinilai. Pemberi pinjaman menggunakan rasio LTV untuk menentukan apakah properti menyediakan cukup agunan untuk mendukung jumlah pinjaman. Jika angkanya tidak bertambah, pemberi pinjaman mungkin bersikeras bahwa pembeli menegosiasikan kembali harga pembelian dengan penjual. Dalam skenario terburuk, pemberi pinjaman dapat menyangkal aplikasi hipotek sepenuhnya karena rasio LTV yang tinggi.

LTV juga dapat dilihat sebagai representasi dari jumlah ekuitas rumah yang dimiliki peminjam. Rasio LTV yang lebih rendah berarti pembeli rumah baru memiliki saham yang lebih besar di properti, yang dapat meringankan kekhawatiran tentang kemampuan mereka untuk membayar kembali pinjaman rumah mereka. Dengan mengingat hal itu, perusahaan hipotek dapat mengurangi tarif PMI dalam menanggapi rasio LTV yang lebih rendah. Pemilik rumah akan terus menurunkan LTV mereka karena mereka melakukan pembayaran pada kepala sekolah, tetapi pada awal pinjaman, LTV ditentukan semata -mata dengan ukuran uang muka pembayaran.

Nilai kredit

Skor kredit berfungsi sebagai cerminan dari masa lalu keuangan, penggunaan kredit, dan kemampuan untuk mengelola utang seseorang. Skor yang lebih tinggi menunjukkan lebih banyak stabilitas keuangan dan kemungkinan yang lebih besar untuk membayar hutang. Penyelidikan Kredit adalah langkah penting dalam proses aplikasi pinjaman, melibatkan tinjauan menyeluruh terhadap keuangan peminjam dan riwayat kredit. Asuransi PMI, pertama dan terutama, merupakan alat mitigasi risiko untuk pemberi pinjaman. Meskipun mereka dapat menyetujui peminjam dengan skor kredit yang rendah, pemberi pinjaman kemungkinan akan melampirkan asuransi hipotek dengan suku bunga yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko yang tinggi.

Jenis pinjaman dan jenis Asuransi hipotek

Saat memilih hipotek yang tepat untuk keadaan mereka, sebagian besar pembeli rumah mungkin tidak melihat pilihan mereka dari perspektif pemberi pinjaman. Tetapi jenis pinjaman yang berbeda menyajikan tingkat risiko yang berbeda untuk perusahaan hipotek. Misalnya, pinjaman jumbo akan memiliki jumlah pinjaman yang jauh lebih besar dan pembayaran hipotek bulanan daripada menyesuaikan pinjaman dengan suku bunga tetap. Pemberi pinjaman dapat mempertanyakan apakah peminjam memiliki pendapatan yang cukup untuk mengimbangi pembayaran setiap bulan, bersikeras pada tingkat PMI yang lebih tinggi untuk menangkal risiko nonpaya yang dirasakan.

Asuransi hipotek untuk pinjaman FHA dihitung sedikit berbeda, tetapi masih didasarkan pada jumlah yang dipinjam, persentase dari total pinjaman yang digunakan sebagai uang muka, dan jangka waktu pinjaman. Secara umum, peminjam yang meletakkan kurang dari 10 persen pada penutupan akan memiliki premi asuransi hipotek yang lebih tinggi, atau MIP, daripada mereka yang meletakkan lebih dari 10 persen. Selain itu, MIP lebih rendah untuk peminjam yang masa pinjamannya kurang dari atau sama dengan 15 tahun daripada bagi mereka yang masa pinjamannya lebih dari 15 tahun.

Pemberi pinjaman juga dapat mempertimbangkan jenis asuransi hipotek yang digunakan. Beberapa bentuk asuransi hipotek, seperti asuransi premi tunggal dan premi split, mengharuskan peminjam untuk membayar setidaknya sebagian dari premi asuransi mereka di muka. Jika itu masalahnya, perusahaan hipotek mungkin setuju untuk menetapkan tarif PMI yang lebih rendah.

Tingkat PMI

Seperti dicatat, premi asuransi hipotek didasarkan pada tingkat bunga terlampir, yang dapat berkisar dari 0.5 persen hingga 2 persen. Tarif akan bervariasi tergantung pada standar dan proses penjaminan pemberi pinjaman yang digunakan untuk menilai kualifikasi pembiayaan peminjam. Pelamar yang menghadirkan risiko keuangan yang lebih besar karena tingkat utang yang tinggi, skor kredit yang rendah, atau faktor -faktor lain dapat mengharapkan untuk menerima tarif yang lebih tinggi pada asuransi hipotek swasta.

Foto: Istockphoto.com

Jenis dari Asuransi hipotek

Asuransi hipotek dapat dikemas dalam berbagai cara, mengubah struktur pembayaran untuk peminjam-terkadang secara signifikan. Dalam kebanyakan kasus, PMI akan tersebar di setiap pembayaran hipotek. Yang sedang berkata, pembeli rumah mungkin memiliki kesempatan untuk menutupi sebagian atau semua biaya di muka saat pinjaman didanai. Pemberi pinjaman bahkan mungkin setuju untuk membayar sendiri asuransi hipotek pribadi, meskipun pengaturan ini mungkin tidak persis seperti yang awalnya. Jenis asuransi hipotek yang digunakan dapat memengaruhi seberapa banyak seseorang membayar seumur hidup pinjaman rumah.

Borrower-Paid Asuransi hipotek

Dalam kebanyakan kasus, pemberi pinjaman akan membutuhkan peminjam untuk menutupi biaya PMI sebagai bagian dari ketentuan perjanjian hipotek mereka. Premi akan dibangun ke dalam pembayaran hipotek bulanan dan ditambahkan di atas pengeluaran lainnya (seperti pokok dan bunga) dan akan muncul sebagai biaya terpisah pada laporan hipotek. Premi PMI bulanan mungkin lebih rendah dari premi asuransi pemilik rumah, tetapi itu akan tergantung pada keadaan tertentu. Setelah peminjam mengumpulkan setidaknya 20 persen ekuitas di properti, PMI dapat dihapus dari pinjaman, baik dengan permintaan dari peminjam atau secara otomatis oleh perusahaan hipotek setelah ekuitas mencapai 22 persen.

Pemilik rumah dapat memiliki kesempatan untuk membatalkan asuransi hipotek mereka lebih awal jika rumah menghargai nilai dan rasio LTV mereka turun menjadi 80 persen atau kurang. Dalam skenario itu, peminjam pertama -tama perlu menjadwalkan penilaian dan kemudian memberi tahu pemberi pinjaman mereka tentang nilai yang dinilai baru di rumah. Namun, pemberi pinjaman akan sering membutuhkan sejumlah waktu untuk lewat-itu bisa beberapa tahun sebelum menghilangkan PMI sebagai tanggapan terhadap penilaian ulang karena nilai-nilai rumah dapat berfluktuasi tergantung pada pasar.

Premium tunggal Asuransi hipotek

Asuransi hipotek premium tunggal menawarkan struktur pembayaran yang sama sekali berbeda yang dapat memengaruhi total biaya asuransi ini. Alih-alih membagi biaya asuransi PMI di seluruh umur pinjaman, pemberi pinjaman dapat mengizinkan peminjam melakukan pembayaran lump-sum tunggal pada titik asal.

Peminjam dapat mengambil manfaat dari menutup semua pengeluaran PMI di muka dan menghapus biaya tersebut dari pembayaran bulanan mereka. Melakukan pembayaran di muka juga dapat meyakinkan pemberi pinjaman untuk menetapkan suku bunga yang lebih rendah pada premi hipotek yang tersisa. Di sisi lain, asuransi hipotek premium tunggal membutuhkan biaya awal yang besar yang mungkin sulit untuk dianggarkan seiring dengan uang muka, biaya originasi, setoran asuransi pemilik rumah, dan biaya penutupan lainnya.

Dibayar pinjaman Asuransi hipotek

Beberapa pemberi pinjaman mungkin menawarkan untuk menutupi biaya asuransi hipotek dengan apa yang dikenal sebagai PMI yang dibayar pemberi pinjaman. Sekilas, struktur pembayaran ini dapat tampak sangat menarik bagi pembeli rumah karena mereka tidak akan membayar premi asuransi setiap bulan. Namun, asuransi hipotek yang dibayar pinjaman bisa menyesatkan, menyarankan penghematan yang mungkin tidak pernah terwujud.

Daripada menetapkan premi bulanan, pemberi pinjaman akan menaikkan suku bunga hipotek itu sendiri untuk mengimbangi biaya PMI. Pembayaran hipotek kemungkinan akan meningkat karena tingkat bunga yang lebih tinggi. Meskipun mungkin terdengar seperti pemilik rumah menghemat uang dengan asuransi hipotek yang dibayar pemberi pinjaman, itu mungkin tidak benar-benar mengubah berapa banyak mereka akan membayar seumur hidup pinjaman.

Split-premium Asuransi hipotek

Pemilik rumah mungkin menemukan gagasan pembayaran di muka yang menarik, tetapi mereka mungkin tidak ingin menutupi seluruh biaya asuransi hipotek sekaligus. Dalam hal itu, asuransi split-premium bisa menjadi pilihan yang layak. Peminjam melakukan pembayaran awal atas premi PMI mereka ketika pinjaman didanai, tetapi pembayaran itu hanya mencakup sebagian dari total biaya asuransi hipotek. Pemberi pinjaman kemudian akan menyebarkan sisa premi PMI di seluruh pembayaran bulanan. Seperti asuransi hipotek premium tunggal, pengaturan premium split dapat mendorong pemberi pinjaman untuk mengurangi tingkat PMI karena pembayaran awal. Pendekatan ini juga memungkinkan peminjam untuk mengurangi premi asuransi bulanan mereka, tetapi tidak semua perusahaan hipotek menawarkannya sebagai opsi.

Fha Premi asuransi hipotek

Pinjaman FHA menawarkan persyaratan pembiayaan alternatif untuk peminjam yang mungkin tidak memenuhi syarat untuk hipotek konvensional. Administrasi Perumahan Federal mengasuransikan pinjaman FHA, mendorong pemberi pinjaman yang disetujui FHA untuk memperluas hipotek kepada individu yang dapat menghadirkan lebih banyak risiko. Pinjaman FHA hanya memerlukan pembayaran uang muka serendah 3.5 persen dari harga pembelian-Persyaratan yang jauh lebih rendah daripada hipotek konvensional yang dapat ditawarkan. Namun, peminjam perlu membayar premi asuransi hipotek-juga disebut sebagai MIP dalam kasus pinjaman FHA untuk mengambil keuntungan dari pembayaran uang muka dan kelayakan yang ringan ini.

Tidak seperti PMI yang melekat pada pinjaman konvensional, MIP tidak pernah dapat dihapus dari pinjaman FHA. Peminjam FHA harus membayar MIP setiap bulan untuk seluruh umur pinjaman, yang dapat berjalan 30 tahun dengan hipotek FHA dengan suku bunga tetap.

Foto: Istockphoto.com

Apakah saya membutuhkan asuransi hipotek?

Ketika dihadapkan dengan prospek membayar asuransi hipotek pribadi, pertanyaan pertama yang ditanyakan banyak pembeli rumah adalah “Apa itu PMI?"Pertanyaan itu diikuti oleh" apakah saya benar -benar membutuhkannya?Jawaban untuk yang terakhir adalah sebagian besar di luar kendali peminjam. Pemberi pinjaman akan memutuskan apakah pembeli rumah perlu membayar asuransi hipotek setelah menilai kualifikasi mereka sebagai peminjam. Tim penjamin emisi akan meninjau keuangan pribadi pemohon, riwayat kredit, kewajiban utang, aliran pendapatan, dan persyaratan pinjaman untuk menentukan kapan PMI diperlukan dan, jika demikian, berapa banyak yang terhutang. Ada beberapa faktor yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat melampirkan asuransi hipotek swasta, beberapa di antaranya peminjam dapat mempengaruhi dan lainnya di luar kendali mereka.

Uang muka kurang dari 20 persen

Pemberi pinjaman hampir pasti akan membutuhkan PMI pada pinjaman konvensional dengan pembayaran uang muka yang kurang dari 20 persen dari harga pembelian. Perusahaan hipotek mungkin memiliki beberapa kekhawatiran tentang pelamar pinjaman yang tidak memiliki likuiditas untuk melakukan uang muka 20 persen, sehingga mereka akan melampirkan PMI untuk mengurangi risiko default.

Rasio pinjaman terhadap 80 persen

Rasio 80 persen LTV pada dasarnya berarti pemberi pinjaman memiliki kepemilikan 80 persen di properti, sedangkan peminjam memiliki 20 persen. Ini biasanya ambang batas yang dipertimbangkan pemberi pinjaman saat menentukan apakah pinjaman membutuhkan asuransi hipotek. LTV yang lebih tinggi dari 80 persen akan sering mengharuskan asuransi hipotek pribadi, tetapi pemberi pinjaman mungkin memiliki standar penjaminan sendiri yang membutuhkan rasio LTV yang lebih rendah untuk menghindari PMI.

Persyaratan FHA

Pinjaman FHA selalu datang dengan premi asuransi hipotek untuk mengimbangi risiko yang diambil oleh FHA dan pemberi pinjaman saat memberikan pinjaman kepada peminjam yang tidak dapat memenuhi syarat untuk pinjaman rumah konvensional. Saat menggunakan pinjaman FHA untuk membiayai pembelian rumah, pembeli perlu membayar asuransi hipotek setiap bulan selama seluruh durasi pinjaman. Seperti dicatat, asuransi hipotek FHA tidak akan pernah dapat dihapus terlepas dari berapa banyak pemilik rumah ekuitas yang terakumulasi di properti.

Persyaratan pemberi pinjaman konvensional

Asuransi hipotek, pada tingkat paling dasar, merupakan alat mitigasi risiko. Setiap pemberi pinjaman memiliki ambang batas risikonya sendiri, yang dapat menyebabkan berbagai persyaratan saat memutuskan kapan harus menerapkan asuransi hipotek pribadi untuk pinjaman rumah konvensional. Pemberi pinjaman tidak mempublikasikan persyaratan ini untuk konsumsi publik, dan penjamin emisi dapat menimbang faktor kelayakan berdasarkan kasus per kasus. Karena itu, sulit bagi pembeli rumah untuk mengetahui persis persyaratan apa yang perlu dipenuhi untuk menghindari membayar asuransi hipotek. Yang sedang berkata, melakukan uang muka 20 persen akan sering memuaskan banyak pemberi pinjaman. Ide yang bagus untuk mengklarifikasi persyaratan PMI dengan petugas pinjaman saat mengajukan hipotek.

Foto: Istockphoto.com

Manfaat dari Asuransi hipotek

Banyak pemilik rumah menganggap asuransi hipotek sebagai beban, menaikkan biaya pinjaman saat membeli rumah. Sementara PMI tentu saja menambahkan biaya tambahan untuk pembayaran hipotek bulanan, keberadaannya sebenarnya dapat menguntungkan pembeli rumah-terutama mereka yang mungkin tidak menghadirkan kualifikasi peminjam yang ideal. Dalam beberapa kasus, pemberi pinjaman mungkin hanya setuju untuk memperpanjang pinjaman rumah karena mereka dapat menggunakan asuransi hipotek pribadi untuk mengurangi risiko keuangan mereka.

Lebih sedikit uang yang dibutuhkan di depan

Asuransi hipotek bisa menjadi sedikit pertukaran bagi peminjam. Di satu sisi, PMI adalah biaya lain yang perlu diperhitungkan saat menganggarkan untuk pembayaran hipotek bulanan. Di sisi lain, pembeli rumah juga akan berutang lebih sedikit pada awal pinjaman rumah dengan persyaratan pembayaran uang muka yang lebih kecil. Menabung untuk pembayaran uang muka 20 persen bisa sangat sulit dengan semua kewajiban keuangan lainnya dalam kehidupan seseorang, dan membayar asuransi hipotek bisa menjadi cara untuk mendapatkan pinjaman rumah tanpa membutuhkan sejumlah besar uang tunai di muka. Dengan demikian, PMI dapat membantu pembeli rumah membeli hipotek bahkan jika kualifikasi aplikasi mereka kurang dari sterling.

Menurunkan risiko untuk pemberi pinjaman

Beberapa pembeli rumah mungkin mempertanyakan makna dan tujuan PMI, bertanya -tanya mengapa asuransi hipotek pribadi sama sekali diperlukan. Penting untuk diingat bahwa pemberi pinjaman mengambil sejumlah besar risiko saat memperpanjang pinjaman rumah dengan total ratusan ribu dolar. Mungkin sangat sulit untuk mengganti kerugian jika peminjam gagal bayar pada pinjaman. Melampirkan asuransi hipotek pribadi membantu pemberi pinjaman mengurangi sebagian risiko itu dengan membebankan uang tambahan setiap bulan. Meskipun membayar asuransi PMI mungkin tampak seperti beban bagi peminjam, itu sebenarnya bisa bekerja lebih baik dalam jangka panjang. Tanpa asuransi hipotek untuk mengurangi risiko memperluas pinjaman menjadi peminjam yang kurang memenuhi syarat, perusahaan hipotek mungkin hanya menolak aplikasi pinjaman tersebut sama sekali.

Bagaimana menghemat uang Asuransi hipotek

Sekarang Anda memiliki pemahaman yang kuat tentang bagaimana tarif asuransi hipotek ditetapkan, Anda dapat mempertimbangkan opsi potensial untuk menurunkan biaya PMI saat membeli rumah. Pemberi Pinjaman Memiliki Surat Akhir Menentukan Tarif Asuransi Hipotek Berapa Tingkat Dalam Situasi Yang Memberikan, tetapi ada beberapa langkah yang mungkin dapat diambil oleh pembeli rumah untuk mengurangi biaya ini.

• Berbelanja di sekitar pinjaman rumah dan lihat apakah pemberi pinjaman dapat menawarkan tarif yang lebih baik untuk asuransi hipotek. Ide yang bagus untuk menanyakan apakah pinjaman pra -prinsip memerlukan tarikan lunak atau tarikan keras pada riwayat kredit pelamar. Soft Pulls Minimal mempengaruhi skor kredit, sedangkan beberapa penyelidikan keras dapat berdampak negatif pada skor kredit.
• Tanyakan kepada pemberi pinjaman apakah mereka dapat mengubah persyaratan pinjaman apa pun untuk menurunkan tingkat asuransi hipotek. Mengarahkan lebih banyak uang untuk uang muka adalah cara paling efektif untuk menurunkan biaya PMI, tetapi menyesuaikan persyaratan pembiayaan lainnya dapat membantu juga.
• Jika memenuhi syarat, pertimbangkan jenis hipotek lainnya seperti pinjaman rumah VA yang tidak memerlukan asuransi hipotek.
• Tingkatkan situasi keuangan Anda, tingkatkan skor kredit Anda, dan kemudian mengajukan pinjaman rumah dengan kualifikasi peminjam yang lebih mengesankan.

Foto: Istockphoto.com

Pertanyaan untuk ditanyakan Asuransi hipotek

Transparansi tidak selalu merupakan setelan yang kuat di antara perusahaan hipotek. Mereka mungkin tidak menentukan bagaimana asuransi hipotek PMI dinilai atau jika ada opsi PMI lain untuk dipertimbangkan peminjam. Sebelum menandatangani perjanjian hipotek, akan sangat membantu untuk bertanya tentang asuransi hipotek dan mendapatkan lebih banyak detail tentang bagaimana itu akan dikelola.

• Berapa harga asuransi hipotek setiap bulan?
• Apakah Anda memiliki kalkulator PMI untuk membantu mengantisipasi premi asuransi saya?
• Kapan saya bisa menghapus asuransi hipotek dari pinjaman rumah saya?
• Bagaimana cara menghapus PMI dari hipotek saya?
• Apa yang dapat saya lakukan untuk mengurangi premi asuransi hipotek saya?
• Bisakah saya mendapatkan tarif yang lebih baik untuk asuransi hipotek saya?
• Struktur pembayaran apa yang dapat saya gunakan untuk membayar PMI?

FAQ

Dengan begitu banyak biaya dan logistik lain untuk mencari tahu sebelum tanggal penutupan, pembeli rumah pertama kali dapat dibutakan oleh persyaratan asuransi hipotek. Karena pemberi pinjaman menyimpan detail kunci tentang PMI dari mata publik, mungkin sulit untuk menemukan jawaban bahkan untuk pertanyaan yang paling mudah seperti “berapa pmi?"

Q. Berapa harga asuransi hipotek biasanya?

Rata -rata nasional untuk PMI adalah 1.25 persen dari total jumlah pinjaman, tetapi tarif asuransi hipotek dapat berjalan dari 0.5 persen hingga 2.Rata -rata 0 persen. Tarif yang tepat akan bervariasi tergantung pada kebijakan pemberi pinjaman dan kualifikasi peminjam.

Q. Bagaimana saya bisa menghindari PMI tanpa turun 20 persen?

Tidak mungkin bahwa pemberi pinjaman hipotek akan mengesampingkan PMI dengan pinjaman konvensional dengan uang muka yang kurang dari 20 persen dari jumlah pinjaman. Pembeli rumah dapat mengeksplorasi pinjaman yang didukung pemerintah seperti pinjaman VA sebagai alternatif. Peminjam yang memenuhi syarat tidak diharuskan membayar PMI dengan pinjaman VA. Faktanya, pinjaman VA tidak memerlukan uang muka sama sekali. Peminjam dapat berutang biaya pendanaan VA, tetapi itu akan secara signifikan lebih kecil dari pembayaran uang muka atau asuransi PMI.

Mengambil hipotek kedua yang dikenal sebagai pinjaman piggyback-adalah pilihan lain untuk menghindari PMI. Saat pembeli rumah menggunakan pendekatan ini, pinjaman rumah awal tidak akan mencakup seluruh harga pembelian. Pinjaman rumah pertama akan cukup untuk memenuhi persyaratan PMI pemberi pinjaman sehingga asuransi hipotek tidak akan diperlukan. Kemudian peminjam mengeluarkan pinjaman kedua untuk membayar perbedaan antara pinjaman pertama dan harga jual, dikurangi uang muka.

Ada peringatan yang perlu dipertimbangkan dengan hipotek kedua. Tingkat hipotek pada pinjaman piggyback kemungkinan akan lebih tinggi karena pinjaman pertama akan meningkatkan utang peminjam yang ada, yang merupakan faktor penting yang dipandang oleh pemberi pinjaman saat memeriksa aplikasi pinjaman. Secara umum, mungkin sulit untuk mengamankan dua pinjaman rumah tanpa kualifikasi kelayakan yang kuat seperti skor kredit yang tinggi, pendapatan yang stabil, dan utang minimal di luar hipotek pertama.

Pilihan potensial lainnya adalah menjadwalkan penilaian rumah baru jika nilai pasar properti telah meningkat secara signifikan sejak tanggal pembelian. Penilaian baru dapat menurunkan rasio LTV di bawah 80 persen, yang seharusnya memungkinkan pemilik rumah untuk membatalkan asuransi hipotek mereka. Namun, pemberi pinjaman sering mengharuskan peminjam untuk melakukan sejumlah pembayaran sebelum mereka akan mempertimbangkan nilai yang ditampilkan kembali dan menghapus PMI.

Q. Berapa pmi dengan hipotek $ 100.000?

Jumlah pasti dari PMI yang terhutang akan tergantung pada suku bunga yang ditetapkan oleh pemberi pinjaman. Dengan asumsi tarif asuransi hipotek sejalan dengan Aveage-1 nasional.25 persen-maka pemilik rumah akan berhutang $ 1.250 setiap tahun di PMI.

Q. Berapa harga pmi bulanan?

Menggunakan tingkat bunga dan jumlah pinjaman, pembeli rumah dapat menentukan kira -kira berapa banyak yang akan mereka keluarkan untuk asuransi hipotek PMI setiap tahun. Bagilah premi tahunan dengan 12 untuk melihat seperti apa pembayaran bulanan itu. Dalam kasus di atas-A $ 100.000 pinjaman rumah dan 1.25 persen suku bunga-premi bulanan akan mencapai sekitar $ 105.

Q. Apakah PMI pernah pergi?

PMI pada pinjaman konvensional dapat dihapus setelah peminjam menumpuk setidaknya 20 persen ekuitas di properti. Peminjam mungkin perlu secara resmi meminta PMI untuk dihapus sebelum pemberi pinjaman akan mengambil tindakan. Kalau tidak, PMI pada pinjaman konvensional akan secara otomatis dihapus setelah pemilik rumah mengumpulkan 22 persen ekuitas. Asuransi hipotek pribadi tidak pernah dapat dihapus dari pinjaman FHA, jadi satu -satunya pilihan adalah membiayai kembali ke jenis pinjaman yang berbeda.

Q. Apakah PMI berdasarkan skor kredit?

PMI tidak hanya didasarkan pada sejarah kredit, tetapi skor kredit seseorang akan mempengaruhi tarif asuransi hipotek. Skor kredit dapat menjadi indikator yang baik dari kemampuan peminjam untuk mengelola utang, jadi pemberi pinjaman sering mempertimbangkannya saat menentukan suku bunga.

Q. Apakah setiap hipotek memerlukan uang muka?

Produk pinjaman khusus tertentu tidak memerlukan uang muka. Terutama, peminjam yang memenuhi syarat mungkin dapat mengamankan pinjaman VA tanpa mengedepankan uang untuk pembayaran uang muka.