Berapa banyak asuransi gempa di California?

Foto: Istock.com

Highlight

• Biaya tahunan yang khas dari asuransi gempa bumi di California adalah $ 3.54 per seribu dolar pertanggungan.
• Biaya pasti akan tergantung pada tingkat risiko gempa di bidang pemegang polis, jenis dan jumlah pertanggungan yang mereka pilih, persentase yang dapat dikurangkan, dan pembangunan rumah mereka.
• Pemegang polis dapat memilih beberapa jenis pertanggungan, termasuk tempat tinggal, properti pribadi, kehilangan penggunaan, dan struktur lainnya.
• Meskipun asuransi gempa bumi tidak diharuskan oleh hukum, sangat disarankan untuk penduduk California karena peningkatan risiko aktivitas seismik.

California adalah rumah bagi banyak garis patahan aktif, yang berarti pengalaman Golden State lebih dari sekadar bagian yang adil dari aktivitas seismiknya. Karena gempa bumi memiliki potensi untuk menyebabkan kerusakan besar, disarankan bagi penduduk California untuk memastikan mereka memiliki jenis asuransi yang benar untuk membantu menutupi biaya untuk membangun kembali rumah mereka atau mengganti barang -barang mereka jika terjadi gempa bumi. Namun, asuransi pemilik rumah dan asuransi penyewa tidak menyediakan perlindungan untuk gempa bumi. Itulah mengapa penting bagi warga California untuk melihat asuransi gempa bumi.

Tapi seberapa banyak asuransi gempa di California? Jawaban yang tepat akan tergantung pada risiko aktivitas seismik di bidang pemegang polis, jenis dan jumlah pertanggungan yang diperlukan, dan dapat dikurangkan pada kebijakan, di antara faktor -faktor lainnya. Namun, penduduk California dapat mengharapkan rata -rata $ 3.54 per seribu dolar pertanggungan asuransi gempa. Untuk rumah dengan cakupan $ 500.000, itu berarti asuransi gempa di California biaya pemilik rumah sekitar $ 1.770 per tahun. Panduan ini akan mencakup faktor -faktor yang mempengaruhi total biaya pertanggungan, menjelaskan jenis -jenis pertanggungan yang dapat didapatkan oleh pemegang polis, dan menawarkan saran tentang cara memilih kebijakan dan menghemat uang untuk premi.

Apa Otoritas Gempa Bumi California (CEA)?

Otoritas Gempa Bumi California, atau CEA, diciptakan pada tahun 1996 oleh Legislatif California untuk membantu pemilik rumah dan penyewa di Golden State Find Asuransi Cakupan Asuransi Gempa. Ini menanggapi 6 besar.Gempa 7-magnitudo yang melanda San Fernando Valley pada tahun 1994, menyebabkan sekitar $ 20 miliar kerusakan. Setelah gempa bumi melanda, perusahaan asuransi sebagian besar berhenti menulis kebijakan gempa karena biaya yang sangat tinggi yang akan mereka keluarkan jika gempa bumi serupa lagi menyerang lagi.

Foto: Portal.Gempa bumi.com

CEA nirlaba ini bekerja dengan perusahaan asuransi yang berpartisipasi untuk memberikan perlindungan asuransi gempa bagi warga California, serta memberikan hibah retrofit seismik hingga $ 3.000 untuk membantu pemilik rumah yang memenuhi syarat meningkatkan rumah mereka terhadap kerusakan gempa bumi. Pemilik rumah yang rumahnya memiliki retrofit seismik bisa mendapatkan diskon untuk premi asuransi CEA mereka hingga 25 persen. CEA juga bertujuan untuk mendidik penduduk California dengan lebih baik tentang bagaimana mereka dapat mengambil tindakan untuk meminimalkan risiko kerusakan pada properti mereka jika gempa bumi menghantam wilayah mereka, dan bagaimana mereka dapat tetap aman selama gempa bumi dengan menggunakan salah satu kit gempa terbaik terbaik.

Meskipun pelanggan bisa mendapatkan kutipan asuransi gempa dari situs web CEA, pertanggungan mereka tidak akan disediakan oleh CEA. Setelah mendapatkan perkiraan, pelanggan akan bekerja dengan perusahaan asuransi mereka untuk membeli pertanggungan, yang akan dikelola oleh CEA. Pada tahun 2023, CEA menyediakan asuransi untuk lebih dari 1 juta pemegang polis dan memiliki 25 perusahaan asuransi perumahan yang berpartisipasi.

Faktor -faktor dalam menghitung asuransi gempa di California

Ada beberapa faktor yang dapat menentukan berapa banyak pemilik rumah atau penyewa akan membayar kebijakan gempa bumi California, termasuk tingkat risiko, jenis dan jumlah pertanggungan, jenis kebijakan, usia dan konstruksi rumah, yang dapat dikurangkan, dan lokasi geografis rumah. Penyedia asuransi gempa bumi terbaik California akan memperhitungkan semua ini dan lebih banyak lagi saat menentukan total biaya untuk suatu polis.

Foto: Istock.com

Tingkat Risiko Gempa Bumi

Salah satu faktor utama yang mempengaruhi biaya asuransi gempa di California adalah tingkat risiko rumah. Secara umum, rumah yang dekat dengan garis patahan aktif akan lebih mahal untuk memastikan daripada yang terletak lebih jauh. Dengan demikian, pertanggungan asuransi gempa di Alameda memiliki biaya rata -rata $ 3.233 per tahun untuk $ 500.000 pertanggungan, sementara rumah di Fair Oaks akan berharga sekitar $ 1.230 per tahun untuk jumlah pertanggungan yang sama. Tabel berikut menunjukkan biaya per $ 1.000 cakupan di beberapa kota California.

Jenis Cakupan

Jenis pertanggungan yang dipilih pemegang polis juga akan mempengaruhi total biaya asuransi gempa di California. Secara umum, sebagian besar pemilik rumah akan memiliki cakupan hunian, yang akan membantu membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali struktur rumah mereka (ditambah struktur yang terpasang) setelah gempa bumi. Sebagian besar kebijakan untuk pemilik rumah juga akan menawarkan cakupan properti pribadi baik sebagai bagian standar dari kebijakan atau sebagai tambahan opsional. Cakupan ini akan membantu menutupi kerusakan gempa bumi pada barang -barang pemegang polis. Cakupan Properti Pribadi adalah jenis pertanggungan utama yang ditawarkan oleh Penyewa Penyewa Penyewa Penyewa Polis Polis Tidak Perlu Berteman karena mereka tidak memiliki properti, yang berarti polis asuransi gempa bumi akan mencakup perbaikan.

Selain itu, pemilik rumah dan penyewa polis asuransi gempa bumi biasanya menawarkan beberapa kehilangan perlindungan penggunaan. Ini dirancang untuk menutupi biaya hidup tambahan yang dihadapi pemegang polis jika mereka diharuskan untuk pindah sementara sementara perbaikan dilakukan ke rumah mereka sebagai bagian dari klaim asuransi gempa bumi. Jenis cakupan lainnya mungkin termasuk peningkatan kode bangunan (mencakup biaya untuk membangun kembali rumah dengan kode bangunan saat ini) dan Breakable (mencakup biaya untuk memperbaiki atau mengganti breakable seperti Cina, Crystal, dan Glassware).

Jumlah pertanggungan

Selain jenis pertanggungan yang ditawarkan oleh polis asuransi gempa, jumlah pertanggungan yang dipilih akan mempengaruhi biaya. Batas pertanggungan hunian pada polis asuransi gempa biasanya akan sesuai dengan batas yang ditetapkan pada polis asuransi pemilik rumah. Oleh karena itu, jika rumah diasuransikan dengan $ 750.000, polis asuransi gempa juga akan memiliki batas pertanggungan hunian sebesar $ 750.000. Rumah dengan nilai lebih rendah biasanya lebih murah untuk memastikan daripada rumah yang lebih mahal.

Cakupan properti pribadi juga akan memiliki batas, yang mungkin dapat ditingkatkan atau dikurangi oleh pemegang polis untuk mengubah biaya kebijakan. Semakin banyak cakupan properti pribadi yang dimiliki pemegang polis, semakin mahal polis asuransi gempa mereka.

CEA vs. Perusahaan asuransi pribadi

Penduduk California dihadapkan dengan faktor unik yang dapat mempengaruhi biaya asuransi gempa: pilihan antara mendapatkan polis melalui CEA atau melalui perusahaan asuransi swasta. Sementara banyak yang akan memilih yang pertama, pelanggan yang pemilik rumah atau penyedia asuransi asuransi tidak bekerja dengan CEA mungkin perlu melihat ke dalam mendapatkan polis melalui perusahaan mereka saat ini. Pelanggan dapat menggunakan kalkulator premium CEA untuk mendapatkan perkiraan berapa banyak polis asuransi gempa akan dikenakan biaya, dan kemudian membandingkannya dengan kutipan dari perusahaan asuransi mereka saat ini untuk melihat yang menawarkan cakupan paling komprehensif dengan harga terbaik.

Bahan bangunan

Bahan yang digunakan untuk membangun rumah juga dapat mempengaruhi biaya asuransi gempa di California. Rumah dengan bingkai kayu umumnya memiliki lebih banyak fleksibilitas daripada yang dibangun menggunakan plesteran, beton, atau batu. Itu berarti rumah yang dibuat tongkat akan dapat lebih tahan terhadap gempa bumi, dan dapat menyebabkan premi asuransi gempa yang lebih rendah karena perusahaan asuransi akan lebih kecil kemungkinannya dihadapkan dengan pembangunan kembali yang lengkap.

Jenis fondasi

Selain bahan bangunan rumah, jenis fondasinya akan berdampak pada total biaya asuransi gempa bumi. Rumah dengan fondasi slab lebih cenderung mengalami kerusakan dari gempa daripada yang dibangun di atas fondasi yang terangkat. Selain itu, rumah yang melesat ke yayasan dapat lebih tahan terhadap aktivitas seismik, yang dapat menyebabkan biaya asuransi yang lebih rendah.

Usia rumah

Rumah yang dibangun sebelum 1980 biasanya lebih rentan terhadap kerusakan gempa karena dibangun sebelum kode seismik modern diperkenalkan. Itu berarti premi untuk perlindungan asuransi gempa kemungkinan akan lebih tinggi untuk rumah yang lebih tua. Namun, pemilik rumah dapat memperbaiki rumah mereka yang lebih tua untuk lebih tahan terhadap aktivitas seismik, dan CEA menawarkan diskon hingga 25 persen untuk pemilik rumah yang memilih rute ini. Sebuah retrofit seismik melibatkan perburuan rumah ke fondasi, menguatkan cerobong asap dan peralatan besar seperti pemanas air, dan memasang katup penutup gas otomatis.

Jenis tanah

Rumah yang dibangun di atas permukaan lembut seperti tanah berpasir lebih rentan terhadap kerusakan gempa daripada yang dibangun di atas permukaan yang keras seperti tanah liat atau batu. Itu karena permukaan berbatu dapat menyerap gelombang seismik lebih efisien daripada permukaan lunak, mengurangi kerusakan pada setiap struktur yang dibangun di atasnya. Oleh karena itu, rumah yang dibangun di atas permukaan yang lembut kemungkinan akan lebih mahal untuk memastikan daripada yang dibangun di atas permukaan yang keras.

Asuransi yang berdiri sendiri vs. Dukungan

Umumnya ada dua cara untuk mendapatkan perlindungan asuransi gempa. Yang pertama adalah mengambil kebijakan yang berdiri sendiri yang hanya mencakup gempa bumi. Ada beberapa perusahaan di California yang menawarkan polis asuransi gempa yang berdiri sendiri, dan opsi-opsi ini memiliki beberapa manfaat termasuk spesialisasi dalam jenis pertanggungan ini, yang dapat memberikan ketenangan pikiran yang lebih besar kepada pemegang polis. Atau, pemegang polis mungkin dapat menambahkan dukungan asuransi gempa bagi pemilik rumah mereka saat ini atau polis asuransi penyewa, memungkinkan mereka untuk mengelola semua aspek asuransi rumah mereka melalui satu titik kontak utama.

Dapat dikurangkan

Deductible asuransi gempa biasanya dinyatakan sebagai persentase dari total batas pertanggungan hunian. Deductible asuransi gempa CEA berkisar antara 5 dan 25 persen dari batas pertanggungan, yang berarti pemilik rumah kemungkinan perlu membayar cukup banyak dari saku jika mereka membuat klaim. Misalnya, jika yang dapat dikurangkan adalah 20 persen dan batas cakupan tempat tinggal adalah $ 500.000, pemilik rumah yang mengajukan klaim untuk jumlah cakupan penuh akan membayar $ 100.000 dan perusahaan asuransi akan membayar $ 400.000. Tabel berikut menguraikan tanggung jawab perusahaan asuransi dan pemegang polis untuk klaim $ 500.000 untuk berbagai jumlah yang dapat dikurangkan.

Pemegang polis tanpa tabungan substansial dapat memilih persentase yang dapat dikurangkan lebih rendah, tetapi ini umumnya akan menghasilkan premi yang lebih tinggi. Oleh karena itu, penting bagi pemilik rumah untuk menentukan apakah mereka lebih suka menghemat premi asuransi dan membayar lebih tinggi yang dapat dikurangkan atau membayar lebih dalam premi dengan imbalan yang lebih rendah dikurangkan.

Jenis Cakupan Asuransi Gempa Bumi di California

Sama seperti ada beberapa jenis pertanggungan asuransi pemilik rumah, ada empat jenis utama perlindungan asuransi gempa yang dapat diambil oleh penduduk California: tempat tinggal, struktur lain, properti pribadi, dan kehilangan penggunaan. Di bawah ini adalah rincian dari setiap jenis cakupan, apa yang tidak tertutup, dan siapa yang memenuhi syarat.

Foto: Istock.com

Tempat tinggal

Cakupan tempat tinggal dirancang untuk menutupi struktur utama rumah, serta struktur yang terpasang seperti garasi yang terpasang. Batas pertanggungan hunian dari asuransi gempa pemilik rumah akan sesuai dengan batas polis asuransi pemilik rumah mereka. Oleh karena itu, jika sebuah rumah diasuransikan untuk $ 500.000 melalui asuransi pemilik rumah, itu juga akan diasuransikan untuk $ 500.000 melalui polis asuransi gempa bumi.

Struktur lainnya

Meskipun cakupan hunian membayar untuk memperbaiki atau membangun kembali struktur yang terpasang, itu tidak akan menutupi struktur yang tidak terikat seperti garasi yang terpisah, gudang kebun, atau pagar. Jika pemilik rumah memiliki struktur ini di properti mereka, mereka ingin mengambil cakupan "struktur lain" untuk memastikan bahwa kebijakan mereka akan membayar perbaikan atau pembangunan kembali struktur ini.

Milik perseorangan

Cakupan Properti Pribadi dirancang untuk melindungi milik pemilik rumah atau barang -barang pribadi penyewa yang rusak atau dihancurkan oleh gempa bumi. Ini termasuk barang-barang seperti pakaian, furnitur, dan televisi, hingga batas yang disepakati yang biasanya berkisar antara $ 5.000 hingga $ 200.000. Untuk mencakup barang -barang seperti Cina dan Crystal, pemegang polis kemungkinan perlu mengeluarkan cakupan opsional yang dapat dipecahkan, yang dapat mereka tambahkan ke kebijakan utama mereka.

Kehilangan penggunaan

Jika sebuah rumah tidak aman setelah gempa bumi, penduduk perlu untuk sementara waktu pindah ke tempat lain. Kehilangan Cakupan Penggunaan membantu membayar biaya hidup tambahan yang dikeluarkan oleh pemilik rumah atau penyewa selama relokasi sementara ini, seperti tagihan hotel, makan, dan biaya perjalanan tambahan.

Apakah saya membutuhkan asuransi gempa di California?

Menurut CEA, ada 500 kesalahan aktif di negara bagian California, dan sebagian besar penduduk negara bagian tinggal dalam jarak 30 mil dari garis patahan aktif. Oleh karena itu, asuransi gempa layak untuk kebanyakan orang California. Seperti jenis asuransi lainnya, ada beberapa pro dan kontra asuransi gempa bumi California, tetapi pro sebagian besar lebih besar daripada kontra bagi kebanyakan orang California. Pemilik rumah dan penyewa yang tidak yakin apakah mereka perlu menambahkan cakupan gempa didorong untuk meninjau alasan berikut mereka mungkin memerlukan jenis pertanggungan ini.

Foto: Istock.com

Frekuensi aktivitas gempa

CEA melaporkan bahwa dua pertiga gempa bumi di Amerika Serikat terjadi di California. Tapi itu tidak berarti setiap area di negara bagian memiliki jumlah aktivitas seismik yang sama. Umumnya, pemilik rumah dan penyewa yang tinggal di daerah yang sering mengalami aktivitas seismik lebih cenderung mengalami kerusakan pada rumah dan barang -barang mereka daripada mereka yang tidak.

Kedekatan dengan garis patahan aktif

Otoritas Gempa Bumi California memiliki peta yang menunjukkan risiko gempa bumi oleh county di seluruh California sehingga penduduk dapat menentukan kemungkinan gempa bumi yang mempengaruhi mereka secara langsung. Secara umum, penduduk yang tinggal di daerah yang dekat dengan garis patahan aktif akan sangat ingin mempertimbangkan perlindungan asuransi gempa.

Penghematan yang tidak mencukupi

Tanpa perlindungan asuransi gempa, rata -rata pemilik rumah atau penyewa kemungkinan tidak akan memiliki dana untuk dibayar untuk membangun kembali rumah mereka atau mengganti barang -barang mereka. Harga rumah di California lebih tinggi dari rata-rata nasional, yang berarti pemilik rumah perlu memiliki lebih banyak tabungan untuk membangun kembali rumah mereka daripada mereka jika mereka tinggal di negara bagian berbiaya lebih rendah. Bahkan jika pemilik rumah memang memiliki cukup uang yang disimpan untuk membayar untuk membangun kembali rumah mereka dan mengganti barang -barang pribadi mereka, mereka mungkin tidak ingin harus menghabiskan semua tabungan mereka untuk ini. Selain itu, pemilik rumah dan penyewa umumnya meremehkan nilai barang -barang pribadi mereka, dan tanpa perlindungan properti pribadi mereka mungkin tidak dapat membayar untuk mengganti barang yang rusak dalam gempa bumi.

Cara menghemat uang untuk asuransi gempa di California

Premi asuransi gempa relatif tinggi di California, dengan biaya tahunan asuransi gempa rata -rata sekitar $ 3.54 per seribu dolar pertanggungan. Itu berarti seorang penduduk California akan membayar rata-rata $ 1.770 untuk $ 500.000 dari cakupan hunian-dan itu selain premi asuransi pemilik rumah. Karena asuransi gempa bumi sangat penting untuk dibawa oleh orang California, pintar untuk melihat ke berbagai cara untuk menghemat uang sambil mempertahankan pertanggungan. Berikut ini adalah beberapa cara untuk menghemat uang untuk premi asuransi gempa di California.

• Pertimbangkan retrofit seismik. Meskipun akan ada biaya di muka, kemungkinan besar Anda akan mendapatkan diskon untuk perlindungan asuransi gempa jika Anda memperbaiki rumah Anda. CEA menawarkan diskon hingga 25 persen.
• Memilih yang dapat dikurangkan lebih tinggi. Persentase yang dapat dikurangkan yang Anda pilih dapat memiliki efek besar pada premi asuransi gempa Anda. Pergi dengan deductible yang lebih tinggi jika Anda ingin menghemat uang pada premi Anda-tetapi perhatikan bahwa ini akan menghasilkan pembayaran yang lebih rendah untuk klaim yang disetujui.
• Bundel kebijakan Anda. Jika Anda memiliki beberapa kebijakan di bawah satu perusahaan asuransi, Anda mungkin memenuhi syarat untuk diskon bundling.
• Tanyakan tentang diskon tambahan. Perusahaan asuransi pribadi mungkin memiliki diskon unik yang dapat Anda manfaatkan untuk menurunkan premi Anda.

Pertanyaan untuk ditanyakan tentang asuransi gempa di California

Sebelum memilih polis asuransi gempa, itu adalah ide yang baik bagi pelanggan untuk memeriksa potensi penyedia asuransi mereka dengan mengajukan beberapa atau semua pertanyaan berikut:

• Apakah saya membutuhkan asuransi gempa?
• Apa yang ditanggung oleh polis asuransi gempa standar?
• Berapa banyak cakupan yang saya butuhkan, dan berapa biayanya?
• Opsi yang dapat dikurangkan yang Anda tawarkan?
• Apakah saya memenuhi syarat untuk setiap diskon yang dapat menurunkan premi saya?
• Seberapa sering Anda menilai kembali tarif untuk polis asuransi gempa saya?

FAQ

Memahami asuransi gempa bisa sulit, terutama bagi penduduk California yang bertanya -tanya apakah mereka bisa pergi tanpa biaya tambahan ini. Lagi pula, jika seorang penduduk telah melakukan pencarian online untuk “adalah asuransi gempa yang diperlukan di California?Mereka akan tahu bahwa itu bukan jenis asuransi yang wajib-tetapi itu tidak berarti disarankan bagi pemilik rumah dan penyewa untuk melewatkan pertanggungan ini. Pertanyaan yang sering diajukan dan jawaban mereka dapat memberikan kejelasan kepada penduduk California yang mempertimbangkan perlindungan asuransi gempa.

Q. Berapa banyak asuransi gempa yang harus saya beli?

Jawaban atas pertanyaan ini akan tergantung pada keadaan unik pemegang polis. Secara umum, pemilik rumah akan ingin memiliki cakupan yang cukup untuk membayar perbaikan atau pembangunan kembali rumah mereka jika rusak atau dihancurkan oleh aktivitas seismik. Ketika datang ke cakupan properti pribadi, pemilik rumah dan penyewa akan ingin mengambil inventaris harta mereka untuk menentukan berapa biaya untuk mengganti semuanya, dan kemudian memastikan mereka memiliki cakupan yang cukup.

Q. Apa Otoritas Gempa Bumi California (CEA)?

Otoritas Gempa Bumi California adalah organisasi nirlaba yang menjamin polis asuransi gempa bumi untuk penduduk California melalui penyedia asuransi yang berpartisipasi. Meskipun pelanggan akan mendapatkan kutipan asuransi gempa dari CEA, mereka akan bekerja dengan pemilik rumah atau penyedia asuransi mereka untuk mengambil polis.

Q. Apakah ada asuransi gempa untuk penyewa?

Ya; Penyewa bisa mendapatkan asuransi gempa yang mencakup properti pribadi mereka dan biaya hidup tambahan yang mereka keluarkan karena evakuasi wajib. Perusahaan asuransi gempa bumi terbaik dapat menawarkan pertanggungan untuk penyewa dan juga untuk pemilik rumah.

Q. Apa yang dapat dikurangkan dari polis asuransi gempa bumi?

Deductible pada polis asuransi gempa dinyatakan sebagai persentase dari batas pertanggungan hunian. Deductibles CEA berkisar dari 5 persen hingga 25 persen; Pemilik rumah dengan $ 500.000 dari cakupan hunian dan pengurangan 20 persen akan membayar $ 100.000 saat membuat klaim untuk jumlah pertanggungan penuh, dan perusahaan asuransi akan membayar $ 400.000.

Q. Apakah asuransi mobil menutupi kerusakan gempa bumi?

Asuransi mobil yang komprehensif mencakup kerusakan yang dipertahankan kendaraan yang diasuransikan dari aktivitas seismik. Jenis -jenis perlindungan asuransi mobil lainnya, seperti pertanggungan atau pertanggungan tabrakan, tidak akan menutupi kerusakan gempa.

Q. Apakah asuransi gempa mencakup tsunami?

Meskipun tsunami adalah produk sampingan dari gempa bumi, kerusakan tsunami apa pun tidak akan ditanggung oleh polis asuransi gempa bumi. Jika pemegang polis tinggal dekat pantai, mereka ingin melihat ke dalam pertanggungan dari perusahaan asuransi banjir terbaik jika mereka ingin memastikan mereka dilindungi dari kerusakan tsunami. Biaya asuransi banjir dapat menambah premi pemilik rumah atau penyewa, tetapi jika yang terburuk terjadi, itu akan sepadan dengan investasi.

Sumber: Valuepenguin, Otoritas Gempa Bumi California, Departemen Asuransi California, PolicyGenius