Jangan lakukan 9 hal ini jika Anda ingin membeli rumah tahun ini

Foto: Istockphoto.com

Jika Anda berencana membeli rumah tahun ini, Anda tidak sendirian. Saat ini ada lebih banyak pembeli rumah yang bersedia daripada rumah untuk dijual. Faktanya, Federal Home Loan Mortgage Corporation (Freddie Mac) melaporkan bahwa ada 3.8 juta rumah lebih sedikit dari yang dibutuhkan di Amerika Serikat. Dengan kata lain, kami berada di pasar penjual.

Persaingan untuk membeli rumah itu kaku, yang berarti ini bukan waktunya untuk salah langkah keuangan. Untuk membantu Anda menghindari kesalahan khas yang dibuat oleh pembeli rumah saat mengajukan hipotek dan membuat penawaran di rumah, kami telah meminta beberapa orang yang ahli dan pemberi pinjaman hipotek untuk berbagi tips tentang hal-hal keuangan yang tidak boleh Anda lakukan jika Anda mau Beli rumah tahun ini.

Jangan mengganggu rasio hutang terhadap pendapatan Anda

Rasio Hutang terhadap Pendapatan Anda (DTI) Anda adalah utang bulanan Anda (hipotek atau sewa, pembayaran mobil, kartu kredit, pinjaman mahasiswa, dan hutang lainnya) dibagi dengan penghasilan bulanan Anda. “Jika Anda berpikir untuk membeli rumah tahun ini, Anda akan ingin memberikan perhatian khusus pada keuangan Anda untuk mendapatkan kesempatan terbaik untuk mendapatkan pra -disetor untuk hipotek,” saran Tyler Forte, CEO Felix Homes di Nashville, Tennessee. “Ada banyak kesalahpahaman tentang apa yang dipertimbangkan pemberi pinjaman; Namun, faktor utama adalah rasio utang terhadap pendapatan Anda.“Dia memperingatkan agar tidak mengambil utang baru, seperti pinjaman siswa. “Juga, hindari sprees belanja menggunakan kartu kredit Anda yang tidak ingin Anda bayar."

Sarannya diperbantukan oleh Melissa Cohn, Bankir Hipotek Eksekutif di William Raveis Mortgage. Dia juga menyarankan pembeli rumah potensial untuk meminimalkan pengeluaran dan menghindari mencari pinjaman lain sekarang. “Jadi terus mengendarai mobil lama sampai Anda hampir membeli atau menyewa mobil baru, atau bahkan untuk membeli furnitur, karena bank memeriksa kredit Anda sesaat sebelum ditutup."

Foto: Istockphoto.com

Jangan lupa mengerjakan skor kredit Anda

Rasio utang terhadap pendapatan Anda tidak sama dengan rasio pemanfaatan kredit Anda. Yang terakhir mengacu pada berapa banyak kredit yang Anda gunakan dibagi dengan jumlah kredit yang tersedia untuk Anda. Misalnya, jika total semua batasan pada kartu kredit Anda adalah $ 50.000 dan total saldo Anda adalah $ 25.000, maka rasio pemanfaatan kredit Anda adalah 50 persen.

Pemanfaatan kredit dapat menyumbang 30 persen dari skor kredit Anda, dan di sebelah riwayat pembayaran Anda, ini adalah faktor terpenting dalam menentukan skor Anda. “Ketika Anda berencana untuk membeli rumah di sekitar tahun depan, bukan ide yang baik untuk melakukan pembelian yang akan memiliki efek merugikan pada skor kredit Anda,” kata agen Christopher Totaro di Warburg Realty di New York City. “Saat Anda membiayai pembelian rumah, skor kredit Anda merupakan faktor besar ketika bank menentukan tingkat bunga Anda."

Dan inilah hal lain yang perlu dipikirkan: Menurut Greg Kurzner, presiden/broker di Resideum di Alpharetta, Georgia, Anda tidak boleh menggunakan kartu kredit Anda untuk poin dan fasilitas ketika Anda bisa menggunakan uang tunai sebagai gantinya. “Jika penggunaan batas kredit Anda di atas 10 persen, skor Anda menderita-dan semakin tinggi saldo dibandingkan dengan batasnya, semakin besar dampaknya."Jangan biarkan godaan untuk mengumpulkan poin kartu kredit membuat Anda tidak disetujui untuk rumah.

Selain itu, Kurzner mengatakan, meskipun ini mungkin jelas, “Jangan biarkan pembayaran Anda tergelincir, dan jangan terlambat menggunakan tagihan-atau, Tuhan melarang, mengajukan kebangkrutan."

Foto: Istockphoto.com

Jangan biarkan bank merusak peluang Anda untuk mendapatkan hipotek

Anda mungkin telah membaca banyak tentang pentingnya melindungi skor kredit Anda. Tetapi tahukah Anda bahwa memiliki terlalu banyak pertanyaan kredit saat Anda berbelanja untuk hipotek dapat berdampak negatif pada skor Anda? “Jangan biarkan setiap bank yang Anda bicarakan untuk menjalankan kredit Anda-Anda harus menawarkan kepada bank skor kredit yang Anda lihat secara online,” kata Cohn. Dia mengakui bahwa skor mungkin tidak sepenuhnya akurat tetapi mengatakan itu cukup baik bagi pemberi pinjaman untuk mengutip tarif Anda.

"Bahkan jika beberapa tarikan kredit tidak dapat menurunkan skor kredit Anda, bank ingin tahu mengapa Anda tidak melamar di bank sebelumnya dan mempertanyakan kemampuan Anda untuk mendapatkan disetujui," jelas Cohn menjelaskan. “Temukan pemberi pinjaman dengan tarif terbaik, buat aplikasi itu, dan biarkan pemberi pinjaman itu menjalankan kredit Anda."

Jangan mengambil perubahan pekerjaan dengan enteng

Mengubah pekerjaan biasanya merupakan prospek yang menarik, tetapi Anda tidak ingin terlalu banyak kegembiraan saat Anda mencoba membeli rumah. "Ketika Anda siap membeli rumah dan mencari hipotek, sangat penting untuk membuat presentasi sebaik mungkin kepada bank," kata Cohn. Penghasilan Anda harus stabil mungkin, jadi dia memperingatkan agar tidak memulai pekerjaan baru di tengah proses pembelian rumah. “Jika Anda melakukan [memulai pekerjaan baru], maka Anda harus menunggu sampai Anda dipekerjakan di pekerjaan baru Anda selama 30 hari dan dapat menunjukkan rintisan gaji pertama Anda."Dan inilah hal lain yang perlu dipertimbangkan:" Jika Anda mengandalkan bonus untuk memenuhi syarat, maka Anda harus berada di pekerjaan baru itu selama 2 tahun sebelum Anda dapat menggunakannya, "katanya.

Seberapa serius pemberi pinjaman akan melihat perubahan pekerjaan akan tergantung pada situasi Anda. Misalnya, Forte mencatat bahwa mengubah pekerjaan di sektor yang sama harus baik -baik saja. “Jika Anda adalah pengembang perangkat lunak di Perusahaan A dan memutuskan untuk menerima pekerjaan sebagai pengembang perangkat lunak di Perusahaan B, itu baik -baik saja,” jelasnya. “Namun, Anda ingin menghindari perubahan karier, seperti beralih dari pengembang perangkat lunak ke koki."

Foto: Istockphoto.com

Jangan abaikan informasi pribadi yang tidak konsisten

Ini juga saat yang tepat untuk memastikan bahwa informasi pribadi Anda konsisten. “Apakah alamat pada SIM Anda cocok dengan alamat pada pengembalian pajak Anda, laporan bank, dan membayar stubs?Tanya Cohn. “Jika tidak, maka Anda harus mencoba mengubah sebanyak mungkin alamat menjadi di mana Anda tidur di malam hari.”Membuat perubahan ini sekarang akan menyebabkan lebih sedikit pertanyaan untuk pemberi pinjaman dan menciptakan lebih sedikit kebingungan.

Jangan menandatangani kontrak jangka panjang

Jika Anda saat ini menyewa, Anda sering bisa mendapatkan tarif yang lebih baik saat menandatangani kontrak jangka panjang. Tapi Kurzner menyarankan agar tidak melakukan ini jika Anda berencana untuk membeli rumah tahun ini. "Bahkan jika itu berisi ketentuan yang memungkinkan Anda untuk mengakhiri sewa Anda lebih awal, itu bukan ide yang baik untuk mengunci diri secara kontrak dalam sewa jika Anda akan bergerak dan membeli," katanya. “Sebagian besar tempat akan mempertimbangkan bulan ke bulan, dan mungkin sepadan dengan sewa ekstra per bulan untuk dapat pindah saat Anda mau."

Jangan ikut menandatangani orang lain

Jika Anda mencoba membeli rumah, pikirkan dua kali tentang menanggung tanggung jawab atas pinjaman orang lain. “Jangan menandatangani atau menjamin pinjaman orang lain, pembayaran mobil ... karena pemberi pinjaman Anda mungkin merasa bahwa paparan tanggung jawab Anda dari kewajiban ini dapat memengaruhi kemampuan Anda untuk membayar pinjaman baru,” Kurzner memperingatkan. Selain itu, jika peminjam terlambat pada pembayaran mereka, karena Anda adalah penandatangan bersama, kredit Anda juga akan mencerminkan pembayaran yang terlambat (atau terlewat).

Foto: Istockphoto.com

Jangan ceroboh dengan pendapatan non-W-2

Penghasilan dari majikan mudah didokumentasikan dan dijelaskan. Tetapi Anda bisa mendapatkan hipotek bahkan sebagai freelancer atau pemilik bisnis selama Anda mengikuti aturan tentang jenis pendapatan lainnya. “Jika Anda memiliki bisnis kecil, atau mendapatkan beberapa atau banyak dari total penghasilan Anda dari kemitraan atau penghasilan 'non-W-2' lainnya, pastikan Anda mengambil uang itu sebagai pengusaha pemilik dan bahwa undian tersebut dicatat dengan benar pada Anda K-1's, ”Kurzner menjelaskan.

“Pedoman Underwriting Bank yang lebih baru ingin melihat pendapatan yang mengalir kepada Anda alih -alih mungkin tinggal di perusahaan apa pun yang Anda miliki, dan jika pengembalian pajak Anda tidak menunjukkan bahwa Anda mengambil hasil tarik pemilik, bahwa pendapatan tidak dapat dihitung, tidak peduli apa yang dikatakannya di halaman pertama pengembalian pajak 1040 Anda."

Jangan pergi sendiri

Mendaftarkan bantuan dapat membuat proses pembelian rumah mengalir dengan lancar dan meringankan beberapa tekanan membeli di pasar penjual. “Bekerja dengan makelar lokal dan berpengalaman yang terhubung di lokasi yang Anda inginkan dapat membantu Anda menemukan daftar saku, membuat Anda masuk ke daftar yang akan datang sebelum mereka go public, dan memberi tahu Anda tentang peluang potensial lain yang tidak terdaftar,” kata Chris Fajkos, seorang makelar di Tahoe Mountain Realty di Truckee, California. “Makelar dapat menyediakan tur virtual dan panduan tentang taktik negosiasi yang terbukti untuk lokasi spesifik Anda.“Mencari rumah bisa menjadi proses yang menegangkan dan memakan waktu. Pastikan Anda memiliki seseorang yang Anda percayai di sudut Anda.