13 Program Pembeli Rumah Pertama Kali yang Harus Anda Ketahui

Membeli rumah untuk pertama kalinya adalah masalah besar. Ini menyenangkan dan, kadang -kadang, membuat frustrasi, terutama karena banyak orang menghadapi rintangan keuangan yang signifikan. Dengan menabung uang muka, disetujui untuk hipotek dan menutupi biaya penutupan, ada banyak yang harus direncanakan dan banyak yang dapat menahan seseorang. Ada banyak program pembeli rumah pertama kali untuk membantu.

Kami akan membahas detail untuk program pembeli rumah pertama federal yang paling terkenal di sini, tetapi ada banyak pilihan lokal, negara bagian dan pribadi juga. Periksa dengan agen real estat Anda atau otoritas perumahan negara bagian Anda untuk mempelajari lebih lanjut tentang program yang lebih kecil itu.

Banyak dari program ini dapat digunakan lebih dari sekali atau oleh pemilik rumah kedua atau ketiga kali, sementara beberapa hanya untuk pemula yang pertama.

Di halaman ini

• Pinjaman FHA
• FHA Bagian 203 (k)
• Pinjaman USDA
• Pinjaman VA
• Tetangga yang baik di sebelah
• Pembeli Rumah Nasional mendanai bantuan pembayaran uang muka
• Fannie Mae atau Freddie Mac
  • Pembeli siap homepath fannie mae
• Hipotek Efisien Energi (EEM)
• Native American Direct Loan
• Apa yang Harus Diketahui Tentang Homebuyer Act pertama kali tahun 2021
• Apa yang Harus Diketahui Tentang Uang Uji Uang Menuju Undang -Undang Ekuitas 2021
• Program pembeli rumah pertama kali melalui bank
• Hibah dan Program Lokal

Pinjaman FHA

Pinjaman FHA adalah program pembeli rumah pertama yang paling populer. Pinjaman ini diasuransikan oleh Administrasi Perumahan Federal, bagian dari U.S. Departemen Perumahan dan Pengembangan Perkotaan (HUD). Karena mereka didukung oleh pemerintah, ada sedikit risiko bagi pemberi pinjaman, dan pemberi pinjaman dapat menerima skor kredit yang lebih rendah dan pembayaran uang muka, yang ideal untuk pembeli muda atau pertama kali.

Untuk memenuhi syarat untuk pinjaman FHA, properti harus menjadi tempat tinggal utama Anda, bukan rumah liburan. David Bitton, salah satu pendiri dan CMO dari Doorloop, menjelaskan beberapa persyaratan kelayakan lainnya: “Pembeli rumah dengan skor kredit 580 atau lebih mungkin memenuhi syarat untuk pinjaman FHA dengan sesedikit itu 3.5 persen uang muka. Dengan uang muka 10 persen, skor kredit pembeli rumah dapat berkisar dari 500 hingga 579. Namun, suku bunga naik saat skor kredit turun."

FHA Bagian 203 (k)

FHA Bagian 203 (k) sangat bagus untuk DIYers mencari fixer-atas. Ini membantu pembeli membiayai pembelian dan rehabilitasi rumah, selama renovasi berharga $ 5.000 atau lebih, menurut HUD. Alih -alih mengambil pinjaman terpisah untuk pembelian dan renovasi, program pembeli rumah ini melipat semuanya menjadi hipotek asli.

Ini adalah pinjaman lain yang didukung oleh Administrasi Perumahan Federal. “203 (k) sebagian besar ditargetkan untuk pembeli rumah yang ingin membeli properti yang lebih lama dengan beberapa perbaikan yang diperlukan alih -alih yang lebih baru,” jelas Jeff Johnson, agen real estat dan manajer akuisisi pembeli rumah yang sederhana. HUD juga mendukung pinjaman yang dimaksudkan secara eksklusif untuk perbaikan properti, bukan pembelian. Ini membantu pembeli membiayai perbaikan rumah yang mungkin tidak mampu mereka bayar.

Pinjaman USDA

Pinjaman USDA unik karena mereka memiliki persyaratan lokasi. “Diterbitkan oleh Program Pinjaman Perumahan yang Dijamin Pembangunan USDA, pinjaman ini adalah nol uang muka pinjaman hipotek untuk pembeli pedesaan,” jelas Johnson. Ini adalah pilihan yang baik untuk orang yang ingin pindah ke kota kecil. Jika Anda mencari tempat tinggal utama di daerah pedesaan yang memenuhi syarat, lihat program pembeli rumah pertama kali ini.

“Pinjaman USDA secara khusus dipenuhi rumah tangga berpenghasilan rendah, dan dengan demikian, mereka tidak memerlukan uang muka untuk kualifikasi,” kata Johnson. “Tetapi jika Anda memasukkan sedikit atau tidak ada uang muka, Anda harus mendapatkan asuransi hipotek.”USDA menyediakan alat online untuk memeriksa kelayakan pendapatan.

Pinjaman VA

Gambar Danielbendjy/Getty

Pinjaman VA adalah "hipotek yang ditargetkan untuk personel layanan aktif dan veteran dan pasangan mereka yang masih hidup," kata Johnson. Seperti pinjaman FHA, mereka disediakan oleh pemberi pinjaman swasta dan didukung oleh pemerintah, tetapi mereka didukung oleh U.S. Departemen Urusan Veteran, bukan FHA. Mereka pinjaman yang murah hati, tetapi pinjaman VA dikenal karena kurang diinginkan untuk penjual di pasar real estat yang kompetitif. Pembatasan dan peraturan ekstra konsisten di seluruh pinjaman yang didukung pemerintah.

Ada banyak manfaat pinjaman VA. "Manfaat ini tidak termasuk uang muka, tidak ada asuransi hipotek, dan tidak ada hukuman prabayar," kata Johnson. Dan sementara ini adalah program pembeli rumah pertama yang populer, ini adalah manfaat yang dapat digunakan beberapa kali. Keluarga militer dapat menggunakan pinjaman VA untuk rumah pertama mereka dan rumah pensiun mereka yang dirampingkan.

Tetangga yang baik di sebelah

Program Penjualan Tetangga Baik Hud di sebelah HUD membantu pegawai negeri - petugas penegak hukum, guru, EMT, dan petugas pemadam kebakaran - membeli rumah yang terjangkau. “Mereka dapat membeli properti dengan harga 50 persen dari harga eceran dan membiayai mereka dengan uang muka serendah $ 100,” kata Bitton.

Agar memenuhi syarat untuk program ini, rumah harus berada di area revitalisasi HUD, dan itu harus menjadi tempat tinggal utama pembeli selama setidaknya tiga tahun, Bitton menambahkan.

Pembeli Rumah Nasional mendanai bantuan pembayaran uang muka

Beberapa program pembeli rumah pertama kali memberikan hibah, daripada bantuan mengamankan hipotek. National Homebuyers Fund (NHF) Down Payment Assistance (DPA) adalah salah satu contoh. “NHF adalah perusahaan tunjangan publik nirlaba yang memberikan hibah kepada peminjam yang memenuhi syarat untuk tutup dan/atau biaya uang muka, termasuk pembeli rumah pertama dan pembeli berulang,” kata Bitton.

Bantuannya mencapai lima persen dari jumlah pinjaman hipotek, dan dapat digunakan untuk uang muka atau biaya penutupan. Program ini bukan satu ukuran untuk semua, sehingga bantuannya bisa dimaafkan atau mungkin ada opsi pembayaran, tergantung pada situasi pembeli.

Fannie Mae atau Freddie Mac

Fannie Mae dan Freddie Mac adalah program hipotek lama yang dibuat oleh Kongres. Badan Keuangan Perumahan Federal menyatakan bahwa Fannie Mae diciptakan pada tahun 1938 dan Freddie Mac dibuat pada tahun 1970.

“Mereka tidak memiliki hipotek sendiri tetapi membeli hipotek dari pemberi pinjaman lain di pasar sekunder,” jelas Johnson. Tapi apa bedanya? “Fannie Mae membeli dan menjamin hipotek dari bank yang lebih besar, sementara Freddie Mac melakukannya dari pemberi pinjaman yang lebih kecil."

Fannie Mae dan Freddie Mac keduanya menawarkan banyak program, seperti hipotek, pembiayaan kembali dan bantuan renovasi. The Freddie Mac Home kemungkinan hipotek adalah salah satu contoh. "Dengan uang muka minimum tiga persen, ini adalah penyelamat untuk pembeli pertama kali," kata Ben Fisher, seorang agen real estat dengan Fisher Group di Park City, Utah, Area. Hipotek serupa dari Fannie Mae, yang disebut Homeready Mortgage, juga memiliki uang muka tiga persen. Program -program ini memiliki pembayaran ke bawah yang lebih rendah tetapi membutuhkan skor kredit yang lebih baik - setidaknya 620 - dari pinjaman FHA.

Pembeli siap homepath fannie mae

Fannie Mae juga menawarkan program khusus untuk pemula yang disebut Program Pembeli Siap HomePath. Program pembeli rumah pertama kali ini adalah sebagian pendidikan dan sebagian bantuan keuangan. Pembeli yang menyelesaikan pendidikan kepemilikan rumah dengan kerangka kerja dan membeli rumah homepath “dapat menerima hingga tiga persen dalam bantuan biaya penutupan,” menurut Fannie Mae. Program ini dapat dikombinasikan dengan hipotek homeready yang disebutkan di atas.

Hipotek Efisien Energi (EEM)

Program Hipotek Hemat Energi (EEM) adalah program FHA lainnya. Program EEM “dirancang untuk membantu pemilik rumah menghemat uang pada tagihan utilitas mereka dan membantu mereka membiayai peningkatan hemat energi,” jelas Johnson, yang membuat “lebih banyak pendapatan mereka tersedia untuk pembayaran hipotek.Program ini juga dapat digunakan untuk membeli rumah yang sudah hemat energi, seperti rumah bersertifikat Energy Star, menurut Energy Star.

Fannie Mae juga menawarkan program hipotek hemat energi: hipotek energi homestyle.

Native American Direct Loan

Native American Direct Loans (NADL) adalah untuk pembeli asli Amerika yang merupakan veteran atau yang menikah dengan veteran. NADL dapat digunakan untuk membeli, membangun, atau meningkatkan rumah di tanah kepercayaan federal. Seperti pinjaman VA lainnya, ini adalah manfaat yang dapat digunakan kembali, tetapi populer di kalangan pembeli rumah pertama kali.

NADLS menawarkan suku bunga rendah tanpa persyaratan asuransi hipotek pribadi. Mereka juga tidak memerlukan uang muka. Untuk pertanyaan tentang kelayakan untuk ini dan pinjaman VA lainnya, hubungi Pusat Pinjaman Regional Anda.

Apa yang Harus Diketahui Tentang Homebuyer Act pertama kali tahun 2021

Anda mungkin pernah mendengar tentang program pembeli rumah pertama yang baru di tahun 2021. Ini secara resmi disebut Undang-Undang Pembeli Rumah Tangga pertama kali tahun 2021, tetapi Anda juga dapat mendengar sesuatu seperti “Kredit Pajak Pembeli Rumah Biden.”Alih -alih program hipotek yang harus diajukan calon pembeli, ini adalah kredit pajak dari pemerintah federal. Dan itu tidak terlalu baru; Ini adalah modifikasi untuk kredit pajak yang ada.

Sederhananya, program ini akan meningkatkan kredit pajak pembeli rumah pertama kali dari $ 8.000 menjadi $ 15.000. Tapi tidak semua orang memenuhi syarat.

Untuk memenuhi syarat untuk kredit, Bitton menjelaskan bahwa kondisi berikut harus dipenuhi:

• Pembeli rumah yang memenuhi syarat tidak boleh ditandatangani bersama dengan pinjaman hipotek atau memiliki properti dalam 36 bulan sebelumnya;
• Tidak boleh melebihi 60 persen dari pendapatan median daerah;
• Harus berusia minimal 18 tahun atau menikah dengan seseorang yang berusia minimal 18 tahun pada tanggal pembelian;
• Sebagian besar tidak membeli rumah dari kerabat;
• Harus memperoleh rumah pada atau setelah 1 Januari 2021.

Apa yang Harus Diketahui Tentang Uang Uji Uang Menuju Undang -Undang Ekuitas 2021

Berikut program pembeli rumah pertama kali yang baru diperkenalkan pada tahun 2021: Undang-Undang Uang Ulang menuju Ekuitas 2021. Ini adalah program yang dimaksudkan untuk membantu pembeli berpenghasilan rendah menutup uang muka dan biaya penutupan hingga $ 25.000 dalam uang hibah.

Menurut Bitton, ini adalah persyaratan kelayakan saat ini:

• Pembeli rumah yang memenuhi syarat harus membuat tidak lebih dari 20 persen lebih tinggi dari pendapatan median daerah;
• Harus menggunakan hipotek yang didukung pemerintah, seperti yang disebutkan di atas;
• Harus menjadi tempat tinggal utama.

Biro Analisis Ekonomi memberikan informasi pendapatan rata -rata berdasarkan wilayah kabupaten dan metropolitan.

Program pembeli rumah pertama kali melalui bank

Hipotek konvensional melalui bank sulit didapat bagi banyak orang, jadi beberapa bank menawarkan hibah dan program hipotek mereka sendiri. Salah satu contohnya adalah komitmen pemilik rumah komunitas Bank of America. Program ini menawarkan pembeli yang memenuhi syarat hingga $ 10.000 untuk uang muka dan hingga $ 7.500 untuk biaya penutupan. Periksa dengan penyedia hipotek di daerah Anda untuk melihat apakah mereka menawarkan program pembeli rumah pertama kali mereka sendiri.

Hibah dan Program Lokal

Selain program nasional yang disebutkan di sini, ada banyak program pembeli rumah negara bagian dan lokal. Dewan Nasional Badan Perumahan Negara menyediakan sumber daya untuk menemukan program di negara bagian Anda. Anda juga dapat memeriksa dengan HUD untuk menemukan program lokal berdasarkan negara bagian.